‹ Back to podcasts ‹ Dine Penger - Pengerådet

2/11/2021

Sette sparepenger i fond eller betale ekstra ned på boliglån?

Oda, en sykepleier med boliglån, spør om hun bør betale ned på lånet eller spare i fond. Hallgeir Kvadsheim råder henne til å betale ned lånet siden hun har en stabil inntekt og kan få et like stort lån ved neste boligkjøp. Men for personer med ustabil inntekt, er det bedre å spare på en egen konto for å sikre at de har midler til å øke kjøpesummen når de søker om nytt lån.

Transcript

Hei og velkommen til dagens Littespørsmål fra pengerådet. I dag er det Oda som har sendt inn et spørsmål, og det er som følger.

Jeg er 26 år med bolån på 2,1 millioner og studielån. Jeg har en stabil og trygg inntekt som sykepleier. Når det gjelder sparing, sparer jeg fast 1200 kroner i måneden i ulike fond, blant annet i pensjon. Minimum bufferkonto er snart fullt opp. Nå har jeg begynt å ta ekstravakter, slik at jeg har forspart minst 7000 kroner i måneden. Mitt spørsmål er da, hvordan er det lurest å prioritere disse pengene? Jeg ønsker å begynne sparing til e-kapital til neste boligkjøp, samt sette mer penger i aksjer og fond.

Men nå som renta er så lav på bolånet, bør jeg vel prioritere å betale ned på dem? For det vil vel kunne være bedre sparing enn å spare til egenkapital på bankkonto. Eller tenker jeg helt feil? Med hilsen Oda. Og tenker hun helt feil, Oda, herre Hallger? Eller har hun noen poenger? Nei, hun tenker ikke feil. Hun tenker nok riktig. Men jeg må nyansere litt. Altså...

Hun er sykepleier og jeg antar at hun har muligheten for en gunstig rente gjennom DNB som har en avtale med sykepleierforbundet. Der ligger boligrenten ned mot 1,4. Så har hun da eventuelt mulighet til å sette ekstra penger inn på en høyrentekonto.

Er du flink, så kan du kanskje finne en høyrentrendesom konto som gir deg rundt 1%. Det er forskjellen der mellom 1% og 1,4 som er avkastningen, altså mer avkastningen på å betale ned boliglånet i stedet for å sette ekstra penger på en god sparekonto.

Det er ikke en veldig stor forskjell. Og da har du jo penger tilgjengelig på sparekonto. Men altså, når du er sykepleier og du har en fast, stabil jobb og muligheten til et gunstig lån gjennom DNB sykepleierforbundet, så kommer du nå også til å få øke lånet ved neste kostvei. Altså når du skal kjøpe en ny bolig

som Oda har planer om, så vil du nok kunne få i alle fall en like høyt lån som du fikk da du lånte til dagens bolig. Det som nemlig kan være en liten felle, det er hvis for eksempel du ikke har en stabil jobb. Du hadde det kanskje når du fikk lån i ukanspunktet, men så har det vært permittering av

eller du har skiftet jobb, du har vikariat, du har en mer ustabil inntekt, ja, så kan Banken Nord den vurdere deg til ditt nye lån. Enten det er samme lånesum eller høyere, så kan de gi en lavere kreditvurdering av deg enn du fikk i ukanspunktet. Sånn at

Og da, ser du, da vil det nok være fordel å ha de pengene selv, altså på en sparekonto, de ekstra pengene som du har betalt ned, og ikke betale ned på lånet. Så det er en ganske viktig distinsjon da. Hvilken inntektssituasjon, hvilken jobbsituasjon er du i? Og ikke minst da, for så vidt, hvilke tider er vi i?

Sånn som det er nå, så er det faktisk hard konkurranse om lånekundene. Bankene strekker seg ganske langt, men hvis vi går inn i mer usikretid, så passer de mest på sine eksisterende lånekunder, og de vil ikke nødvendigvis gi økte låneramme hvis vi snakker om veldig usikretid.

Da vil det være en fordel altså å ha pengene stående på en konto. Det er dine penger, og de kan du bruke i egenkapitalen for å øke kjøpesummen. For med andre ord er det ikke sikkert at banken vil strekke seg så langt. Det er ikke sikkert at banken vil låne opp igjen på den låneramma du oppi eller hadde. Og da kan det være en liten felle å betale ned på ekstra.

betale ekstra på lånet ditt. Så svaret er, du tenker ikke feil, siden du er sykepleier med fast stabil inntekt. Jeg tror banken vil også gi deg minst like høyt lån ved neste kostvei. Bare sørg for at du prioriterer BSU som du gjør nå, kanskje BSU 2.0. Men for andre som er i en mer ustabil inntektssituasjon eller jobbsituasjon, så kan det være lurt å heller sette opp pengene på en separat konto, sparekonto, i stedet for å betale ekstra på lånet.

Takk for svaret, Halgeir, og takk til deg, Oda, for et godt spørsmål. Hvis du som lytter til har et spørsmål, kan du sende det til oss til tips at dinepenger.no, eller så kan du sende oss en melding via Facebook eller Instagram, der er dinepenger begge stedene. Vi vil også oppfordre deg til å melde deg inn i Facebook-gruppa vår, som heter Penger og deg. Der kan du også stive spørsmål og få svar fra andre gruppemedlemmer, og noen ganger så tar vi også inn spørsmål i denne podcasten. Takk for at du hørte på.

Mentioned in the episode

Oda

En sykepleier som stiller et spørsmål om sparing og boliglån

DNB

En bank som tilbyr gunstige renter til sykepleiere

Sykepleierforbundet

Et fagforbund som har en avtale med DNB for gunstige renter

BSU

En spareordning for boligkjøp

BSU 2.0

En oppdatert versjon av BSU-ordningen

Pengerådet

Et rådgivende organ for økonomiske spørsmål

Dine Penger

En podcast og nettside om økonomi

Facebook

Et sosialt nettverk

Instagram

Et bildedelingsnettverk

Penger og deg

En Facebook-gruppe om økonomi

Participants

Gjest

Hallgeir Kvadsheim

Ukjent

Andreas W. Fredriksen

Spørre

Oda

Produsent

Magne Antonsen

Similar

8/23/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør vi nedbetale lån eller spare til egenkapital for å bygge på huset om tre år?

Heidi og mannen vil bygge på huset om noen år. Er det best å betale ned på boliglånet først, og så låne opp igjen, eller er det bedre å spare penger til egenkapital selv? Hallgeir Kvadsheim har et forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

7/2/2020

Dine Penger - Pengerådet

Betale ned lånet eller spare på en høyrentekonto?

Paal lurer på når det lønner seg å betale ned på lånet fremfor å spare på en høyrentekonto? Hallgeir Kvadsheim forklarer hva som er mest gunstig. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

8/11/2020

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg betale ned gjeld eller spare til egenkapital?

Johannes eier to boliger og ønsker å eie bolig nummer tre. Han blir forhindret i kravet om fem ganger inntekt. Han lurer på om han bør betale ned gjeld eller spare til egenkapital til bolig nummer tre? Hallgeir Kvadsheim kommer med flere gode råd. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

3/17/2021

Dine Penger - Pengerådet

#239 Betale ned lån eller spare i fond?

Mange har fått mer å rutte med og kan spare litt ekstra penger. Da blir spørsmålet: Skal jeg betale ned ekstra på lånet eller skal jeg spare pengene i fond? Hallgeir Kvadsheim går grundig gjennom når det er lurt å spare i fond, og hva som skal til før du begynner. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

6/7/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg betale ned ekstra på studielånet?

Helen har studielån som koster 3000 kroner per måned, bør jeg prioritere å betale ned studielånet for å frigjøre penger til annen sparing? Hallgeir Kvadsheim har et forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

6/15/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør vi bruke egenkapital til bolig på å betale ned boliglån eller kjøpe fond?

Ingrid og kjæresten har kjøpt sin første leilighet og fått hjelp av kausjonist. Bør vi bruke egenkapitalen vår på å betale ned boliglånet eller spare dem i aksjefond? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

8/1/2022

Dine Penger - Pengerådet

Er det best å betale ekstra på boliglånet eller kjøpe fond?

Anette har 2.400.000 i boliglån og lurer på om det er best å betale ned ekstra på boliglånet eller å sette ekstra penger i fond? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Nye episoder hver dag i Podme-appen, og hver onsdag i alle podkast-apper.

12/6/2021

Dine Penger - Pengerådet

Spare, eller betale ned på boliglånet før nytt boligkjøp?

Hilde vil kjøpe et oppussingsobjekt som er større enn boligen hun eier i dag. Hennes nåværende bolig har en verdi på 2,9 mill og hun har 1,7 mill igjen på boliglånet. Siden hun kjøpte boligen har hun fått en bedre betalt jobb og hun har spart 200 000 i egenkapital til ny bolig. Bør hun ha mest mulig egenkapital stående på sparekonto disponible til oppussing, eller bør hun fokusere på ekstra nedbetaling av boliglånet? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.