‹ Back to podcasts ‹ Dine Penger - Pengerådet

8/31/2020

Kan jeg ta ut gevinsten?

Ida lurer på om hun skal ta ut gevinsten i fondene sine nå eller vente. Hallgeir Kvadsheim forklarer at det kan være lurt å vente med å ta ut gevinsten, da det kan føre til skatt og lavere avkastning. Han råder Ida til å tenke langsiktig og holde pengene i fondene, med mindre hun har en kortere tidshorisont, for eksempel hvis hun skal kjøpe en ny bolig eller pusse opp.

Transcript

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Ida som har sendt inn et spørsmål, og hun skriver følgende.

Hei, jeg begynte brått men sent med fondsparing i globale indeksfond i fjor, inspirert av kampanjen for å få kvinner til å investere og tenke langsiktig økonomisk. Jeg har hørt gjennom alt dere har snakket om i pengerådet og flere andre økonomipodcaster og tar til meg råd og kunnskap. Tusen takk for infoen. Jeg har klart å spare 65 000 kroner på fond i tillegg til nedbetaling av huslån med en års inntekt under 400 000. Det er jeg stolt av.

Jeg vet at man skal sitte lenge med fondene sine når de stiger i verdi og ikke selge for å inkassere kortsiktig gevinst. Men det greier jeg ikke å overbevise fornuften om. Det er dumt, holder ikke. Jeg trenger fakta inn og få det inn med T-skjøn akkurat hvorfor og hvordan og hva som skjer. Og Hallegær, dette har du gjort klar.

Hvis ikke, har du gjort det klar, legget lagt infoen på NT-sje? Hvorfor i alle dager må Ida fortsette å sitte med fondene selv om de har steget massivt? Først vil jeg berømme Ida for å være en, jeg kaller henne nesten en supersparer. Det er veldig godt gjort Ida å klare å spare 65 000 på det jeg forstår er relativt kort tid av en inntekt på 400 000. Kudos til deg for det. Takk.

Det er jo et interessant spørsmål. Det er noe som jeg ofte blir møtt med, nemlig dette med å ta gevinster underveis. Og psykologisk sett så ser jeg jo at det kan være fristende. Det er noe med at du da føler at du sikrer noe.

At du gjør noe som sikrer deg en høyere fortjeneste enn hvis du ikke gjør det. Altså hvis du ikke selger, men bare lar dette gå. Og slik er det jo egentlig ikke når du sparer langsiktig i fond. Fordi at det kan til og med være litt dumt, fordi at hvis du i hvert fall har sparing av de fondene

Men fritt, altså utenfor en aksjesparkonto eller investeringskonto, så må du plutselig betale skatt av den gevinsten i stedet for å beholde gevinsten i fondet, og kanskje betale den skatten om 10-15 år når du tar pengene ut for godt.

Har du din aksjeparkonto eller en investeringskonto, så er ikke dette så viktig lenger, for da kan du jo faktisk selge fondet underveis, realisere gevinsten, men du slipper å betale skatten til du tar pengene ut for godt av denne kontoen.

Men det er ikke noe vits i med mindre du skulle ønske å gå for eksempel til et annet fond eller en annen enkeltaksje. Og det er klart at for de som eier enkeltaksjer og er forholdsvis aktive der, så gjelder det en annen type problematikk.

For der kan det jo være verdt å ta gevinster underveis. Rett og slett fordi at du har en aktiv strategi, og du mener at den aksjen du eier nå har på en måte gått over sitt potensiale. Da tar du gevinsten, men så setter du pengene i noe annet. Og da er litt her poenget, da setter du deg i noe annet som du tror kan stige mer enn om du hadde pengene i den gamle aksjen. Ikke sant? Ja.

Det er andre også som gjør bruk av såkalt stopplås, at hvis du har i en god periode hatt god verdistigning, så setter du stopplås som sier at hvis noe faller med mer enn 5% for eksempel,

Ja, så selger du dette uansett. For på den måten så tar du det da, og du slipper å være med ytterligere 5, 10 eller 15% ned. Det er ikke sikkert det skal gå ned til 15%, men hvis du gjør dette som et viktig prinsipp, så slipper du å bli med på de virkelig, liksom de der ubåtene som bare synker og synker og synker. Men da er det viktig at du hele tiden oppjusterer stopplossen, slik at det følger med også når

når den stiger. Men dette er primært enkeltaksje med snakk om denne type prinsipper for. Når det gjelder langsiktig fondsparing, og du vurderer for eksempel å bare gå ut av ett globalt inntektsfond,

og setter pengene i et annet globalt indeksfond, så har det ingenting for seg, fordi den vil jo fortsette å gå opp eller ned akkurat like mye, uansett om du er i fond A eller fond B.

Fordi de har det samme mandatet og de blir truffet av de samme markedsmekanismene. Så er det noen som velger å gå over i for eksempel kontante eller i et rentefond i en periode fordi de synes at markedene har gått så altfor godt i altfor lang tid. Og det kan jo være noe for seg.

Jeg vil ikke valgte den strategien i hvert fall, fordi jeg tror ikke jeg over tid vil klare å time markedet så godt. For en ting er å selge på riktig tidspunkt. Det kan være mye vanskeligere å kjøpe seg inn igjen på riktig tidspunkt. Så timinga i dette synes jeg ikke forsvarer å gå ut på den måten. Og du...

Hvis du altså selger og så går inn igjen, så sikrer du egentlig ikke en gevinst, fordi at du starter å få scratch av på det nye fondet. Så hvis det faller, så har du tapt pengene, versus når du kanskje hadde blitt væren i det andre fondet. Hvis det går ned, så har du jo ikke fått like høy gevinst.

som du hadde fått hvis du hadde solgt det, men alt i alt så er du jo på det samme, for ellers ville du jo altså kjøpt et fond som hadde falt i verdi. Så jeg vet ikke om jeg klarer å forklare dette godt nok med denne annonserte t-sjeia, men det har egentlig ikke noe for seg, så fremt altså at du er en langsiktig fondsparer og at du ønsker å ha pengene stående i fond in the long run.

Det er jo det som er poenget. Men hvis du skal uansett ut og bruke pengene til et eller annet, så må du ta gevinsten. Men du tenker, når du da har gjort god gevinst i sitt globalt indexfond, fin avkastning, tenker du at nå skal jeg sikre den avkastningen, og så går du ut, og så begynner du å kjøpe i en fond, så kjøper du det egentlig bare inn på mye høyere pris enn det du hadde i utgangspunktet, og avkastningen blir jo lavere. Og så har du da i verste fall en skatteregning du må betale til det offentlige, steden for at du hadde hatt den...

Den urealiserte gevinsten står henne enda noen år i et fond og har tjent penger på den biten også. Så jeg synes ikke dette er fornuftig å gjøre med mindre. For eksempel at du har en litt kortere tidshorisont. Kanskje hun skal kjøpe en ny bolig om kort tid. Kanskje hun skal

pusse opp eller gjøre noe annet med pengene, kan jo alltid tenke seg at ok, nå har dette gått så fort, så

Dette har gått så fort nå, ikke sant? Og du har kanskje investert i 2018, eller du investerte kanskje til meg i mars-april og så en voldsom verdistigning på forholdsvis kort tid, mer raskt enn noen hadde tenkt. Da kan du tenke at ja, ok, jeg skal sikre dette, for jeg må jo uansett pusse opp nå om et halvt år. Hvis det er tidshorisonten er så kort, så kan det jo alltid ta å selge deg ut nå, i stedet for å vente det neste halvåret. Men da har du jo altså de korte brillene på. Ja.

Og vi har alltid lange briller på, eller jeg har lange briller på. Du ser jo som en ørn, så du trenger jo ikke det. Men for å håpe at Ida ble litt klokere av dette da. Har du som Ida noen spørsmål du lurer på, send det da gjerne til oss på tips at dinepenger.no eller send oss en melding på Facebook eller Instagram.

Takk for at du hørte på.

Mentioned in the episode

Ida

En kvinne som har begynt med fondsparing og lurer på om hun bør ta ut gevinsten.

Supersparer

En betegnelse på Ida, som har klart å spare 65 000 kroner på kort tid.

Globale indeksfond

En type fond som Ida har investert i.

Aksjesparkonto

En type konto der man kan investere i aksjer og fond.

Investeringskonto

En type konto der man kan investere i aksjer og fond.

Stopplås

En strategi der man automatisk selger en aksje hvis den faller med mer enn en viss prosentandel.

Globalt inntektsfond

En type fond som Ida vurderer å gå ut av.

Rentefond

En type fond som noen velger å gå over til når markedene har gått godt.

Dine Penger

En podkast og nettside som gir økonomiske råd.

Facebook

En sosial medieplattform hvor man kan kontakte Dine Penger.

Instagram

En sosial medieplattform hvor man kan kontakte Dine Penger.

Participants

Guest

Hallgeir Kvadsheim

Host

Andreas Fredriksen

Produsent

Kristine Masdal Aadne

Similar

4/11/2024

Dine Penger - Pengerådet

#376 Slik selger du aksjer og fond skattefritt

Personfradraget har økt kraftig, det samme har skatten på avkastning på aksjer og fond. Til sammen gjør dette at superduper-luretrikset er blitt enda lurere. Hallgeir forklarer hva dette er for noe, og hva du må gjøre for å benytte deg av det. Med Hallgeir Kvadsheim. Programleder og produsent Andreas W. Fredriksen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper.

8/12/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg ta gevinsten i fond som har økt mye?

Otto lurer på om der er lurt å ta ut fortjenesten på fond som har steget mye. Hallgeir Kvadsheim har et godt råd. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

12/1/2021

Dine Penger - Pengerådet

#271 Disse pengegrepene bør du gjøre før nyttår

Får statsminister Jonas Gahr Støre og regjeringen det som de vil, blir det en betydelig skatteskjerpelse på aksjer, aksjefond og utbytte fra nyttår. Hva betyr dette for deg, og hvilke grep kan du og bør du gjøre i økonomien din nå? Med Hallgeir Kvadsheim og Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

8/19/2020

Dine Penger - Pengerådet

#209 Hvor bør du legge sparepengene dine?

Bør du legge pengene dine i aksjesparekonto, investeringskonto eller i IPS? I denne episoden av Pengerådet forklarer Hallgeir Kvadsheim hva du bør velge og når du bør velge det. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

11/17/2020

Dine Penger - Pengerådet

Må jeg skatte av både innskuddet og gevinsten når jeg tar ut fondet?

Malin har en del penger i fond og lurer på om hun må betale skatt for både innskuddet og gevinsten når hun velger å ta det ut. Hallgeir Kvadsheim rydder opp. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

9/1/2021

Dine Penger - Pengerådet

#257 Alt du lurer på om fondsparing

Hallgeir Kvadsheim gir deg sine beste tips og råd til sparing i fond. Hvilke fond er best å investere i, og når bør man ta ut gevinst? Og hva er mest lønnsomt å investere i, fond eller utleie av bolig? Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

10/12/2023

Dine Penger - Pengerådet

#351 Slik sparer du til barn

Små, men viktige, grep kan gjøre en stor forskjell når du skal spare til barn. Hallgeir Kvadsheim forteller hva du bør huske på når du skal spare over mange år. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

10/19/2022

Dine Penger - Pengerådet

#310 Hva betyr statsbudsjettet for dem som sparer i aksjer og fond?

I forslaget til statsbudsjett for 2023 foreslår regjeringen å øke skattene på aksjegevinster og utbytte. Det skjer samtidig som verdens aksjemarkeder er inne i en dyp korreksjon. Hva er det egentlig regjeringen foreslår? Og hvilken betydning vil det ha for de som sparer i aksjer og fond? Hallgeir Kvadsheim forklarer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen og Jonas Jøranson. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Nye episoder hver dag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver onsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger