‹ Tilbage til podcasts ‹ Dine Penger - Pengerådet

10/26/2020

Avkastning i fond vs. avkastning på sparekonto

Kai spør om hvordan avkastning fungerer i et fond sammenlignet med en sparekonto. Han har et globalt indeksfond med 17% avkastning og lurer på om han får disse rentene på konto ved årsskiftet. Hallgeir Kvadsheim forklarer at avkastningen beregnes fra du setter inn pengene, og at den ikke kan sammenlignes direkte med rente på bankkonto. Han understreker at det er viktig å huske på at avkastningen i et fond kan gå ned, og at det kan være risky å selge for å sikre avkastningen. Andreas Fredriksen legger til at det er viktig å huske på at man må betale skatt på oppnådd avkastning når man selger et fond.

Transkript

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Kai som har sendt inn et spørsmål, og det er som følger. «Hei, jeg har et spørsmål om hvordan avkasting fungerer i et fond sammenlignet med avkasting på en sparekonto. Jeg har et globalt indeksfond som per nå har 17% avkasting.

Får jeg da disse rentene på konto ved årsskiftet? Eller er det det at jeg får en renters rentereffekt av denne avkastningen som gjør fond så gunstig? Akkurat dette indeksfondet har jeg hatt noen år. Jeg går ut ifra at avkastningen beregnes for hele perioden jeg har hatt fondet, ikke bare dette kalenderåret. Så kanskje vi skal begynne med det siste spørsmålet først, eller, Halger? Ja, det er riktig at avkastningen, det du har tjent på fondet, det er jo fra starten av når du putter pengene inn i dette fondet.

Og så er det jo slik at både banker og analysselskap, Morningstar, og for så vidt dine penger også, de viser jo avkastning både kanskje siste år, siste fra nyttår av, det viser siste fem år, og så videre. Det viktigste for deg er jo den avkastningen som du har fått ifra du altså satte pengene inn. Så det er jo den avkastningen du faktisk har fått.

og at et fond for eksempel øker verdien med 17%, 5%, 10% eller 20% i løpet av et kalenderår har for så vidt ingenting, jeg har ikke misforstått meg greit, jeg har ikke noe å si på i så måte, det kan ikke sammenlignes direkte med en bankkonto, for i en bankkonto så kan du si at det legges jo renter.

når du bikker 31.12. Så den renta har du sånn sett spart opp i løpet av det året.

Og rentefekten på bankkonto og fond, de er jo teknisk sett to litt forskjellige ting, selv om de virker på samme måte, kan du si. Altså på bankkonto så får du rente av rentene, altså hvis du setter inn 100 kroner,

På starten av året, og det er 2% renta, så får du neste år renta av både de 100 du satt inn, men også de 2 kronene som du tjente i løpet av 2020.

På fond derimot så får du avkastning av allerede oppnått avkastning. Så det er jo på en måte rentesrenteffekten i et fond. Det som er litt tricky med et fond da, det er jo at den kan gå på så vidt andre veien også. Du kan jo tape all avkastning. Du sikrer jo ikke den avkastningen før du eventuelt selger da. Da realiserer du og sikrer avkastningen din

Men du kan altså risikere at hele de 17 prosentene som man har tjent

per nå, de forsvinner i løpet av bare en måned eller to hvis aksjemarkedene blir svært negative. Det betyr ikke at det isolert sett er gunstigt å selge et fond for liksom å sikre avkastningen. Det er det ikke. Det må du gjøre i tilfelle du har et veldig pessimistisk syn på aksjemarkedene fremover. Da gjør det. Det er ikke for å teknisk sett at det er på å si, få med seg

denne renteeffekten og realisere den på den måten. Du må alltid...

ta utgangspunkt i hva du forventer i markedene fremover, og hvis du er veldig langsiktig investor, så vil jeg nok ikke anbefale deg å gå inn og ut på dette på denne måten, selv om det av og til er litt ryggeløtt. Jeg spør bare alle de som gikk ut av aksjemarkeden i mars, fordi de ble litt skremt. Når de kom inn igjen, kanskje å ikke være så skremt lenger i

i mai, juni, juli eller i høst, så hadde de jo sånn sett tapt ganske mye på å prøve å teime denne inn- og utgangen. Så prøv å være i aksjon, hvis det er landskrittet fondsparer, så ikke gå for mye inn og ut, og i alle fall ikke for å liksom sikre en avkastning med rentesrenteeffekten

i bakhodet, for det er ikke sånn det fungerer. Nei, håper jeg du hørte nøye til Silje. Det er vel også en greie med utsatt skatt også. Silje, hun bor sammen, hun solgte seg ut i mars, og vi hadde en lang diskusjon om akkurat dette her. Så nå fikk jeg endelig litt mer amnusjon til diskusjonen vår. Så tusen hjertelig takk for det. Dette lille aspektet med utsatt skatt er også kanskje viktig å

å nevne også når det kommer til fond. Absolutt. Med en gang du selger et fond og realiserer en avkastning, så må du også, med mindre du sparer inn for en aksjesparkonto, så må du også betale et skatt. Den utsatte skatten på oppnådd avkastning da, den har også en rentesrente effekt som er viktig å få med seg.

Bra, da håper jeg du fikk svar på det du lurte på, Kai. Hvis du som hører på oss har spørsmål, send det inn til oss til tips etter dinepenger.no, eller send oss en melding via Facebook eller Instagram. Vi heter Dine Penger begge steder. Du kan også melde deg inn i vår Facebook-gruppe, Sutter Pengerådet. Der kan du også diskutere private økonomi med andre medlemmer av den gruppa. Takk for at du hørte på.

Nævnt i episoden

Kai

En lytter som sender inn et spørsmål om avkastning på fond.

Globalt indeksfond

Et fond som investerer i aksjer over hele verden.

Morningstar

Et selskap som analyserer fond og gir ratinger.

Dine Penger

En podcast og et nettsted som gir råd om personlig økonomi.

Aksjemarkedet

En markedsplass hvor aksjer handles.

Aksjesparkonto

En konto som gir skattefordeler for aksjesparing.

Facebook

Et sosialt nettverk hvor Dine Penger har en profil.

Instagram

Et sosialt nettverk hvor Dine Penger har en profil.

Sutter Pengerådet

En Facebook-gruppe for å diskutere personlig økonomi.

Deltagere

Host

Hallgeir Kvadsheim

Host

Andreas Fredriksen

Produsent

Sunniva Glessing

Guest

Kai

Lignende

5/13/2024

Pengesnakk

215: Investering i fond m/Joar Hagatun fra Kron

Annonse // Jeg har fått investeringssjefen til Kron, Storebrands investeringsapp, på besøk i studio for å lære oss mer om investering i fond. Vi snakker om aksjefond, rentefond, investeringsstrategier og svarer på innsendte spørsmål om fond. Episoden er merket som annonse fordi jeg har et samarbeid med Kron i år. Les mer om Kron her: kron.no/fond?utm_source=podcast&utm_medium=pengesnakk&utm_content=podcast_joar Last ned Kron her: https://lenker.kron.no/pengesnakk Les mer om samarbeidet med Kron her:https://www.pengesnakk.no/blog/kronpodcastSee omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

3/29/2021

Pengesnakk

86: Skatt på fond, matbudsjett-tips, guilty pleasures og hva studenten bør spare til

I denne episoden forklarer jeg skjermingsfradrag og aksjesparekonto, gir råd om å regne ut hva frokosten din koster, forteller hvor du finner lavest rente og snakker om mine hobbyer. Litt av hvert altså - fordi episoden er svar på spørsmål fra dere! See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

7/23/2020

Dine Penger - Pengerådet

Hva er en god avkastning på fond?

Wenche har funnet tilbake til et fond hun hadde glemt at hun hadde. Hva bør hun gjøre med fondet nå? Hallgeir Kvadsheim svarer og gir Wenche gode råd. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

9/29/2020

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan regner jeg avkastning på globale indeksfond?

Maren lurer på om man må regne 5-6 prosent avkastning på globale indeksfond før eller etter man har trukket fra skatt og skjermingsfradrag. Hallgeir Kvadsheim forklarer. Med Andreas Fredriksen og produsenter Kristine Masdal Aadne, Sunniva Glessing og Evelyn Berg Hansen.

Se mer

6/9/2021

Dine Penger - Pengerådet

#250 Bruk feriepengene, men bruk dem smart!

Har du fått feriepengene? Hallgeir Kvadsheim mener du skal bruke dem i år, men bruk dem smart. Hør hva han anbefaler. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

8/4/2021

Dine Penger - Pengerådet

Pengerådets sommerspørsmål - Burde man ta ut penger fra et fond og "slå" markedet?

Rune lurer på hvordan svingninger på renter fungerer i aksjefond vs sparekonto. Burde han ta ut investeringen sin hvis avkastningen plutselig har økt mer enn planlagt? Hallgeir Kvadsheim hjelper til. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Christian Konglund.

Se mer

9/1/2021

Dine Penger - Pengerådet

#257 Alt du lurer på om fondsparing

Hallgeir Kvadsheim gir deg sine beste tips og råd til sparing i fond. Hvilke fond er best å investere i, og når bør man ta ut gevinst? Og hva er mest lønnsomt å investere i, fond eller utleie av bolig? Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

10/6/2021

Dine Penger - Pengerådet

#262 Fondkostnader forklart

Hvorfor er kostnader så viktig i fondsparing? Betyr det noe at fondene koster 0,2 eller 1 prosent? Og hva er de billigste fondene akkurat nå? Hallgeir Kvadsheim forklarer kostnader og gir gode råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

Loader