11/11/2019

30: Verdien av småpenger

Denne episoden av Pengesnakk fokuserer på viktigheten av å spare småpenger, selv om det kan virke ubetydelig. Lise argumenterer for at småsummer blir store over tid og bidrar til å bygge formue. Hun understreker at sparing av småbeløp er en viktig vane som kan føre til økt økonomisk trygghet og bedre forvaltning av penger generelt. Hun deler sin egen erfaring med å spare småpenger fra barndommen og hvordan det ga henne muligheten til å kjøpe sin første leilighet i ung alder. Lise oppfordrer lytterne til å starte med små beløp og å sette pris på verdien av hver krone.

Transcript

Lyreko

Hallo og velkommen til episode 29 av Pengesnakk podcast. I dag skal det handle om å spare småpenger. Jeg vil at dere skal se verdien av småpengene, fordi det er det som blir mye over tid. Men først, jeg sa jo sist uke at jeg hadde en, jeg sa kanskje at det var en hemmelighet. Det er i alle fall noe som jeg har holdt hemmelig for dere. Jeg trodde jeg skulle fortelle dere det i dag.

Men det skal det ikke. Kanskje så kan jeg si det senere i uka, og da har jeg bestemt meg for å sende ut en e-post til dere som får e-poster fra meg. Dere som er ekte Pengesnakk-fans. Hvis du mener at du er fan, men du aldri får disse mailsene fra meg, så kan du nå gå inn på pengesnakk.no

så er det et innlegg med et bilde av meg fra God Morgen Norge som heter Mine 13 beste sparetips, tror jeg det heter. Nederst der kan du legge inn e-postadressen din, så får du også disse mailene. Du kan også gå helt øverst på pengesnakk.no og trykke der det står «Bli med». Der kan du også melde deg på.

De som får e-poster av meg, de får sparetips, nyheter. Av og til vil jeg bare sende deg en melding for å si at det ligger noen nye podcastepisoder ute, eller noen blogginnlegg du ikke har sett. Da slipper du å sjekke pengesnakk.no hele tiden for å se om det er noe nytt. Du som er på e-postlista får også vite det aller først når jeg skal invitere til eventer, spareforedrag eller noe sånt.

Så bare meld deg på. Hver gang jeg sender ut post, så er det også en knapp nederst i mailen hvor du kan melde deg av. Så hvis du en gang blir lei av meg, så kan du bare melde deg av igjen. Hallo til nye lyttere. Noen flere pengesnakere har kommet til. Det har vært noen medieoppslag den siste tiden. Veldig gøy at akkurat du etter det har bestemt deg for å høre på pengesnakkpodcast og til å ta grep om din egen økonomi.

Jeg heter Lise, og sparing er på en måte min hobby. Eller nå er det faktisk jobben min også. Jeg snakker om økonomi og sparing på bloggen min, podcasten her, på Instagram. Så holder jeg foredrag rundt omkring i landet om penger. Og det er kanskje litt rart, fordi jeg er ikke en økonom. Jeg er bare glad i å finne ut hvordan jeg kan få mest mulig ut av mine penger. Hvordan jeg får dem til å vokse og...

Rett og slett bare dele den gleden ved å spare, og det jeg har innsett at man trenger ikke bruke masse penger for å ha det bra. I dag skal det handle om småpenger. Jeg har tenkt på denne podcasten innen uker. Jeg har bare ikke fått spilt min før nå, så jeg gleder meg ganske. Jeg håper du er enig med meg, eller at du kanskje blir det i løpet av denne podcasten. Vi får se. Det det handler om er å se verdien av småpenger.

Det handler både om at det er mange som tenker at det ikke er så farlig om jeg kjøper den, den koster bare 36, eller det er jo bare småpenger. Men så er det også det at mange tror det ikke er noe poeng i å spare småpenger på sparekonto, fond eller hva som helst, fordi det bare er småpenger. Jeg er faktisk dypt uenig.

Noen dager, eller kanskje var det aller første dagen i den Facebook-gruppa Pengesnakkerne. Den har vi jo hatt noen uker nå på Facebook. Veldig gøy med alle de diskusjonene som foregår der inne i Pengesnakkerne. Helt til starten så var det noen som snakket om at små summer blir store over tid. Og de lurte på noen sparetips for de aller minste tingene. I den tråden så er det en som kommenterer at det er ikke noe vits i å spare småpenger.

Og det er ikke veldig ofte jeg at jeg er uenig med dere. For de fleste saker, de har jo flere sider, og jeg er ganske flink til å se saker fra flere sider. Men dette med at småpenger ikke har en verdi, det er tull. Så det har jeg så mye å si om at det blir en hel podcastepisode. For det første, du kan jo være i en situasjon der det er mulig for deg å tenke sånn. Altså at hvis du er veldig rik,

og vil prioritere tiden din annerledes. Du har ikke lyst til å se når du skal velge brød for eksempel. Du gidder ikke å sette deg inn i prisen på alle brødene. Du bare tar ett. Du vil ikke stresse med å bry deg om å spare på de små summene i hverdagen. Du har nok penger. Hvis du har nok, så trenger du ikke å spare små penger. Du kan velge å ikke følge med på alle utgifter.

Du kan velge å ikke tenke at «ja, hvis jeg senker innetemperaturen en grad, så sparer jeg». Det er helt opp til deg om du vil velge det bort. Men ikke fortell andre at småpenger ikke har en verdi, selv om du er rik nok til å ikke bry deg om dem. For småpenger har en verdi. Noen må jo bry seg om småpenger for å få endene til å møtes, som det heter, altså å få råd til de tingene man må bruke penger på.

For min del har jeg vært opptatt av verdien av småpenger lenge. Jeg begynte å spare allerede i ungdommen, eller helt som barn. Jeg husker faktisk at jeg prøvde å overbevise en slekting og en veninne om hvor bra det er å spare. Responsen fra de begge var at det er mye bedre å spare når vi er voksne og har ordentlige jobber. Da er det mye lettere å spare.

Og det høres jo kanskje logisk ut at det å spare 20 kroner og 50 kroner når vi er 16 år, at det ikke hadde noe for seg. Heldigvis så ble jeg ikke overtalt av det, men jeg slutta kanskje å prøve å overtale andre om hvor bra det er å spare. Det har jeg jo begynt igjen med nå, og startet pengesnakk og driver med å overtale andre til å spare. Og nå gir jeg meg ikke.

Nå vet jeg hvor mye det har å si å spare småpenger. På den ene siden er det litt sånn mindset. Uansett om du har mye eller lite på konto, hvis du velger å bry deg om små summer, det lønner seg. Det er både fordi hvis du klarer å bry deg om å spare 5 eller 40 kroner, så vil du også bry deg når det er snakk om større summer.

Hvis du bryr deg om de små summene, så har du en sunn respekt for pengenes verdi. Jeg tenker at det er veldig bra. Også litt hvis man ikke bryr seg, eller har respekt for de små pengene, hvor går grensa? Hvilke penger er det som er småpenger? Er det 200 kroner som er småpenger, eller 32 kroner? Hva med tusenlapper?

Jeg har hørt at noen har til og med referert til ti tusener som småpenger. Da var det jo snakk om store boligprosjekt, men likevel, det er jo ikke småpenger. Men hva går grensa? Så når jeg tenker på det, så er det faktisk ikke en grense. Alle kroner har en verdi. Alle tiderne i en tusenlapp er like mye verdt. Og alle kronene, enkroningene i en million, de er like mye verdt.

Jeg la ut et sitat på Instagram for noen uker siden. Pengesnakk heter jeg der også, hvis du vil følge med. Alle formuer er bygget opp av småpenger. Ok, kanskje du har en formue som er arvet, eller på et eller annet vis, kanskje du har vunnet i lotto, men selv de formuene er jo bygget opp av småpenger. Lottogevinsten er jo bygget opp av småpenger.

Lotteribilletten. Loddet. Loddet til alle de som er tippet. Og et lodd er jo bare småpenger. Men lotterigvinsten er stor. Hvis du noen gang lurer på om det er verdt å investere for eksempel 100 kroner i fond, eller om det er verdt å la være å kjøpe noe du fikk lyst på i et lite øyeblikk, om det er noe vits i å overføre 40 kroner til sparekontoen, ja, alle formuer er bygget opp av småpenger. Det er bare å starte et sted.

For jeg tenker også sånn, hvor skal du starte da? Hvis du ikke starter med småpenger, hvor skal du starte? Fordi å spare småpenger er jo ganske lett. Å plutselig spare 25 000 kroner på en uke, det er vanskelig. Det er kanskje umulig. Fordi aller, aller, aller flest av oss er det helt umulig å spare 25 000 kroner på en uke. Men hvis du bryter det ned da, og sparer heller 2 500 kroner i måneden, det er kanskje lite for noen, og det er mye for andre. Men på et år,

Under et år har du de 25 000 kroner. Hvis du sparer 100 kroner hver eneste uke, så har du 5 000 kroner om et år. Og nå tenker jeg at noen av dere også rakk å tenke allerede, 5 000 kroner etter et helt år med sparing, det er lite. Men jeg sier det igjen, alle formuer er bygget opp av småpenger. For hvis alternativet ditt er å spare mer, så er du jo velkommen til det. Men for mange så er alternativet faktisk å si mer.

100 kroner i uka, det er bare småpenger. 5000 om et år er jo ikke akkurat noe formue. Det er ikke noe vits. Å spare småpenger, det gidder jeg ikke. Men om et år da, og du besitter deg med 5000 kroner, det er jo mye mer enn null. Og mange av dere som hører på, vet jeg at ikke har en bufferkonto.

En bufferkonto er et økonomisk sikkerhetsnett. Skulle det skje et eller annet, og det typiske eksempelet, og det som skjedde med oss i januar, vaskemaskinen gikk i stykker. Hvis du da har en sparekonto med 0 kroner, så har du et problem. Hadde du spart 100 kroner i uka i løpet av et år, så har du 5000 kroner på den kontoen, og du kan gå og kjøpe deg en vaskemaskin. Så aldri tenk at det ikke nytter å spare småpenger.

Hvis du er en av de som allerede har en sånn bufferkonto, så kanskje du sparer ved å investere i aksjefond. Og her nytter småpenger også. Og det er fordi når det gjelder sparing i aksjemarkedet, så er tiden det beste du har. Altså hvis du investerer som ung eller litt eldre tidligere i livet, jo lenger tid har du penger investert. Så enten om det er hundrelapper eller tusenlapper, de pengene vokser.

Jo flere ganger du investerer i småbeløp, jo flere år du investerer over, jo mer sitter du igjen med til slutt. Jeg ble kanskje ikke ferdig med å fortelle deg om da jeg sparte som liten jente. Jeg hadde en ukelønn på 100 kroner. Da måtte jeg vaske bade, holde rommet mitt ryddig, så måtte jeg passe på å ikke banne. Da fikk jeg 100 kroner i ukelønn.

Så fikk jeg kanskje noen penger til bursdagen, 50 lapper i gave. Så begynte jeg å jobbe fra jeg var 16 år. Jeg hadde faktisk noen småjobber før det også, men da jeg var 16 år tok jeg en ordentlig jobb, og den hadde jeg ved siden av hele videregående. Jeg tjente jo ikke fett. Når jeg tenker på det nå, det var jo rundt 4000 kroner i måneden jeg tjente, og jeg sparte jo ikke alt heller, jeg sparte halvparten.

Men over tre år, sammen med alt jeg hadde spart fra jeg var barn, konfirmasjonspengene brukte jeg ikke en krona av, jeg sparte det. Jeg hadde en flaske panteklubb med lillebroren min, det var enda litt tidligere. Men alt dette, at jeg sparte småpenger hele veien, resulterte i at jeg kjøpte min første leilighet da jeg var 21 år gammel. Jeg kjøpte en leilighet for småpenger.

Skjønner du? Da hadde det ikke blitt noe leilighet på meg om jeg hadde tenkt «Det er ikke noe poeng i å spare småpenger». For alt jeg hadde var jo småpenger. Altså, hvis jeg hadde tenkt at jeg kan heller spare når jeg blir voksen og tjente bra, det ville vært lite lønnsomt.

For det at jeg kjøpte den lille leiligheten, et ombygd hotellrom var det jo, så det var jo ikke noe kjempeleilighet det var snakk om her, men en liten leilighet som jeg hadde i fem år, flyttet videre, da kunne jeg kjøpe en stor leilighet som hadde plass til en leieboer, det var lønnsomt, det året det var til.

Den leiligheten vokste også i verdi. Ved siden av at jeg sparte veldig mye med å nedbetale gjeld, og jeg sparte på konto, så hadde jeg mye hjelp av at boligmarkedet også gikk oppover. Men hvis jeg ikke hadde spart de småpengene i barndommen og ungdommen, ikke hadde kjøpt den første leiligheten, så hadde jeg heller ikke fått ta del av den boligprisveksten. Så alt kommer tilbake til småpengene.

Skjønner du? Det hadde jo ikke blitt noe leilighet på meg om jeg ikke hadde tenkt at det var et poeng i å spare småpenger. Hvis jeg heller hadde tenkt at jeg kan spare når jeg blir voksen og tjener bra. Altså, når er det? Når tjener man plutselig nok til å kunne spare mye? Det jeg vil si er for eksempel når du går fra å være student til å begynne å jobbe. Det er en bra mulighet. Men det er ikke så mange som tar den muligheten heller. Det er vanlig å øke forbruket i takt med inntekten.

Og man tenker kanskje igjen, når jeg får bedre råd, da skal jeg starte å spare. Det har ikke noe poeng om jeg sparer 40 kroner eller 200 kroner nå. Jeg tenker sånn at den dagen som du har litt bedre råd, det er i dag. Og hvis du ikke tror du har råd til å spare, så spar 1% av lønnen din. Det er småpenger som blir former over tid. Bare start med noen minibeløp. For hvertfall hvis du ikke starter med å ha respekt for småpenger, hvis du undervurderer verdien av dem,

Da er det vanskelig å få en ordentlig god økonomi. Men som jeg sa innledningsvis, hvis du har veldig masse, så kan du velge å prioritere bort og tenke på småsummer. Men det betyr jo ikke at det heller ikke vil lønne seg for deg som har mye, å også bry deg om småpenger. Det er jo det at jeg bryr meg om verdiene av småpenger som gjør at jeg klarer å spare så mye som jeg gjør.

Hvis jeg hadde tenkt at det spiller ikke noen rolle hvilket syltetøy jeg velger, eller hvis jeg synes det dyreste er best, så kan jeg velge det. Men så er jeg ikke så kresen på syltetøy, men så liker jeg ikke at det er fullt av sukker, så jeg tar kanskje det rimeligste av de som har mindre sukker. Hvis jeg hadde tenkt at det ikke er nødvendig å sjekke priser eller følge med på det, så hadde jeg kanskje heller ikke tenkt at det var verdt å spare på en konto med litt høyere rente. For det er jo bare småpenger det snakker om i løpet av et år.

Jeg tenker heller sånn at alle måneder du tar, og det føler jeg også at jeg beviser når jeg sparer så mye penger i løpet av et år, bare fordi jeg bryr meg om småpenger. Jeg vil spare dem. Ellers så vil jeg at de pengene jeg bruker, de skal gå til noe jeg virkelig setter pris på. Ellers så lar jeg være å bruke. Og det gjelder egentlig både små og store summer. Hvorfor skal vi ikke bry oss om små summer, når det er de småsummer som blir store over tid?

Det kan jo være at man synes det tar mye tid, og at det lønner seg mer å gjøre noe annet. Men det lønner seg jo mer å gjøre noe annet og bry seg om småpenger. Det er for eksempel mer lønnsomt å spare 100 kroner i uka i 10 år, enn å spare 50 000 kroner nå i november. Og hvilken av de to er lettest? Er det lettere for deg å spare 50 000 kroner i dag? Gjør det!

For de fleste av oss er det mye mer realistisk og mye enklere å spare 100 kroner i uka. Men hva hvis du kan spare 2000 kroner i uka da? Noen av dere kan det. Det månner fortsatt mye mer enn de store engangssummene en gang iblant. Jevnt og trutt med småsummer, og at man tenker at det kaffen for eksempel ute da, det blir ikke så mye. Jo, det blir det.

Det betyr ikke at du skal droppe alle kaffer, men det betyr at du kan tenke gjennom alternativet. Mange av oss tenker jo ikke at alternativet for den kaffen her er å sette de pengene på børs. Når jeg kan ta de ut om 15-20 år, så er de verdt mye mer enn jeg kan kjøpe meg. Tre kaffer. Men sånn er det faktisk. Du kan det. Så stol på meg. Spar småsummer. Tenk også på det sånn her da. Hvis du skulle lært et barn å spare.

ville du da fortalt det barnet at det ikke er noe poeng i å spare 20 kroner? Vent heller med å spare til millioner ruller inn. Jeg tror ikke du ville gjort det. Men samtidig er det mange som tenker at jeg venter til jeg får en bedre betalt jobb. Ja, det har jeg jo snakket om. Men det er egentlig to grunner til at det lønner seg å spare småpenger. Og da mener jeg ikke bare å ikke bruke småpenger, men å faktisk sette de på en sparekonto. Og det ene er jo vanen. Og det er et viktig poeng. For

Hvis du starter med en femtilapp i uka, så har du innarbeidet en vane med å spare. Og etter hvert så ser du at de småsummene, de femtilappene, det blir store summer over tid. Og når du får en bedre rom i økonomien, så kan du spare mer enn 50. Det lønner seg mer å spare enn å vente med å spare. Altså venting er litt sånn unnskyldning. Men du trenger jo ikke å spare mye. Spar bare bittelitt. Spar noen småpenger.

Og etter hvert som du gjør det, så skjønner du hvorfor. Skal jeg bare legge inn her, for jeg snakker jo med en del av dere som har gjeld, altså forbruksgjeld eller et billån som er dyrt eller noe sånt. Betal ned det før dere begynner å spare. Og betal gjerne ned mer enn minimumsbeløpene. Betal ned med ekstra småpenger du har her og der. Ikke tenk at småpenger ikke har noe å si når det gjelder nedbetaling av gjeld heller.

Det kan faktisk ha mer å si enn sparing på sparekonto, fordi renta på et sånt lån er så høy, renta på en sparekonto er ganske lav, så det lønner seg masse å bruke småpenger på nedbetaling av gjeld. Men det første jeg sa var jo det her med vanen. Lag deg en vane, du er vant til å spare, du kan øke etter hvert, du har en sparevane i livet ditt, og så...

er det jo alle de her småsummene du da rekker å spare, før du kanskje ville tenkt at «Ja, nå har jeg råd til å spare», hvis den dagen noen ganger i det hele tatt kommer. Alle de småsummene du har spart frem til da, de har jo vært med på å bygge formuen din. Så det er ikke bare sparevanen, men det er faktisk verdi i de pengene du har spart. Så budskapet mitt i denne episoden kunne kanskje ikke vært klarere. Småpenger har en verdi. Summene blir store verdier over tid,

Og symbolhandlingen, eller altså vanen. I den Facebook-gruppen Pengesnakkerne var det noen som ga hverandre tips om gjenbruksbare sminkefjernere, handlenett. Summene du sparer på det er småpenger. Jeg kan si meg enig i det. Men du gjør jo noe for miljøet, du lager litt mindre søppel. Og så et viktig poeng. Du viser deg selv at du respekterer penger. Du vil ikke sløse penger.

Hvis du bryr deg om å spare 10 kroner her og 20 kroner der, det er lønnsomt. Og så bryr du deg kanskje da også om å spare på de store tingene. Hvis du skal kjøpe den nye vaskmaskinen etter den forrige gikkestykker og ikke kan reparere, så er det jo forskjellige modeller. Ofte er det jo sånn at når ting er dyrere, så blir vi litt blind for verdien av småpenger igjen. Ja, det er bare 1000 kroner forskjell på de, 1500 kroner forskjell på de. Ja, det er ikke så mye.

Hvis du ikke vet om noe som gjør den ene bedre enn den andre, at den er finere enn den andre, ingenting i forskjell, så velg den rimeligste. Det lønner seg. Man blir ofte litt blind på de småsummene når det gjelder større ting, men det trenger du ikke å bli. Bry deg om penger hele veien. Når det er sagt, så trenger du ikke å tenke på penger hele tiden i livet ditt, at det skal bli en sånn manisk besettelse og aldri bruke mer enn nødvendig.

men en litt økt bevissthet rundt at småpenger faktisk har en verdi, og de gangene vi kan velge mellom å bruke eller ikke bruke, eller kjøpe noe som er litt dyrere enn vi egentlig trenger. Tenk på hva som skjer hvis du lar være. Ja, det er bare småpenger du ikke bruker, men det kan du spare til da. Og ikke tenk at et beløp på 17 kroner er for lite til å putte inn på sparekonto. Det må ikke være 1000 kroner.

Det er lettere å spare 17 kroner mange ganger, enn å spare 1000 kroner en gang. Det er liksom ikke enten eller. Du kan spare 10 000 i starten av måneden, og så kan du spare 17 kroner uka etter. Og så klart måneder det mer å spare 1000 lapper og 10 000, men de 17 kronene, ikke undervurder verdien av de. Jeg smarer på småting hele tiden, og det gjør meg faktisk rik. Det gjør meg rikere å ha med matpakke, enn å kjøpe lunsj ute.

Jeg respekterer alle pengene mine, og det gjør at jeg har råd til alt jeg trenger. Jeg har nok til å spare, nok til å bruke, og det gjør meg faktisk lykkelig å ha den kontrollen, og vite at småpenger, ja det er småpenger, men det blir mye over tid. Takk for at du hørte på i dag. Gå inn på nettbanken din, og føre over et lite, lite beløp til sparekontoen.

Ha det bra!

Moderne media. Ja, velkommen til Lyrekos ekstraordinære presskonferanse, denne gangen på podcast. Nå kan du handle alt du trenger til skolestart på ett sted. Lyreko har tusenvis av produkter fra kjente, trygge merkevarer. Spørsmål? Har du noen eksempler på produkter? Ja, det kan være sekk og penal, matboks, drikkeflaske, bokpinn, tegnesaker. Veldig bra. Ikke sant? Du kan besøke en av våre 21 butikker, og så finner du de nærmeste butikk og alle tilbudene for Lyreko enda. Ja, det er alt, sier den. Lyreko.

Mentioned in the episode

Pengesnakk

En podcast om økonomi og sparing, vert av Lise

Pengesnakkerne

En Facebook-gruppe for å diskutere sparing og økonomi

God Morgen Norge

Et norsk TV-program der Lise har vært gjest

Sparetips

Lise deler sine beste sparetips i blogginnlegg og e-post

Pengesnakk.no

Lises blogg og nettside om sparing

Instagram

Sosiale medier-plattform hvor Lise deler sparetips

Aksjefond

En type investering som kan gi god avkastning over tid

Bufferkonto

En sparekonto for å ha en økonomisk sikkerhetsnett

Vaskemaskin

Et eksempel på en uforutsett utgift som en bufferkonto kan dekke

Lotto

Et eksempel på en formue som er bygget opp av småpenger

Leilighet

Lise kjøpte sin første leilighet med sparepengene sine

Boligmarkedet

Lise fikk hjelp av boligprisveksten til å øke verdien av leiligheten

Forbruksgjeld

Gjeldsform som bør prioriteres ned før sparing

Billån

Gjeldsform som bør prioriteres ned før sparing

Sparevane

En viktig faktor for å bli god til å spare

Sminkefjernere

Et eksempel på gjenbruksprodukter som kan spare penger

Handlenett

Et eksempel på gjenbruksprodukter som kan spare penger

Matpakke

Lise sparer penger ved å ha med matpakke

Lyreko

En sponsor for episoden

Skolestart

Lyreko selger produkter for skolestart

Sekk