Husk at de aller beste rådene for din private økonomi, de finner du på dinepenger.no
Hei og nok en gang velkommen til podcasten vår pengeråde. Vi har jo spørsmålspodcaster en del ganger i uka, og i dag er det tid for et av disse spørsmålene igjen. I dag er det Adrian som har sendt inn en spørsmål, og det lyder slik. Hei, har dere noen tips til hvordan man burde gjøre ut av hva penger man har i fond? Si at man vet at man trenger pengene et år frem i tid i sammenheng med boligkjøp.
Jeg har hørt at noen anbefaler å spre uttakene over tid for å minimere risiko for at man tar ut pengene i en nedgangsperiode og dermed taper penger. Er dette noe dere vil anbefale? Og hvordan ville dere spredt uttakene i så fall? Og så har Adrian litt tilleggsinformasjon her. Blant annet så skriver han at det er snakk om ca. 370 000 kroner i fond, og at det er 77 000 kroner som er avkastning per dags dato.
Så er det da altså planen å kjøpe bolig i Tidsromet mai-september. Hva er rådet til Adrian?
Ja, for her har vi altså, i dette problemet så ligger jo, altså premisset her er jo at han skal ha ut pengene om ett års tid. Og det skiller dette litt fra andre spørsmål han får rundt for nå, altså skal jeg kjøpe, skal jeg selge, skal jeg sitte rolig i båten? Han har jo en plan om å ikke sitte så rolig i båten for han skal ha ut de pengene uansett. Så selvfølgelig er spørsmålet, er det gunstig å gjøre dette salget nå, eller vente et år?
Veldig vanskelig å si da, selvfølgelig på grunn av at vi vet ikke hvordan aksjemarkedene vil være på kort og litt mellomlang sikt. Men vanligvis så har det lønn seg både når du skal inn i aksjemarkedet og få sovet ut, å gjøre det med ett innskudd og ikke fordele dette over tid.
Det er jo primært, altså nå har jeg regnet på jo like 5-10-15 årsperioder i siste, ja fra 1970. Noe om morgenen, noe om dagen, ikke sant? Jeg regner på tallene. Men, og da er det folk som synes sjelden at det vil lønne seg å stykke opp en investering for eksempel for å hvis du skal inn på i fondsmarkedet, inn på børsen. Og
Det er rett og slett fordi ting har jo i snitt gått mer opp enn det har gått ned, ikke sant? Sånn at da er du med på en lengre perspektiv når du går inn med et innskudd på dag 1, enn om du for eksempel fordeler dette over 12 måneder eller 6 måneder, sånn som mange gjør. Nå kan det jo føles likevel litt fornuftig å gjøre, og du ...
Du får en opplevelse av redusert risiko hvis du stykker opp investeringen din, spesielt når det er litt sånn urolige tider. Så det kan likevel være at du ønsker å gjøre det når du skal inn i markedet. Tilsvarende når du skal ut i markedet, så vil du i grunnspunktet være så lenge som mulig i dette markedet, sånn at du får med presumtivt en større del av avkastningen som du antar. Et marked har vel lang tid. Men ...
For det første, vi har urolige tider nå. Børsene går opp med flere prosentenheter fra dag til dag nesten. Så jeg synes jo ikke at det er noe ufornuftig å stykke opp og dele opp uttaket gradvis. Også fordi at jeg vil anta nå at Adrian...
kanskje har satt opp hvor høy egenkapital han behøver til dette boligkjøpet, og hvis han har og er innenfor det nå da, altså den egenkapitalen har spart opp nok og har fått en avkastning, så det er innenfor, så vil det kanskje trygge deg ved å ta ut penger allerede nå, i stedet for å ta ut alt altså om etter å han skal kjøpe bolig igjen.
Så jeg vil seife litt på den måten å begynne å ta ut uttaket i god tid i forveien. Om det skal være 6 eller 12 måneder kan man jo alltid diskutere. Et argument for at du skal begynne med uttak allerede nå, Adrian, mens du er student, er at når du har lav inntekt, som typisk vil være 2020, så kan du få ut, altså de pengene som du da tar ut, en del av de vil være gevinst.
Altså du sier at du har 77 000 kroner i avkastning av et totalt innskudd på 370 000 kroner. Da, med mindre du har en inntekt som er over 40-50 000 kroner, eller lønnsinntekter,
så vil du få skattefri gevinst ved dette uttaket. Det er noe som ikke alle klarer ved, men har du lav inntekt, så vil du i skatteoppgjøret få null beskattning på kapitalinntekter, fordi at de automatiske fordraget vi har, altså minsterfordraget og personfordraget, spiser opp den beskattning du ellers ville måtte ut med.
Så derfor kan det jo også være et argument for å begynne uttak litt tidligere. Så gjelder det jo at hvis du uttak, hvis han er opplyst, ikke om dette, om han har de på aksjesparkonto eller en vanlig sånn VPS-konto, men kanskje rett og slett han ikke har opprettet en aksjesparkonto fordi at
Det var jo kort tid til han skulle ta ut de pengene uansett, og da vil du jo begynne å få realisert gevinst fra det første uttaket, altså at noe av det uttaket du har vil være innskudd, noe av uttaket vil være en gevinst, og den gevinsten slipper du sannsynligvis å betale skatt av i 2020. Det uttaket som du har i 2021 må du sannsynligvis betale skatt av, fordi at du vil ha en lønnsinntekt som er noe høyere i 2021, fordi han opplyser her om at han skal
begynner jobb da i det neste sommer. Så begynn gjerne gradvis å ta ut pengene, ikke minst fordi at det skal være skattemessig gunstig å ta ut de i 2020. Ja, det var...
Og for å trygge, og for altså trygge egenkapitalen, dette er veldig viktig, for å trygge den egenkapitalen som man trenger til boligkjøpet. Det var klare råd til Adrian fra Holger. Det var dagens spørsmål fra oss her i pengerådet.
Dere kan gjerne sende inn deres egne spørsmål på tips at dinepenger.no og merk gjerne mail med pengerådet. Vi tar også imot spørsmål både på Facebook og Instagram-siden til DinePenger, i tillegg til at dere kan legge inn spørsmålet på Facebook-gruppen til pengerådet, som også heter pengerådet. Merk gjerne også spørsmålene med podcast-spørsmål. Det
Det var også dagens spørsmål fra oss, og takk for at dere hørte på, og så høres vi igjen. Ha det bra!