‹ Back to podcasts ‹ Dine Penger - Pengerådet

2/9/2021

Hvilken bank bør jeg velge til ny pensjonskonto?

Preben lurer på hvilken bank han bør velge for sin nye pensjonskonto og om det ligner på den amerikanske 401k-ordningen som førte til store tap i 2008. Hallgeir Kvadsheim forklarer at den norske pensjonskontoen er forskjellig fra 401k, og at det er mindre risiko for å tape penger i Norge. Han anbefaler å sjekke finansportalen for prisene på pensjonskontoer fra forskjellige banker, og å vurdere om du vil ha indeksforvaltning eller ikke. Du kan også flytte pengene dine til en billigere leverandør og få en standardkompensasjon.

Transcript

Hei og velkommen til dagens Lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Preben som har sendt ned spørsmål og han skriver følgende:

Nå som vi får pensjonskonto 1. februar, hvilken bank bør man velge, og hvorfor? Et tilleggsspørsmål. Hva skiller denne form for pensjonssparing og den såkalte 401k i USA, hvor mange mister store deler av pensjonen sin under finanskrisen i 2008? Hilsen Preben, hvor sterk er du på amerikanske pensjonsordninger om dagen, Holger? Nei, altså jeg kjenner jo til...

til noe av den. Den var vel en slags, jeg kallet det et spleiselag mellom ansatte og bedrifter, hvor, hvis jeg ikke husker helt feil, du satte inn selv penger i en pensjonssparordning, og så matchet bedriften ditt beløp, og så fikk du et skatteinsentiv for det, altså et skattefordrag.

Det er vanskelig at du har motivert sparing. En pensjonskonto er jo ikke helt tilsvarende. For det første er det jo bedriften som sparer for deg, så du hverken kan eller behøver å sette inn penger på den pensjonskontoen selv.

I USA så, og den er heller ikke direkte skattemotivert i den forstand at den gir ikke noe fradrag å spare til pensjon, men det er jo en skattefordel for Sovet, gjennom at det som bedriftens betaler inn på din konto, det beskattes ikke før du tar ut pengene som pensjonist. Og gjennom det så liker de jo en ganske formidabel rentesrenteffekt av

av avkastningen som akkumuleres på den kontoen, og i tillegg så blir du ikke fordelsbeskattet av dette pensjonsinnskuddet, selv om det er helt klart en fordel å få det som ansatt. Dessuten er denne også lovfestet, at alle bedrifter må betale inn til sine pensjoner

ansatte mellom 2 til opp mot 7 prosent, altså minste satsen er 2 prosent av lønningen på den såkalt innskuddspensjonen, eller hvis du er offentlig ansatt, eller har ytelsespensjon. Så det er klart noen forskjeller, men den kanskje tenker på, er jo at ok, nå i

i den sparningen som de hadde i USA så var det mulig å ta de midlene og å spare på børsen også på jeg vet jo ikke hvor raffinerte eller hvor spekulativ instrument, finansinstrument og fond de kunne sette pengene sine i men og i tillegg så er det jo som han skriver det som tappte store deler av pensjonen ja, jeg vet ikke

Sluttsummen er ikke sikkert så negativ. Hvis det var i hvert fall å snakke om aksjefond de kjøpte, så ble det vel derfor så vidt værende, og så fikk de en oppgang i årene etterpå. Men det kan jo også være andre finansinstrumenter der du tappte faktisk, og du måtte gå ut av spareproduktene. I norske pensjonskonti, og i de spareproduktene

produktene og alternativene som finnes der, så er det ikke så mange... Altså det skal godt gjøres å tape pengene dine for å si det sånn. Primært så kan du sette de i fond. Du kan ta... Du kan i noen banker ta...

altså definere hvilke fond du vil sette pengene i, og så kan du sette de såkalte børshandlerfondene, altså ETF-ene, i hundrevis av alternativer, og det kan gå seg litt vilt.

Det skal litt godt gjøres, og du skal på en måte ønske at du skal ta en ganske høy risiko hvis du skal ta på store deler av pensjonen din. Men i prinsippet kan du i noen banker, for eksempel hvis du skal ta deg helt ut, satse hele pensjonen din på et fond som kun investerer i pensjon.

råvare, eller investere i videogaming-sektoren, eller investere i robotisering, eller investere i vindmøller. Det er kun den sektoren de faktisk er investert i. Og det er jo en svært høy risiko. Da risikerer du å tappe mye hvis det går ordentlig dårlig med akkurat den sektoren. Så det skal du selvfølgelig ikke gjøre. Men du må gjerne velge en bank som har et godt og

og variert tilbud av spareprodukter og fond. Det må du gjerne gjøre. Men det som skjer da med pensjonskonto er jo, og vi har hatt en egen podcast om det, men det skal bare dra fort gjennom, det er at

Hvis du har innskuddspensjon, for det gjelder jo kun de som har innskuddspensjon, og det er halvannen million ansatte, ikke de som er offentlig ansatt, men har du innskuddspensjon, så vil dine gamle pensjonskapitalbevis, altså det du har opptjent av pensjon hos andre private bedrifter, det vil samles hos den leverandøren der du har din nåværende pensjonsordning, altså på jobben din.

hvis du ikke gjør noe med det. Du kan reservere deg på den samlingen. Det bør nok ikke, det bør samle deg i en plass, men det er ikke gitt at du skal samle deg akkurat hos den leverandøren som jobben din har valgt. Fordelen med det å samle deg der, er at du får den samme lave gebyret som jobben betaler. Men det kan godt være at det både er et

lavere kostnader og et bedre utvalg hos en konkurrent. Jeg tror jeg skal vente litt med å regne anbefalinger på hvilke leverandører som nå leverer det beste tilbudet. Men anbefaler jo at du går inn og kikker på finansportalen hvor de har bestemt

Priserne ligger ute for egen pensjonskonto hos de leverandørene som er tilgjengelige, og det er alt fra DNB, Danica, Nordea, Sparbank 1 til Kron, Duvi og Nordnet. Det er flere som vil ha pensjonskontoen din. Sjekk priserne, og vit det også at hvis du

bare samle pensjonskapitalbeviser i den nåværende, hos den nåværende pensjonsleverandøren, så må du ikke ta for gitt at du får den beste, laveste prisen som står oppført hos finansportalen. For det kan jo hende at bedriften din har avtalt en høyere pris enn det, og kanskje også har en

en dyrere forvaltning av de pengene at ikke de forvaltes for eksempel i indexfond som kanskje du ville valgt. Så hvis du da skal sørge for at de blir forvaltet billigere så må du ta et aktivt valg. Du må si til den leverandøren hvis jobben for eksempel har, og det er en mulighet, hvis jobben har pengene sine eller pensjonssparingene sine og de i storbrann og pensjonskapitalbevisene kommer til

til din konto i Storbrann, så må du si fra at du ønsker den billigste forvaltningen, altså du ønsker for eksempel indeksforvaltning. Hvis ikke, så risikerer du at du blir satt på en sånn type Storbrann-offensiv eller Storbrann-forsiktig pensjon, hvor kanskje kostnaden er høyere enn det som en har for indeksforvaltning i din pensjonskonto.

Og så alternativet er at du flytter deg til en billigere leverandør. Da får du med en såkalt standardkompensasjon. Da skal ikke arbeidsgiver betale lenger på din pensjon, men da får du med deg det som arbeidsgiver.

ville betalt for din del, og så kan du flytte den til noen andre, og da er det du som må betale pengene for det. Men hvis den differensen, altså hvis arbeidsgiver betaler mer for administrasjonen av dine avtaler, enn det du gjør hvis du flytter pengene, så kan du putte den differensen i din pensjon, altså ta med deg litt ekstra mer pensjon for de pengene.

Så sjekk ut finansbetalen med andre ord på priserne på egen pensjonskonto, se litt både på hvilken forvaltning ulike selskapene har, og ikke minst om de tilbyr indexfond, for det er også spesifisert. Takk skal du ha, Alger, og takk for spørsmålet, Preben. Du kan også bli tilbake et par uker, tror jeg, i spilleren din, så ser du også at vi hadde en egen sending om pensjonskonto, hvis det var noe du følte at du ikke fikk svar på her i dag.

Hvis du har spørsmål, du som hører til, hører på denne podcasten, kan du sende det til oss til tips.att.no, så kan du sende oss et melding via Facebook eller Instagram. Rett til dine penger begge steder. Du kan også melde deg inn på Facebook-kanalen vår, som heter Tigger og Venn. Takk for at du hørte på.

Mentioned in the episode

Pensjonskonto

Preben spør om hvilken bank han bør velge for sin nye pensjonskonto.

401k

Preben spør om hvordan den norske pensjonskontoen skiller seg fra den amerikanske 401k-ordningen, som førte til store tap i 2008.

Finanskrisen 2008

Preben er bekymret for om pensjonskontoen kan føre til tap som skjedde under finanskrisen i 2008.

DNB

DNB er en av bankene som tilbyr pensjonskontoer.

Danica

Danica er en av bankene som tilbyr pensjonskontoer.

Nordea

Nordea er en av bankene som tilbyr pensjonskontoer.

Sparbank 1

Sparbank 1 er en av bankene som tilbyr pensjonskontoer.

Kron

Kron er en av bankene som tilbyr pensjonskontoer.

Duvi

Duvi er en av bankene som tilbyr pensjonskontoer.

Nordnet

Nordnet er en av bankene som tilbyr pensjonskontoer.

Finansportalen

Hallgeir anbefaler å sjekke finansportalen for prisene på pensjonskontoer.

Indexfond

Hallgeir anbefaler å vurdere om du vil ha indeksforvaltning for pensjonskontoen din.

Storbrann

Hallgeir nevner Storbrann som et eksempel på en pensjonsleverandør.

Storbrann-offensiv

Hallgeir nevner Storbrann-offensiv som et eksempel på en type pensjonsforvaltning.

Storbrann-forsiktig

Hallgeir nevner Storbrann-forsiktig som et eksempel på en type pensjonsforvaltning.

Participants

Guest

Hallgeir Kvadsheim

Guest

Preben

Host

Andreas W. Fredriksen

Similar

10/28/2024

Pengesnakk

231: Pensjon m/Erik Kaland fra Storebrand

Annonse// Hvordan finner du ut hvor mye du ligger an til å få i pensjon?Hvor mye får du fra staten og arbeidsgiver, og er det sant at du også måspare selv? Hvor mye penger trenger man egentlig som pensjonist, og erdet noe jeg kan gjøre nå for å få en bedre pensjonisttilværelse? Altdette og mer prater jeg med Erik om. Vi får også høre om noen ting viikke burde gjøre.Episoden er merket som annonse fordi jeg har et samarbeid med Storebrandog deres investeringsapp Kron i år.Sjekk hvor mye du får i pensjon med Smart pensjon her:https://www.storebrand.no/privat/pensjon/smart-pensjon?utm_source=pengesnakk&utm_medium=podkastSe hvor mye du taper på å utsette pensjonssparingen her:https://www.storebrand.no/privat/pensjon/tagrep?utm_source=pengesnakk&utm_medium=podkastHusk at historisk avkastning ikke er noen garanti for fremtidigavkastning og at investeringer både kan øke og minske i verdi. Anbefaltinvesteringshorisont er minimum fem år. Husk å lese bådenøkkelinformasjon og prospekt før du investerer.See omnystudio.com/listener for privacy information.

11/3/2020

Dine Penger - Pengerådet

#220 Egen pensjonskonto i 2021

Til neste år vil alle som har innskuddspensjon få en egen pensjonskonto. Hallgeir Kvadsheim har undersøkt alt du trenger å vite. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

1/27/2021

Dine Penger - Pengerådet

#232 Pensjonskonto: Nå blir du din egen pensjonssjef

Vil du spare til pensjon i videogaming eller indeksfond? Nå kommer egen pensjonskonto og du kan velge pensjonsleverandør og fond selv. Hallgeir Kvadsheim går gjennom fordelene og farene ved å bli din egen pensjonssjef. Bjørn Erik Sættem fra Nordnet er en av de nye tilbyderne av pensjon, og er med for å forklare hva pensjonsreformen betyr. Med Andreas Fredriksen. Produsent Magne Antonsen.

3/19/2021

Dine Penger - Pengerådet

Hva bør jeg gjøre med pensjonskapitalbevisene mine?

Siri (35) har gått fra privat sektor til jobb i staten. Hvordan bør jeg forvalte pensjonskapitalbevisene best mulig? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

9/3/2021

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan kan jeg styre pensjonssparingen min best mulig?

Martin har nettopp begynt å jobbe i privat sektor etter å ha vært ansatt i kommunen i mange år. Han lurer på hvordan han skal styre pensjonssparingen sin best mulig selv og hva som skjer med den allerede oppsparte pensjonen fra kommunen. Hallgeir Kvadsheim gir råd til smart pensjonssparing. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

9/7/2022

Dine Penger - Pengerådet

#304 Slik blir du en rik pensjonist

Når du er ung, er pensjon veldig lite spennende. Likevel kan de små pensjonsvalgene du gjør få stor betydning når du blir gammel. Hør Hallgeir Kvadsheim sine beste tips for å bli rik når du blir gammel. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Nye episoder hver dag i Podme-appen, og hver onsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

2/15/2024

Dine Penger - Pengerådet

#369 Pensjon spesial: Derfor er aksjer best

Gjør du noen smarte valg tidlig, tåler litt risiko og er langsiktig, kan du tjene mye penger når du går av med pensjon. Vi forklarer hvorfor. Og Hallgeir snakker ut etter avsløringen om at han allikevel ikke er siviløkonom. Med Hallgeir Kvadsheim og Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

2/28/2022

Dine Penger - Pengerådet

Er det lurt å forvalte sin egen pensjon?

Martin lurer på hvilke fordeler og ulemper som finnes ved å forvalte sin egen pensjonsparing? Og hvilke typer fond er gode når man skal spare til pensjon? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Halvorsen.