‹ Back to podcasts ‹ Dine Penger - Pengerådet

4/23/2021

Hva er beste spareform for å kjøpe bolig, indeksfond og BSU?

Eirik og samboeren sparer til en ny bolig om fem år og lurer på om deres spareform er fornuftig. De sparer 20 000 kr i måneden, 10 000 i et globalt indeksfond, 10 000 i BSU 2.0 og 27 500 i vanlig BSU. Hallgeir Kvadsheim svarer at det er fornuftig å benytte seg av rentefordelen i BSU, og at de lager sitt eget billige kombinasjonsfond ved å plassere halvparten av sparepengene i indeksfond og halvparten i BSU. Han påpeker at det er viktig å vurdere inntekter, prisnivået på neste bolig og hvor mye egenkapital de trenger, og å vurdere å gå ned på risikoen når det nærmer seg boligkjøpet. Han anbefaler også at de har en bufferkonto for uforutsette utgifter.

Transcript

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Eirik som har sendt en spørsmål, og han skriver først. Hei, takk for en lærerik og interessant podcast. Meg og min samboer eier en bolig til ca. 3 millioner. Vi har bolån på 2,3 millioner pluss to mindre studielån.

Vi ønsker å spare så mye som mulig til et nytt boligkjøp om cirka fem år. Vi klarer å spare cirka 20 000 kroner i måneden, og har til nå valgt å sette inn 10 000 i globalt indexfond og 10 000 i BSU 2.0. Det kommer da i tillegg til de 27 500 i en vanlig BSU. Mitt spørsmål er da følgende. Er denne spareformen fornuftig? Eller er det noe vi har glemt å tenke på? Eller burde det gjort annerledes?

Håper dere får tatt med dette spørsmålet på forhånd. Takk med vilsen Eirik og Halger. Vi har jo et svar til Eirik, har vi ikke det? Jo, absolutt. Håper jeg ikke Eirik at dette vet du jo sikkert når du har følt med i podcasten vår at det er klart at de siste 27.500 som du putter i vanlig BSU der får du altså ikke skattefradrag for i 2021 som følge av at dere eier deres egen bolig. Det opplyser meg at begge to

eier den, så antar jeg at det er et delt eierskap. Selv om det hadde vært sånn at du eide bare den 10% og samboer den 90%, så ville ingen av dere fått

skattefordraget for BSU i år. Men renta er jo god på BSU-kontoen fortsatt, og det er fornuftig i og med at du skal kjøpe ny bolig omkjell for lenge, innen fem år. Det blir ofte litt tidligere også når en setter tidsresan for nytt boligkjøpe fra en mindre til større bolig.

er vel noe jeg har erfart fra det med glassiden, så er det fornuftig å sette dem i BSU, utnytte den rentefordelen der, og få opp mot 3% i dette. Jeg liker jo godt at de tar litt høyere risiko enn bare det, fordi de putter jo halvparten av denne ekstra sparingen sin i et globalt indeksfond, og halvparten i BSU, det er fem år til de skal

til de skal ha de pengene. På den måten så kan du si at du lager ditt eget billige kombinasjonsfond. Fordi at det var jo et alternativ å

og kanskje kjøpt et av bankens kombinasjonsfond, som gjerne putter 50% av pengene i rentepapir og 50% i aksje, siden det er fem år eller mindre til de skal bruke det. Men disse kombinasjonsfondene som bankene selger, de er ofte mye dyrere enn det de gjør, lager selv. For da bruker du et globalt indeksfond i bunn, kanskje 0,2-0,3%.

Gebyr der og BSU-en er jo fullstendig gebyrfri og ikke minst sikker, og i tillegg gir en langt bedre avkastning enn du kan få i de rentepapirene som vanlige kombinasjonsfond setter innskuddet ditt i. Så jeg synes dette er en fornuftig plassering av pengene. Når det gjelder akkurat...

Risikoen, ellers er det jo en del ting dere ikke forteller i dette spørsmålet, for eksempel inntekter, ikke minst hva er prisen på neste bolig?

hvilke prisnivåer antrent da tror de de kommer til å legge seg på, altså hvor mye ekstra egenkapital stipulerer de at de trenger til neste bolig, for det er jo også litt sånn relevant i denne forbindelse. Og spesielt tenker jeg når det gjelder hvorvidt de skal gå ned på risikoen når det nærmer seg, altså når det er et år eller to eller tre før de skal kjøpe boligen, så er dette litt relevant. For hvis det er slik at...

de trenger store deler av den summen som egenkapital, så kan det være fornuftig å gå ned på risikoen, altså putte mer på bankkonto og omplassere dem og ta ut penger, eller plassere mindre i aksjemarkedet.

Men hvis det er slik at store deler av denne sparingen egentlig kan stå ut over fem år, det er ikke sikkert de trenger det til egenkapital, så kan de for så vidt beholde en stor del av dette, eller i hvert fall noen halvparten i dette tilfellet, i aksjemarkedet, i et indexfond. Så slike ting er jo viktige. Og

Og sist, men ikke minst, så forutsetter jeg og håper jo at de også har en bufferkonto på plass, sånn som vi ofte maser opp. Det er liksom grunnmuren i dette, at de

De har jo en ikke veldig høy, men forholdsvis høy belåning når de tenker på sikkerheten i bolig versus på boliglånet. Så jeg håper jo også at de har noe bøffer til uforsatte utgifter. Har de det, så høres det ut som en fornuftig spareplan alltid, Eirik.

godkjent for å ha halget der, Erik. Det er ikke verst å ta med seg inn i våren. Takk for spørsmålet, og hvis du som lytter på podcasten har et spørsmål, kan du sende det til oss til tips at dinepenger.no, eller send oss en melding via Facebook eller Instagram, der heter vi Dine Penger begge stedene. Du kan også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på.

Mentioned in the episode

BSU

En spareordning for boligkjøp med skattefordeler

Indeksfond

Et fond som sporer en bestemt indeks, som for eksempel S&P 500

Bolig

Eiendommen Eirik og samboeren eier

Boliglån

Lån for å kjøpe bolig

Studielån

Lån for å finansiere utdanning

Kombinasjonsfond

Et fond som kombinerer aksjer og rentepapirer

Bufferkonto

En konto med sparepenger for uforutsette utgifter

Facebook

Et sosialt nettverk for å dele og finne informasjon

Instagram

Et sosialt nettverk for å dele bilder og videoer

Dine Penger

En norsk økonomisk magasin og podcast

Pengerådet

En Facebook-gruppe for økonomiske spørsmål

S&P 500

Et aksjeindeks som sporer de 500 største selskapene i USA

Egenkapital

Pengene man selv bidrar med for å kjøpe en bolig

Aksjemarkedet

Et marked hvor aksjer handles

Rentepapir

En type verdipapir som gir en fast rente

Glassiden

En nettside for å sammenligne boliglån

Bank

En finansiell institusjon som tilbyr banktjenester

Participants

Host

Hallgeir Kvadsheim

Host

Andreas W. Fredriksen

Guest

Eirik

Similar

8/16/2019

Pengesnakk

18: Slik får du maks ut av BSU

For å få mest mulig ut av BSU må du tenke smart. Jeg forteller deg hva du må tenke på og hvilke feller som finnes! See omnystudio.com/listener for privacy information.

6/21/2019

Pengesnakk

13: Skatt, konfirmasjon og min sparing

I denne epsioden svarer jeg på spørsmål fra dere. Det handler om studielån, feriepenger, skattepenger, studentsparing, konfirmasjonspenger og hvor mye jeg egentlig sparer. Er det 2/3 av lønnen eller 350 000 som stemmer? See omnystudio.com/listener for privacy information.

9/9/2021

Dine Penger - Pengerådet

Får jeg bedre avkastning ved å flytte sparepengene fra BSU 2.0 til fond?

Eirik er 21 år og masterstudent. Han leier bolig og tjener mellom 80-100 000 i året i tillegg til fullt studielån. Han har en såkalt BSU 2.0 konto med ca. 100 000, men lurer på om det er bedre å sprette opp denne kontoen og heller sette pengene i fond for å få bedre avkastning. Hallgeir Kvadsheim gir sine kvalifiserte råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

1/26/2021

Dine Penger - Pengerådet

Skal kjøpe bolig til sommeren, hvordan sparer jeg lurest?

Georg (22) skal kjøpe bolig om et halvt år, og lurer på om sparepengene bør stå på sparekonto eller sette dem i fond frem til kjøp? Hallgeir Kvadsheim har et godt tips. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen.

3/26/2021

Dine Penger - Pengerådet

Betale ned billån eller spare i fond før leilighetskjøp om to år?

Amund (19) tjener bra og skal kjøpe leilighet om to år. Bør jeg spare i fond, og hvilke fond er best, eller bør jeg betale ned billånet? Hallgeir Kvadsheim forklarer hva han ville gjort. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

9/7/2021

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan kan jeg og samboeren min spare smart for å ha råd til bolig om noen år?

Marie og samboeren leier en leilighet og vil starte sparing for å kunne kjøpe egen bolig om noen år. De har mulighet til å sette av mellom 5000 og 10 000 i mnd. til sparing. Fra før har hun 80 000 i studielån og et forbrukslån på 60 000, mens samboeren er gjeldsfri. Hvordan bør de gå frem for å få råd til egen bolig om noen år? Hallgeir Kvadsheim gir sine beste råd til boligsparing. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

1/14/2022

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg spare i BSU 2.0, rentefond eller kombinasjonsfond?

Andreas sparer til bolig og fyller opp BSU hvert år, men ønsker å spare mer. Han har en sparehorisont på 3-5 år. Bør han spare mer i BSU 2.0, eller kan rentefond eller kombinasjonsfond være et bedre valg? Hallgeir Kvadsheim gir gode råd for sparingen. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

7/11/2022

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan er det lurt å spare til bolig når jeg ikke kan bruke BSU?

Tina har kjøpt sin første leilighet med kausjonist, men hvordan bør jeg spare for å betale ut kausjonisten og spare til større bolig? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Nye episoder hver dag i Podme-appen, og hver onsdag i alle podkast-apper.