Historisk sett har det ikke lønt seg å fordele et fondsinnskudd over mange måneder – sannsynligheten for oppgang på en tilfeldig seks måneders periode er større enn for nedgang.
Et kontroversielt, men velunderbygget råd mot det mange oppfatter som tryggere: månedsvis spreiding.
Hvis du skal ha ett bredt globalt indeksfond, anbefales KLP AksjeVerden Index, fordi det inkluderer fremvoksende markeder.
Konkret anbefaling basert på at fondet i praksis består av KLP AksjeGlobal Index pluss 10 % i fremvoksende markeder.
Uansett tap ved salg av bolig vil staten dekke 22 prosent av tapet gjennom fradrag i skattemeldingen – så lenge du har bodd mindre enn 12 måneder i boligen de siste 24 månedene.
En trøst for den som har tatt et impulskjøp: tapsfradraget gjør tapet mindre smertefullt.
Det er god timing for å kjøpe i Oslo for tiden, med tilbudsøverskudd, og et dårlig tidspunkt å selge i Lørenskog.
Konkrete markedsbetraktninger som underbygger rådet om å leie ut i mellomtiden.
Forhåpentligvis er det så bra vær at du kan dra ut mot havet – det er der jeg har lyst til å dra når det er sommer og fint.
En lun avslutning på sommerspesialen, med henvisning til Rune Rudberg.
Påstander
En lytter kjøpte en selveierbolig i slutten av mars til 3,45 millioner kroner på Lørenskog.
Fra lytterens spørsmål i programmet.
Lytteren betaler 13 800 kroner i renter og avdrag og 3 000 kroner i felleskostnader i måneden.
Oppgitt av lytteren.
Alternativet for lytteren ville vært å leie i Oslo til rundt 14 000 kroner i måneden.
Oppgitt av lytteren.
KLP AksjeVerden Index inneholder i praksis 90 % av KLP AksjeGlobal Index, og 10 % i KLP AksjeFremvoksendeMarkederindeks.
Forklaring gitt i programmet om fondenes sammensetning.
Det er mulig å fradragsføre tap ved salg av bolig så lenge man har bodd mindre enn 12 måneder i boligen de siste 24 månedene.
Skatteregel presentert i programmet.
Staten dekker 22 prosent av et fradragsført boligtap gjennom skatten.
Svarer til skattesatsen på alminnelig inntekt.
Historisk sett har sannsynligheten for oppgang på en tilfeldig seks måneders periode i aksjemarkedet vært større enn for nedgang.
Påstand om historisk markedsutvikling.
En tidshorisont på minst 5–10 år anbefales ved fondsparing i globale indeksfond.
Generell spareadministrativ anbefaling.
En 15-åring tjener antakelig ikke nok til å få skattefradraget fra BSU.
Vurdering gitt i programmet.
Det er for tiden et tilbudsoverskudd i boligmarkedet i Oslo, noe som gjør det til en god tid å kjøpe.
Markedsbetraktning fra programlederne.
Podcasten er produsert av VG, med ansvarlig redaktør Gard Steiro.
Avsluttende informasjon i episoden.
Laster
Hjertelig velkommen til denne sommerspesialen av pengerådet. I hele sommer svarer Holger på spørsmål som har kommet inn fra lyttere og lesere. Og i dag så begynner vi hos en som velger å være anonym, og han eller hun skriver «Hei, jeg kjøpte en selveierbolig i slutten av mars til 3,45 millioner kroner på lønnskog». Litt vel impulsivt i en stressende periode.
Ganske kort tid etterkant begynte jeg å angre veldig og vurderte et resalg, men tok råd fra andre og flyttet inn for å se hvordan det er. Jeg merker nå at jeg virkelig ikke har lyst til å bo her og vil bare bli kvitten, men da må jeg jo ta et ganske stort tap. En mulighet er jo å leie ut og leie noe selv. Jeg betaler 13.800 kroner i renter og avdrag og 3.000 i felleskostnader i måneden nå. Alternativt hadde vært å leie i Oslo til 14.000 ish.
kan også gå rett på å kjøpe en ny. Og hvor dette hatet mot lønnsko kommer inn, Holger, det vet ikke vi, men hva er det nå alternativene til dette? Han har i hvert fall prøvd ut dette, han bodde der. Eller hun. Eller hun, og likte ikke det så godt. Men... Jeg er født på lønnsko, bare så vet jeg. Er du det? Ja. Nei, det vet jeg ikke. Sia heter det, sentralsykehus Aksjøs. Ja, nettopp. Og er du bare født der på sykehuset? Ja, born and raised drøyken. Ja.
Nei, altså basert på de tallene som du oppgir her, så antar jeg at den kapitalen er på cirka halvannen mil. Du vil kanskje få leie til 15 000, og det dekker jo terminbeløpet etter skatt og felleskostnader, sånn cirka. Så havner du vel litt i minus totalt sett etter at skatten på utleie er betalt.
Ok, hvorvidt du skal leie for 14 000 i Oslo, som jeg må si er jo relativt moderat, i hvert fall for en toroms for så vidt, eller kjøpe ny, det har jo egentlig ikke god nok bakgrunnssyn for å gi råd om, da jeg ikke kjenner de nåværende gjelds- og belåningsgradene. Ta en prat med banken om dette. Men generelt så er det jo god timing for å kjøpe i Oslo for tida med et tilbudsøverskudd.
og egentlig et dårlig tidspunkt for den som skal selge også i lørenskog. Så hvis banken mener dette er innenfor, og mener at du kan håndtere dette økonomisk, så kan det altså være lønnsomt å avvente salget i lørenskog og leie ut i mellomtida. Men
Ta for all del en prat med Meglar, som kjenner området for å få noe kjøpt på beinet for hvor enkelt det er å leie ut her i Bolljanskog. Og uansett så vil du jo kunne trekke fra et eventuelt tap i skattemeldingen, da dekker staten 22 prosent av tapet, tar med også alle kostnader som du hadde i forbindelse med dette kjøpet.
Det tapet kan fradragsføre så lenge du har bodd mindre enn 12 måneder i boligen siste 24 måneder. Vi går videre til noen anonym, men jeg mistenker litt at du som har sendt dette spørsmålet selv, men vi får nå begynne å...
Ja, komme med sine egne konklusjoner. Personen skriver i hvert fall, hei, Hallgeir, tusen takk for svært interessant og opplyste råd som du gir om gode investeringer. Det får du, tror jeg. Om man skal velge noe annet enn banksparing, så har jeg inntrykk av at du ofte anbefaler global indeksfond, og gjerne fra KLP. Jeg ser at du gir KLP Aksje Global Index og KLP Aksjeverden Index begge ternekast 6.
Jeg tenkte å sette inn 100 000 kroner på et KLP-indeksfond, og gjerne ut fra din liste på de du gir beste karakter. Om jeg velger KLP, er det noe poeng å fordele de 100 000 kroner mellom disse to, eller holder å velge et av dem. Eller vil du ha valgt andre globale indeksfond, maks 2000.
til tre. Og så kan jeg si at det er Halger, er jo allmektig her i verden, men det er ikke han som gir terningkastene, men han deler ut sine favoritter. Vi har våre egen gode, gode metodikk som ligger i banen. Så ligger Halger som et eminent krydder på toppen. Og de to nevnte indexfondene er begge banen min favoritt også. En dobbeltdipp det. Ja, absolutt. Men de er nesten klistlike, rett og slett. Så det holder egentlig med ett. Hvis du skal ha
et globalt indeksfond. KLP, aksjeverdenindeks, de inneholder faktisk 90%, altså konkret av 90% av fondet KLP aksjeglobalindeks. Og så har de tillegg da 10% av pengene dine i indeksfondet som heter KLP aksjefremvoksende markederindeks, altså penger plassert i Kina, Sør-Korea, Taiwan, India og så videre.
Skal du bare ha ett bredt globalt indeksfond, så vil jeg nok faktisk anbefale dette, altså det fondet som har inkludert fremvoksende markeder, med andre ord, KLP-Aksjeverdenindeks.
Vi går til Hans, som har et spørsmål, og han skriver Hei, fondsparing for ungdoms-konformant, for eksempel 50 000 eller 100 000 kroner, månedlig beløp eller alt på en gang, hvilke-hvilke fond, sier Hans. Kortet da, det er ikke noe bortkastet støtteord her. Nei, det vil nok sannsynligvis lønne seg å sette inn alt på en gang, rett og sett, fordi at sannsynligheten for en oppgang på en
helt tilfeldig seks måneders periode er større enn nedgang historisk sett, så kan det selvsagt være at de neste seks månedene er annerledes. Det vet vi jo ikke. Men historisk sett så har det med andre ord ikke lønt seg å fordele et innskudd over mange måneder.
Når det gjelder fond, det er jo snakk om en tidshorisont på minst 5-10 år, så da vil jeg nok putte det meste i et globalt indexfond. BSU er jo også et fint alternativ, men et 15-årig tjener antagelig ikke nok til å få skattefordraget, så du kan jo gjerne utsette deg til hva man er i hans større skattepliktintekt.
Bra. Det var det vi hadde av spørsmål og svar. Vi tenkte ikke vi skulle sleppe deg så lett av kroken etter bare tre spørsmål, Halger. Så hva vil du anbefale denne liden nå som har kommet gjennom denne podcasten å gjøre og bruke resten av dagen til? Denne dagen? Ja, vi hører på. Forhåpentligvis er det så bra vær at du kan dra ut mot havet.
Det er i hvert fall der jeg har lyst til å dra når det er sommer og fint her Du og, hva heter vår venn som sang utenpå tavet, Rune Rudberg? Det var vel han, ja Utenpå tavet alle sammen Vi er tilbake neste torsdag med nye spørsmål og nye svar Ha en fin sommer, inntil videre Du har hørt en podcast fra VG Ansvarlig redaktør, Gard Steiro