Er en avkastning på 7,5% i løpet av 5 år bra eller dårlig?
Vidar lurer på om 7,5% avkastning på fondet hans i Sbanken over fem år er total avkastning eller annualisert. Halgeir forklarer at det mest sannsynlig er annualisert avkastning, noe som betyr at fondet har steget i gjennomsnitt 7,5% per år. Han forklarer også at annualisert avkastning kan være forvirrende fordi det ikke gjenspeiler total avkastning, men er en måte å sammenligne avkastning på forskjellige investeringer på. Vidar lurer også på om avkastningen er før eller etter avgifter, og Halgeir bekrefter at det er før avgifter.
Transkript
Nævnt i episoden
Sbanken
Vidar bruker Sbanken for sine fondsinvesteringer.
Pengerådet
Pengerådet er en podcast som svarer på lytterspørsmål om penger.
Dine Penger
Navnet på podcasten, som også har en Facebook-gruppe.
Facebook
Podcasten har en Facebook-gruppe.
Instagram
Podcasten har en Instagram-konto.
Facebook-gruppa
Podcastens Facebook-gruppe heter 'Pengerall'.
Pengerall
Navnet på podcastens Facebook-gruppe.
rentefond
En type fond som investerer i obligasjoner.
avkastning
Hvor mye verdien av en investering øker over tid.
annualisert avkastning
Gjennomsnittlig avkastning per år.
total avkastning
Total økning i verdien av en investering over en bestemt periode.
bankkonto
Tradisjonell bankkonto med lav avkastning.
avgifter
Kostnader som påløper ved kjøp og salg av fond.
Deltagere
lytter
Vidar
ekspert
Halgeir
Loader
Hei og velkommen til dagens lytter spørsmål fra pengerådet. I dag er det Vidar som har sendt inn spørsmål og han skriver følgende. Hei og takk for en kjempenyttig podcast. Jeg har et spørsmål som jeg har lurt mye på. Når jeg ser utviklingen på fondene mine står det for eksempel 7,5%.
Det jeg lurer på er om dette er den totale avkastningen på fondet, eller om dette er en tidsavgrenset avkastning. Grunnen til at jeg lurer på dette er at om dette er total avkastning, tenker jeg det er dårlig med 7,5 prosent på fem år. Håper dere kan svare, skråstrekk oppklare dette med hilsen Vidar.
Da sender vi pastningen elegant over til deg, Halgeir. Hva er det som står inne i kontoen til Vidar? Jeg kan legge til at det er S-banken han har som sin fondstilbyder. Ja, det er ikke godt å si hva som står der, egentlig. Men det jeg mistenker er at de 7,5 prosentene som han har fått på de siste fem årene er såkalt annualisert avkastning.
Det vil si at han har altså fått i snitt 7,5% i løpet av denne perioden per år. Så fondene har ikke steget yngelige 7,5%. Altså kjøpte han fond for fem år siden for 100 000, så tror jeg ikke de fondene nå har vært til 107,5 000. Det tror jeg ikke. Det kan selvfølgelig være hvis han har kjøpt veldig mye.
veldig dårlig, for eksempel rentefond eller av en eller annen grunn kjøpt en sektor som har gått fryktelig dårlig, men jeg tipper at det er en såkalt analysert avkastning. Og dette er jo, og det er et godt spørsmål, fordi at det er litt ulikt hvordan dette settes opp i forskjellige banker og hos forskjellige fonds
tilbydere og plattformer. Men ofte er det slik at det står for eksempel kortsiktig avkastning, så står det kanskje 6 måneder, og da er det jo sånn, så står for eksempel 5%, så er det den verdistingen som har skjedd de siste 6 månedene, og siste året så er det også ganske greit. Da står det kanskje, la oss si det står 10%, så har din andel av steget 10%, hvis det var 100 000 for et år siden, så hadde det vært 110 000 nå.
Men så kommer det litt vanskeligere. Hvis det er for eksempel på tre eller fem eller ti år, så er det ganske ofte at i stedet for å få hele avkastningen, altså hvor mye steig mine fond som jeg satt inn for ti år siden, hvor mye er de verdt nå? Hvis det er for eksempel 200 prosent, så er de verdt 300 000. I stedet for så står det ofte annualisert avkastning, altså per år.
Og hvis det er altså 10% som står der, siste fem årene, så er det ikke slik at fondene ditt nå har en 10% høyere verdi, det er at det får 10% per år da. Og
Og det er ikke sånn, jeg klarer å regne fort på akkurat hva vil jeg si, men det er vel, og siden vi sier da, er det vel ikke det at 60-70% total avkastning, hvis du tenker på totalavkastningen ifra at du satte pengene inn for fem år siden, og til i dag er kanskje det, hvis du har fått 10% i året, for du har en, det vi kaller en avkastning på en avkastning, en rentesrenteffekt som gjør at det blir mer enn å bare gange 5-10% hvis du skjønner.
Det er det som kan være litt forvirrende, denne annualiserte avkastningen. Men grunnen til det er kanskje fordi at en ønsker, og det er litt lettere da, å sammenligne med det du putter pengene i, med hva du kunne fått i for eksempel bankkontoen din. For der ser du jo gjerne at den er per år, ikke sant? Altså du får kanskje 1% der, eller 0,5, eller hva.
hva det måtte være, da er det litt lettere å måle den mot den annualiserte i stedet for om det var en total avkastning. Bare et lite spørsmål fra min side her også, som du kanskje kan oppklare, når det står en viss avkastning du har hatt på fondet ditt, er dette før lettere avgifter?
Det er et avgift da. Ja, det fikk jeg også svar på det videre. Så takk skal du ha for spørsmålet ditt. Og takk til deg, Hallgeir, for et fint spørssvar. Hvis du som hører på podcasten lurer på noe, send det til oss til tips1innepenger.no eller en melding via Facebook eller Instagram. Vi heter jo Dine Penger begge stedene. Og så kan du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerall. Takk for at du hørte på.
29. januar 2016 ble den første episoden av Pengerådet publisert. Ti år senere ser vi på hva som har skjedd med renter, boligpriser, fond og sparekonto – og hvor stor forskjellen ble for dem som tok risiko versus dem som spilte helt trygt?
Vi snakker også om hvordan veien videre blir og hvor det er muligheter og utfordringer de neste ti årene.
Med Hallgeir Kvadsheim. Programleder og produsent Andreas W. Fredriksen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper.