Prut ned forsikringsprisen minst én gang i året for å unngå dyre premier og urettferdige økninger.
08:30
Sjekk prisøkninger hos forsikringsselskaper og vurder å bytte for å oppnå bedre tilbud og konkurransedyktige priser.
30:08
Logg øvelsekjøring for høyere forsikringsbonuser, vurder nødvendige justeringer i personforsikringer ved endringer i livssituasjonen.
Transkript
Poeng
Du bør prute ned prisen på forsikringene dine minst én gang i året.
Podcastens hovedbudskap, innledningsvis og gjentatt.
Lojalitetsbonusen din er faktisk et påslag på prisen – du får ikke en lavere premie.
Kontroversielt utsagn om at lojale kunder ikke belønnes, bare betaler mer over tid.
Forsikringer blir dyrere selv om du ikke har benyttet deg av dem.
Om hvordan premieøkninger rammer alle kunder uavhengig av skadehistorikk.
Selskapene skylder på inflasjonen, som tydeligvis treffer forsikringskunder to, tre, fire ganger hardere enn folk flest.
Ironisk kommentar til begrunnelsen forsikringsselskapene gir for prisøkninger.
Det er fantastisk å være aksjonær, ikke så bra å være kunde.
Om Gjensidiges sterke kvartalstall drevet av prisøkninger og lav skadeutbetaling.
I forsikringsmarkedet gir det såpass store rabatter å samle alle forsikringene på ett sted at det kan være lurt – i motsetning til bankmarkedet.
Kontrast til bankmarkede, der det ofte lønner seg å splitte lån og sparekonto.
Du kan faktisk tjene noen hundre lapper på å beholde én enkelt forsikring i det gamle selskapet.
Ingen regel uten unntak – selv med samlingsrabatt kan enkelte policer være billigere andre steder.
Det er ikke kjernefysikk å sammenligne forsikringer – hvis du vil.
Motargument til påstanden om at forsikringer er umulige å sammenligne.
Noen rabatter er så gode at det kan lønne seg å bli medlem i en organisasjon selv om du ikke bruker de andre fordelene.
Om medlemsrabatter, f.eks. DNT eller fagforeninger.
Påstandar
Ordet «prute» kommer fra det norrøne verbet «prúta», som betydde å redusere, gjøre avslag i pris, handle om pris.
Etymologi presentert i episoden (oppgitt fra ChatGPT).
Einar Brandsdal/Brandstahl, grunnlegger fra Kristiansand, fikk forsikringene sine fra Storebrand fornyet med 34 prosent høyere premie for en Porsche Cayenne 2020-modell, 22 prosent mer for en 2024-modell, og 41 prosent mer for en Tesla 3 fra 2020.
Prisøkninger omtalt i Finansavisen og postet på Facebook.
Samme person fikk 28 prosent høyere premie for hytteforsikring, 25 prosent mer for et annet hus, og 39 prosent mer for husforsikringen, med virkning fra 1. august.
Prisøkninger på eiendomsforsikringer.
Gjensidige la frem tallene for andre kvartal 11. juli.
Tidspunkt for kvartalsrapport.
Gjensidiges andre kvartalsresultat landet på 2,95 milliarder kroner, opp fra 1,75 milliarder samme kvartal året før.
Resultattall nevnt i episoden.
Resultatet ble styrket av lavere premieutbetaling, prisøkninger og gode plasseringer i finansmarkedet.
Forklaring på resultatoppgangen.
Rundt 75 prosent av det norske forsikringsmarkedet er delt mellom fire aktører: Fremtind (tidl. DNB og SpareBank 1), IF, Gjensidige og Trygg Forsikring.
Markedskonsentrasjon i bransjen.
Konkurransetilsynet har en gammel rapport (ca. 20 år) om forsikringsmarkedet som peker på forhold som hindrer nye selskaper i å etablere seg, blant annet omfattende regelverk/compliance.
Henvisning til rapport.
I England skjer omtrent 70 prosent av nytegninger av forsikringer via tredjepartsaktører som prissammenligningstjenester.
Sammenligning med Storbritannia.
DNs kommentator Bård Bjerkholt tok opp manglende konkurranse i forsikringsmarkedet i en kronikk tidligere i uken.
Mediehenvisning.
Det finnes anbudstjenester for forsikringer i Norge, blant annet tjenestetorget.no og forsikringer.no, og Finansportalen har tatt ned sin forsikringssammenligning for å videreutvikle den.
Om tilgjengelige sammenligningstjenester.
Med anbudstjenester får man typisk tilbud fra to til fire forsikringsselskaper.
Om respons på anbud.
På personforsikringer kan det ikke gis samlerabatt slik som på skadeforsikringer.
Regelverk om rabattstruktur.
Det nye forsikringsselskapet skal vanligvis si opp gamle skadeforsikringer, mens ved personforsikringer er det i større grad opp til kunden å si opp den gamle avtalen.
Praksis ved bytte av selskap.
Ved økning av egenandelen, f.eks. fra 4000–6000 til 8000 kroner på bilskade, senkes den årlige premien en god del.
Om sammenhengen mellom egenandel og premie.
Tiltak som vannstoppventil, eldkontroll, godkjent innbruddsalarm, renovert røropplegg og komfyralarm kan gi lavere boligforsikringspremie, men kunden må selv gi beskjed til selskapet.
Om premieavslag for sikkerhetstiltak.
Unge sjåfører kan i dag få 50–70 prosent startbonus på egen bilforsikring, og 70 prosent ofte krever logging av minst 2000 kilometer øvelseskjøring via app hos selskaper som IF, Fremtind og Gjensidige.
Om startbonus for unge førere.
Noen forsikringsselskaper har «pluss»-varianter av boligforsikringen som ikke gjelder for hus bygd for mer enn 50–60 år siden.
Aldersklausuler i boligforsikring.
Rundt en million LO-medlemmer har en god innboforsikring innbakt i medlemskontingenten og trenger ikke en ekstra.
Om fagforeningsmedlemskap og forsikring.
Flere selskaper har en toårs grense for at barn som flytter ut (f.eks. studenter) fortsatt er dekket av foreldrenes innboforsikring, hvis de ikke har meldt flytting i folkeregisteret.
Om dekning for utflyttede barn.
Ved bytte av bilforsikringsselskap øker som regel det nye selskapet bonusen med 10 prosentpoeng, selv om man bare har kjørt skadefritt i seks måneder.
Om bonusstigen og bytting.
Medlemmer av Viking eller NAF har ofte allerede dekning for leiebil ved skade, og trenger dermed ikke leiebilddekning i bilforsikringen.
Om dobbelt dekning via medlemskap.
Podcasten utgis av VG, med ansvarlig redaktør Gard Steiro.
Produksjonsopplysning.
Lastar
Du bør prute ned prisen på forsikringene dine minst en gang i året. Slik gjør du det.
Ja, da er vi tilbake med et smell, Halgeir. Det er vi. Vi har vel faktisk kommet til august når denne podcasten kommer ut? Nei, det er vi ikke. Er ikke det fredag? Ja, jeg får så vidt et spørsmål når du faktisk lytter på den, hvis du står klar. Ja, vi er nært ved å være i august da. Ja, vi er det, og de fleste kanskje hører på den i august, det er riktig det. Men hvis du står der klar som en egg til å lytte på den på en torsdag, så er det jo 31. juli da som er
Er det ikke det som er... Du vet, jeg teller på knokene. Hvor mange dager det er i juli. Men uansett, ferien for vår del er jo over. Vi er tilbake igjen. Klar for å gi dere gode podkaster om privatøkonomi utover hele høsten. Og vi tenkte vi skulle begynne med forsikringer og pruting på forsikringer. Og jeg måtte spørre chat-grippet til hvor ordet prute kommer fra. Har du noen idé om hvor det kommer fra, du?
Nei, pruta, nei. Det kommer fra det nordøne verbet pruta. Det som hadde betydningen å redusere, gjøre avslag i pris, handle om pris. Det er et gammelt ord i norsk og islandsk språkbruk, og har holdt seg relativt uforandret i betydning frem til i dag. Men det er ikke sånn at, altså, det er bare sånn at man tenkte at det kommer fra et eller annet, at en steinfall, altså, gammelt det er.
uttrykk om at et stein ramler ned fra et berg, du bare sier at pruta kommer fra et gammelt ord, så måske det er pruta, det var ikke mye informasjon, synes jeg. Det er en dårlig fun fact å starte med. En immunologisk fun fact, det skulle du gitt meg. Jeg tror jeg skal ha noe bedre, men det er bare det jeg har. Fire uker med småbarn rundt meg til hvert tid, det gir jo noe med...
Det gjør noe med en. Men vi skal altså snakke om forsikringer, og at de har blitt veldig dyre, og det er jo noe du også har kjent på, Hager. Det har jeg, og jeg gikk jo inn i ferien med alt på sin rent om bankmarkedet, at det er for lite konkurranse der, og aktualisert da, når vi startet ferien med at disse bankene som...
som ikke ville sette ned renta før i slutten av august, altså vente i to måneder, med å sette ned renta tilsvarende Norges Bank, fordi de mener at de har en mulighet til å tvære på det i to måneder.
Og min rente gikk jo litt på at det er lav konkurranse i bankmarkedet. Og i forsikringsmarkedet som egner også det for lav konkurranse. Nå kom jo ut av ferien med en rente om forsikringsmarkedet, så det er jo det vi skal snakke om nå, at det er mulig å få billigere priser hvis du er litt på hygge. For det må det virkelig være. Aktualisert da igjen med tre ting, kan du si, eller to ting som er veldig...
bytt i bytt da. Det var jo han Einar Brandstahl, grunndaren av Netthandelen, er det ikke det det heter? Altså det aksjonshuset
som også er grunnet av Bli vakker, tror jeg. Det er jo en butikk vi ikke begynner til å skaffe, for vi er jo vakre. Vi trenger ikke å bli vakre. Stemmer det. Men han er jo en suksessfull grunner fra Kristiansand, som ble eitrende forbannet da han fikk prisbåslaget, eller prisøkningen fra sitt selskap, Storebrand, og så at de
De forsikringene økte betydelig og hadde en rent på dette på Facebook, som blant annet Finansavisen skrev om. Hans sine forsikringer ble fornyet med virkning fra 1. august, det vil si i morgen, for de som da hører på podcasten torsdag. Da har man altså prunget ut med 34 prosent høyere premie for sin Porsche Cayenne 2020-modell.
22 prosent mer for en 2024-modell, han har tydeligvis to Porsche Cayenne. Hvem har ikke det? Og 41 prosent mer for en Tesla 3 fra 2020. Prisøkning også for eiendommene sine. 28 prosent mer for en hytteforsikring, 25 prosent mer for et annet hus.
og 39% mer for husforsikringen. Det er noen voldsomme prisøkninger. Og mine forsikringer økte også, dette snakket vi om for en halvt års tid siden, med 25-30% i mitt selskap som da var trygge. Nå har jeg flyttet.
flytte over til Nemte Storbrann, så vi får nå se når jeg får fornying av premien om kanskje et halvt års tid, hvordan det ligger an. Så her var jeg nødt til å flytte. Hva med deg da, Andreas? Det håper du ikke skulle spørre meg, for jeg har ikke...
har ikke kontroll. Så jeg er en av de som bør gå inn og se på hvor mye dette har steget i pris. For forsikringer har jo, i motsetning til kanskje mange andre ting, så blir jo forsikringer dyrere, selv om du ikke har benyttet deg av dem. Så plutselig blir de dyrere. Du får lojalitetsbonusen din er faktisk et påslag på prisen. Du får ikke en lavere premie. Nei, og selskapene de skylder jo da på inflasjonen, som tydeligvis treffer deg
to, tre, fire ganger hardere enn folk flest. Men skal vi også spole tilbake til 11. juli, hvor et av disse selskapene la frem tallene sine for andre kvartal. Så det er jo ikke sånn at de skraper kistebunnen der for å få julen til å gå rundt. I en sidie la de jo frem meget god tall. Jo, og dette var jo under sommerstillheten, så det gikk jo for så vidt
Da, uten noe spesielt på å dølge, annet enn at analytikerne mistet kaffekroppen sin og ropte kjøp, kjøp. For Jensidige knuste alle forventningene. Andre kvadratresultatet var betydelig bedre enn det man hadde forventet. Det landet på 2,95 milliarder kroner, opp fra 1,75 milliarder samme kvartal året før. Det er
Det, da snakker vi om solid resultatoppgang. Og det styrktes blant annet på grunn av en av elementene var selvfølgelig lavere premieutbetaling, altså mindre skade, eller...
dyrere skade, men også prisøkninger. Og selvfølgelig også at de har lykkes med å plassere pengene i finansmarkedet, eller at finansmarkedet har gått deiret og de flestes vei, selvfølgelig. Men prisøkninger kan ikke komme vekk for det. Økte betydelig. Og som det står litt sånn sterilt i rapporten, effektive prisøkninger, som er det ordet de bruker,
og god skadekostnadsutvikling, før til den betydelige forbedringen i forsikringsresultatet. Så, ja, det er jo fantastisk å være aksjonær der, ikke så bra å være kunde der, tydeligvis, for de har hatt såkalt effektive prisøkninger. Så, som jeg antar at de har... Effektiv prisøkning, det er... Det er en måte å si at de har økt priserne uten at kundene nødvendigvis har forsvunnet. Ja. Ja.
Ja, rett og slett. Ja, og dette gjør de jo. Du får jo et brev en gang i halvåret, hvor det sies at på grunn av kostnadsutviklingen og bla bla bla, så øker prisene dine så og så mye. Ja, eller det er ikke nødvendigvis at det står så stor begrunnelse heller for det, men det skal i hvert fall, når det blir foretatt en prisøkning, skal det også stilles opp, da det er bra. Både de gamle priserne, da...
side om side med nypriserne. Så det skal være relativt lett å få sammenlignet dette. Og det oppfordrer jeg alle, når du får en sånn melding fra på SMS eller e-post om at nå har det kommet prisøkning, eller nå kan du gå inn i inboxen på
på gjensidige.no eller storebanen.no eller IF eller Fremtint, så bør du gå inn og sjekke disse prisøkningene. Ikke sikkert at du har fått like store økninger som Kvartsheim her, eller som Einar Banstall, men ja, antakelig ganske store, såkalt effektive prisøkninger. Du får ikke noe forsikringsfradrag på skatten heller, på en måte? Nei.
Men det vi har sett vokse fram i boligmarkedet, eller boligrentemarkedet, er jo en del småbanker som har kommet inn for å etablere seg, for å krangle litt om kundene. Hvordan er det med forsikringsbransjen? Er det et stor flora av, eller fauna, er det flora av forsikringsselskaper der? Nemte Storbrann har jo forsovet den mindre aktørene. Det er jo fire grupperinger her.
Så det var enda mer konsentrert for noen år siden, men fortsatt er det vel 75% omtrent, tror jeg, som er delt mellom de fire aktørene fremtiden, som var gamle DNB og Sparback 1.
IF, gjensidige og trygg forsikring. Og så er det jo da en del mindre selskap som deler på det resten, som der står man vel, tror jeg, er størst aktør. Du har KLP, du har flere. Du har KNIF, som jeg har våre forsikringer i. Og hva står det for, André? Det er Kristendorges eget forsikringsselskap. Det er ikke noe annet, jeg tror ikke det er noen andre krav enn at du er registrert til statskirka. Nei.
Ja, det står det på steiret. Jeg har ikke utfordret deg. Altså, jeg oppfyller ikke de kravene. Det må jeg ha på. Hvis det er noe mer utøvende enn sånn det, jeg har døpt to av tre barn, hvorfor ikke tre til deg? Nei, det er...
Hvis du har tre barn, så tror jeg det er offentlig. To av tre barn har jeg det. Men de er jo født utenfor ekskapt. Så det er ganske mye gært. Det blir kanskje regresskravet. Jeg kan ha penger, det er sikkert. Jeg kan ha penger. Jeg sjekker det nemlig når jeg selv skulle... Jeg sendte ikke et forspørsel, det må jeg si, men jeg sjekker det selv når jeg var på en jakt til lave forsikringer. Da tror jeg jeg tenkte, nei, dette...
klarer jeg ikke å komme inn for. Jeg er ikke nok medlem i statskirka, men jeg virker ikke som om jeg er kristen nok, da. Det måtte ha hatt... Det står litt ullent. Du må ha liksom en slags... Ikke posisjon, men du må være...
Det må være en viss aktivitet virkende sånn innenfor din kristlighet. Jeg vet ikke. Det sier jo litt om hvor lite kontroll jeg har på våre forsikringer. Det har min bedre halvdel oversikt over. Men jeg tror det er kniff. De blir ringt opp rett og slett. Og en tilbud. Og der tror jeg ikke at... Jeg kan ikke forstå noe annet enn at det er bare basert på at vi er medlemmer i statskirka. Ja.
Jeg kommer ikke på noe annet i hvert fall. Det er mulig jeg snakker bare rør her. Men da fikk vi i hvert fall en vesentlig mye lavere forsikringspremie. Altså, brukkonkurransen, jeg mener den er fortsatt for lav i
i Norge på å få sovet både bank og for sikringer. Og du kan jo alltid si at det er et lettfint argument å si at bare se på lønnsomheten, men det er definitivt et moment her. Og Konkurransetilsynet, de hadde jo en rapport om
om forsikringsmarkedet, og den er gammel nå, jeg tror den er 20 år, og den pekte på flere forhold som hindret selskapet i å etablere seg, blant annet at det er jo som bank også
en jungel av compliance, altså reguleringer, som gjør at det er ganske dyrt, og du må bruke ganske mye penger på å ansette folk som har god greie på alt fra hvitvasking og til regulatoriske forhold for i hele tatt å sette opp et forsikringsselskap i dag. Det skaper et hinder, et etableringshinder,
Og i tillegg så er det jo selvfølgelig en enorm fordel å ha historiske data og bruke for å prise forsikringene riktig. Det har jo de store aktørene. Man drar, det er vanskelig å starte på nytt med null data. Det er jo flere av de nye aktørene de siste 10-15 årene som har brent seg litt på det. At de ikke har god nok prisingshistorikk.
Og så er det jo vanskelig å sammenligne priser, ikke sant? Altså hvis du skal ha 4-5-6 ulike forsikringer, en bil, bolig, hytte og kanskje noe livsforsikring også, så kan det være vanskelig å sammenligne priserne du får, fordi det er ulike vilkår. Og sist men ikke minst, noe jeg legger i hvert fall, og det var ikke noe nødvendigvis som konkurransetilsynet
Men du har ikke det tredjepartsmarkedet som du har i mange andre land. England er jo et veldig godt eksempel, hvor jeg tror noe sånn som 70% av nytegninger skjer via en tredjepartsaktør, altså prissammenligningstjenester.
Mens i Norge så har bransjen og i satt del i sett og disse fire store aktørene vært veldig flinke til å holde nytegninger i størst mulig grad hos seg selv i stedet for hos sånne prissamlingstjenester.
De enten ikke samarbeider med dem, eller legger andre typer hindringer i veien for at det skal være en effektiv konkurranse, mener jeg da, i hvert fall. Og dette er jo noe som du ser i og for seg også på boliglånsmarkedet, at det er en liten grad av effektiv konkurranse fra de trepars aktørene. Det er få banker som samarbeider med dem.
med akkurat det til seg. Og dette er jo noe som også ble, altså ikke akkurat det siste poenget, men dette med konkurransen, og kanskje manglende konkurransen i
I forsikringsmarkedet ble jeg også tatt opp av DNs kommentator Bård Bjerkholdt i en kronikk nå i starten av uka, der han viste nettopp til Eivind Brandestad sin erfaring, men også konkurransetilsynet sin gamle rapport om at rett og slett det er
litt dårligere konkurranse, og man må rett og slett sondere markedet for å få et bedre tilbud. Det er jo der vi skal nå, Andreas. Men det kommer jo også, for noe av dette, at det ikke går an å sammenligne forsikringer mellom selskapet. Jeg er ikke helt enig i det. Jeg tror det skal være ganske greit å sammenligne vilkår for så stor forskjell, så skredderskydd er ikke disse forsikringsbakkene med en person, at det ikke går an å kunne sammenligne det.
Den dataen her må jo forsikringskirkatene tilgjengeliggjøre nå, når om noen år nye EU-regler kommer.
regler, som jeg tror jeg har hatt, IDA heter det blant annet, hvor de må da, PST3, da må de også, som er en del av det også, så må de også da dele datene til fintech-selskaper, som kanskje kan åpne igjen for sånne tredjepartsløsninger. Som gjør at det blir mye mer transparent. Jeg tror det er der det ligger litt i, altså, men selv når jeg brukte...
Når jeg la ut mine på anbud, så opplevde jeg nok at det første tilbudene jeg fikk, selv om jeg hadde presisert at jeg ville ha toppdekninger for eksempel på bolig, så fikk jeg tilbud som var uten toppdekning. Jeg vet ikke om det er fordi det går litt fort i svingene hos...
enkelte selskap, eller de gjør det på en kjysensk måte, vet jeg, men pristilbudet var liksom litt for godt. Til jeg sa at, ja, men se nå her, jeg bar jo om å få en type superdekning, og det du priser til er jo lavere. Så du må inn og rette på dette. Det er ingen som har en sånn kranglefant som deg, som kunde. Skjønner mye om det. Men jeg er enig i at det er ikke...
Vi snakker tross alt, folk som hører på denne podcasten er det er alltid fra leger til professorer til renovasjonsbetjente til studenter og til lærere og folk som har greier på ting, rett og slett. Det er ikke kjernefysikk det her.
Du kan hvis du vil, men det er litt for for oss når vi ikke vil. Og det er ikke så vanskelig. Det er riktig det, André. La oss sette i gang da. Hvordan skal du prute etter det nordønne ordet pruta? Vi må ha med oss gjennom hele episoden. Hvordan får du lavere pris? Jo, minst en gang i året så bør du altså se på å sende ut forsikringene dine på
Kalle det anbud da? Øh...
For det er veldig mye enklere enn det du kanskje tror. Du kan jo for så vidt gjerne gå direkte på selskapet sin i nettstedet, og da skrive inn registreringsnummer på bilen din, adressen på boligen din, og så videre, så får du gjerne en pris der og da. Det er enkelt. Eller du kan bruke såkalt anbudstjenester, nettopp disse tredje parts aktørene som jeg nevnte, og legge inn da...
viktig opplysninger om både bil, hus og så videre. Det er veldig mye å komme opp automatisk når du skriver inn adressen eller skriver inn registreringsnummeret, så det er ikke alt du trenger å fylle inn. Og jeg skal ikke underslå at det tar jo, hvis du har en forsikringsbanke på 4-5 forsikringer, så tar det nok kanskje for 10-15 minutter.
å fylle ut der skjema, men det er jo en grunn til at det skal være en del opplysninger som skal legges inn her også, nemlig at du skal kunne sammenligne eple med eple, altså de spør jo gjerne hvilke type dekninger du vil ha, sånn at de ulike forsikringsselskapene konkurrerer om deg med omtrent de samme vilkårene. Og det finnes jo flere anbudstjenester i markedet, penger.no er vel
Ja, men jeg vet ikke om de har fått opp forsikringstjenesten sin enda, men det kan jo godt... Det vet jeg at noen jobber med. Men du har også tjenestetaget.no, og forsikringer.no har du. Du finner flere sånne trepassaktører på...
Og jeg vet at blant annet Finansportalen, de har tatt ned sin kjemsnød. De har tatt ned, ja. Og vanligvis vil jeg også anbefale deg å gå dit. Det er jo en...
En objektiv aktør, de har tatt ned den, men skal, som de skriver, evidere den, og forhåpentligvis kommer de opp med en kraftigere og bedre versjon enn den de hadde da. Så da har du fått forhåpentligvis tilbud. Det som da skjer er at du, i hvert fall hvis du bruker en sånn anbudstjeneste, så får du tilbud fra to til fire aktører typisk. Det er ikke alle som nødvendigvis...
Vil du konkurrere om dine forsikringer? Det kan handle om biltype, geografi og så videre. Alder som gjør at noen sier nei takk. Men du kan nok fort få tilbud for to-tre stykker i hvert fall. Og da kan du jo ta det tilbudet og konfrontere med ditt gamle selskap hvis du er fornøyd i hvert fall med det. Og be de om å matche dette. Jeg vil jo ikke nødvendigvis anbefale at du sender hele...
tilbudsdokumentet, men du kan i hvert fall angi hvilken totalpris du har fått, og eventuelt be de om å matche det. Hvis du ikke er så fornøyd, og du er lei av at de hele tiden øker priserne, så kan du jo egentlig, og ikke minst vil bidra til økt konkurranse, så kan du jo kanskje flytte forsikringene dine uten at du nødvendigvis lar de få sjansen i å matche det tilbudet.
Og hvis du gjør det, uansett, hvis du flytter, så er det ganske lett å gjøre dette. Nye selskapet ditt gjør den jobben. De passer på at du ikke blir dobbelt fakturert. Jeg er nøye på å se på hvilken forfarsstat du har på de gamle forsikringene. Men du bør jo faktisk passe litt på at de skal seie opp dine gamle forsikringer.
og det passer nå på at de faktisk gjør det, det er ikke alle som får det med seg, for hvis det ligger inne i en e-fakturavtale at dette skal bare trekkes, så må de jo selvfølgelig passe på at den er blitt sagt opp, og
Dette gjelder jo spesielt på personforsikringer, hvor det i større grad er opp til deg å si opp den gamle avtalen og ikke det nye selskapet. Men på skadeforsikringer skal vanligvis det nye selskapet si opp avtalen, mens vi passer på. Dette minner jo veldig mye om fremgangsmåten på boligråd. Bare få tilbud, gå med tilbudet til banken din. Går du ikke laver rente, så flytter du. Gjør det.
Men ja, så må jo også stor forutsetning for at du helt enkelt skal gi alt oppå si det nye tilbudet av den gamle selskapet ditt, er jo at du faktisk er fornøyd med det. Du er ikke noe spesielt fornøyd med det gamle selskapet ditt.
Og eller, som jeg sa, er jeg misfornøyd med at de hele tiden øker priserne, og de kanskje, sånn som jeg opplevde, økte priserne alt for mye uten å gi en god forklaring. Ja, så flytt da. For all del, bare å spole helt tilbake, hvis du får et tilbud som er skikkelig tøkt, så skal du selvfølgelig gå tilbake til selskapet og be om forklaring og spørre, er dette riktig?
Det kan bli gjort feil også, men hvis ikke så tar denne anbudsrunden. Har det noe for seg å ha alle forsikringssidene i et selskap kontra å ha dem i mange og shoppe de beste rundt omkring? I bankmarkedet er det ofte en fordel å ha boliglån i en bank, sparkontoen i en annen. Det er veldig få banker som er veldig gode på alt.
Så det kan lønne seg å ha boliglån i en plass, og et par ankomst i en plass. I forsikringsmarkedet er det faktisk litt annerledes. Det gir såpass store rabatter ved å samle alle forsikringene på ett sted, sånn at det kan være lurt å gjøre det. Men ingen regel uten unntak. For min del for eksempel, så holdt jeg en av forsikringene i det gamle selskapet. Jeg tror det var hytteforsikringen, den ikke klarte matchet på
selv med denne
bonus, altså samlebonusen kan du si, så ble det noen hundre lapper tjener rett og slett på å beholde hytteforsikringen i det gamle selskapet. Så, men stort sett så kan det lønne seg å samle det. Gjelder dette også personforsikringer? Jeg tenker at bil og hus og hytte og hjem og sånne eiendeler er jo en type, men sånn personforsikringer vil det da, får du som regel tilbud da om å bare, at de bare overtar, den blir
livsforsikringer, personsforsikringer du hadde fra før av? Eller må du gjennom på 3D-møller og V2-maxtest og blodprøver og alt sammen, vet du? Altså, for det første så mener jeg at på personforsikringer så kan det ikke gis en type samlerabatt som man kan få for skadeforsikringer. Det er det vel det er de...
ikke er lov å gjøre. Så det er jo en av grunnene til at det ikke nødvendigvis lønner seg å samle personforsikringer i det samme selskapet som du har skadeforsikringene. Når det gjelder akkurat om hvis du likevel ønsker å samle alt et sted
så kan det nok være at det nye selskapet vil kreve helsereklæringsskjema på nytt igjen, med nye data, ny informasjon. Det er litt usikkert på hva praksisen faktisk er der, og da skal du selvfølgelig passe på, for hvis det har skjedd noe på helsa di, de siste 10-20 år siden du tok den personforsikringen i det gamle selskapet, eller det du har det nå,
så er det ikke gitt at du bør flytte det. Da kan det enten bli mye dyrere, eller du kan få en avkorting på erstatning hvis det er noen av de nye helseutfordringene du har fått som gjør at du da eventuelt som gjør at du skulle bli ufør eller noe sånt om noen års tid. Er det noe annet du kan gjøre for å få lavere forsikringspremie da enn å bare bytte? Ja, for det at forsikringspremien din har jo for så vidt
to variabler, en er forsikringen du betaler, en andre er egenandelen. Sånn at hvis du øker egenandelen, i stedet for å la den være på 4000 eller 6000 for en bilskade, ha den til 8 kanskje, eller i stedet for å ha den på 1000 på en innbrådforsikring, ha den på 3.
Ja, så senker du den årlige prisen en god del. Og det er mange i forsikringsbransjen selv som ikke velger på en måte defaulten, altså det er jo gjerne en sånn foreslått egenandel, og de fleste velger nok den, men de øker den litt for å få lavere pris. Så det kan jo være en mulighet for å faktisk få lavere premie. Dette er jo en sammenheng, ikke sant? Det er jo statistikk...
De antar jo da at hvis du neste uke krasjer og har økt egen andel med 2000 kroner, så går jo vinningen fort opp i spinningen selv om prisen gikk noe ned. Men jeg tror det er en grunn til at en del av de ansatte velger i alle fall ikke lave egen andel for nettopp å få
For lavere priser, så er det matematisk sett så kan det være gunstig å ha litt høyere inngjøring. Er det noe annet man kan gjøre i hus og hjem for å få lavere premie? Det er jo spesielt på bolig, så har du kanskje gjort en del skade for byggerne til et tak. Du har pusset opp, og kanskje du har lagt inn en vannstoppvendil for eksempel. Du har gjort en eldkontroll av boligen din.
Du har kanskje i forbindelse med at du monterte innbudsalarm fått en bedre type enn den som var når du flyttet inn, sånn at du har fått kanskje også en...
Sånn er det for sikringsgodkjent innbrudtsalarm. Du kan ha fått rød-rød-rød-system når du har renovert røropplegget. Du har kanskje komfyr-alarm hvis du kjøpte en ny komfyr. Dødsirriterende, komfyr-alarmer. Men det er skilsmart. Ja, men alle disse momentene her kan medføre at du får lavere premier. Men det kan jo ikke få sikkerhetsavskapet vite. Du må gi beskjed.
Og det samme er jo med en bil. Altså har du for eksempel alarm på den, har du et gjenfinningssystem, har du kanskje bygd garasje sånn at du parkerer den i garasjen i stedet for å ha den i oppkjørselen. Alt dette kan gjøre at prisen går ned. Og husk også at hvis du
har plutselig brukere som er over, altså ungdom i, eller unge voksne da, som bruker bilen din, og du ikke har satt opp det i forsikringen din, så bør du gjøre det. Hvis det ikke er så kan du få en avkortning hvis vedkommende fortsaker en skade, og tilsvarende også hvis de flytter ut av huset og ikke bruker bilen lenger, så kan det være at du skal ta vekk den den
Klausulen i forsikringen din med at du har brukere under 23-24 år.
Er det noe aldermessig her også som gjør at man kan kanskje justere ned? Ja, bare som jeg husker på når det gjelder de yngste, hvis de selv skal, altså de som er i husordning, hvis de selv skal kjøpe en egen bil med egen forsikring, så er det ikke lenger slik at man starter nødvendigvis på 0 eller 20% på startbonus. Nå blir det mer og mer vanlig at du får 50-60, kanskje opp mot 70% startbonus som
ung sjåfør. Men når det gjelder akkurat 70 prosenten, så er det ofte en et premiss der at du har lastet ned en sånn øvelseskjøringsapp
Dette tilbyr både av IF, Fremtinn, gjensidige, de er nok så like, det vil si at hvis du logger av minst 2000 kilometer med øvelsekjøring, så får du en automatisk 70% statsbonus hos disse selskapene. Du må jo bare huske på å logge av øvelsekjøringen. Men uansett så er det nå en høyere statsbonus enn det var før i tida.
Så vær litt opps på det, og vær litt opps på at det er fortsatt litt forskjell fra selskap til selskap på akkurat det. Og når det gjelder de eldste, da er det jo sånn at når man tenker på personforsikring spesielt, er det ikke kanskje 55-60, ja så kan du jo gjerne enten droppe eller i hvert fall nedskalere uforforsikringen. For det første er det kort tid uansett pensjonsalder,
og så til du får pensjon. Så det er jo den perioden mellom eventuelt ufør alder og pensjonsalderen, gjerne etter en stor inntektsnedgang hvis man blir ufør, så man ønsker å få en bro til, kan du si, via en ufør forsikring.
Så det kort titte pensjonsalder, det kan jo være et argument for å trappe ned eller neskalere ufølgforsikringen. I tillegg er det jo ikke minst mange i denne andelsgruppen som har nedbetalt svært mye gjeld av seg, og sitter da med store verdier i bolig, og kanskje også har sparekapital i tillegg, som kan være selvassurandør, rett og slett, når han bikker kanskje 55. Så der kan han skalere ned pensjonsalderen,
uførforsikringen. Hvis du derimot er en småbarnsfamilie og går fra å være et par og til å være familie, kanskje også har tatt på deg mye større gjeld, gått fra en leilighet til rekkehus til en bolig, så kan du kanskje oppskalere personforsikringene dine, i hvert fall passe på at du har en god nok dekning i tilfelle du skulle bli uførforsikringen.
Det er ikke noe, apropos hus og sånne ting, er det noen aldersgrenser der på hus man bør være litt oppsvist med å kjøpe eldre hus eller nyere hus? Ja, og enkelte boliger går jo på en måte ut av den alderen. Det er jo noen forsikringsselskap som rett og slett har...
sånn såkalt pluss eller supervariant av boligforsikringen, si inntil huset bygger 50 eller 60 år, så da får man ikke lenger den dekningen, så det kan være verdt å sjekke, spesielt hvis du skal flytte til et selskap som ikke har en sånn, eller som har en strengere aldersklausul, om du får en slik plussvariant for å kunne sammenligne disse boligforsikringene. Hva annet er...
hvis man da har kjøpt seg hus, som mange kanskje har gjort nå på den tiden her, hva bør man være opps på da når man går fra leilighet til hus? Jeg gjorde hvertfall en del opp. Du får ekstremt mange flere bekymringer når du er i hus enn når du er i en leilighet. Ja, det er jo spesielt viktig da å sjekke hva som dekkes gjennom en sånn basiskallet villaforsikring. Det er ikke sikkert at da er det spesielt...
Noen momenter som er viktige. Skade fra ute et tak. Hva er det som dekkes der? Hvis det blir en lekkasjeskade ved innsikt av vann, hva er det som faktisk dekkes? Settningsskade. Skader som skyldes dårlig fundamentering, konstruksjonsfeil og så videre. Se etter hva som er erstatning der.
Og selvfølgelig også, hvis du har dyre enkeltgjenstander hjemme, kunstverk og så videre, pass på at de også dekkes av innpåforsikringen, og at det ikke er ofte en makspris der, og sjekk hvor høy den er. Og sist men ikke minst, så på åter inntektsskade, er det inkludert i forsikringen, eller må du dekke, eller må du
ha en tilleggsforsikring der, enten via forsikringsselskapet ditt, eller via det som før kalles norsk husoppforsikring, som nå har skiftet navn, men jeg husker ikke det. Det er så dumt, det er sikkert noen som har kalt det. Ja, nå er det litt en generisk navn, men det er gjerne de også som tilbyr forsikringen via forsikringsselskapet ditt. VEP!
Skunner de kalt seg, for det er det mye av om dagen Det er sant De lager kanskje ikke så mye skade da, bare mer sånn plage Men du vet hva det mest Jeg har jo vært litt i Trondelag i sommer Og der får du et spørsmål du ikke får så veldig mange andre steder Der er det medlem Medlemskort
Og her kan det, innenfor forsikringer, så kan det vel være lurt å være medlem. Absolutt. Ikke nødvendigvis i samvirkelaget, men det vet jeg ikke. Nei, noen rabatter som gis er så gode at du faktisk kan lønne seg å bli medlem i den organisasjonen, selv om du egentlig ikke bruker de andre fordelene. Det kan være...
eksempelvis DNT, trøstforening, selv om det ikke går mye i fjellet, så gis det en rabatt for DNT-medlemmer, men det vanligste er i fagorganisasjonen. Og husk det, alle LO-medlemmer der ute, det er vel rundt en million av dere, dere har jo allerede en veldig god innboforsikring, innbakt i kontingenten som dere betaler, da trenger du ikke en ekstra igjen.
Og det er forresten også et godt tips til alle. Hvis du flytter sammen med noen, ja, så husk at du trenger ikke to innbordforsikringer. Hvis du har innbordforsikringer fra hver deres hold,
så kan den egne seie opp sin. Dette gjelder for så vidt også på reiseforsikring. Hvis det er to stykk som flytter sammen, så tegner heller en felles helhåsreiseforsikring enn å ha hver dokker reiseforsikring, for den dekker jo, hvis du velger en helhåsfamilieforsikring, så dekker den alle i husstanden. Og det gjelder jo også barn, barn,
Og for så vidt også innbo. Hvis du har barn, selv om de flytter ut og blir studenter, så fremt de ikke har meldt flytting i folkeregister. Så et godt tips der er sjekk med forsikringsselskapet hvor lenge barnet er dekket av deres innboforsikring, på tross av at de har flyttet på hyble og studeret et helt annet sted i landet. Noen selskaper har en sånn toårsgrense der, at du i to år kan...
kan bo utenfor hos foreldrenes hjemsted, men likevel være dekket, så bare sjekk det. Og bare for å ta noen sånne små drøpper til slutt,
et fint sånn frunsegode, hvis du kan kalle det, ved å bytte selskap jævnlig da, kanskje, er at du klatrer opp på denne såkalt bonusstigen raskere enn du ellers vil gjøre. Fordi at hvis du, og det er ikke spesielt deg som er ung, og starter kanskje med en 50 eller 60 prosents bonus, da det kommer opp på 75 prosent, det gjør du raskere hvis du bytter jævnlig, for
Fordi at hvis du har, altså vanligvis så øker bonusen hvis du har et år med skadefri kjøring, men selv om du bare har kjørt skadefritt i 6 måneder hos det gamle selskapet ditt, så vil som regel ditt nye selskap øke bonusen med 10% poeng når du bytter.
Poenget her er at du med andre bør ikke bytte allerede til 4-5 måneder, men vente den ekstra måneden til det er gått, det er bikket 6 måneder, for først da kan ditt nye selskap etter reglene flytte deg oppover på bonusstiken. Og bare et lite siste råd også, når det gjelder den bilforsikring, leiebil, mange legger det automatisk inn i forsikringen sin, da koster det deg fort noen hundrelapper ekstra,
Det er ikke sikkert du trenger det, spesielt ikke hvis du er medlem i Viking eller NAF, for da har du kanskje allerede dekning for leiebil ved skade. Og husk uansett, er det veldig prekært å være uten bil i noen dager mens typisk bilen blir sendt på verksted? Kanskje ikke, og da er det ikke like...
like alarmerende å ha den leiebilddekningen i forsikringen din. Bra, da setter vi strek der for førsteordinære etter sommerferien, Halgeir. I disse fire ukene fra forrige gang så har det jo vært spørsmål og svareepisoder som du har fått på torsdager. De får du nå på tirsdager på Podme. Så har du likt det i sommer å høre Halgeir svare på spørsmål. Så,
Kan du fortsette med det? Men da må du ha et abonnement på Fått med, og det synes jeg du har fått kjent. Absolutt. Så vi er tilbake igjen på tirsdag med spørsmål og svar, og så er vi tilbake igjen her neste torsdag igjen. Da er vi i hvert fall i august, Holger, med en ny episode av Pengerådet. Takk for at du hørte på. Du har hørt en podcast fra VG. Ansvarlig redaktør, Gard Steiro.