181: Girl math, renter og svar på deres spørsmål

Lyreko Velkommen til Pengesnakk podcast. Jeg heter Lise, og denne uka har jeg gledet meg så lenge til. Fordi det er kursuke. Penger for livet er i gang, og jeg er så spent på å høre hvilke valg deltakerne tar, hva slags resultater de får. Ellers, sentralbanken satt opp renta igjen denne uka. Det ble vel gang nummer 13 på to år. Vi har gått fra 0 til over 4 denne gangen. Så trodde ekspertene på forhånd at renta skal opp et kvart prosentpoeng. Det er stort sett 0,25 prosentpoeng oppgang når de setter opp og ned. Så er det derfor vi kaller det dobbelt renteheving de gangene det har blitt satt opp 0,5 prosentpoeng. Hvorfor sier man det der prosentpoeng? Det er fordi det er ikke prosent. Hvis renta er 4 og jeg setter den opp med 1 prosent, 1 prosent av 4 prosent, Det blir ikke riktig. Så hvis renta er 4, og jeg setter den opp med 1 prosentpoeng, da blir den 5. Så det er prosentpoeng vi snakker om i det her. Og så er det så mange som lurer på da. Når skal renten ned igjen? Jeg orker ikke disse rentehevingene mer. Og så ser det ut, basert på det jeg leser og hører, At det er lenge til. At det vi venter på nå er ikke at renta skal gå ned igjen, men at den skal slutte å øke. Og så kommer den til å være der. Det er ikke sånn at den kommer til å droppe ned igjen med en gang toppen er nådd. Forhåpentligvis så blir den der uten å øke noe mer. Det var det som var litt sjokket denne uka. Ikke at de satt den opp, men at de sier at det blir nok renteøkning i desember også. Man trodde kanskje man hadde nådd at nå kan det gå rett frem en stund. Men det ser nok ut som det blir enda en renteøkning. Så får vi håpe at det holder da. Men å krysse fingrene for at den skal rett ned igjen, det er ikke så realistisk hvis man skal ta... Det jeg leser og hører for god fisk. Jeg har jo tenkt, nå svir dette boliglånet. Jeg har tenkt at jeg ikke har så høyt boliglån. Og da har jeg jo tenkt relativt til verdien på huset. Så at belåningsgraden vår er relativt lav. Men i penger så har vi mye lån. Og det koster nå 16 000 kroner bare i renter hver måned. Så det er ikke noe gøy å betale renter, fordi renter er liksom... Man betaler for å låne penger, og vi har jo valgt å låne penger, og vi ville jo gjort det. Men man har vendt seg så til den lave renten at det er derfor det føles så ubehagelig nå. Hvis man er i den gode situasjonen som meg, at det betyr at vi får spart mindre, må kanskje stramme inn på noe. Men det er ikke noe krise på noen som helst måte. Vi har fortsatt til salt i grøten. Ellers av pengenyheter så har norske medier også blitt oppmerksom på girlmat-trenden som startet veldig sommer på TikTok. Og jeg koser meg sånn med det. Jeg har sagt nei til noen intervjuer om det, men jeg gjorde et intervju hvor jeg sier sånn «Jeg elsker girlmat», altså jentematte, girlmat. Mens overskriften på saken da den kom ut var «Eksperter advarer uheldig trend», eller noe sånt. Fordi matematikerne, de synes jo ikke girlmat er matte, og det høres jo ut som det er at man snakker negativt om jenter, og at jenter sløser også. Da blir jeg sånn, å gutt. Girlmat er humor. Det er en tullete strategi for å kunne, hva heter det på norsk, justify et stort eller unødvendig kjøp. Hvis du aldri har hørt om det her før, La meg gi deg et eksempel. For eksempel, vi må ta noen jenter til da, siden dette er girlmat, la oss si du skal kjøpe en kjole. Hvis du skal i bryllup et eller annet, du skal ha en ny kjole, og så vet du kanskje at du har en annen du ikke har brukt, så det er derfor det blir veldig viktig å gjøre denne girlmaten, for å få dette til å bli et fornuftig kjøp. Det er alltid det det skal ende opp med, at det var fornuftig. Du velger en butikk som har salg, det er 25% på kjolen, hvis vi skal gjøre det litt enkelt, la oss si kjolen koster 4000, så er det 25%, da koster den 3000 også. Så har du kanskje et gavekort eller en tilgodelapp på den butikken, så prisen du betaler er 2005. Nå begynner det å bli så billig, for gavekort gjelder jo ikke som penger, så nå begynner det å bli så billig at vi snart taper penger på å ikke kjøpe denne kjolen. Har du følt den følelsen før? Det er så bra salg, det begynner å bli så billig, at hvis du ikke kjøper, så taper du penger. Og så er det et girlmat argument som får meg til å skjønne at jeg er en generasjon eldre enn de som har begynt å snakke om dette på internett. Og det er at de mener at kontanter ikke er penger. Hvis du har noen kontanter og bruker det, så er det som det er gratis, fordi saldoen din blir ikke lavere. Så si du hadde 100 lapper i kontanter, 500 kroner, og bruker det på den kjolen, det er helt gratis. Saldoen din blir ikke lavere. Og der er jo vi på min alder og eldre nesten motsatt, fordi ekte penger i hånda er verdt mer enn digitale penger for oss. Det synes ikke de unge i dag, det er gratis penger. Hva kan vi gjøre for å gjøre denne kjolen enda billigere? Da kan vi begynne å snakke om pris per bruk. Kan dette klesplaget brukes til flere anledninger? Da synker jo prisen drastisk. For nå er vi jo nede på halvpris, 2000 kroner allerede, og hvis det er fire ganger du kan bruke den, fire forskjellige bryllup eller fester, da er vi på 500 kroner. Og så har jeg kanskje gått fra den tøysete girl-matte over på det jeg faktisk sier meg litt enig i, Du kan leie ut denne kjolen et par ganger, og så kan du selge den. Hvis du vet at den var jo fin i de fire bryllupene, men jeg kan ikke bruke den enda mer, den er liksom brukt opp på min del, selger den mens den fortsatt har en verdi. Og så, kjolen ble gratis. Vær så god. Så faktisk synes jeg, som den tulleøkonomen jeg er, at Girlmat kan ha noe for seg. Fordi jeg vil heller at du skal kjøpe en dyr kjole som du kan bruke igjen og igjen, som har en verdi når du kan selge den, enn fire plastikkjoler. Du kjøper en ny TVF-fest, du kjøper en ny TVF-fest, Du vil ha noe nytt, men det er en plag som brukes en gang, havner på en søppelunge et eller annet sted i verden, der det ikke burde. Så ja, nå hørte jeg veldig positiv ut til Girlmat, og det handler ikke om at jenter er reite. Vi kjenner oss bare litt igjen i denne trangen til å få kjøpene våre til å høre fornuftig ut. På mer eller mindre tynt grunnlag, og så er det humor. Jeg har en lille liste med Girlmats sannheter som du kanskje har tenkt, men som jeg ikke kan støtte deg i. Det må jeg beklage. Moroa stopper her. Og det ene er at alt under 50 kroner er gratis. Eller 5 dollar. Alt under 5 dollar er gratis. Koster en kaffe 4.99, så er det liksom gratis. Har du hørt meg før og vet hvor mye jeg brenner for å se verdien i småpenger? Denne her kan jeg ikke støtte deg. At kjoler er egentlig alltid på halvpris, fordi de erstatter både t-skjorte og kjørt. Og hvis det er sånn at du legger ut for en middag, og de andre vipser deg tilbake, så har du tjent penger. Penger din, sant? Nei. Du returnerer en vare som var dårlig. Du har tjent penger. Og ja, Søren her er jeg nesten enig, fordi hvis det får deg til å faktisk returnere, tanken på at ja, da tjener jeg penger som jeg kan bruke opp på noe tull, eller som jeg kan da kjøpe og kalle det gratis kjøp, ja, det er sammenlignet med at du ikke gidder å returnere når du bare kaster den. Hvis jeg ikke kjøper nok til å få gratis frakt, taper jeg penger. Det vet jeg mange av dere kjenner. Du kan bruke mer på noe du ikke trenger, så lenge gratis frakt, da er det et smart kjøp. Og så er det noe med tidslinjen. Hvis du kjøper ting lenge før, så er det gratis. Si en ferie. Du betalte den i februar, dro på den i august. Gratis ferie. Nei, så de her tingene kan jeg ikke si meg inn i, men hver gang det dukker opp noe girlmat på sosiale kanaler mine, så bare jeg koser meg så med det, men vit at det er tull. Ikke bli sur på girlmaten, man får lov å ha det. Morsomt, og kanskje ekstra noe som det er sånn dyrtid, trangtid for mange, da trenger vi litt tull og tøys, også når det handler om penger. Så kos deg med kjøpet ditt, men ikke kjøp ting som ikke gjør deg lykkelig. Så har jeg bedt Instagram-følgerne mine sende inn spørsmål til denne episoden, og det var som vanlig i alle retninger, så jeg tar det i helt tilfeldig rekkefølge. Ikke noe rødt, tror jeg. Jeg har ikke prøvd å samle noe. Og det første står det «Opphusingsbudget versus regnskap». Og dere, vi har ikke noe opphusingsbudgett. fordi det ikke gir mening i et så stort prosjekt. Så klart har vi prøvd å regne på hva det kommer til å koste, men i stedet for å forholde oss til et budsjett, og hvis det går tomt, kjøpe noe av dårligere kvalitet, eller gjøre noe vi ikke ville ha gjort, Vi prøver å gjøre ting, finne det perfekte kryssningspunktet mellom, så billig som mulig, men samtidig ordentlig fint, høy kvalitet. Dette er jo materialer som skal stå her i mange, mange, mange, mange år. Så ja, det er et kjempe stort prosjekt. Nå har vi fått lukka kjelleren, nå er det dører og vinduer, og vi har bygget inn det gamle inngangspartiet vårt. Så nå skal vi faktisk ha en liten opphusingspause. Eller kanskje det blir langt, vi må se hvor mye penger vi har igjen. Vi har brukt over 3 millioner kroner på det prosjektet i år. Kanskje jeg må finne meg en måte å girlmate meg ut av dette her, eller til at det var en veldig god bruk av 3 millioner kroner. Det tror jeg skal... Holde hardt. Det vi har gjort er å bygge et nytt hus i huset. Vi gjør om kjelleren, en ekkel kjeller med murvegger og spindelvev. Jeg skal vise dere mer når det blir fint, for det skal bli luksusbolig. Men akkurat nå, hele hagen er gravd opp fordi vi har drenert og gjort ting ordentlig. Det er ikke pent, men det blir pent. Og dyrt. Veldig dyrt. Inni så nærmer vi oss ikke ferdig på noe. Vi skal ha nye trapper og veldig masse. Et til boligrelatert spørsmål. Hvorfor sies det at inflasjonen spiser opp boliglånet ditt? Og stemmer dette? Ja, det stemmer nok akkurat nå. Det er når inflasjonen, hva sier man da inflasjonen er på nå, 6-7%, er høyere enn boliglånet ditt. Altså renta på boliglånet ditt. Så hvis renta di nå er sånn 5-5,5, og så er inflasjonen 7, så synker verdien på pengene dine raskere enn ... Altså, jeg må bare legge til noen ting til, for det som det her fordrer er jo at også lønningene går opp, og at boligprisen ikke synker. Det tror jeg blir riktig. Tenk deg tilbake i tid da. Hvis du har foreldre som eier bolig, hva kjøpte de den for? Hvis de aldri hadde betalt ned det boliglånet, så hadde kanskje den gjelden vært på 500 000 eller 1 million. Om ti år så tenker vi at 1 million i lån for en hel bolig, det er jo ingenting. Og samme nå, hvis du ikke betaler ned noe på boliglånet ditt, Fram i tid, nå som inflasjonen er såpass høy, så går det jo fort og fort rå at en sum blir mindre verdt. Så summen er det den er. Så du ser ikke inne i nettbankene dine eller på boliglånene at «Oi, der ble det litt lavere, oi, der ble det litt lavere». Men hva man kan få for den prisen, og hvor fort du kan tjene like mye som boliglånet, det er det som går fortere. Hvorfor sier det at inflasjonen spiser opp boliglån, stemmer dette? Ja, det kan se ut som det stemmer akkurat nå, fordi inflasjonen er høyere enn boliglånet. Hvordan går fra overforbruk til minimalt forbruk? Konkret plan. Ok, du vil ha en konkret plan. Det første jeg tenker er bra her. Du kaller ditt eget forbruk for overforbruk. Så du har innsett at det du driver med kvalifiserer til overforbruk, og du vil over på minimalt forbruk. Da foreslår jeg egentlig at vi tar det her i etapper, fordi det virker som en kjempestor forskjell. Vanligvis ville jeg kanskje sagt at begynn på null, i stedet for å tenke at nå bruker jeg 40 000 kroner i måneden. Hvis du kutter det og det og det, så kan vi være nede på 32 000 kroner. Men at du heller begynner på null og tenker, hva må jeg ha? Jeg må ha bolig, jeg må ha strøm, jeg må ha mat, og heller bygger det opp sånn. Men vi kan også begynne i andre enden. Start med, det kan jeg anbefale flere av dere som hører på, å starte nå med forbruksliste. Har du hørt på pengesnakken en stund, så vet du akkurat hva dette betyr. slitsomme, men akse og verdifulle oppdraget går ut på å skrive ned alle summer som forlater deg, klomboka di, konton din, de neste 30 dagene. Eller ta hele oktober, for da har vi en sånn fin avgrensning. Jeg har lagt en link i episodebeskrivelsen til mitt skjema, men du kan også ha oversikten på mobilen din, i en kladdebok, eller hva som helst. Å formåle med å skrive opp hvert kjøp, alle penger som går ut av konton din, Det er å se hvor pengene blir. Få noen aha-opplevelser på hvor ofte du bruker penger. Du skriver bare rett frem i løpet av dagen, ikke sant? Mat, 358. Kaffe, 52. Buss, billett, 38. Treningsavgiften ble trekt, så jeg vil at du skal gjøre det i løpet av dagen, men også sjekke kontoen din på slutten av dagen. Treningsavgift 750, mat dagen etter 280. Så bare gjør det etter dato, og ikke tenk på at det skal kategoriseres. Du bare skriver butikk eller hva det var, og så summen. Hvis du har lyst til å kategorisere, så kan du gjøre det når måneden er over. Så kan du samle alt som har mat og se hva det blei. Mange som bestemmer seg for å ta en måned med forbruksliste, begynner å spare penger med en gang. Det er en jobb å skrive det opp, og du må se det der svart på hvitt så det kan gjøre at det bare jeg bare dropper det og kjøper for da slipper jeg å skrive det opp og da slipper jeg å se at jeg brukte penger der igjen så det er en bevisstgjørende ting jeg ville startet med da lærer du mer om overforbruket ditt kanskje også hva som trigger det er det hver gang du har seienvakt så er det et eller annet du kjøper eller er det hver gang du går gjennom byen ok, kanskje gå en annen vei da Som ting nummer to, så vil jeg gå til rett på alle månedlige tingene du har. Bonusen med at du har tatt forbudslisteutfordringen å gjøre det, er jo at du blir minnet på alle i løpet av oktober, for da blir det trekt. Alle abonnementer, har du sånne bokser med produkter som kommer hver måned, magasiner eller digitale medlemskap? Hva er det som kan kuttes ut? Kutt så mange som mulig av det, og så blir de månedsoverskuddet ditt større. Skal du skal ned på minimumforebruk, så er det et fint sted å kutte. Og så gjelder det å erstatte disse kuttene. Kjøpsvanene dine med andre vaner. Jeg snakket jo om det, ikke gå forbi favorittbutikken din kanskje. Er det den maten på kveldsvakt, i stedet for å tenke at nå tjener jeg jo penger, så da kan jeg også kjøpe noe. De pengene du tjener, trenger du jo til din vanlige måned. Så ta med matpakke. Lag det til en sånn utfordring for deg selv. Har du det som en aktivitet, eller nærmest som en hobby, å gå i klesbutikker, Bruk heller tiden og kreftene dine på å selge unna ting. Har du kjøpt eller hatt et overforbruk over lang tid, så regner jeg med at det er noe å ta tak i her. Flere og flere velger å kjøpe ting brukt, så det er absolutt et marked for de tingene du ikke trenger. Så vet jeg ikke akkurat hvor overforbruket ditt ligger, så jeg får være litt generell her, men la oss ta et punkt fire som er mathandling. Spis opp mat som allerede finnes hjemme hos deg. Det må være ting nummer en. Planlegg måltidene fremover basert på det, og ikke gå innom butikken med mindre du må. Samtidig, kjøp mer mat på butikken enn på restaurant og takeaway. Så start med de fire tingene, og ikke være for streng mot deg selv i starten. Dette er tydeligvis en stor overgang. Du har et overforbruk, og nå skal du helt ned på minimalt. Hver kloke beslutning du tar, blir ikke utslettet om du kjøper en udenvendig ting. Så ikke være for streng, og lykke til. Hvilket kreditkort bruker du for å få mest mulig bonus? Jeg bruker selv Trumf, er det en som skriver. Jeg har også det tromfkortet, men det bruker jeg ikke så mye lenger, for man får ikke lenger til bonus på ting som er utenfor Norgesgruppens butikker. Så det jeg gjør, hvis jeg handler på Kiwi for eksempel, eller Meny, så bruker jeg tromfstrekoden, altså ikke kredittkortet, den vanlige tromfgreia, og så betaler jeg med Icano Visa. For da får jeg 1% tromfbonus og 2% cashbacks, tilsammen 3%. Jeg har ikke noe Visa-kortet mitt, jeg har brukt det i noen måneder, og det er en så uoversiktlig kontoutskrift. Og så tar det noen dager fra kjøpet til du ser det i nettbanken. Så hvis du finner noe annet som gir 2% cashback, så vil jeg absolutt ha valgt noe annet. Men det er det jeg gjør for å få 3% bonus på alt dagligvare. Og så bruker jeg Remember-kortet, eller Coop-kortet mitt, hvis jeg kjøper noe som ikke er mat. Så vil du ha full oversikt over forbruket, ikke gjør som meg å ha mange kort, blir du glad av tanken på å få tilbake noen hundrelapper i året ved å bruke et annet kort enn ditt vanlige, og du alltid betaler hele saldoen, så går det an å skaffe seg noen sånne kreditkort. Nå skal det sies at jeg reiser sjeldent, og jeg fyller ikke bensin, for da hadde jeg sikkert brukt noen helt andre kort, så sjekk opp hvilke kort som passer for deg. Har du tips til en student som synes det er vanskelig å si nei til sosiale arrangementer som koster penger? Jeg tenker kanskje at nå er det en bra tid å snakke om dette. Fordi det også kan være at alle andre tenker det samme. Har egentlig ikke råd til å prioritere dette nå, men så gjør jeg det for å treffe vennene mine. Og så er det det samme alle tenker, og ingen sier at «Kan vi ikke gjøre noe billigere?» Så ta det opp med noen venner, og så gjør dere noe som er gratis eller nesten gratis. Ha for eksempel et middag på rundgangssystem, at du lager middag og inviterer, og så er det neste person, neste person, i stedet for å spise ute. Et eksempel. Men ta det opp i vennjengen. Det er sikkert noen andre som har tenkt det samme nå. Hvis dere har samme budsjett, og alle skulle gjerne spart litt, og i hvert fall fått pengene til å vare til neste måned, så kan man ikke... Gå på konsert og bovle og kino og alle disse morsomme tingene. Det finnes heldigvis masse gratis ting som er morsomt også, og hvis formålet med det er det sosiale, å være sammen med andre, så det koster jo egentlig ikke penger å møte andre mennesker. Så er det et spørsmål til meg igjen. Hvordan bruker du sparepenger? Har du en minstesum på å sparekonto? Jeg bruker sparepenger på kjellhjelpen min. Vanligvis før vi startet med renovering så har jeg brukt lite sparepenger. Jeg har heller finansiert ting etter hvert som de dukker opp. Minste sum? Jeg tror jeg hadde blitt stresset om jeg ikke hadde 100 000 kroner på konto. Jeg vil ha en stor bufferkonto fordi inntekten min er også usikker. Jeg har jo noen måneder hvor jeg nesten ikke tjener penger, så det må være litt buffer. Apropos buffer, neste spørsmål. Bufferen er tom etter tre store uforutsette regninger. Hvordan håndterer usikkerheten fremover? Først og fremst, takk og lov for at du hadde en bufferkonto. Så vil jeg ha gjort det samme jeg har rådet hun eller han med overforbruket til. Forbruksliste. Sjekk om det er noen faste utgifter du kan redusere. Kan du endre en kjøpevane til noe annet? Planlegg mat og lag deg kanskje et matbudsjett. Prøv å finne måter å fylle bufferen din på. Kan du tjene mer penger på en kreativ måte, kanskje? Neste spørsmål handler om gaver, julegaver. Hvordan planlegge så det ikke koster skjorta? Og du er jo inne på det selv med å planlegge. Å begynne tidlig har på en måte to effekter. For det første så får du fordelt kostnadene over flere måneder, som kan være viktig for mange. Og som nummer to, så har du litt bedre tid til å finne rimelige og fine ting, og noe som personen faktisk ønsker seg. De der lille julaftengavene er kanskje fine, men de blir ofte dyrere, fordi du må jo ha noe før julaften. Du har ikke tid til å lete etter et tilbud, du har ikke tid til å finne ting brukt. Brukting gaver er helt innenfor nå. Du kan lage noe selv, kanskje. regifte, hva du fikk til bursdagen din eller jul i fjor som du ikke har brukt. Hvis du har en annen mottaker som du vet vil sette mye mer pris på deg enn deg, så går det an. Hvis du begynner nå, så kan du jo avtale med noen at vi dropper gaver i år. Jeg skal ikke gi utenfor familien, eller omvendt, ikke noen familiegaver. Jeg gir bare til de du feirer julaften med. Redusere antallet kan jo også være en smart måte å redusere totale utgiften på gaver. Hvis dere bruker mye på opphusing hver måned, vil du si at du da fortsatt sparer per måned? Bra spørsmål. Dagens spørsmål. Ja og nei. Ja, fordi jeg investerer fortsatt litt i fond hver måned og betaler ned på boliglånet, så det er jo sparing. Men totalformuen min minker. I hvert fall til alt er ferdig her. Og sikkert etter det også, fordi skal man ha en attraktiv bolig å selge, så gjelder det også at den ikke er for dyr, for der er jo markedet mindre, i hvert fall nå. og det kommer vårt til å være til å bli dyr så det er bra, vi skal bo her selv vil jeg fortsatt si at jeg sparer per måned? nei, det kan jeg vel ikke si det når jeg går i minus samtidig som jeg sparer litt vanskelig spørsmål der fikk du svaret også Bør jeg sette en større sum i indeksfond med en gang eller litt og litt over flere måneder? Nå skal ikke jeg si hva man bør eller ikke bør når det gjelder investering. Jeg hadde jo nettopp en episode om min investeringsreise. Når det gjelder alt med en gang eller litt og litt over flere måneder, så er jo det man tenker på om prisen går opp eller ned. De fleste gangene har jo prisen gått opp. Så hvis du venter med å sette inn, så øker du risikoen for å sette det inn når det er dyrere. Men samtidig kan jeg se at har du en større sum, så virker det som høy risiko å sette inn alt med en gang. Så la i hvert fall ikke denne avgjørelsen hindre deg i å begynne og tenke at «Neste gang det dropper, da skal jeg sette inn». Så sette inn litt. Nei, jeg skal ikke gi deg noen råd. Men statistikken sier at det lønner seg å sette inn alt med en gang. Ja. Hva tenker du om affiliate marketing som passiv inntekt? Jeg tenker at det ikke er passiv inntekt. Ja, du kan tjene penger mens du sover, men la meg fortelle hva affiliate marketing er først. Det er forskjellige selskap som har kontakt med andre selskaper om å skaffe klikk og handler til deres nettsider og produkter. Så for eksempel en influencer som legger ut «Dette er min nye favoritt lippgloss, trykk på denne linken eller her får du kjøpt den». Så er det en affiliate-link, du har sett noen nye linker i det siste som gir noen øre per klikk, men tradisjonelt så er det en prosentdel av salget. Så hvis alle følgerne kjøper denne lippklossen, så blir influenseren rik. Og grunnen til at jeg sier influenser er fordi du må ha et publikum som trykker på linker. Hvis du skal begynne med affiliate marketing, hvem skal trykke på linkene dine og kjøpe produktene? Så da må du først ha, eller lage deg, et publikum som trykker på linker, som stoler på deg og dine vurderinger. Hvis hun liker den lippklassen, så liker sikkert jeg den også. Hun viser den frem fra et bra lys, og det ser så fint ut. Hvis du bygger opp et publikum for å legge inn linker og tjene penger på det, så stoler de kanskje ikke like mye på deg som om du har allerede bygget opp disse og anbefaler ting du liker. Når det gjelder det å tjene penger på det, det kan man absolutt gjøre, det er det mange som tjener masse på. På YouTube, mange filmer jeg ser på YouTube, så legger de inn hvilket kamera de bruker, hvilket mikrofon de bruker, forskjellige ting de har i videoen, og tjener penger på at folk vil ha de samme produktene som sine favoritter. Jeg har tjent noen grunner på dette selv, så jeg sier ikke at det er umulig. Jeg har for eksempel linket til bøker, der jeg har fått noen prosenter av kjøpene. Og det har det mest vært mine egne bøker. Og det er jo litt sånn, kan jeg kjenne at, jo, hvis jeg selger en bok til deg via min Instagram med en sånn link, så tjener jeg mer som affiliate som selger denne boka, enn som forfatter på den samme boka. Sånn er det. Da vet jeg ikke om du tenker på det at boliglånet nå nedbetaler seg selv på grunn av høy inflasjon, som vi var inne på, eller at du vil ha noe som lønner seg mer. Hvis du tenker på rentene isolert sett, så lønner du seg mer nå enn før når renta var lav, fordi du totalt sett betaler mindre renter jo lavere lånet ditt er. Når det gjelder plassering av penger, så må man jo alltid se på rentene. Hvis boliglånsrenta var på 2%, og så var det en bankkonto med 3%, så lønner det seg å ha stort boliglån og ha de pengene på en sparekonto. Det er jo ingen sparekontor som er høyere enn boliglånsrenta nå. Da er vi over på investeringer. Og det som er vanskelig med det er at vi kan si over kjempelang tid, så er det veldig, veldig sikkert at aksjemarkedet kommer til å koste mer. Men på kort sikt så har vi jo ikke peiling. Så jeg skal absolutt ikke gi deg noen anbefalinger her. Ekstra innbetalinger på boliglån er trygg og god sparing. Skal du ta litt risiko og tjene penger på pengene dine, så er det aksjemarkedet du må sette deg inn i. Først og fremst, hvor lang horisont har du? Lang, lang, lang horisont taler for aksjemarkedet. Globale indeksfond. Burde man ha flere globale indeksfond, eller er det smartest med ett, med tanke på risiko og avkastning? Globale indeksfond er veldig like. Nå er de mer forskjellige. Mitt inntrykk er at de er litt mer forskjellige nå enn bare for fem år siden, fordi de forskjellige banker, finans, de som selger indexfond, de har sine egne regler. Noen vil ha mye mer bærekraft, men de vil fortsatt at det skal være et globalt indexfond. Noen har selvfølgelig en litt annen index, så de er ikke helt like. Men Men hvis du ser på hvilke aksjer de globale indexfondene inneholder, så er det såpass mye like. De største selskapene er de største i de fleste. Så jeg tenker at de er så like at med tanke på risiko og avkastning, så ser ikke jeg i hvert fall noen poeng i å ha flere globale indeksfond. Hvis jeg vil redusere risiko av avkastning, så vil jeg heller velge noe som da ikke er et globalt indeksfond, et helt annet type fond. Da kan vi snakke om å endre risiko av avkastning, ikke på å ha fem forskjellige globale indeksfond. Hva er det smarteste du noen gang har brukt penger på? Jeg kunne ønske jeg hadde en sånn gøy svar på den. Er det sånn økonomisk smart, så må det jo være at jeg kjøpte meg min første bolig. Det virket jo kanskje som risiko og galskap da, og høyere betalinger. Da var jo renta litt høy igjen. Dette var sånn 2006-2007 var det vel renta litt høy. I hvert fall syntes jeg det var dyrt, men totalt verdt det. Og jeg ante jo ikke hvor god investering boligen skulle være etter jeg hadde bodd der i fem år. Så det var smart økonomisk sett. Det dummeste du noen gang har brukt penger på, Nå er det neste spørsmål, samme innsender. Det aller dummeste. Hva er det dummeste du har brukt? Når jeg føler meg dummest, det er når jeg bruker penger på handlepos på butikken og vann på flaske. Da kan jeg føle sånn, åh, det her er så dumt å bruke penger på. Det er dumt å bruke penger på noe jeg ikke hadde hatt med hjemmefra. Så, ja, jeg får svare det. Ikke at det er noen store summer, men det bare føles for dumt. Ok, ha en god uke. Husk vann i sekken og handeposse på butikken, eller stor nok sekk til å ha matvaren din oppi. Last ned forbrukslista og registrer deg på nyhetsbrev. Alt det ligger i episodebeskrivelsen. Og det med nyhetsbrev er viktig nå, fordi neste uke, eller uka etter høstferien blir vel, så skjer det noe som jeg vet at mange av dere har ventet på. Her i podcasten så får jeg besøk igjen neste uke. Det gleder jeg meg til. Det kan du også glede deg til, av den samme grunnen. Vi skal handle om prioriteringer. Vi skal handle om minimalisme. Og penger, så klart. Altid penger. Vi høres! Ja, velkommen til Lyreko's ekstraordinære presskonferanse, denne gangen på podcast. Nå kan du handle alt du trenger til skolestart på ett sted. Lyreko har tusenvis av produkter fra kjente, trygge, merkebare. Spørsmål? Har du noen eksempler på produkter? Ja, det kan være sekk og penal, matboks, drikkeflaske, bokpinn, tegnesaker. Veldig bra. Ikke sant? Du kan besøke en av våre 21 butikker, og så finner du de nærmeste butikk og alle tilbudene på lyreko.no. Ja, det er alt, sier den. Lyreko.