Lyreko
Velkommen til Pengesnakk podcast. Jeg heter Lise, og i dag skal vi snakke om en litt annerledes måte å budsjetere på. Så denne episoden er for deg som vil ha oversikt og kontroll, betale ned gjeld eller finne ut om du kan investere mer. Du som vil bedre dine økonomiske vaner, og også for par som vil ha en plattform sammen, i stedet for å sitte og glane i hver sin nettbank.
Og siden jeg er ganske ny med budsjett og ikke har prøvd akkurat denne måten selv, har jeg fått med meg Marielle Løken. Hun har i halvandet år budsjettert med et system som heter YNAB. Bokstavene Y, N, A og B står for You Need a Budget. Hei Marielle. Hei. You Need a Budget, gjorde du det? Ja.
Ja, altså, jeg er jo egentlig veldig opptatt av regnskap og økonomi. Så du kan jo spørre deg, har ikke jeg stålkontroll fra før? Men ja, absolutt, det hadde jeg behov for. Og hvorfor valgte du da YNAB, når du som regnskapsfører skulle starte med budsjett? Ja, vet du hva, Lise, det som er litt morsomt, det er at jeg satt faktisk til og med og vurderte, skal jeg prøve et regnskapsprogram? For?
For privatekonomin. Ja, og det var jo en fryktelig dårlig idé, så det gikk jeg bort ifra. Nei, vet du, jeg var egentlig på jakt etter, ja, hva skal jeg si? Fordi det jeg gjorde før, jeg kjørte ut kontorskrift fra banken, og så prøvde jeg å kategorisere og finne ut hvor mye jeg hadde brukt på klær, hvor mye jeg hadde brukt på diverse ting, diverse utgifter. Men når det var gjort, så ga det meg egentlig
ingen verdi annet enn at jeg så hva jeg hadde brukt pengene på. Ja, det var historikk. Det var historikk, det var regnskap, det har skjedd og det er gjort. Ja, så YNAB var veldig mye mer enn det. Hva er det som er spesielt med den YNAB-måten å sette opp budsjett på? YNAB legger opp til at du skal budsjettere kun for de pengene du har på kontoen.
Og det er jo veldig spesielt, tenker jeg. Men det er basert på et gammelt prinsipp, altså et konfoluttprinsipp. For jeg husker da jeg var liten så kjørte jeg sånne konfolutter med for eksempel lørdagsgott på en konfolutt, eller klær på en konfolutt. Så det handler egentlig om å dele inn utgiftene dine i forskjellige kategorier, og så prioriterer du de pengene du har på hver kategori.
Så alle pengene må havne i en av konfluttene? Yes! For det her har jeg sett på TikTok også nå, at folk driver med sånne konflutter, typisk i Amerika da. Men det er jo et veldig upraktisk system å ha fysiske konflutter og fysiske penger i Norge i 2023 hvertfall. Absolutt. Altså det hadde jo vært et mareritt. Og det er også litt av greia at
med det her å skrive opp utgifter i en notatbok for meg, det blir også rot faktisk, fordi hvor er notatboka mi? Har jeg lagt den i veska? Ligger den på kontoret? Det er helt håpløst. Så egentlig YNAB er jo da en app som du har på telefon, og desktop-variant, og jeg bruker jo veldig ofte den desktop-varianten da. Mhm.
Kan du også først fortelle litt om deg selv? Så er du alene, har du familie, jobb, alder? Hvem er Marielle? Ja, jeg har jobbet, jeg kan jo først si hva jeg har jobbet med, det nevnte jeg jo i sted, at jeg har jobbet med regnskap og økonomi over 20 år, blir det vel. Og bor sammen med mann og to tenåringsbarn utenfor Oslo, og er i full jobb og lever et veldig strøyt familieliv.
Vi har huslån, vi har bilån, vi har enebolig, opphusningsbehov, alt det som man kan kjenne seg igjen når man har familie. Og hva har det gjort for din familie å budsjettere med YNAB?
Det aller viktigste har vært faktisk, jeg og mannen min, vi har alltid delt 50-50, eller vi har egentlig hatt et rettferdighetsprinsipp i absolutt alt vi har foretatt oss, og det høres jo kanskje litt sånn... Uromantisk ut? Uromantisk ut, yes, men faktisk det har vært...
essensielt, for oss fungerer det kjempebra. Man er forskjellig, og vi er akkurat sånn også. Veldig 50-50, der slipper man å lure eller føle på noe. Ja, absolutt, og man går ikke og skuler på hverandre. Det er jo ikke noe negativt, det er tvert imot veldig positivt.
Så vi deler jo da økonomien 50-50, og for å bare vise deg hvor 50-50 vi er, da unga var små, så sto vi opp nøyaktig sånn andre hver helg med unga, og vi lager middag og planlegger middag andre hver uke. Så vi er veldig strikt på det, og det funker kjempebra. Men
Men tjener dere ganske likt, eller er ikke det viktig? Ja, det er viktig, for rettferdighetsprinsippet hadde jo også vært hvis den ene tjente mye mer. Da hadde vi nok tatt en ekstra runde på det. Men ja, du spurte om... Hva har du gjort for din familie å budsjettere med YNAB? Ja, så akkurat dette med rettferdighetsprinsippene våre, de har jo da fått...
Ja, vi har hatt full oversikt med YNAB, så vi har sett i YNAB at vi har nå 50-50 fordelt. Før var det sånn, ok, nå setter vi opp alle utgifter vi har. Noe går fra min konto, noe går fra din konto, så har vi en huskonto, så har vi en matkonto, og så blir det et virrbar av kontoer. Det er ikke så lett å følge med på om vi har 50-50 fordelt.
økonomi her og det kunne være litt sånn at man av og til kunne ha en følelse av men jeg la jo ut for jeg vet ikke liksom det siste månedet skal ikke du legge ut for denne måneden
Og igjen, for noen høres det veldig uromantisk ut, men hvis du er opptatt av rettferdighet, så er det faktisk litt viktig å komme til bunnside. Og det har YNAB gjort absolutt. Nå har vi total 50-50 prosent.
Og jeg kan også si at dette ville vært helt supert også for studenter som kanskje bor i laget kollektiv, eller alle plasser der man føler man fordeler utgifter, og liksom følger med på har vi bidratt det samme nå, så vil den appen hjelpe med det.
Men hvordan var det da dere måtte begynne å planlegge for utgifter frem i tid, eller du gjorde vel det på et eller annet vis før også, men var det annerledes når du faktisk måtte sitte og flytte pengene inn i dette regnearket? Ja, altså for først så kan man jo liksom tradisjonelt
bare stille opp alle kostnadene, som har vel gjort i et hvilket som helst budsjett, og bare sette opp alle kostnadene. Hus, strøm, forsikring, mat, strømmetjenester. Og så er det jo et lite poeng her at du velger selv hvor generell eller detaljert du vil være i budsjettet ditt. Kanskje synes du at mat er nok, men
Men for noen vil de kanskje følge med på snus og tobakk, eller godteri. Så her kan du velge hvor mange kategorier du vil ha. Så du starter med det. Og så spør du deg, jeg viser bort oss, hvor mye vil vi bruke på mat? Hvor mye vil vi bruke på å spise ut, take away, sånne ting. Og så er det jo strøm som varierer.
Der var vi nøyde å tenke at vi setter fingrene i været, og så bare kommer vi med et beløp. Du kan jo også gå inn i banken og se hva du har betalt de siste to månedene, og så tar du et gjennomsnitt av det.
Så det det betyr da, det at la oss si på høsten og sommeren da, så er strømkostnadene lav, men fremdeles så setter du inn det beløpet du har bestemt deg for på kategorien strøm. Og når da desember, januar, februar kommer, så ligger det da faktisk litt rest igjen fra sommer og høst, og har godgjort seg på strømkontoen, og du får en trasig strømregning rett og slett,
Da er det så hurtig å se at det ligger penger klar og venter på den strømlingningen. Men i virkeligheten er pengene på brukskontoen din, eller på en konto i nettbanken. Men du følger med på dem? I appen. Så når du går inn i banken, så ser du bare saldoen din. Du aner ikke hva du ... Jo, selvfølgelig aner du, men du vet ikke sikkert hva disse pengene egentlig skal gjøre.
Og nå så klarer du da å se at jo da, alt sammen her, det har jeg liksom tenkt ut og prioritert hva de skal gjøre. Og det er også mulig i YNAB-appen, eller det er ikke bare mulig, det er noe jeg anbefaler, og YNAB anbefaler, det er å lage seg mål. Så i tradisjonelt budsjett så har man kanskje sagt at vi kjører ett beløp hele året rundt.
Og med det som er for eksempel strøm, at jeg hadde sagt ok, 3000 på strømkontoen året rundt, da setter du et mål inne i YNAB at jeg ønsker å sette av 3000 i mån på strømkonto. Og du gjør det selvfølgelig teknisk, jeg klarer ikke helt å forklare det her, men da får du en sånn
en slags reminder hver gang du får penger inn hva du har fortelt appen at du vil bruke pengene på så vil den minne deg på ok, her har du sagt at du ville sett av det og det og det
dermed må du putte de pengene dit så den er veldig, veldig lur så hvis jeg vil begynne med YNAB meld meg inn, hva er det første jeg gjør da om jeg gjør det på appen eller på desktopen hvordan begynner jeg her når alt er tomt ja, når alt er tomt det er bra du ser, for du åpner jo ikke en tom app, det vil jo stå kategoriet allerede der
et sånt template. Aldri brukt template, og den står også på engelsk, så den føles veldig upersonlig ut. Men ja, riktig, tøm alt. Bare slett alle kategoriene og start fra scratch. Så tar du frem det arket ditt, der du har skrevet alt det du ønsker å ha oversikt på, og så legger du det inn i hovedkategorier og underkategorier. Hovedkategorier kan for eksempel være hus og hjem,
Eller fast utgifter, eller lån. Ja, litt forskjellig der. Her finnes det veldig mye videoer å kikke på på YouTube. Så får man mer et konkret bilde av hvordan det ser ut. Så begynner man med det, og når man er ferdig med det, så skal man jo da legge inn de pengene som man har på kontoen.
Og det fyller du liksom pengesekken, eller ready to assign, som YNAB kaller det. Og da er det brukskontoen min? Ja, det kan være brukskonto, sparekonto, så fremt du har en sparekonto du tror du bruker av i løpet av året, for eksempel. Eller som du skal sette av penger til. Sett inn sparekonto, ja, og du kan ha kreditkortet der. Så alle kreditkortet vil jo ikke påvirke budsjett.
tilgjengelige penger på budsjettet, men det vil alle andre kontoer som du legger inn. Og så legger de seg, som sagt, inn på potten da, som heter Ready to assign, altså klar for allokering. Og da er det å begynne å prioritere hva skal jeg gjøre med disse pengene som jeg har nå på brukskonto? Og enda viktigere, hva skal disse pengene gjøre før mer penger kommer inn på brukskontoen?
Ja, for det er jo litt kult med YNAB, for det er jo typisk sånn budsjettproblem når man skal begynne med budsjett, og så tenker man skal jeg ta det fra måned til måned, eller skal jeg ta det fra 12. til 12. for da får jeg lønn, og hvis jeg skal betale en regning den 10. og jeg får ikke lønn før den 20. så har jeg jo egentlig ikke råd til det, selv om det ser sånn ut i budsjettet. Det vil ikke skje her. Nei, jeg startet selv å bruke YNAB midt i måneden, så da var det jo sånn, ok, huslån er allerede betalt, så der putter jeg jo ingen penger nå.
Så det funker helt fint. Du kan begynne når tid du vil i mån med det. Og hva er egentlig filosofien bak YNAB? Hvorfor er det på den måten det er?
Altså filosofien til YNAB det er å bli mer bevisst på prioriteringet og ha et mer verdibasert budsjett. Det høres jo veldig ut som noe jeg liker. Ja.
Ja, jeg elsker det i hvert fall. Det er helt jeg synes det er helt super måte å budsjettere på. Fordi det som skjer når du begynner å se pengene dine i hvite øye hver måned
Det at du begynner å spørre deg, er dette verdt det? Er dette verdt det? Og det første som føk ut av mitt budsjett, det var treningsavgift. Og det er ikke det jeg elsker å trene, og jeg kunne gjerne gått på treningssenter. Men jeg startet i 2021, det var jo pandemi, og jeg tenkte nå skal jeg bare trene ute, jeg skal trene på loftet hjemme.
Og det her er ikke verdt det. Så det fok ut straks bindingsstida var over. Og da så jeg med en gang, nå har jeg spart de pengene, og så var det strømmetjenester. Oh my god, ja. Der var det en opprydding som krevdes, så vi halverte strømmetjenestene. Ja, hver måned. 0,x. Altså det skjedde på...
Så da hadde vi allerede, jeg tror vi hadde spart 11 000 med å bare gjøre den operasjonen. Og så var det, skal vi se, andre utgifter vi gikk gjennom. Altså det som skjer da, det er jo at du begynner akkurat det her som jeg sier nå, at du stiller deg spørsmålet, er det her noe jeg ønsker å bruke penger på videre? Så vi har jo en post som heter Reinhold, og jeg ser jo det at
Ja da, vi hadde spart de pengene hvis vi ikke hadde brukt penger på det innholdet, men det er såpass deilig den ene gangen i måneden å komme hjem til et flunkende rent hus, at det er verdt det. Og da bruker vi de pengene med beste samvittighet, for de har vi også satt av i budsjettet.
Men gjør det at du tenker på penger annerledes? For jeg føler at YNAB har litt sitt eget språk. De sier, give every dollar a job. Pengene dine skal ha en jobb. Ja, og selv spare pengene dine. Fordi at greia når du lager deg en bufferkonto eller sparekonto, så tenker du, det her skal jeg bruke det etter ennå i fremtiden. Men YNAB sier, give every dollar a job, og så bestem, hva vil jeg med disse pengene her?
Og så synes noen det er vanskelig at når det står et visst antall tusenpenns sparekonto å se hva skal det brukes til. Men press deg litt. For vår del har vi for eksempel en konfirmasjon om et år.
Andre ting, opphusingsprosjekt. Lag en kategori under sparekontokategorien din, for som sagt er det hovedkategori. Det kan jo være en hovedkategori som heter sparing, og under der kan du ha opphusing som en underkategori. Du kan ha ferie og reise.
Du kan ha tre måneders ulandet permisjon. Du kan ha så mye som du egentlig bare har lyst til å drømme om på det budsjettet der.
Og så lager du en plan for hver av de der, for du sa at når du får penger inn, så skal du jo begynne å flytte de pengene til der de skal, men da får du noen påminnelser. Så det er jo det her target som du lager, og du kan lage target på forskjellige måter. Du kan enten bestemme at en fast sum skal inn på den kategorien hver måned, eller du kan også si at jeg skal spare opp til en sum.
La oss se kreditkortet, det står 30 000 der på kreditkortet gjelder. Så tenker du, når skal jeg ha det betalt ned? Jo, jeg skal bruke de neste åtte månedene. Da forteller du YNAB, åtte måneder, legg det inn, og så regner han ut hva du må betale per måned, og så får du en sånn påminnelse. Du må legge inn så mye den måneden her, for å være sur. Så du har rett og slett en sånn
plan og litt sånn action basert budsjett når du bruker Vine app. Og så utover i måneden når du har brukt penger, så må du inn og si fra appen hva du har brukt, eller hvordan fungerer det? Ja, og det her er litt viktig, fordi budsjettet ditt kan du stole på ettersom hvor ofte du oppdaterer det.
Og så tenker du, jeg vil jo stole på det hver dag. Personlig så bruker jeg det en gang i uka. Og så er det ikke sikkert jeg gidder å legge inn alle butikkturene vi har hatt til Kiwi. At jeg faktisk bare slår det sammen i en sum.
Da blir det litt lettere. Og så bare legg inn alle kategoriene som du har brukt i løpet av uka, oppdatere det, trykke på noe som heter reconcile, som egentlig betyr å avstemme, eller ja da, jeg bekrefter at det som står i appen er faktisk det jeg har på konto. Og når du har gjort det, da vet du at nå stemmer budgetet mitt 100%.
Og da kan du for eksempel på søndagskvelden da, se at ok, neste uke, hva ligger på planen min? Jo, jeg skal ut på bursdagsmiddag, har jeg planlagt nok penger i sosial kategorien min? Ja.
Så sjekker du det, eller du kan flytte litt penger. Jeg føler faktisk at vi burde snakke om de tre andre huskereglene til YNAB nå, for nå snakker jeg om å flytte penger. Da går vi rett på regel nummer to. Vi har tatt regel nummer en, «Give every dollar a job». Hva er nummer to?
Så nummer to handler om utgifter som ligger i fremtiden, altså embrace your true expenses. Og det betyr egentlig
Tenk ut alle dine faktiske utgifter. Hva er det som ikke kommer hver måned, men som kommer? Og det kan for eksempel være kommunale avgifter. Det kommer jo ikke hver måned. Men da tar vi hensyn til det og bare finner ut hva jeg må sette av den måneden her for å ha nok når den regningen kommer.
Og som jeg nevnte det med strøm, så er også den kommunale avgiften helt nydelig å ha satt av penger til før regninga kommer. For det er liksom sånn, å nei, der kommer liksom 4-5 tusen i faktura. Og så er det utrolig tilfredsstillende å bare se det ligge klart der i budsjettet da. Så tenk på alle faktiske utgifter. Bil, service, ja...
Alt mulig som kommer fremover. Veterinære ting, og har du en egen bufferkonto? Ja, før hadde jeg to kontoer i YNAB, som heter brukskonto og sparekonto. Men YNAB legger jo opp til at du kan ha kategori, så jeg har en egen kategori i stedet for at jeg har sparekonto, som heter sparing.
Så da kan jeg kutte ut den kontoen og ha alt på en og samme konto. Det er nydelig, vet du. Ok, hva er regel nummer tre? Det er roll with the punches. Hva betyr det? Det kommer fra boxing. Det er å være fleksibel. Når det kommer et slag, vær fleksibel, slik at du ikke får det en på trynet.
Og da kom vi inn til det jeg snakket i sted om å flytte penger i budsjettet. For ja da, du dro ut på den bursdagsmiddagen, og hei du, her havna vi på en bar, og det var ikke planlagt, så nå har ikke jeg penger nok i kategorien min.
Og da er det å se hvor kan jeg hente penger andre plass i budsjettet for å dekke opp for denne kategorien. Og noen ganger så gjør du det her i etterkant. Men noen ganger så kan du faktisk gjøre det i forkant av en utgift som kommer. Så det er det det handler om, det å flytte pengene dine og omprioritere rett og slett. Mhm.
Og den fjerde da? Det er age your money, som da betyr, prøv å la pengene være på konto lengst mulig. Altså, why not telle hvor gammel pengene dine er? Altså, hvor gammel er den eldste krona du har i budsjettet ditt? For husk at budsjettet ditt er jo de faktiske pengene dine.
Og da teller den, så du kan hver dag se et stort tall oppi hjørnet, så hvor gammel er pengene dine nå. Og YNAB anbefaler jo minimum 30 dager, sånn at du har egentlig nok penger i dag til å dekke neste måneders utgifter. Og da har du en god, sunn økonomi som ikke tar lurven av deg når ting skjer.
Veldig smart. Og hva gir det deg som personlig å følge disse reglene? Er du 100% fornøyd med alle disse reglene, eller er det noe du avviker fra?
Nei, altså, jeg elsker alle de her funksjonene og måten YNAB legger opp til. Det er alltid, synes jeg, supert. Det som vi har gjort som er litt sånn workaround, som kanskje YNAB ikke hadde likt at jeg gjorde, det er inni fellesbudsjettet vårt, så legger vi til de pengene som vi bidrar med hver av oss, er mann min.
Så det vil si at jeg putter ikke min konto inn i det budsjettet som er felles. Og det gjør heller ikke mannen min. Så da vil det si at jeg har en fake konto. Og det er her YNAB hadde fått helt hettet, for de hater fake. De vil at ting skal være real. Men grunnen til at jeg gjør det, det er fordi at jeg ønsker å se hva det koster denne familien. Hva koster det å være familien Løken?
Og det får jeg oversikt over hvis jeg gjør denne lille walkarounden. For hvis ikke jeg hadde gjort det, så hadde jo noen utgifter som er felles levd inn i mitt budsjett og ikke inn i fellesbudsjettet. Men så lenge jeg drar det inn i fellesbudsjettet, så må jeg ta en liten operasjon for å få det til. Men det betyr at da har jeg tip-top oversikt. Ja.
Og nå har vi kanskje snakket om det, men hva er det som er så bra med YNAB? Er det den bevisstgjøringen som er det? Yes, og det er det her med at du prioriterer pengene dine, og at du har en helt annen ro og oversikt, fordi at hvis det kommer noe uforutsett, så har du allerede en plan som baserer seg på dine penger, ikke på noe fiktivt, ikke på det som kan komme, eller det er faktisk det som er på kontoen din da.
Jeg har et eksempel. Jeg hadde ikke brukt YNAB mer enn tre måneder, så kom den uventet faktura på 20 000. Før hadde jeg fått helt nøye og tenkte at vi ikke har råd til noe, det er dyre strøm, bla bla bla. Men i og med at jeg hadde YNAB så så jeg at jeg har fylt opp alle kategoriene mine, så alt er på plass. Jeg har penger til de 20 000.
Og jeg kan bare være helt rolig. Det her går bra. Men måtte du hente litt fra strøm, litt fra... Ja, så jeg hentet jo en del fra bøfferen selvfølgelig, for det er jo det bøfferen skal gjøre. Men det kunne jo hende at i bøfferen så hadde jeg sagt at det skulle til reise, liksom. Så det vil jo gå ut over noen ting. Men da ser jeg at, ok, nå er det det som skal til, eller jeg må fylle opp reise igjen for å komme av skjur. Så det er bare det at du...
Du kan se ting i hvit øye, og noen blir jo litt redd av å se pengene sine eller økonomien i hvit øye og tenke at det er som å ha fælt til leger, bare jeg vil ikke vite hvordan det er med meg. Men det er så frigjørende. Det er en helt annen ro, det er mye mindre stress.
Du kan sløse, og nå lager jeg en anførselstengd, med god samvittighet, fordi du har sagt at jeg vil bruke så og så masse på sløsingen her, så kaller du sløsingen det du vil. En massasje, eller... Det er jo ikke sløsing, men... Så jeg vil si at det...
Det er noe jeg anbefaler alle, en sånn følelse av kontroll og oversikt og prioriteringsbasert prosjekt.
Det høres jo veldig bra ut. Det jeg tenker som kan være negativt her, det er egentlig to ting. Det første er at det tar mye tid, så ting må legges inn manuelt. Jeg er egentlig fan av å legge inn ting manuelt, fordi mange spør meg hva kan bare samle inn alle tallene og så får jeg det fram. Når man faktisk legger inn manuelt, så får man en annen bevissthet rundt det. Så den synes jeg er litt positiv også, selv om mange vil nok tenke at dette tar mye tid.
men også at man må lære seg mye før man setter i gang her, siden det er så annerledes, eller er det en bratt bæringskurve? Tok det mye tid for deg i starten? Det tok litt tid, men samtidig, nå har jeg jo det at jeg er veldig glad i tall og system. Så ja, det er litt sånn,
Hvis du allerede er glad i det, så tar du det kanskje ganske greit. Og du har helt rett til at det kan virke overveldende for noen, spesielt i starten før du kommer inn i det. Men alle vaner og nye ting er litt forvirrende å begynne med. Og så må du bare puste, se på opplæringsvideoer, få med deg litt gode tips.
som finnes på YouTube. Og så prøver jeg å ikke være så streng med det selv. Ikke lag 20 kategorier med en gang, og bare sånn, nå skal jeg revolutionere alt. Start i det små, og bare prøv litt. For eksempel har du...
har du en hytte som du leier ut på Airbnb hvorfor ikke bare starte med hytta sett din kategori på hytta di ha en hyttekonto du følger med hvor mye inntekt du får, du følger med hva det koster det på strøm og sånne ting og så bare finn et eller annet som er litt mindre sånn at du blir vant til å bruke appen
Og så kan du avancere, fordi det er ikke alle som bare, ok, jeg har et felles budsjett, jeg har et privat budsjett, og jeg har et for bedriften min. Yes! Altså, det skjønner jeg. Det kan bli veldig mye med en gang. Men alle kan komme dit, det er min posten. Skjønner.
Og hva er, kan du bare gå gjennom igjen, du skal starte opp med det, da velger du kategoriene dine, og så legger du inn hvor mye penger du har på konto akkurat nå, og så legger du inn hvis du har noen lån. Du legger inn huslån, du kan legge inn bilån, alle typer lån du har, også private lån faktisk.
hvis du skylder noen penger eller noen skylder deg penger, du kan legge det inn og følge med på når dette er oppgjort. Kreditkort gjelder, så alle sånne ting. Du kan også trekke aksjekontoen din, følge med på hvor mye har jeg der nå. Den vil ikke påvirke budsjettet ditt med at den gir deg penger, men du har mulighet til å legge en kategori inn som heter aksjesparing.
Der vil du helst legge inn penger hver måned, og da flyttes den over på en tracking-konto. Så start i det små, og så avanser etter hvert. For de som vil begynne å bruke dette for å spare mer, eller på hvilken måte kan YNAB hjelpe deg til å spare mer?
Jeg tror det her med å se pengene sine som jeg sa, vi gjør at du for det første begynner å skjære ned der det kan skjæres ned. Bare fordi at du blir så lei av å se de her som egentlig irriterer deg. Og det er jo det magiske med å faktisk føre inn transaksjonene sine. Du er nødt til å ta stilling til dem. Hvis du bare kunne trykke på en knapp og alt kom inn, så har du jo på en måte ikke gjort deg noe følelse med det på samme måte da.
Og det kan jo forresten også si at i USA så kan du faktisk få alle transaksjonene dine automatisk inn. Så det er bare det at her i Norge er ikke bankene lagt opp til det. Skjønner. Så det du gjør er at du hver søndag går inn og legger inn forbruket ditt, og så når du får lønn eller noe annet inntekt så går du inn og fordeler det. Ja. Er det noe mer du gjør?
Nei, og så er det jo denne her flytting av denne her roll with the punches, så jeg må kanskje flytte litt på noen prioriteringer, og så er det jo veldig gøy når lønning kommer, for da skal du jo inn og kose deg i budsjettet, og da er feriepengene hallo, da har du jo liksom en hel bansje av penger du skal bestemme over. Så det er en kjempegod følelse å liksom se at det her går veldig fint, nå har jeg liksom planlagt for alt.
I fjor ferie så satte jeg av et fast på løp som vi skulle bruke når vi var på ferie. Så når vi kom til Spania så hadde jeg allerede satt av de pengene klar, og så brukte vi av det. Og hvis det begynte å minke, så sa jeg ok, nå må vi bremse litt, nå må vi spise opp noe billigere. Så det gir deg bare en sånn styringsmulighet rett og slett, som er helt unik.
Du sa til meg at en av de første wins du hadde med Weineb var julefeiringa det første året. Hva var det som var annerledes?
Det var jo det at jul har en tendens til å bare forsvinne i et sånn stort mylder av utgifter, og så vet du ikke helt hvordan det her påvirker. Du ser jo selvfølgelig at det minker på konto, men jeg kunne liksom fra før si at «Vet du hva, nå lager vi et budsjett på hvor mye vi skal bruke på julegaver». Så gjorde vi det, og så delte vi 50-50, og da var det jo ikke så mye vi skulle bruke på julegaver.
Og hvis det var sånn at jeg ønsket å bruke litt mer penger på søstrene mine, så kunne det gå ut av mine penger og ikke Rune sine penger.
Så kanskje uromantisk, men veldig bra for oss. Så det var prioriteringer på hvor mye jeg skal gå til gave, hvor mye jeg skal bruke på mat. Rett og slett bare den oversikten der. Og så vet vi jo da at i år så koster jula oss det her. Da kan vi begynne fra januar og sette av penger i julebudsjett. Smart. Ja.
Og hvordan ser det ut? Deler du, du sa du har et som er ditt eget og et som er deres familie, og når mannen din logger på appen, da kan han se det fellesbudsjettet? Ja. Så dere kan drive inn i der begge to? Ja.
Det kan vi. Nå er jo dessverre ikke han opptatt av budsjett i det hele tatt, men resultatene av at vi følger med. Så han liker det veldig godt at vi har god kontroll, men han går ikke inn i appen. Så det er bare med.
Men av en eller annen grunn så har jo dette påvirket også de andre som er i familien. For eksempel ungerne mine får jo da... Jeg kan for eksempel si til datteren på 17 at denne måneden så er det gått så mye av forskjellige vips. Det var jo veldig høyt. Hva er det liksom? Nå må vi være mer bevisst. Og så kan jo liksom...
sier at jeg skal kjøpe meg en ny topp og leter annerledes så kan jeg da si til henne at det er allerede gått så masse penger du er sikker på, er det verdt det? er det en topp du trenger? spør deg selv to ganger til er det det jeg trenger? så vi prøver å trene på det her og prioritere litt bedre og så spør seg selv, trenger jeg egentlig det her? som jo er en utfordring med en 17-åring som egentlig vil ha alt trenger alt ja
Og YNAB, det er jo så mye rundt selve systemet og appen. Jeg har lest en bok fra YNAB, og de har en podcast. Er det ressurser du bruker og har lært noe av?
Absolutt. Så i starten så fordypet meg alt som var fra YNAB, både på YouTube og på nettsiden. Jeg har til og med tatt noen kurser via YNAB. Men er det så vanskelig at man må ta kurs? Nei, jeg tror bare jeg elsker appen, skjønner du. At jeg bare vil lære alt, er jo helt sånn nerd på det. Så nei, du trenger absolutt ikke å ta kurs. Det trenger du ikke.
Og dog så kan jeg jo se at for noen så kan det være veldig bra å ha noen å holde i handen når du vil lære deg det her. Kunne stille litt spørsmål og liksom få hjelp til å komme i gang da. For nettopp det at mange tror jeg kan felle fort ifra hvis de føler seg for overveldet, og det synes jeg er kjempesynd. For ja, det tror jeg kunne hjulpet veldig mange sin økonomi rett og slett. Ja.
Når man starter med Vineapp, så er det en månedssabonnement, eller betaler man en enkelt gang, og så har man det? Man betaler en gang i året, så det ligger på rundt en tusenlapp. Men som sagt, jeg sparte 11 000 bare allerede første måned, så det var verdt det. Men hvis det er noen som nå har tenkt, skal jeg starte med budsjett eller ikke, dette høres ut som noe for meg, jeg kan ikke ta den utgiften nå, vil du?
hvilke ting er det de allikevel kan ta med seg fra denne måten å budsjettere på?
Det her konfoluttprinsippet er jo et velkjent prinsipp egentlig, det at du har kategorier, og så tenker du ut hva ønsker jeg å bruke på klær, hva ønsker jeg å bruke på forskjellige ting. Og jeg kjenner en som i banken sin har opprettet, la oss si ti, ti kontoer da. Og den ene kontoen heter klær, og den andre kontoen heter huslån, altså
Du skjønner greia. Så det går fint å gjøre det. Det vil jo si at da når lønning kommer inn, så bare fordeler du på alle disse kontoene, og så når du skal bruke av de, så kan du for eksempel overføre ting fra Kleskontoen din over på
på kort kontoen din sånn at du ikke får brukt de her pengene så det er noen som gjør det og på den måten så klarer du å ha veldig styring på altså hvis Kles kontoen blir tom
så er det jo veldig sånn, ok, jeg har ingenting å overføre herifra. Så da vil det jo være litt sånn roll with the punches at du henter fra en annen konto. Men jeg får jo helt utslett når jeg tenker på å ha så mange kontoer. Samme her. Da ville jeg heller hatt i et Excel-ark også. Ja, og det Excel-arket, jeg har tenkt på Excel-ark, men jeg har ikke helt funnet nøkkelen der, hvordan jeg skulle ha overført de prinsippene eksakt.
For når du åpner appen, så er ikke det en sånn statisk side du går inn på. Når du åpner appen, så åpner du den mån vi er i. Så nå vil det ha vært juni. Og straks da mån skifter over til juli, så er det det som vises når du åpner appen. Så det er en veldig dynamisk app. Den...
Det er ikke som et Excel-ark du bare åpner, og så er det det arket du ser foran deg du styrer med. Skjønner. Men jeg kan jo også si sånn, warning, at hvis du lar det gå for lang tid, du har startet et winebudget, og du var kjempeivrig, og så kom ferien, og du glemte alt som hadde med budsjett å gjøre,
kommer tilbake og tenker, oh Jesus, jeg har jo hundrevis av transaksjoner. Vet du hva? Start et nytt budsjett. Trykk på make fresh start eller noe sånt. Så tar den det budsjettet med de samme kategoriene og alt det du hadde lagt inn fra før, og bare lager en sånn null. Nullstille den. Så kan du begynne på nytt.
Men du bruker jo en del også historikken. Du sa at hvis du legger inn på klær, det har jeg kjøpt på Q-Bus, så kan du etter hvert søke på Q-Bus og få alt du har kjøpt på Q-Bus fra alle år. Ja, ja, ja. Det kan jeg. Og jeg kan også slå inn liksom
Alle mulige slags ting, altså Q-bus er en ting, eller hvis jeg bare vil skrive navnet til datoren min, så kan jeg se hva jeg har tagget ho på. Ja, det er en veldig bra søkefunksjon. Det er også en styrke, synes jeg, med appen. Og hvis du for eksempel, dette er litt for viderekommende, hvis du har Google Drive og har en mappe der som heter...
for eksempel fakturer eller kvittering eller noe, så kan du i enkelte utgifter tagge Google Drive-en din, altså adressen til hvor du finner den kvitteringen henne, for du kan gjøre et notat på denne transaksjonen. Så hvis jeg har noe med en forsikring på eller en garanti? Ja.
så kan du legge inn adressen til Google Drive inne på notatet. Og hvis du da går tilbake senere, og så vil du se på den, så bare kopierer du adressen, går opp i browseren og henter den opp.
Så det er et hav av muligheter, det er bare, vi har ikke nok tid egentlig til å gå gjennom alt. Er det sånn, Marielle, at hvis jeg starter med YNAB i dag, tror du jeg får en bedre økonomi av det? Ja, og det kommer fra deg, Lise. Det...
Jeg må ha hjelp med den avgjørelsen. Skal jeg gjøre dette eller ikke? Ja, men du kan ta og teste ut. Altså, YNAB har 34 dagers gratis testing. Ja, så da får jeg en hel måned til. Så teste ut, og så går du all in den ene måneden. Og så finner du ut, synes du det her var verdt det? Gjør det noen ting? Eller er det full krise? Ja.
Ja, ikke sant? Så da er det ganske ufarlig å bare teste. Ja, det er det. Tusen takk for alt du kom og delte om YNAB, Marielle. Ja, bare hyggelig. Det var kjempegøy å få bli invitert. Og masse lykke til i seg hvis du prøver det her. Takk for det, takk for det.
Ja, velkommen til Lyrecos ekstraordinære presskonferanse, denne gangen på podcast. Nå kan du handle alt du trenger til skolestart på ett sted. Lyreco har tusenvis av produkter fra kjente, trygge, merkebare. Spørsmål? Har du noen eksempler på produkter? Ja, det kan være sekk og penal, matboks, drikkeflaske, bokpinn, tegnesaker. Veldig bra. Ikke sant? Du kan besøke en av våre 21 butikker, og så finner du de nærmeste butikk og alle tilbudene på Lyreco.no. Ja, det er alt. Lyreco.