‹ Tilbage til podcasts ‹ Dine Penger - Pengerådet

2/15/2022

Hva er den beste måten å overføre oppsparte midler til barnet mitt på?

Trond har spart barnetrygden til datteren i 18 år i et vanlig aksjefond, og ønsker å overføre de 400 000 kr til en aksjesparekonto når datteren blir 18 år. Hallgeir Kvadsheim anbefaler å overføre pengene som gave til datteren, da dette ikke blir sett på som et salg og datteren overtar skatteforpliktelsen. Datteren kan deretter selge fondsandelene gradvis for å unngå å bli beskattet på hele gevinsten.

Transkript

Musikk

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Trond som har sendt ned spørsmål, og han skriver følgende. Hei, vi har i 18 år spart barnetryggen for vårt barn, så nå har det blitt 18 år. Spørsmålet er hvordan vi mest mulig effektivt kan overføre verdiene, så nå er det ca. 400 000 kroner til henne. De står i dag i et vanlig aksjefond, og vi ønsker at de skal overføres til en aksjesparekonto som vår datter oppretter. Sparhorisonten er fem år pluss.

I dag står fondene i mors navn.

Hvordan skal man få overført disse pengene til datter på en mest mulig smidig og lønnsom måte? Det er litt synd at de i dag står på en vanlig VPS-konto, eller vanlig fondskonto, og at de ikke allerede har overført på en aksjesparkonto i motstand. For da kunne de jo ha overført den direkte overført.

Det hadde nok vært det smidigste, men det er ikke et stort poeng nødvendigvis. Fordi, altså, ok, hvis...

Hun ønsker å ha disse pengene overført på en aksjesparkonto i hennes eget navn, altså i datterens eget navn, så vil det nok bli sett på som såkalt realisasjon hvis det er slik at pengene først overføres til datter, og datter så overfører de i en aksjesparkonto. Da skjer det en realisasjon

I det hun tar pengene fra sin konto, vanlig VPS-konto som det heter, og til aksjesparkonto. Og det vil være uheldig. For da vil hele gevinsten måtte bli beskattet der og da. Så i stedet for så vil jeg jo anbefale at man overfører, eller at du kan gjerne overføre hele summen til datteren når hun blir 18 i for seg.

da vil det ikke være et salg. Det blir ikke sett på som et salg, det blir sett på som overføring. Og det er ifølge det som kalles kontinuitetsprinsippet, så overtar det og datter skatteforpliktelsen, som her, hvis det er snakk om sparing totalt på, altså innskuddene av 400 000, så kan det være snakk om 200 000 i gevinst faktisk, fordi sparing har skjedd i løpet av 18 år. Så en ganske stor gevinst. Så

Så hun overtar skatteforpliktelser, så mor og far slipper å betale denne skatten hvis de altså overfører dette som en gave eller forsket par, hvis du vil. Så, og det er det snekka som kommer inn nå da, at mens datter studerer eller har lav inntekt i en periode, så kan hun...

selge gradvis disse fondsandelene. Ikke for mye, men slik at de blir mest mulig skattefrie. Og du kan jo, hvis du har veldig lav inntekt, så kan du vel ha en gevinst på skattebar gevinst på, tror jeg, rundt 36 000 for aksje-lagsjefond per år, uten at det blir beregnet skatter de.

Så da er det jo om å gjøre da, og selge så mye at du er innenfor det fribeløpet. Kanskje du selger altså da 70-80 000, hvis skatten er 70 000, så er vel halvparten gevinst. Og selger du det, 70 000, og så tar du de pengene inn igjen i en aksjesparkonto. Er du med? Altså du selger gradvis av fondet,

blir utligget en skatt, og så tar du pengene inn i aksjesparkontoen. Til fremtidig langvarig sparing hvis du ønsker det. For all del, altså du kan jo hive deg pengene over i en boligsparkonto eller en vanlig sparkonto eller noe sånt. Du kanskje ønsker å ha de til datteren etablerer seg. Men poenget er bare at dette skjer gradvis. Hvis du har en fireårig eller treårig eller femårig som skal studere, så selger du gradvis dette fondet.

Altså først må far overføre fondet til datter. Datter overtar skatteplikten med andre ord. Må ikke overføre det til en akkuspar konto, for det vil være en realisasjon, men gradvis selge fondet.

Hun kan jo overføre dette direkte i en aksjesparkonto, men poenget er at da må hun også gjøre det gradvis, slik at hun ikke overfører 400 000 rett over til en aksjesparkonto, for da vil hele gevinsten bli beskattet, men overføre pø om pø, altså 70-80 000 og noe sånt, nå ad gangen. For da vil altså en del av denne gevinsten bli skattefri mens overføringen.

Hun studerer halvaventekt. Bra. Takk skal du ha, Hallgeir, og takk til Trond for spørsmålet ditt. Hvis du som Trond har et spørsmål om privatekonomi, sett det til oss til tips at dinpengar.no eller en melding via Instagram eller Facebook. Der heter vi Dinne Penger begge stedene. Og så, slutt til slutt, men absolutt ikke minst, meld deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på.

Nævnt i episoden

Barnetrygd

Pengene Trond har spart i 18 år for datteren.

Aksjesparekonto

En konto som lar deg spare i aksjer med skattefordeler.

VPS-konto

En type konto for å holde aksjer og andre verdipapirer.

Aksjefond

En type investering som samler penger fra mange investorer for å kjøpe en samling av aksjer.

Kontinuitetsprinsippet

Prinsipp som sier at skatteforpliktelsen følger eiendelene når de overføres.

Realisasjon

Når en eiendel selges og gevinsten eller tapet realiseres.

Skattefri gevinst

Gevinst på aksjer som ikke blir beskattet.

Boligsparkonto

En konto for å spare til bolig.

Sparekonto

En konto for å spare penger.

Trond

Personen som har sendt inn spørsmålet.

Hallgeir Kvadsheim

Eksperten som svarer på spørsmålet.

Andreas W. Fredriksen

Navnet på en annen person som er nevnt i episoden.

Dine Penger

Navnet på podcasten.

Pengerådet

Navnet på podcast-segmentet der spørsmål om privatekonomi besvares.

Facebook

Et sosialt nettverk.

Instagram

Et sosialt nettverk.

Deltagere

Ekspert

Hallgeir Kvadsheim

Lytter

Trond

unknown

Andreas W. Fredriksen

Lignende

11/14/2022

Pengesnakk

147: Sparing til barn

Må man spare til barna, hvordan spare best og hvorfor skal man spare tildem? I denne episoden diskuterer jeg litt med meg selv, deler innspillfra dere på barnesparing og deler hva jeg tenker er den størsteøkonomiske gaven du kan gi barnet ditt.See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

4/11/2024

Dine Penger - Pengerådet

#376 Slik selger du aksjer og fond skattefritt

Personfradraget har økt kraftig, det samme har skatten på avkastning på aksjer og fond. Til sammen gjør dette at superduper-luretrikset er blitt enda lurere. Hallgeir forklarer hva dette er for noe, og hva du må gjøre for å benytte deg av det. Med Hallgeir Kvadsheim. Programleder og produsent Andreas W. Fredriksen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper.

Se mer

6/25/2021

Dine Penger - Pengerådet

Jeg har arvet et fond, hvordan unngår jeg skatt?

Åstein har arvet et fond, og lurer på om det er mulig å unngå skatt hvis han realiserer gevinsten. Hallgeir Kvadsheim har svar. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

9/11/2020

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg opprette fond i barnets navn?

Eirin vil spare i fond til sine barn og lurer på om hun bør opprette fondene i sitt eget navn eller barnets navn. Hallgeir Kvadsheim forklarer og kommer med gode råd. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

9/9/2020

Dine Penger - Pengerådet

#212 Spar smart til barna

Fra 1. september øker barnetrygden for barn under seks år. Hallgeir Kvadsheim snakker om hva du bør gjøre med pengene. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

5/5/2021

Dine Penger - Pengerådet

#245 Slik sparer du smart til barn

Sparer du barnetrygden hver måned, eller setter du av penger til barnebarna? Hallgeir Kvadsheim går gjennom ulike måter å spare penger på til barn. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

12/23/2021

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan overfører jeg aksjesparekontoen min til datteren min?

Ingunn har opprettet aksjesparekonto for datteren der hun har spart i to ulike indexfond. Nå ønsker hun å overføre så mye som mulig av aksjene til datteren, uten at hun må skatte av gevinsten. Kan hun overføre bare gevinsten? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

2/11/2022

Dine Penger - Pengerådet

Hva slags type sparing bør jeg velge til barnet mitt?

Helen sparer 1000 kroner månedlig til sønnen sin på en vanlig barnekonto. Sønnen hennes er nå 10 år og planen er at han skal overta pengene når han blir 18 år. Hvordan kan Helen investere pengene på en fornuftig måte med moderat risiko slik at de kan vokse? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Halvorsen.

Se mer

Loader