Hei, og velkommen til dagens Lyttespørsmål fra Pengerådet. I dag er det Jonny som har sendt inn et spørsmål, og han skriver følgende. Hei, vi er et ektepar på 53 år som er godt etablert med enebolig til en verdi av rundt 5,7 millioner kroner, hvor cirka halvparten er belånt.
Vi har nedbetalt hytte til en verdi av rundt 1,5 millioner, to hjelfri biler, ingen kritikkvartell, campingvogn og bottskykler som det heller ikke er noe hjelp på. Så har vi også en bufferkonto på 300 000 kroner, fondsparing på rundt 1,2 millioner kroner. Vi har begge trygge, gode jobber og en samlet bruttoinntekt på 1,3 millioner. Fondene har hatt en eventyrlig utvikling med en økning på rundt 100 000 kroner de siste to månedene. Men vi kan vel nesten ikke forvente at det fortsetter. Tar vi ut fondene utløser det jo også skatteplikt.
Spørsmålet er om vi vil være tjent på å bruke fondene våre på å nedbetale bolånet i stedet for fortsatt fondsparing. Vi har en effektiv rente på rundt 1,6 prosent. Ja, Hallgeir. Hva skal man si? Skal man kaste seg på salgsknappen og bli kvitt disse fondene en gang for alle? Nei, jeg synes ikke det. Men det er jo...
Ikke minst fordi at de har en faktisk god, trygg økonomi, solid økonomi. De har i verdier herfor, hva blir det? Ja, drøyt 8 millioner litt avhengig av hvor du vertsetter campingvogner, motorcykler og så videre. Men de har gode verdier og rundt 3 millioner i belåning. Så de er på en ganske trygg grunn.
fin, stabil inntekt. Med normal avdrag så vil jeg tro at de er gjeldfri innen pensjonsalder, hvis det er et mål, altså om 12-14 år.
Og jeg synes de kan fortsette å spare i fondene sånn som de har gjort, og i alle fall ikke reversere det alt er på siden, altså at de da selger noe av fondene for å betale det ekstra på boliglånet. Det er selvfølgelig også med...
Men rentene er lave for tida, og det er ikke alle som har lave renter, men dette par har jo definitivt det, men effektivt renter på rundt 1,6%. Og hvis du da måler deg mot den forventet avkastning på 5,5-6% i aksjefondsmarkedet, så vil jeg tro at det vil være mest gunstig for deg, i hvert fall hvis vi snakker om en tidshorasont her som er kanskje over 10 år.
Så fortsett med sparinger som det er. Jeg vil i hvert fall ikke gå ned på fondsparinger. Jeg vil eventuelt faktisk vurdere å gå opp litt på den andelen som går på fond, men se deg opp mot ønskebehovet for å bli gjeldfri innen dere blir pensjonister. Hvis det er et klart mål, så
så er det jo fortsatt sånn at det kan gå litt ned på avdragene, men litt avhengig av hvor viktig akkurat det er, så kan dere enten gasse mye mer på, eller gasse i hvert fall litt mer på når det gjelder fansparinger. Men uansett, jeg vil ikke solgt, jeg vil ikke gjort det, på tross av at det kan være fristet, en høy avkastning, så vil det jo som du påpeker, at
det er også skatteplikt her, så den kan være grei å skive på til du skal ta ut pengene for godt, kanskje som pensjonist. Så, ikke selg.
Ikke Selg er svaret fra Halgeir Janheim. Takk for spørsmålet ditt. Hvis du har et spørsmål til podcasten, kan du sende det til oss til tips at dinepenger.no. Merk da e-posten med podcastspørsmål eller pengeråde, eller noe sånt. Så er det litt lettere for oss å sortere den ut. Og så send oss en melding via Facebook eller Instagram. Der heter vi Dine Penger begge stedene. Og så har vi også en Facebook-gruppe som heter Pengeråde, hvor det er mulig å få svar på de spørsmålene vi måtte ha om private økonomi. Takk for at du hørte på.
Teksting av Nicolai Winther