Skal jeg sette bufferen min på BSU eller på billånet?

Hei, og velkommen til dagens lyttespørsmål fra Pengerådet. I dag er det Almas som har sendt inn et spørsmål, og det er som følger. Hei, jeg og min mann har et hus med en utleiedel, som i 2017 fikk en prisantidning på 6 millioner kroner. Vi har pusset opp en del, men refinansier lånet til 4,3 millioner for å ta taket og et bad.

Jeg var permittert en periode og fikk da spart opp en liten buffe på 30 000 kroner. Det er jo brinnlig tenkt å flytte 25 av dem til BSU. Både jeg og min mann har intakte BSU-er. Jeg har ca. 120 000, og han har fylt opp sin. Vi er 31 og 32 år gamle.

Men så har jeg et bilån på 155 000 kroner, og vi ønsker å oppgradere bilen om et år eller to. Så spørsmålet mitt nå er egentlig om jeg heller skal hive de 25 000 kroner på bilånet i stedet for BSU. Jeg ønsker å beholde en buffer der jeg ikke har jobb lenger, og har blitt student med deltidsopp og tilleggslån i lånekassen. Har du noen gode tips? Og gode tips, det har vi alltid, Halger. Ja, på hvert fall.

Hvis vi ser de to alternativene mot hverandre, bilån og BSU, så vil nok renta på dette bilånet være noe høyere enn BSU-renta.

hvor mye høyere er jo avhengig av om de har hatt egenkapital for eksempel når de kjøpte denne bilen altså altså hvordan mye var bilkjøpet belånt men det kan nok være en plass mellom 3-5-6% renta mens en BSU-konto gjerne har 2-3% renta så ditt mer vil du da ha fått igjen på å

betalt inn disse pengene på bilån i stedet for BSU. Men så var det dette skattefardaget da, som kom inn og pynte veldig på BSU-alternativer. Hun får jo 5.000 kroner i spart skatt på å putte de 25.000 kroner inn på den BSU-kontoen hun allerede har. Og

Det kan hun gjøre nå, før nyttår. 2020 er det siste året hvor denne familien, eller hun i hvert fall, mannen har jo allerede fyllt opp sin konto, men hun har jo fortsatt en god del igjen på sin konto, på sin BSU-konto. Men fra og med 2021 så har jo regjeringen foreslått, og vil sannsynligvis få gjennom, at du får ikke noe ytterligere BSU-fradrag.

hvis du allerede har kjøpt bolig. Og det har jo de gjort. Så 2020 er det siste året hun kan få dette gullfradraget. Så det bør du gjøre. Du bør rett og slett bruke de pengene, i hvert fall 25 000 kroner som er grensa på ønsket, på BSU-kontoen for det gode skattefradraget. Og så har du jo da muligheten neste år

til å betale ned på boliglånet med disse pengene. Sånn sett kan du si at du har en viss buffer intakt likevel, selv om disse pengene står på BSU-kontoen. Fordi du har altså muligheten, nå vil det ikke være noe klart insentiment til å fortsette BSU-sparinger når ikke det er mer fradrag å få, så kan den betale ned på lånet og

for det er mulig, kan betale ned på lånet med disse BSU-pengene, og så senere eventuelt låner opp igjen de samme, hardt å si, pengene da, enn fortsatt innenfor, den har han ikke gått på tvers av BSU-reglementet. Så er det jo sånn at vi nå

Det er egentlig det jeg har spurt, men det kan godt være at det er lurt å fortsatt ha denne BSU-kontoen, selv om man ikke får noe mer fradrag, fordi at renta er gjerne 2,5-3%, og fremover så er jo det fortsatt bedre enn boligrenta. Men det er vel sannsynligvis altså lavere enn bilånsrenta. Så den kan se for seg da, sånn sett.

er jo at den betaler ned lånet på boligen, BSU-poengene neste år, og så låner opp igjen på boligen, de samme 120 000 blir det vel, og betaler ned på det dyre bilånet. Nå er det jo, vi snakker jo om rekkefølgen her, så vi må ha litt tunga og rette i munnen her, for rekkefølgen er

betale, altså bruk BSU-kontoen i år, få skattefordraget, så neste år heller så kan du eventuelt betale ned bilånet ved å betale ned først boliglånet, og så er BSU-pengene, og så øker det igjen og sletter bilånet.

Bra, da håper jeg du ble fornøyd med svaret, Almas. Hvis du som hører på også har et spørsmål, kan du sende det inn til oss til tips at dinepenger.no, eller send oss en melding i sosiale medier, enten via Facebook eller Instagram. Vi vet at dine penger er begge stedene. Og så kan du tillegg melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Penger og deg. Takk for at du hørte på.