‹ Back to podcasts ‹ Dine Penger - Pengerådet

11/18/2021

Sparehorisonten min er 3 år, hva bør jeg gjøre med pengene?

Knut Erik eier en bolig med 67% belåning og 500 000 kr i fri kapital. Han skal kjøpe ny bolig om tre år og lurer på hva han skal gjøre med pengene. Hallgeir Kvadsheim anbefaler en risikofri sparekonto med høy rente, som for eksempel Nordax, for å sikre best mulig avkastning. Han nevner også kombinasjonsfond med 30% aksje og 70% rentepapir, nedbetaling av boliglån, og BSU 2.0, men understreker at det er viktig å vurdere individuell situasjon og ha en dialog med banken.

Transcript

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Knut Erik som har sendt en spørsmål og han skriver følgende.

Jeg eier en bolig med ca. 67% belåning. Verdien er på 5,7 millioner. Har en halv million kroner i fri kapital. Hva skal jeg gjøre med disse for å sikre best mulig avkastning? Betal inn på lånet, putter i indeksfond eller sparekonto i for eksempel Nordax. Tenker å kjøpe en bolig inn tre år. Har ikke besur lenger da denne ble benyttet til boligkjøp. Og takk for en super podcast. Og takk for et fint spørsmål, Knut Erik.

Ja, Hallgeir, det er relativt kort tidshorisont her før han skal ut på boligmarkedet. Hva skal han gjøre med penger? Han liker å dra midt mellom det som er langsiktig, altså pluss, fem pluss, og kortsiktig et år, to år, tre år. Den er litt kinky sånn sett, men jeg vil i alle fall ikke ha disse pengene inn i

i et aksjefond, i hvert fall ikke mye av det. Fordi det er såpass kort tidshorisont, og det er jo et eller annet her med at når folk sier at du har en treårstidshorisont, så kan det jo være egentlig slik at de kan

De kan velge å forkorte ut via den en del, litt avhengig av hvordan markedene går, ikke sant? Men når du skal kjøpe bolig, så er det jo i større grad, jeg vil ikke si bonden, men det kan være forbundet med et større, i hvert fall,

ulempe for deg om du er nødt til å drive og forlenge den tiden du skal bo i den gamle boligen din bare fordi at du har vært litt sånn uheldig med investeringen av egenkapitalen. Fordi at slik det er satt opp fra Knut Erik her, så har han en... Nå skriver han ingenting om inntekten, men det er tross alt han er på 67% belåning. Jeg har ikke nok egenkapital ved siden av. Men...

skal han kjøpe en ny bolig til en mye høyere verdi, så kan du komme i en skvis med egenkapitalen. Så det å

ha de 500 000 relativt sikkert vil jeg tenke var viktig i dette spørsmålet her. Og så er det jo sånn som vi har sagt før at i hvert fall det som megler ofte sier når de snakker med boligkjøpere og folk som planlegger boligkjøp og ikke minst det banker sier til meg at alle sånne tydsår og sånt er ofte satt litt lenger enn de i praksis blir. Så

Sånn at det er større grunn til å tro at kansler knyder dere kjøpe en bolig om to år, enn om fire år, eller tre år faktisk også. Så dette tilser jeg forholdsvis lav risiko på pengene. Og da tenker jeg en best mulig risikofri sparekonto. Han trekker frem Nordax, og de og andre typer nisjebanker er de som tilbyr den beste sparerenta.

Gå på finansportalen.no, der finner du de som topper rentebarometrene, og legg inn din sparesum, fordi at for noen så er det jo bedre renta, dess høyere sum du har, og 500 000 kan gi en langt bedre rente, eller kan kanskje gi en bedre rente enn for eksempel 50 000, som ofte er den minimumsinskuddet du har på en del av disse beste bankene. Og da kan du få, jeg tror nå, akkurat nå, så er det vel rundt 1,12-1,15 prosent,

på de aller beste sparekontiene, og det kan jo også være at det øker litt i løpet av de neste to-tre årene, fordi en forventet Norges Bank skal sette opp renter si. Og da går også nok disse sparekontorentene opp

Så det er det forholdsvis smagre, men likevel bedre enn storbankene sine renter du kan se. Og så er det jo da, hvis du skal ta noe høyere risiko, kan vurdere at du er i applikasjonsfond, jeg vil ikke ta et så veldig høy risiko på det heller. Eller et kombinasjonsfond, type 30% aksje, 70% rentepapir, kan være et alternativ.

Og så selvfølgelig nedbetaling av boliglån, rett og slett. For da får du også en sikker avkastning. Men litt avhengig av hva den renter du i dag har, så er det ikke sikkert at det vil være det beste for deg. Fordi du må ha en dialog med banken din. Du må på en måte forstå om det er enkelt for deg eventuelt å låne opp på den nye boligen din eller ikke. Eller om det er best for deg å ha de 500 000 fritt tilgjengelig, altså ikke allerede betalt ned på boliglån.

på boliglånet ditt. Altså, hvor lett er det for deg å få økt rett og slett låneramma på en eventuelt ny bolig? Det er vel det som er svaret på hvorvidt du skal betale ned på selve boliglånet, eller spare disse i en annen kontoform som gir en risikofri rente.

Fordi hvis du betaler ned boliglånet ditt, så kanskje du får 1,3, 1,5, 1,8 litt i det landet, avkastning på den investeringen da, i forhold til hvilken boliglån du dag betaler. Så forskjellen mellom det og en god sparekonto på 1,12, 1,15 er ikke veldig, veldig høy, kanskje.

kan du si. Men det du da får på kjøpet, hvis du velger å ha den på sparekonto, er jo fleksibilitet, er en frihet med at de pengene er jo dine når du skal kjøpe en neste bolig. Du er ikke nødt til å spørre banken om å få låne opp igjen det beløpet som du har betalt ned. Som regel går det greit å få låne opp igjen, men det kan tenkes at det skjer noe på disse

som gjør det litt vanskeligere kanskje til kjøpte jobb, for lavere lønn, jobbeteltid, eller på andre måter da, for en strengere kreditverdering, da skal du kanskje ha de midlene friere tilgjengelig via en sparkonto. Hvis du dermed er nok så sikker på at du vil ha den samme jobben, har minst like god inntekt, og banken er allrett med deg og sier at det vil ikke være noe problem å låne opp,

så kan det være at du skal betale ned på boligdommen ditt i den perioden. Knud Erik sier jo ikke noe om alder, men hvis han er under 34 da, siden 30 år, er ikke BSU 2.0 også et alternativ for han? Jo, med mindre banken stiller som krav at han har en BSU 1.0-konto i ukanspunktet.

Men det er ikke alle, for han har jo ikke tydeligvis, han har ikke det lenger siden han brukte disse pengene på boligkjøp. Men det er ikke alle banker som stiller det som krav. Så definitivt, hvis han er under den aldersgrensen som de fleste banker har, altså på under 34, så kan det være at han får lov til å opprette en ny, eller han får lov til å opprette en BSU-kjøp.

type 200 eller BSU+, og setter pengene inn der, for da får han plutselig en helt annen rente, vi snakker om 2,8-3%-rente. Takk skal du ha, Elger, og takk for spørsmålet, Knut Erik. Hvis du som hører på den podcasten lurer på noe innen privatekonomi, da kan du sende et spørsmål til oss til tips at dinepenger.no, eller send oss en melding via Facebook eller Instagram, hvor vi heter Dine Penger begge steder, og så kan du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Penger.no. Takk for at du hørte på.

Mentioned in the episode

Nordax

En nisjebank som tilbyr høy sparerente

Finansportalen.no

En nettside hvor man kan finne de beste sparekontorentene

Norges Bank

Sentralbanken som setter styringsrenten

BSU 2.0

En type sparekonto med høy rente for boligsparing

BSU 1.0

En eldre type sparekonto for boligsparing

Dine Penger

En podcast om personlig økonomi

Facebook

Et sosialt nettverk

Instagram

Et sosialt nettverk

Penger.no

En Facebook-gruppe om personlig økonomi

Participants

Rådgiver

Hallgeir Kvadsheim

Host

Andreas W. Fredriksen

Lytter

Knut Erik

Similar

11/10/2020

Dine Penger - Pengerådet

#221 Her bør du sette sparepengene dine

Hallgeir Kvadsheim har gjort researchen og forteller deg hvor du bør plassere sparepengene dine. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

8/23/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør vi nedbetale lån eller spare til egenkapital for å bygge på huset om tre år?

Heidi og mannen vil bygge på huset om noen år. Er det best å betale ned på boliglånet først, og så låne opp igjen, eller er det bedre å spare penger til egenkapital selv? Hallgeir Kvadsheim har et forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

1/26/2021

Dine Penger - Pengerådet

Skal kjøpe bolig til sommeren, hvordan sparer jeg lurest?

Georg (22) skal kjøpe bolig om et halvt år, og lurer på om sparepengene bør stå på sparekonto eller sette dem i fond frem til kjøp? Hallgeir Kvadsheim har et godt tips. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen.

2/11/2021

Dine Penger - Pengerådet

Sette sparepenger i fond eller betale ekstra ned på boliglån?

Oda (26) har boliglån og lurer på om det er lurest å sette inn ekstra penger på fondssparing eller ekstra nedbetaling på boliglånet. Hallgeir Kvadsheim sier hva han ville gjort. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen.

5/13/2020

Dine Penger - Pengerådet

#203 Slik påvirker nullrenten økonomien din

For første gang er styringsrenten nede på 0 i Norge. Hallgeir forklarer hva dette betyr for boliglånet, sparepengene, fastrente og boligmarkedet. Med Astrid Dalen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

12/10/2021

Dine Penger - Pengerådet

Jeg har fått 1 mill, hva bør jeg gjøre med pengene?

Anita har nylig fått 1 million kroner. Samtidig har hun blitt syk og vil derfor få inntekten betydelig redusert når hun skal over på arbeidsavklaringspenger. I løpet av de neste årene ønsker hun og kjæresten å oppgradere fra leilighet til enebolig. Hva bør Anita gjøre med pengene hun har fått? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

3/17/2022

Dine Penger - Pengerådet

Hva burde jeg gjøre med sparepengene mine?

Martin har fast jobb og tjener litt over gjennomsnittet. Han kjøpte sin første bolig i fjor, med kausjonist. Han leier ut tre soverom og sitter igjen med en del hver måned. Martin lurer dermed på hva han kan gjøre med overskuddet?

12/6/2021

Dine Penger - Pengerådet

Spare, eller betale ned på boliglånet før nytt boligkjøp?

Hilde vil kjøpe et oppussingsobjekt som er større enn boligen hun eier i dag. Hennes nåværende bolig har en verdi på 2,9 mill og hun har 1,7 mill igjen på boliglånet. Siden hun kjøpte boligen har hun fått en bedre betalt jobb og hun har spart 200 000 i egenkapital til ny bolig. Bør hun ha mest mulig egenkapital stående på sparekonto disponible til oppussing, eller bør hun fokusere på ekstra nedbetaling av boliglånet? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.