‹ Tilbage til podcasts ‹ Dine Penger - Pengerådet

2/7/2022

Hvor plassere studielånet for en trygg og solid avkastning?

En lytter spør om hvordan datteren hans bør plassere studielånet på 8000 kr/mnd for å oppnå ca. 5% avkastning over tre år. Pengerådet anbefaler ikke indeksfond på grunn av risikoen for tap i en så kort periode. De råder heller til å spare i en BSU-lignende spareform med høy rente og minimal risiko. De anbefaler også å beholde studielånet som egenkapital for et fremtidig boligkjøp, da det kan gi bedre avkastning enn å betale det tilbake til Lånekassen.

Transkript

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Tor Arne som har sendt inn et spørsmål, og han skriver følgende. Jeg har en datter som blir student høsten 2021. Hun tar nå en bachelor i første omgang. Hun bor hjemme og er derfor fri for kostnader til livsopphold.

Likevel har hun valgt å låne for å plassere. Det er 8000 kroner i måneden, det blir ca 125 000 kroner per år. Når lånet blir rentebærende vil hun innfri lånekassen. Hele beløpet blir for hennes del av lån, siden hun er hjemboende og ikke får låneomgjort til stipend ved bestått grad. Planen er å beholde grunnkapitalen og prøve å oppnå ca 5% avkastning, og tidshorisonten er tre år.

Det siste året med lån kan man vel nesten si bort ifra. BSU uten skattefradrag er uaktuell, da hun vil betale tilbake hele lånet med en gang. Hun vil ikke gamble med låntepenger. Så er det kun global indexfond som er aktuelt, eller er hele ideen håpløs? Hun har ikke forhåpninger til stor gevinst, med venlig hilsen Tor Arne.

Ja, er det tre år og indeksfond? Da pleier det å røde klutene og vifte foran øynene dine, Haldgeir, gjør det ikke det? Ja, fordi jeg tror nok det er mange som tenker på indeksfond som...

kanskje mindre risikabelt enn et ordinært aksjefond, og til en viss grad så kan det være enig i det hvis du ser på at et indeksfond er jo et aksjefond ofte, eller i hvert fall hvis det er et globalt indeksfond at det sprer pengene over hele verden, men det er et aksjefond. Det har penger plassert i gjerne globale eller lokale aksjer, og vil da bli

beveget av kurssvingningene, av aksjeuro. Så det er definitivt ikke uten risiko. Dette er et aksjefond rett og slett. Og hvis det er slik at datan din Toran ikke vil gamle med pengene, så er jo ikke indexfond sånn sett et godt valg. Fordi i den perioden, i den treårsperioden da, så kan du være uheldig og fort tape...

10-20% er jo ikke helt uvanlig i en sånn tidsperiode. Hvis du ser på rullerende treårsperioder mange tider tilbake i tid, så vil du finne noen treårsperioder som gir såpass med tap. Vi finner også mange treårsperioder som gir en god gevinst, og mange som gir 5% som er målet, men det kan du ikke

Det kan ikke gå ut fra utgangspunktet. Det er en ganske betydelig risikoknyttet i dette, og sånn jeg tolker spørsmålene, så er det risiko en ikke ønsker. Og da vil jeg nok prioritere sparing med lågere risiko. Trekke frem at du ikke ønsker BSU. Det vil jo være...

fornuftig alt annet like hvis man da kan bruke de pengene til boligformål og grunnen tror jeg til at en ikke ønsker her å plassere de på BSU som jo gir gjerne 3% sikker avkastning altså risikoføye avkastning som er bra i dette tilfellet

Det er jo gjerne fordi at man har tenkt at man skal betale tilbake hele lånet når det blir rentebærende. Altså studielånet, som det er snakk om her. Og akkurat den fortsetningen der tror jeg vil jeg gjerne problematisere litt. Jeg vil jo egentlig håpe at det heller beholder dette studielånet også når det blir rentebærende. Fordi at...

Din datter har jo 375 000 kroner etter tre år med lån på bok, og dette er jo en fantastisk egenkapital som man kan bruke til et fremtidig boligkjøp.

For banken så teller dette like godt nesten som å ha fått 375 000 på andre sett og vis. For de så teller dette som en del av egenkapitalen. Og hvis du da betaler det tilbake igjen til lånekassen, så må du starte opp på en måte på scratch igjen for å bygge opp den egenkapitalen. Og da kan det være at du utsetter boligkjøpet med i verste fall flere år. Så jeg vil råde...

til å beholde dette studielånet som vi har spart opp, og ikke betale det tilbake med en gang det blir rentebærende, men bruke det til egenkapital som boligkjøper. Da kan du sette det på type BSU. For eksempel er det jo enkelte banker som tillater større engangsinskudd, altså at du kan spare opp til 300 000 i en bank i BSU 2.0,

som vi da gjerne snakker om her, ikke nødvendigvis bare BSU med skattefordrag. Og det gir deg en rente som er langt høyere enn den renta som du da betaler

når studielånene blir rentebærende. Nå er den rundt 1,3, stiger til 1,5 fra 1. mars. Da er jo da halvparten så dyrt, eller som det du får igjen da, ved å sette dette på en BSU-konto. Og hele den 3. perioden uansett.

så vil hun ikke betale noe rente på studielånet, og får altså 3% på BSU. Hvis hun skal vente et par år med å kjøpe bolig, og da får hun en femårshorisont på det også, er det da kanskje, hvis hun går for den løsningen du ser her på slutten, om hun bør ta vare på de penger du har fått fra lånekassaen,

og hvis du da skal kanskje jobbe litt, bo litt hjemme, jobbe litt, få enda litt mer kapital, vil det kanskje døra inn til indexfond eller aksjemarkedet være litt mer åpne da, hvis du har enda et par års til horisont på det, kanskje? Ja, men jeg tror ikke jeg uansett ville tatt inn mer enn, la oss si, 30-20% av den totalen der inni et indexfond. Jeg ville hatt klart størstedelen i

i en type BSU-lignende spareform med god rente og fullstendig risiko for ut. Flott. Takk skal du ha, Hallgeir, og takk for spørsmålet, Thor Arne. Hvis du som hører på denne podcasten brenner inn med et spørsmål, send det til oss til tips at dinepenger.no eller en melding via Facebook eller Instagram, der heter Dine Penger begge stedene. Så kan du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på.

Nævnt i episoden

Tor Arne

Lytteren som spør om hvordan datteren hans bør plassere studielånet

Indeksfond

En type fond som sprer pengene over hele verden, men som fortsatt har risiko for tap

BSU

En spareform for boligsparing med skattefradrag, som gir en sikker avkastning

Lånekassen

En statlig etat som administrerer studielån

Boligkjøp

Kjøp av en bolig, som ofte krever egenkapital

Egenkapital

Penger du selv har spart opp, som kan brukes til å kjøpe bolig

Aksjefond

En type fond som plasserer pengene i aksjer, som kan gi høy avkastning men også risiko for tap

Facebook

Et sosialt nettverk der folk kan dele innlegg og bilder

Instagram

Et sosialt nettverk der folk kan dele bilder og videoer

Pengerådet

En Facebook-gruppe som gir råd om økonomi

Dine Penger

En podcast og nettside som gir råd om økonomi

Bachelor

En universitetsgrad som varer i tre år

Globalt indeksfond

En type indeksfond som sprer pengene over hele verden

Studielån

Lån som gis til studenter for å finansiere studiene

Rentebærende

Når studielånet begynner å ha rente, som vanligvis skjer etter endt studier

Grunnkapital

Den opprinnelige summen som blir plassert i et fond

Treårsperiode

En periode på tre år, som er relevant for å vurdere avkastning på investeringer

BSU 2.0

En type BSU-spareform med høyere engangsinskudd

Bank

En finansiell institusjon som tilbyr banktjenester

Rente

Kostnaden for å låne penger

Femårshorisont

En periode på fem år, som er relevant for å vurdere avkastning på investeringer

Aksjemarkedet

Et marked der aksjer blir handlet

Spareform

En måte å spare penger på

Risiko

Muligheten for tap når du investerer penger

Avkastning

Profitten du får på en investering

Tips

En nettside for å sende inn spørsmål til Dine Penger

Melding

En måte å kontakte Dine Penger på via Facebook eller Instagram

Deltagere

Host

Haldgeir

Guest

Tor Arne

Lignende

10/28/2019

Pengesnakk

28: #Investorenmeg med Beate Engelschiøn

Hvordan ser en investor ut? I denne episoden forteller Beate hvor enkelt det er å bli en investor, og snakker om hvorfor vi bør komme oss på børsen. Vi snakker også om hva du må vite før du setter i gang, og hva du må ha på plass i økonomien din før du er klar til å investere. See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

10/4/2021

Pengesnakk

98: Hva skal prioriteres først?

Lurer du på om du skal fokusere mest på gjeld eller bufferkonto, fond, BSU, aksjer eller om billånet eller studielånet skal betales først? Da er denne episoden til deg! See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

9/6/2021

Pengesnakk

94: Aksjefond - slik kommer du i gang

Nb! Husk at jeg ikke er investeringsrådgiver, og infoen jeg deler kun er egne erfaringer og ting jeg er glad jeg lærte meg da jeg startet med investering. I dagens episode forteller jeg hvordan du kommer i gang med investering. Hva trenger du å vite, hvordan velge fond og hvor kjøper du dem? Er det noe du må ha på plass før du setter i gang? Og hva gjør du for å redusere risikoen? Les mer på https://www.pengesnakk.no/blog/fondssparing-slik-kommer-du-i-gang og se film om hvor enkelt det er å starte en spareavtale i fond her: https://youtu.be/Xzzeg8OcKy4 See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

9/14/2023

730.no

Hvordan blir man rik?

Get rich or die trying! Neida, penger er ikke alt, men her får du masse tips og triks fra kjendis-økonomen, Hallgeir Kvadsheim til hvordan du skal få mer ut av pengene dine nå som alt er så sinnsykt dyrt ♡Programleder: Mathilde UllumProdusent: Mathilde UllumMusikk: Tommy TeeRedaktør: Nina HalvorsenKommersiell leder: Yasmine MassfihAnsvarlig utgiver: Gisle G. Stokland Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Se mer

8/13/2020

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg investere studielånet i et globalt indeksfond?

Bjørn tjener for mye til at studielånet vil bli omgjort til stipend. Han lurer på om han likevel bør ta opp fullt studielån for å investere i fond og betale ned lånet etter endt studier? Hallgeir Kvadsheim kommer med flere gode råd til Bjørn. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

8/26/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg bruke BSU-pengene til å nedbetale boliglån eller la dem stå?

Morten har BSU-penger og lurer på om han skal bruke dem til å nedbetale boliglånet eller om han bør la dem stå urørt? Hvis jeg nedbetaler boliglånet frigjør jeg penger som jeg kan sette i aksjefond, men er det den beste løsningen? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

7/20/2022

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg ta opp fullt studielån selv om jeg ikke trenger pengene?

Mathias er snart ferdig med studier men vil starte på sin andré master. Er det lurt å ta opp studielån selv om jeg ikke trenger pengene, og bruke dem til investering? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Nye episoder hver dag i Podme-appen, og hver onsdag i alle podkast-apper.

Se mer

6/15/2023

Dine Penger - Pengerådet

#341 Alt du må vite om studielån

Hvorfor er studielån så gunstig egentlig? Hallgeir Kvadsheim snakker om de store fordelene med å ta opp studielån. Om en smart skattefinte, betalingsutsettelse, om du bør velge flytende eller fast rente når du er ferdig med studier, og hvorfor det ikke teller negativt når du skal søke boliglån. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Se mer

Loader