Hei, og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Kari som har sendt ned spørsmål, og hun lurer på følgende.
Hei, jeg har veldig lyst til å få noen råd angående følgende. Jeg har blitt veldig inspirert av FIRE. Jeg har en plan om å jobbe fullt et par år til og spare ca. 4-500 000 kroner. Deretter drømmer jeg om å freelance jobbe fra april til desember. Og ikke jobbe de sure vintermålene i januar til mars. Jeg er 55 år, har en avtale i KLP, har ikke full oppkjenning før 64 år.
Jeg er hjelsfri og har nå investert i en utleilighet som jeg antagelig vil ha svært lite hjelp på. Jeg sparer IPS og investerer i crowdfunding. Det jeg lurer på nå er, er det noe jeg ikke har tenkt på som er opps opps eller lurt til å tenke på i forbindelse med denne planen? Ja, Geir, kan du kanskje fort forklare hva FIRE er for noe?
Ja, det er jo et amerikansk forkortelse for Financial Independence Retire Early. Altså bli økonomisk fri og pensjonere deg tidlig. Det er ikke alle som ønsker å pensjonere seg tidlig, men de ønsker i hvert fall å bli økonomisk fri, eller friere. Og det gjelder vel også Kari her, som ønsker altså å ikke jobbe så mye, altså ta fri en periode, og frilans jobbe. Og
Som hun er inne på, dette kan jo blant annet gå ut over hennes pensjon da, når hun da skal slutte også frilanskjøp, altså bli pensjonist, i og med at hun ikke har full opptjening enda. Så det første jeg vil ha gjort er jo å sjekke med KLP.
Hvor mye tegn taper du på denne planen hvis det er den du vil holde frem til du pensjonerer deg når du er 62 eller 67 år versus å jobbe fullt der du er allerede? Skriver du at du frilanser jobbet fra april til desember, da er jeg jo også litt usikker på om dette er
teknytta en bedrift, eller om hun da vil være ansatt i en bedrift som har en avtale i KLP, eller om det vil være som sestending næringsdrivende. Hvis det er det sistnemte, så vil jeg også sjekke, hvis jeg altså ikke har muligheten til å spare mer i KLP, så vil jeg sjekke om jeg skulle brukt en såkalt pensjonsordning for sestending næringsdrivende. Den er ganske gunstig, men det fordrer nok at du
Det er det mest gunstige da, hvis du tjener i hvert fall over 6G. Så sjekk det, sjekk også om du eventuelt kan spare i en privatavtale i KLP. Når det gjelder ellers den sparingen som vi har eller tenker på, der er det jo forholdsvis... Det er det eneste jeg... Det er en bra plan dette, Karin, men det eneste jeg...
Støtter litt på at den er litt illikvit. Altså du har en utleiebolig, den gir jo riktig nok en utleieinntekt, og i tillegg har du IPS og crowdfunding. Jeg vil spesielt kanskje sette litt på den crowdfunding-biten, om du kunne bytte ut...
med eventuelt mer likvide globale aksjefond. I crowdfunding er det jo, dette er et sikkert begrepp for både
investering av start-up-selskapet, men også långiving. Når du gir lån til for eksempel via typ funding partner eller den type plattformen, så får du gjerne en rente som er ganske god. Det er mye eiendomsprosjekt og så videre, men den er jo basert på at de kan få et trøkk
De låner jo penger hos private investorer fordi de ikke får like billig finansiering hos bankene. Så det kan jo være en rente på 6-8% her, men samtidig ganske høy risiko. Som et tillegg eller krydd i spartporteføljen så kan det være ok med crowdfunding, men du nevner ikke her at du har fri type fondsparing, så det vil jeg vel sette litt på. Global indexfond som du kan innløse hvis planer endrer seg.
Fordi at IPS er jo også en låst spareordning som du ikke får penger for før du blir 62. Så ha det bakhåvet i den perioden da, fra 55 til eventuelt 62, at du også sparer i noen spareformer som
har litt mindre risiko kanskje i seg enn crowdfunding og er litt mer likvide enn IPS. Men jeg vil jo presisere at IPS kan jo være fornuftig hvis for eksempel du tjener mindre enn 6G og dermed ikke
Det er så gunstig for deg å ha denne pensjonsordningen for næringsdrivende, og samtidig betale formueskatt, for det kan godt være du gjør, Kari, siden du har både en sekundærbolig og du er til og med gjeldfri. Da er jo innskudd i PS noe som er fritatt for formueskatt, og er sånn sett gunstig. Selv om det er et ganske lite innskudd du kan ta per år, da er det bare 15 000 i året.
Men likevel så kan dette være gunstig. Men du må bare se på hele spareplanen din her, om det er litt for mye som er reset veldig bonden kapital da. Så lykke til!
Takk skal du ha, Hallgeir, og takk for et fint spørsmål, Kari. Hvis du som hører på podden har et spørsmål til Hallgeir, så kan du sende det til oss til tips at dinpenger.no eller en melding via Facebook eller Instagram, der heter vi jo Dinnepenger begge stedene. Og så kan du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår, den heter Pengerådet.
Og nå i sommer så har vi litt lavere frekvens på podcastene våre. Men vi leser fortsatt alle e-poster og sånt som kommer inn. Men du kan ikke regne med å få... Det tar litt tid før du får svar. Vi prøver å ta litt i landeferie. Men vi leser alt og legger det til lista vår og er klare til å svare på det. Nå er vi tilbake igjen i august. Takk for at du hørte på.