‹ Back to podcasts ‹ Dine Penger - Pengerådet

10/7/2021

Realisere BSU eller beholde topplånet på boliglånet?

Simen og samboeren eier en leilighet som ble kjøpt med BSU uten realisering, noe som resulterte i et topplån. De vurderer om de skal realisere BSU for å kvitte seg med topplånet og få lavere rente. Hallgeir anbefaler å sjekke med banken om de kan få lavere rente på boliglånet selv om de beholder BSU-pengene. Han foreslår også å sjekke med andre banker for å se om de tilbyr bedre rentebetingelser.

Transcript

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Simen som har sendt inn et spørsmål, og han skriver følgende. Hei, jeg og min samboer eier en leilighet som har vært ca. 3 millioner kroner.

Da vi kjøpte denne valgte vi å benytte BSU som egenandel uten realisering. Lånet er nå på ca. 80% av boligens verdi. Utover dette har vi ca. en halv million på BSU. Ettersom vi valgte å kjøpe uten å benytte BSU måtte vi få topplån for å dekke inn dette. Og ettersom vi har kjøpt bolig får vi ikke lenger skattfradrag for ytterligere sparing i BSU. Men vi får fortsatt den gode renta. Spørsmålet er da om det vil være fornuftig å realisere BSU for å kvitte

seg med topplån og får lavere rente. Ja, Hallgeir, skal de hente slaktekniven fram og slakte besuggrisen? Ja, altså dette er jo en litt sånn trikkespørsmål, fordi at sånn rent umiddelbart så vil en jo kanskje tenke seg, for her må jeg også informere om at han har skrevet at renta på det ordinære lånet er 1,7 før rentehevinga, og så at den vil bli

litt høyere, 1,9 effektivt fra november og 2,11 altså det er på det ordinære lånet og 2,11 på topplånet så det er en forholdsvis høy rente og sånn, umiddelbart så vil noen kanskje tenke seg at de 500 000 hvis det er topplån på 500 000 da

La oss si det. Og han betaler ned, bruker BSU-en på å kvitte seg med det topplånet, så har han altså på en måte gitt fra seg de 500 000 som han nå får kanskje opp mot 3% rente på, og mot da å bli kvitt et boliglån som det er 2,11% rente på.

Så det høres jo ikke så fornuftig ut sånn isolert sett, sant? Det høres ikke så bra ut å ta BSU'en for å kvitte deg med et lån som har lavere renter enn det du kan få på BSU'en. Og det er jo sånn at her er det jo alt eller ingenting. Det er ikke slik at du kan bare ta delvis uttak fra ordinær BSU. Du må da bruke hele innskuddet når du først har tatt ut pengene. Så du må jo betale ned alt.

Så svaret i utgangspunktet skulle jo vært nei, behold pengene på BSU-kontoen til du da bygger 36 år i dette tilfellet, som er aldersgrensa for den gode renta i hans bank. Men hvis det er slik at banken holder også renta på hovedlånet veldig høyt fordi du har topplån,

og fordi at du blir på en måte klassifisert som en, ja ikke usikker kunde, men en kunde med høy belåning, så kan det jo være verdt å bruke BSU-pengene på å kvitte seg med topplåne, for der igjennom å få en lavere rente også på hodlånet. For hvis hodlånet er, la oss si, ja...

det blir vel i underkant av to miller, så vil jo en nedsetting av den renta der på noen tiddels prosentpenger, ganske mye å si. Så det er jo spørsmålet, vil banken med andre ord sette ned renta på hodlånet hvis du betaler ned topplånet ved sju pengene?

Det er vel et svar på spørsmålet, og hvis de sier ja, så kan det være verdt å gjøre det. Men jeg vil nå først gå en ekstra runde med banken og si at, hør her, jeg har jo disse pengene, og jeg kan betale ned topplånet, og det er det som er mitt utgangspunkt, det er min problemstilling. Kan jeg ikke da heller få beholde dem på BSU-kontoen, og dere setter ned altså renter på dem?

og kanskje også til med topplånene, altså gjøre en ny vurdering. Fordi at, nå skriver han ikke hvor lenge siden de kjøpte denne leiligheten, men la oss si at det er etter to til tre år siden, så har jo både kanskje de betalt ned noe på dette lånet, og sikkerheten har økt, altså leilighetspriserne har økt mye.

de siste 24 månedene. Så sikkerheten for banken skulle jo være bedre, uavhengig av hva som skjedde med for så vidt topplånet. Så, med andre ord, kan de gå med på å sette ned renter her? Og eller, hva vil en annen bank si? Altså, hvis du spør de om, kan jeg flytte hele kundeforholdet mitt til dere, både BSU og da...

hodlån og topplån, og få en lavere rente. Sjekk det er også. Fordi det høres jo kanskje, altså noen banker må, eller velger å sette rentesatsen ganske høyt på hodlån og topplån, som følger av at du kommer inn på en annen klassifisering da, risikomessig. Men

Det kan nok bli gjort unntak her, hvis banken føler at du er ferdig med å slippe mellom fingrene. Fordi da, å gå i et annet bank eller at du går og tar den ekstra telefonen. Så gjør det aller først rett og slett, og hør om du kan for å beholde BSU-P.

pengene der de er, men likevel får en rentenetgang som om du hadde brukt pengene på å betale nedtroppene. Takk skal du ha, Alger, og takk for spørsmålet, Simen. Hvis du som hører på også har et spørsmål, kan du sende det til oss til tipsettdinepenger.no, eller slenge vår en melding via Facebook eller Instagram, hvor vi heter Dine Penger begge stedene, og så kan du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på.

Mentioned in the episode

BSU

Spareordning for boligsparing

Topplån

Lån som tas i tillegg til hovedlånet på boligen

Rente

Prisen for å låne penger

Boliglån

Lån som tas for å finansiere kjøp av bolig

Dine Penger

Norsk magasin og nettside om personlig økonomi

Pengerådet

Podcast fra Dine Penger med råd om personlig økonomi

Facebook

Sosiale medier-plattform

Instagram

Sosiale medier-plattform

Participants

Host

Hallgeir

Guest

Simen

Similar

4/12/2021

Pengesnakk

88: Hva er lurt å gjøre med BSU-kontoen nå?

Fra 2021 gjelder nye regler for BSU. Man får ikke lenger skattefradrag om man eier bolig. Så hva skal man gjøre med BSU-kontoen da? Bruke den til å betale ned på boliglånet? Beholde den, men slutte å spare mer i den? Jeg forteller deg hva du må tenke på når det gjelder BSU-sparing og uttak. Mer om BSU og reglene for kontoen finner du her: https://www.pengesnakk.no/blog/BSU See omnystudio.com/listener for privacy information.

4/10/2020

Dine Penger - Pengerådet

Kan jeg øke boliglånet for å spare i BSU 2.0?

Per Anders lurer på om det mulig å øke boliglånet for så å spare dette i BSU 2.0 der det er fire prosent rente? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Astrid Dalen og produsent Kristine Masdal Aadne.

10/23/2020

Dine Penger - Pengerådet

Skal jeg bruke opp BSU-kontoen på boliglånet i år?

Magne lurer på om han skal fortsette å spare i BSU eller bruke pengene til å betale ned boliglånet? Hallgeir Kvadsheim forklarer. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

8/17/2020

Dine Penger - Pengerådet

Mister jeg renta når jeg når «taket» på BSU 2.0?

En anonym lytter lurer på om man mister den gode renta når man har spart maksimalt av hva man kan spare i BSU 2.0? Hallgeir Kvadsheim svarer og kommer med flere gode råd. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

11/26/2020

Dine Penger - Pengerådet

Skal jeg betjene boliglånet med BSU-kontoen?

Oda har kjøpt leilighet og lurer på om hun skal starte trekk fra BSU-kontoen til boliglånet, for å frigjøre de månedlige midlene til å spare i fond. Hallgeir Kvadsheim syns det er et godt spørsmål og har noen tips. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

11/24/2020

Dine Penger - Pengerådet

Skal jeg løse inn BSU for å betale ned på topplånet?

Helene lurer på om hun skal løse inn BSU i 2021 og betale det ned på topplånet sitt. Hallgeir Kvadsheim har info om de nye BSU-reglene. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

8/26/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg bruke BSU-pengene til å nedbetale boliglån eller la dem stå?

Morten har BSU-penger og lurer på om han skal bruke dem til å nedbetale boliglånet eller om han bør la dem stå urørt? Hvis jeg nedbetaler boliglånet frigjør jeg penger som jeg kan sette i aksjefond, men er det den beste løsningen? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

9/16/2021

Dine Penger - Pengerådet

Skal jeg la pengene stå på BSU eller betale ned på boliglånet?

Vilde er 34 år og har et boliglån på 2,3 millioner med rente på 1,17%. På BSU-kontoen har hun 234 000 kroner med en rente på 2,4%. Hva er mest lønnsomt av å la pengene stå på BSU-kontoen frem til hun fyller 36, eller betale ned på boliglånet? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.