Hei og velkommen til dagens Lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Kenneth som har sendt inn spørsmål, og han skriver følgende. Yes.
Jeg ser at for eksempel DNB, at man kan starte BSU fra alderen 0 til 34 år, men for eksempel Sparebank 1, som er min bank, ikke har BSU for barna er i alderen 13 til 33 år. Og for at bankene lovte å ha forskjellige innretninger av BSU-ordningen, er det ikke en standard som må følges. Men hva er det som egentlig vil lønne seg fordeler og ulemper?
Ja, Halgeir, litt BSU-spørsmål her. Ja, det kan jo ligge til at Kenneth, som han heter, også har barn i alderen 2-5 år, og det er vel det han er interessert i også, og synes det er dumt at ikke Sparbanken tilbyr disse produktene til hans barn, hvis det er riktig. Altså, bare for å ta det først, BSU 2.0, det er jo bankens eget...
Dette er egentlig noe som kom noen år etter at selve BSU-ordningen ble innført. Så fant bankene at det var et behov for BSU 2.0 eller BSU Plus, eller boligsparekonto for unge. De har litt forskjellige ord for det. Fordi at blant annet så var det en del som...
fylte hele kvoten på den her BSU og så hadde jeg lyst til å spare mer. Så dette var et tilleggsprodukt. BSU 2.0 da, det er jo et produkt som bankene selv, hver enkelt bank selv, kan bestemme reglene for da, innenfor selvfølgelig de kan ikke gå ut over retningslinje satt av forbrukerrådet og så videre, men det er ikke noe som i utgangspunktet staten legger seg borti. Fordi du får ikke noe skattefradrag på BSU 2.0 uansett, så derfor er det ikke så
har regler på hva den skal inneholde. BSU 1.0, den ordinære BSU-ordningen, den er mer rigid. Der er det jo regler gitt av myndighetene, men det er primært på dette med muligheten til å få skattefordrag som er det avgjørende. Og det kan jo hende at det er for oss å spare Bank 1. Hvis det er riktig at de ikke tilbyr ordinær BSU-ordning,
for barn før de blir 13 år gjør det for å nødse kanskje foreldre til å ikke sette penger på kontoen så tidlig, fordi de får jo ikke noe skattefordrag før de skal skattlegge pengene selv, og selv da så kan det jo være mens de er unge, altså hvis de er 17-18-19 år, ikke sikkert at de har nødvendigvis
så høy inntekt at de betaler skatt. Og så er du jo under frikortgrenser for eksempel, du betaler ikke skatt, og du har ikke sånn sett behov for et skatteforedrag. Så det kan jo kanskje være tankegangen bak at de setter en grense for det på 13. Og generelt da, så tenker jeg jo at når du har
En tidshorisont på 20-25 år, for de barna som er 2-5 år nå skal kanskje kjøpe bolig når de er 25 år, hvis det er mål, da er det 30 år, så kan det heller være at du skal med så lang tidshorisont heller sette de pengene i aksjefondet.
men du har jo da en enormt lang tidsresonter, det er jo ikke noen 20-årsperiode rullerende siste, i ettersteinende alt og på å si, som har gitt negativ avkastning. Så antatt dette, dette gir en høyere avkastning selv, høyere enn den gode BSU-renta. Også heller bruke BSU når barnet får en skattemessig inntekt, så du kan bruke for skattefordraget.
Eller når det nærmer seg den tiden der den uansett skal kjøpe bolig. Hvis du er for eksempel 17 år og tenkte at ungene skal kjøpe bolig når de er 22 eller noe sånt, så kan det være kanskje lurt å gå ned med risikoen heller å bruke BSU-ordningen. Det er BSU 2.0 da. Så dette er jo en litt sånn risiko...
vurdering, vil jeg si. Men så er det klart at det er noen, for eksempel besteforeldre og andre, som ønsker å gi pengegaver til barn og barna, som helst vil at det skal gå målrettet mot en BSU-konto. BSU 2.0 eller ordinær BSU, rett og slett, for at de vil at dette skal gå til boligformål og ikke i et aksjefond, ikke nødvendigvis.
sikker på hvordan pengene skal brukes. Og da er det jo kanskje synd at den vanlige banken bruker ikke tilbyr dette for så unge barn, men det er jo ingenting i veien for at for eksempel besteforeldre kan sette opp en konto hos eksempelvis DNB da. Hvis det er et mål at en skal sette opp BSU 200 for en toårig eller treåring, så kan de gjøre det også hos DNB. Du er ikke
Du er ikke nødt til å sette opp en konto i den samme banken som foreldrene har som hovedbank. Så bruk den banken som mulig gjør det, og ikke minst bruk den banken som gir et sett god rente. Det er jo en kombinasjon her. Det er banker som gir opp mot 3% godt og vel, og det er banker som gir ned 2,5%. Hvis de har en renteforskjell på 0,5% over 2%,
18 år eller noe sånt, så blir det ganske mye penger av det også. Så velg også gode rentepanker, tenker jeg. Det er surt å se alle oppsparte midlene forsvinne i satsebussen. Ja, nå er det faktisk sånn det trekkes ut. Bra, Kenneth, takk for spørsmålet. Bra halvgjør, skulle jeg si. Og takk
til Kenneth på spørsmålet. Har du et spørsmål, send det til oss til tips at dinepenger.no, eller send oss en melding via Facebook eller Instagram. Dine penger begge steder heter vi. Og sist, men absolutt ikke minst, nå må du huske å melde deg inn i Facebook-gruppa vår, Pengerådet. Takk for at du hørte på.