#251 Derfor kan du droppe reiseforsikring

Musikk Husk at de aller beste rådene for din private økonomi, de finner du på dinepenge.no Musikk Hjertelig velkommen til en ny episode av Pengerådet. Jeg tenkte at jeg skulle begynne denne episoden med å dra ned humøret litt. Skal jeg rett og slett fortelle deg noe skikkelig depressivt, Hågeir? Ja, for all del. Det liker jeg jo. Om en uke fra meg i dag så går det faktisk mot vinter og snø og kull igjen. Da snur sola. Nei, nei, nei. Jo, den gjør det. Neste tirsdag, tirsdag, oi, oi, oi, er det da 22. Det blir vel fort det da. Da er vi leds med til sommersolverv. Da har sola snudd. Den snur mens alle sover, det vet jo alle. Da stopper den, og så begynner den å snurre andre veien. Og så tar da åtte sekunder fra oss da. Åtte sekunder mindre med dagslys, altså, Harald. Ja. Jeg synes det så vidt har blitt sommer og sol. Ja, det går for fort den tiden før solen snur. Jeg må jo si, Andreas, hvis det er slik at, og det kommer sikkert mange til å gjøre når de sier at solen snur, tenker at det er ikke det den gjør. det er noe annet som skjer, det er noe med velving og hva vet jeg, så må de rett og slett finne seg en annen podcast for å få en god nok forklaring på hva som faktisk skjer, hvorfor vi for kortere sommernettet nå, fremover etter den 22. juni, så må du finne deg en annen podcast. Dessverre, for jeg klarer ikke å gi deg svaret. Jeg har ikke skjønt det. Nei, og man kan vel allerede få kast den forklaringen min med at sola stopper og begynner å snurre andre veien. Det tror jeg er Ja, nei, jeg vet ikke. Det er den kuleste forklaringen, synes jeg. Ja, det synes jeg også. Men før vi skal feire jul og adventstid og høstferie og alt som hører med det, så skal vi jo faktisk ha sommerferie selv i koronaens tidsalder. Du ga oss litt dripp om hva du skal gjøre i neste forrige uke, Halger, just i sommer, men det blir ikke Gran Canaria på deg i år heller, og sommersol, og solseng heter det, og ut og legge, hva må jeg gjøre for noe? Dette har jeg aldri vært i syden, det skal faktisk stå på gravstøtta mi, han dro aldri til syden, Nei, men faen, faen, faen snobb, faen snobb. Jeg har sett på film at man må opp tidlig og kjempe med tyskere og briter med å få lagt noen håndklød på solsenger. Jeg vet ikke om dette fungerer, jeg vet ikke... jeg vet jo selvfølgelig ingenting om dette her, kun storbufferer på meg, og man får litt sånn godt kulturelt føde samtidig, så man kan nyte kafelivet i Paris, store boulevarder, det er sånn vi gjør det her. Jeg skal få denne snobben vekk fra podcasten, du snakker, jeg visste ikke at du var en snøyder. Jeg anser ikke Sør-Frankrike som syden. Nei, det er jeg. Der må man faktisk snakke noe annet enn norsk for å komme meg frem. Det er det som er kriteriet mitt i hjernen, for syden med stor S, velmerket. Men du kan fortsatt snakke norsk da, ditt du skal i sommer. Ja, da jeg skal nok til Sørland, det er noen som kanskje vil... Jeg så i hvert fall at Kristiansand vel prøvde å markedsføre seg i fjor som litt sånn Norges trøsten til de som ikke får reist til syden-syden. De kan komme til Kristiansand, for det er... Og Sørland er liksom Norges syden, Norges granka, jeg vet ikke helt, men det er i hvert fall dit jeg skal. Ja. Selv skal jeg gjøre alt jeg kan for å oppsøke dårlig vær, som jeg pleier å gjøre om sommeren. En tur til Vestlandet, til Rosna, utrolig flott sted. Der kan det regne sidelengs, og det kan også være helt strålende vær, som det har vært noen år også. Så til Havgapet på Freia, der er det Vivaldi Halgeir som styrer showet. Der kan du få fire årstider på en dag. Så jeg pakker alt fra badeskjorts til ullundertøy. Da er det sommerferie for min del. Det høres ut som en jævsk sommer også, så jeg skal jo ha litt av den også. Jeg tror jeg har den samme pakkelista som deg stort sett. Ja, det er bra. Vi kan sende melding til hverandre om hva vi bruker av garderobene i løpet av julen. Men sommertid er jo også reiseforsikringstid, og det er jo det vi skal snakke om nå i de nærmeste tiden her. For ja, trenger man en reiseforsikring nå som folk ikke reiser noe særlig lenger, Holger? Nei, egentlig ikke, mener jeg. Skal du bare reise innlands i år, så kan du egentlig droppe den reiseforsikringen din. så har du spart, i hvert fall hvis du har en type helårsreiseforsikring for en familie, så bikker du fort 2000 kroner. Og det er jo også for mange det gode penger har med seg. Så jeg mener jo det at hvis du skal holde deg i Norge, så trenger du ikke en dyr reiseforsikring. Da er du godt nok dekket, for de fleste, på på de andre forsikringene som vi har, som også dekker reisegods. Det skal vi komme litt tilbake til. Men bare for å ha en konklusjon nærmest først, skal du reise innen Riks i år, kan du droppe reiseforsikringen, men skal du bygge hotell, gjøre andre type bestillinger, Hvor du binder deg til en bygging, så kan du gjerne gjøre det med et kreditkort, så frem til du betaler det i et førforfall. Fordi da får du også en innbygd reiseforsikring som for eksempel dekker av bestillingskostnadene. Fordi en reiseforsikring stort sett er for en som reiser innriks i Norge, så er den en tyveriforsikring rett og slett. Det er en forsikring som dekker tap av reisegods, skader på reisegods og så videre. Å betale 2000 kroner for det er alt for mye for den forholdsvis lave økonomiske risikoen som du utsetter deg for. Bare for å trekke bildet opp på hvordan selskapene prissetter dette, eller hva de tjener på dette, så gikk jeg inn i første kvartalsresultatene for å forsikringsselskapene i år. Og hvis du ser på selve reiseforsikringene, for det er jo skadeforsikringene i disse selskapene selv, du ser på reiseforsikringene, så betalte de ut kun 110 millioner kroner i erstatninger i første kvartal i år. Det er en nedgang på holdt fast 91 prosent fra fjoråret. Og for hele 2021 anslår bransjen selv at de kommer til å betale ut 257 millioner kroner i erstatninger. 11 prosent av normalen. For i 2019-2020 så lå erstatningene, altså det som vi fikk tilbake fra den forsikringspotten vi som reiste, da lå den på rundt 2,2-2,3 milliarder kroner. Så hold litt fast på det tallet der, 257 millioner, eller en kvart milliard. Samtidig så kommer de sannsynligvis til å ta inn rundt 3,6 milliarder kroner I det de kaller premieinntekter, altså fra meg og deg og alle andre som kjøper en reiseforsikring for 2021. 3,6 milliarder inn, en kvart milliard ut, og så skal det jo tillegges noen administrasjonskostnader og så videre. Men like fullt, dette er marginer som nesten ingen bransje er i nærheten av å ha. i 2021. Det er helt, helt vanvittig. Ja, det er god butikk, kan man si. Ja, det er understatement of the year. Det er helt vanvittig. Samtidig så lurer jeg på hva du holder på på kveldstid også. Du sitter og ser på førstekvartalssalene til reisefrikeringsselskapene, men jeg håper du tok deg et godt rød vind til da, mens du holder på med dette her. Ja, ja, ja. Jeg gjør alltid det når jeg dukker ned selv. Nei, men det er jo vanvittig, altså. Jeg synes jo det, og jeg har jo vært ute og og kritisert derfor, så har vi i hvert fall sagt at folk betenker seg om i 2020-2021 om de faktisk trenger reiseforsikring når de ikke skal reise noe og har blitt kritisert av bransjen. Mitt største altså en ting var jo at jeg hadde lyst å si til folk som jeg sikker på at de ikke skal reise uten lands at de kanskje kan vurdere å dra på forsikringen så frem til de husker på å kjøpe den tilbake når de skal ut og reise men minst like viktig med den kritikken min er jo det, og jeg fattes at det, at Hvorfor kan ikke selskapene komme med litt mer pandemi tilpasset reiseforsikringer? Altså som har den type begrensninger i et år hvor vi ikke får reise noe særlig utenlands. Og det har de i hvert fall så vidt jeg har fått med meg ikke gjort. med noen få unntak. IF kom jo etter hvert på slutten av fjoråret med en type neskalert reiseforsikring som de kaller Helården Norden, som er geografisk begrenset. og som er en type valgfri midlertidig begrensning til noe redusert pris under pandemien, og som denne geografiske begrensningen fjernes når selskapet anser reisesituasjonen som normalisert. Så det er jo for så vidt bra det her, men jeg er litt usikker på hvor hvor mye de på en måte solgte den inn, og ikke minst, så synes jeg heller ikke den selve prisaddeksjonen var så veldig stor, fordi at hvis du går inn og skal på en måte ta av skallet da, på en reiseforsikring, hva inneholder de, hva får du tilbake for de 2000 kronene som du betaler? Jo, primært reduserer du risikoen for store utlegg ved reiseulykke, sykdom og så videre, det er jo der det er den store økonomiske risikoen for deg når du skal ut å reise like i. Ser du på 2019-tallene for eksempel fra selskapene, så gikk jo over en milliard kroner De betalte litt over 2 milliarder, men rundt drøyt en milliard gikk ut i det som heter reisesyke, altså type sykehusopphold, kostnader til å få inn for eksempel fly ned slikt hvis du blir i alvorlig rammer når du er i utlandet. Generelt betaling av sykehus i land hvor hvor de bør kosta dette selv. Dette er jo en enorme kostnad da, som er viktig å ha en forsikring mot. Men reiser du i Norge, så har du jo ikke den type økonomisk risiko. Men likevel, så selger de deg altså en forsikring som koster akkurat det samme, 2000 kroner. Det er bare 15% av erstatningene på en reiseforsikring, i hvert fall i 2019 da. som kom fra tap av reisegods. Og hvis du da tenker på at du skal reise primært innriks i år, så er det jo det som er den dekningen av reiseforsikringen som du i først og fremst kan få bruk for. Og det er jo det også reiseselskapene, reiseforsikringsselskapene, da trekker frem stoppen han og Kvassheim du er jo faktisk forsikret fra det du går ut av døra din når du har en helårsreiseforsikring for de gode av den varianten da får du jo dekning hvis du blir frastjålet mobilen din på vei til jobb eller når du er på byen ute og spiser restaurant i Oslo eller Bergen eller Stavanger eller hvor du skal være selv om du bor i den byen, også når du reiser på vei til hytten eller andre plasser. Men poenget er bare at den tyveridikningen der, den er jo forholdsvis liten del av de 2000 du betaler. Så du betaler alt for mye for en slik mindre økonomisk risiko. Det er det ene. Og det andre er, Og det må du jo ikke glemme. Du har allerede, i hvert fall de fleste av oss, har allerede en innbrud forsikring. Du har en bilforsikring. Og disse forsikringene dekker også store dele av reisegodset som du tar med deg. Ikke sant? Det dekker sykkelen din. Det dekker mobilen din når du er ute. Det har ikke nok en lavere totaldekning enn en del av disse reiseforsikringene. Men for enkeltjenestene I alle fall hvis du har en sånn pluss eller supervariant av en innboforsikring, så vil jo enkeltjenestene opp til 40-50 000 gjerne være dekke av den forsikringen. Og det er jo ikke så ofte at du, selv om du pakker med deg veldig mye og drar på en Norgesferie med hele familien din, det er ikke gitt at totalverdien av det du tar med deg er mer enn kanskje 40-50 000. Og det er jo da også da i worst case at du skulle bli frastjålet absolutt alt da, ikke sant? Du står da nærmest som en sånn kalkatur med hele familien i underboks og alt det andre er tatt av arbeidgjengen og alt det på seg, så er det likevel, det er ikke så mange som da tar med seg 40-50 000 av dem. Fordi altså, reiseforsikringene har jo en noe høyere totaldekning på den type tyveri enn det du finner innenfor gjerne bil og innbordforsikring selv, de gode varianterne av dette. Men på enkeltjenesterne så kan det være en erstatningssum opp til 40-50 000 også innenfor disse. Poenget mitt er bare sjekk innboforsikringen din, sjekk bilforsikringen din. Det kan godt være at du der er dekket for ganske mye av det du tar med deg på Norgesferien din. Så du ikke trenger den dyre reiseforsikringen din i tillegg. Og så sier selskapene, ja, men husk, arbeidsstillingen for sikkerheten, den er jo viktig, ja, også når du er i Norge, ja, for all del. Det er ikke billig å bygge hotell, bygge reise i dette landet vårt, men for det første så er det jo noen, spesielt nå i pandemiåret, som tillater arbeidsstilling nesten opp til dagen før du skal dra i type hotell og destinasjoner. Så det er noe sånt. Men likevel, hvis du skulle binde deg i dag på en booking som du gjør om noen uker, så kan du jo da betale med for eksempel et kreditkort så frem til du gjør opp en forfall og få en arbeidsstillingsdekning gjennom den transaksjonen Da er du dekket både med arbeidstidning via kreditkortet ditt når det gjelder innlandsreise, og du er dekket kanskje med allerede eksisterende innbo- og bilforsikring når det gjelder tap av selve reisegodset. Så har du god nok råd og skal ha en forsikring som er litt overlappende for alt dette, så for all del betaler jeg gjerne de 2 000 kroner også i år. Men hvis du er interessert i å skredde eller... å skjære litt ned på de utgiftene du kanskje ikke behøver, så kan det være en mulighet å droppe reiseforsikringen i år for innlandsreise. Hvis det var sånn at bare dette med kreditkort og sånne ting, mange skal jo sånn som jeg laste opp i bilen, fylle den med altså djevelens drivstoff her nede på skjellen, diesel, holder det da for meg at jeg betaler drivstoffet mitt med det kreditkortet hvor det er en reiseforsikring, eller må jeg gjøre noe mer enn det? Jeg skal bare til et privat hus, jeg skal ikke ha noe betalt og noe overnatting. Er det nok for å dekke reisa med det? Ja, på reise er det nok at du dekker minst halvparten av reiseutgiftene med det kortet. Hvis det er primært drivstoffutgiftene som er reiseutgiftene dine, så er det innenfor sånn sett. Hvis det er hotelløvernatting i tillegg, så må du huske å betale minst halvparten av de med det. Det er jo også derfor at jeg sier i et normalt tilfelle, og også hvis du skal til utenlands i år, men også i normalt tilfellene, så kan det være, tenker jeg, smart å ha en helårsreiseforsikring, fordi at dette med alltid huske å betale minst halvparten av reiseutgiftene når du da står for en utenlandsreise for eksempel det er jo ikke alltid en huske på det er heller ikke slik at den dekningen du får av kreditkortselskapenes reiseforsikring er ikke alltid like god totalbeløpende i hvert fall som på en helårsreiseforsikring så hvis du skal reise utenlands enten i år eller fremover så kommer jeg jo på en måte tilbake igjen til mitt hovedråd nemlig at det er gunstig å ha en hel års reiseforsikring for en familie i bunn kan du si. Så dette og denne podcasten og dette forbeholdet her gjelder primært for pandemi år 2021 hvor det hvis du skal reise innlands kan være nok å gjøre kjøpene med reiseutgiftene med kreditkort og droppe heller selvreiseforsikringen. Og må du understreke det? Ikke et godt råd for de som er litt surrete å glemme å kjøpe igjen den reiseforsikringen før de skal utenlands igjen. Det synes jeg er svært viktig å presisere. Havner du på sykehus i USA eller et annet land, så blir det fort en ganske dyr affære. Men jeg synes jo i min inbox hvertfall så plinger du hver eneste dag i endringer i hva forsikringer dekker og ikke dekker hvis du skal utenlands, hvis du skal ta den biten der nå. For der er du helt omtvistelig. Skal du ut av landet, skaff deg reisforsikring. Men det har jo vært litt frem og tilbake om den gjelder eller ikke gjelder. Vet du hva status er nå, sånn cirka? Status nå, eller fra 27. mai... Så gjaldt i alle fall en endring for de største selskapene, blant annet markedsleder IF, at reiseforsikringen er gyldig til både gul og rød land i EU, Schengen og Storbritannia, uavhengig av om du er vaksinert Eller ikke. Så skulle du bli syk, selv om du reiser til et rødt land, så gjelder reiseforsikringen. Også hvis det er koronasjukt du blir. Men det gjelder fortsatt begrensninger i selve avbestillingsdekningen for reiser til disse røde landene. For det første, altså reiseforsikringen dekker ikke avbestillingen av reiser som betales når området er rødt land. Dette gjelder selv om området en reiser til har opphevet forbuddet mot innreise. Så selv om landet sier selv at bare kom til orket, så blir du ikke dekket av bestillingen i en reiseforsikring hvis du betaler mens området er rødt. Hvis derimot det er før du setter deg over gårde på å fly, blir omdefinert gult, Ja, så vil du få dekke av bestillingen dersom du for eksempel blir akutt og uventet syk før reisen. Så det viktige her er uansett at du bør ha reiseforsikring i orden før du betaler reisen. Uansett om det nå er på rødt eller på gult nivå. Du kan jo kjøpe en reiseforsikring etter at du har betalt, men før reisen tar til. Men da blir jo uansett ikke avbestillingen dekket her. Så det er litt viktig å få med seg. Er landet fortsatt rødt? før du skal reise opp gården, så vil du ikke få dekket av bestillingen. Altså det burde være... prøver å gamle på dette her, så må du være bevisst på at det kan få litt konsekvenser hvis det blir endringer i smittetalen, selv om ting ser veldig fint ut nå. Så kan det bli en ganske dyr ferie. Du kanskje ikke fikk noe glede av utgangspunktet også? Ja, på avbestillingen, det må jeg jo da understreke. Tidligere var det jo sånn at de fleste reiseforsikringer sa bare rett og slett at reiseforsikring gjelder ikke hvis du ikke nå reiser til et rødt land. Så det var en ganske streng begrensning. Slik er det altså ikke fra 27. mai. Men sjekk nå for all del din reiseforsikring, om den er lik... som for eksempel Ivesin, når det gjelder akkurat dette punktet, at du faktisk kan reise til et rødt land hver dekka ved for eksempel sykdom når du kommer der ned. Så jeg kan ikke liksom ta absolutt alle, det finnes jo noen titallsvariant av reiseforsikring, altså du bør også sjekke hva som er tilfellet med akkurat din variant, men de fleste store nå har vel endret den begrensningen til at du vil få dekning ved akuttsykdom når du er der i landet skjønner du rett. Så hvis man bare skal prøve seg på en kjapp oppsummering, så er det skal du være i Norge, da trenger du ikke reiseforsikringen. Det er penger spart. Skal du ut av landet, da bør du gå og sørge for at du har reiseforsikringen og alt det er i orden. Ja, og ikke minst Hvis du dropper reiseforsikringen i år fordi at du primært skal være i Norge og du er godt nok dekket av innbo eller bilforsikringen din, så husk for all del å kjøpe tilbake reiseforsikringen din før du planlegger neste utlandsferie. Fordi det er jo også bare sånn helt avslutningsvis litt viktig å få med seg at du må sørge for å ha reiseforsikringen i orden før du betaler reisen. For hvis du ikke gjør det, så vil ikke avbestillingens dekningen være initiert, kan du si. Hvis du kjøper reiseforsikringen etter at du har betalt reisen, men før du setter deg på flyet, ja, så er det jo dekket når du kommer ned, og hvis du skal få for å reise syke eller andre ting. Men selv om avbestillingens dekninger er ikke initiert, så det er litt viktig. Og helt til slutt skal jeg komme et litt innspill til en veldig billig forsikring, som alle bør lære seg, men nå med en eneste gang. Det ble jo dessverre aktualisert her i parken i København forrige uke, hvor det var en fotballspiller som rett og slett falt om med hjertestans. Og min oppfordring til dere alle sammen da, er å gå inn og lære dere helt elementær hjertelungeredning. Når folk får hjertestans, så står det om sekunder, nesten ikke minutter engang, for at dette her skal gå bra. Og som regel så går ikke dette bra. Og vi har jo sett nå at det er mange som mangler den elementære kunnskapen om hvordan man kan redde liv. Og jeg tenker, Det å kunne redde en annens persons liv, det må jo være noe av det største man kan oppleve, egentlig, å gjøre der ute. Det skjedde jo blant annet med min far, for det begynner å bli mange år siden. Han fikk hjertestans på jobben, hadde kyndige kolleger og hjertestarter, og den som kunne først og fremst hjertelungeredning, og hadde hjertestarter tilgjengelig. Så han lever nå i beste velgående, men han er unntaket. Kristian Eriksen er unntaket. Så gå inn. Jeg vet ikke, det finnes sikkert kurs på YouTube, eller arbeidsgivere bør i hvert fall legge til rette for at man får inn denne helt elementære kunnskapen og har det i ryggmargen. Du vet jo aldri, man skal jo samle sammen noe, det skal bades, det kommer til å skje ulykker, så gå inn og lære. Det er en veldig billig forsikring. Hva Kan du, Holger? Ja, jeg kan den. Det var bra. Det var et billig nå på slutten her, hvis du hadde sagt akkenpeiling. Jeg er ikke sikkert veldig glad i den låten, men til andre ting enn akkurat at jeg skal huske staying alive, staying love. Ja, for det er 30 30 kompensjoner og to blås. Jeg mente jeg leste Mats Gilbert, han bør jo ha peiling på hva han snakker om, så hvis du liker Bee Gees, så kan du begynne å nynne på den sangen. Bra, da var det litt alvor på tampen der også. Husk å følge oss, husk å bli medlem av Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Hvis du har noen tilbakemeldinger på denne episoden, eller generelt, kan du sende oss meldinger enten via e-post, tipset til dinepenger.no, eller sende oss en melding via Facebook eller Instagram. Magnum Tonsen hadde bursdag forrige uke, det glemte vi å si forrige uke. Gratulerer. Han begynner å bli en voksen mann og kjøre rundt i motorsykkeret sin. Han må vel ha godt med forsikringer, må man kunne håpe. Han har vært produsent og sydd dette sammen. Takk til deg, Hallgeir. Vi høres igjen allerede i morgen med sånne spørsmål og svar-podcaster, og så er vi tilbake neste uke med en ny sending. Takk for at du har tørt på. På dinepenger.no får du de beste rådene. I våre nettmøter kan du stille de spørsmålene som du lurer på om din privatøkonomi. Du har hørt en podcast fra VG.