‹ Back to podcasts ‹ Dine Penger - Pengerådet

12/30/2020

Lønner det seg å ha noe lån ved årsskiftet?

Greta lurer på om det lønner seg å ha et lån ved årsskiftet for å få bedre skattebetingelser. Hallgeir Kvadsheim forklarer at det er en vanlig misforståelse. Selv om man kan redusere formuen ved å ha lån, nulles dette ut ved at man også har gjeld. Det er ikke verdt å ta opp lån bare for å få en skattefordel, da man bare kan trekke fra 22% av rentekostnaden. Han anbefaler Greta å la både lånet og sparepengene være i fred.

Transcript

Hei, og velkommen til dagens lyttespørsmål fra Pengerådet. I dag er det Greta som har sendt inn et spørsmål, og det er som følger. Hei, jeg setter stor pris på deres podcast og hører på om daglig. Selv har jeg et spørsmål jeg har fundert på en stund nå. Det nærmer seg årslutt, og det haster derfor litt med å få svar på dette spørsmålet.

Vi har nemlig et ramlån på 500 000 kroner som er nedbetalt. Pengene står i dag og venter på at vi skal bygge en hytte med dem, men først om et par år. Spørsmålet er om det i mellomtiden er mulig å spekulere med disse pengene for å forbedre skattebetingelser i skattemeldingen. Altså, kan det lønne seg å sette disse pengene på sparekonto slutten av desember, for så sette de tilbake på ramlånet i begynnelsen av januar? Da vil vi i skattemeldingen stå oppført med 500 000 kroner ekstra i lån.

noe som gjør at vi kommer bedre ut skattmessig, eller går vinningen opp i spinningen ved at vi står oppført med denne summen som en ekstraforme? Og her var det mange spørsmål her vi er, men i bunn og grunn så er det vel en eller annen god gammel klassisk misforståelse som ligger til grunn, gjør det ikke det? Jo, jeg tror nok det, fordi det er mange som lurer på akkurat det samme som Greta her, nemlig om det er lurt å ha noe lån.

ved årsskiftet, fordi at du får jo da redusert formuen, gjør du ikke det? Og du får vel noen gjeldsrente du kan føre på skattemeldingen. Men det å prøve å ta opp noen mer lån bare for å prøve å få en redusert formue, det går ikke.

Som hun riktig spør, for så vidt jeg har litt seg selv her, er jo at vinninger går opp i spinningen. Altså, i dette tilfellet da, når hun har skrevet at hun har et rammelån på 500 000, det er vel betydningen at hun har mulighet til å trekke opp et lån, eller trekke opp 500 000 på rammet, selv om hun egentlig tar nedbetalt hele lånet. Og så putter hun de på sparekonto, men det er klart at

Det som skjer er jo at du får et passivaktivt spørsmål. Altså på aktiva sida, altså på formues sida, så vil det faktisk stå 500 000. På passiva sida, på låne sida, så står det også da 500 000. Og de nuller hverandre ut. Og sånn sett så får du jo ikke noe sånn formues effekt ved å flytte pengene fra låne opp og putte dem på sparkonto.

Du kunne i og for seg ha fått en viss formuseffekt hvis du puttet disse pengene på noe annet. Primærbolig er jo noe som for eksempel er lavt verdsatt når det gjelder formueskatt. Det samme er også aksjefond. Men uansett, hvis du skal drive på med den slags opptak, så må det jo være...

i posisjon for å betale formueskatt, og da må han ha en skattemessig nettoformue på over 3 millioner. Og så er det jo det andre, det er jo det som vi fortsatt ikke spør om her, Greta, men som veldig mange lurer på, ja, men er det ikke likevel noe lurt å ha noen rentefardrag? Altså hvis jeg betaler ned hele lånet mitt, eller sagt på en annen måte, hvis Greta ikke låner opp på rammen sin, så får hun ikke noen rentefardrag å føre opp på skattemeldingen sin.

Det er veldig bra, men husk at det er bare 22% du kan trekke fra på skarten på rentekostnaden din. De resterende 78% må du betale selv. Så det vil jo aldri svare seg å sitte igjen med litt lån bare fordi at du tenker at dette...

Lønne seg skattemessig, det gjør det ikke, og det er en ganske utbredt misforståelse vil jeg si, som både jeg og mange bankrådgiver har møtt, kanskje gjerne rett før nyttår, når folk lurer på hvordan de skal disponere lånene og sparepengene sine i forhold til skattemeldinger. Dette er ikke noe å hente på, så du kan la både lånet og forsøvelsesparekontoen være helt i ro, Greta.

Takk for det, Hallgeir, og takk til deg, Greta, for spørsmålet. Hvis du som Greta har et spørsmål, send det til oss til tips at dinpenger.no eller send oss en melding via Facebook eller Instagram. Der heter vi Dine Penger begge stedene. Eller så kan du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Der kan du også stille spørsmål og få svar fra andre gruppemedlemmer. Eller så kan du også stille spørsmål som vi kan ta med oss inn i denne podcasten her. Takk for at du hørte på.

Mentioned in the episode

Pengerådet

Podcasten Greta lytter på

Greta

Lytteren som har et spørsmål om lån

rammelån

Lånetypen Greta har

hytte

Hva Greta skal bruke pengene til

sparekonto

Hvor Greta tenker å sette pengene

formue

Skattemessig verdi av eiendeler

skattemelding

Dokument som brukes for å rapportere inntekter og skatt

formueskatt

Skattetype på formuen

rentefardrag

Fradrag for rentekostnader

primærbolig

Bolig man bor i og som er lavt verdsatt i forhold til formueskatt

aksjefond

Fond som investerer i aksjer

Dine Penger

Podcasten og nettstedet

Facebook

Sosiale medier

Instagram

Sosiale medier

tips at dinpenger.no

E-postadresse for å sende spørsmål

Participants

ekspert

Hallgeir Kvadsheim

lytter

Greta

produsent

Sunniva Glessing

Similar

6/8/2020

Pengesnakk

61: Hva er det smart å gjøre med boliglånet?

Hva er egentlig forskjellen på serielån og annuitetslån? Er det lurt å velge fast eller flytende rente? Er rammelån det beste lånet for alle? Hvordan kan vi bruke pengene vi sparer på lavere boliglånsrente på best mulig måte? Og er det sånn at det lønner seg å ha lån nå? Kan vi tjene penger på å låne mer? See omnystudio.com/listener for privacy information.

5/9/2022

Pengesnakk

127: Å starte med en ting, restskatt og sløse-kjæreste

Denne episoden var gøy å lage. Jeg har svart på masse av det dere lurtepå, om økonomi og diverse. Husk at jeg svarer som meg og at du ikke måta alle mine uttalelser som råd og gjøre endringer i din økonomi uten åvære sikker på det du gjør. Alltid bra å bruke flere kilder, men her hardu i alle fall mine tanker om blant annet restskatt, investering iutleiebolig, bufferkonto, kredittscore, om jeg kunne hatt en kjærestesom sløser og hvorfor jeg ikke betaler ned lånet mitt.Linker og oppsummering her:https://www.pengesnakk.no/blog/sp%C3%B8rsm%C3%A5lspoddSee omnystudio.com/listener for privacy information.

8/7/2023

Pengesnakk

174: Studielån, barneklær og aksjefond

I denne spørsmål og svar- episoden snakker jeg om hva som lønnerseg av investering i fond og betale ned på boliglånet og foreslårbilligere måter å skaffe barneklærne man trenger på. Lurer du påforskjellen på aksjefond og indeksfond eller om det er en dårlig idé åbetale ned studielånet? Hør denne episoden!Fredriks podcast Ferden til FIRE:https://podcasts.apple.com/no/podcast/005-4-regelen-hvor-mye-m%C3%A5-du-investere-for-%C3%A5-leve-av-det/id1664354088?i=1000602654219&l=nbYouTube om utleie på Airbnb: https://youtu.be/F3-w0M_WZEsPåmelding nyhetsbrev: https://www.pengesnakk.no/bli-medSee omnystudio.com/listener for privacy information.

4/20/2020

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan får jeg mest mulig ut av Lånekassen?

Helen har 2,5 millioner kroner i egenkapital og et aksjepapir på 100 000 kroner. Til høsten blir hun student og ønsker å kjøpe seg bolig. Hvordan gjør hun dette for at det skal bli mest mulig lønnsomt med tanke på Lånekassen? Hallgeir Kvadsheim svarer og gir sine råd. Med Astird Dalen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

5/19/2020

Dine Penger - Pengerådet

Finnes det en grense for hvor mye lån som er bra å ha?

Gry lurer på om det finnes en grense for hvor mye eller lite lån som er bra å ha? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Astrid Dalen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

3/17/2021

Dine Penger - Pengerådet

#239 Betale ned lån eller spare i fond?

Mange har fått mer å rutte med og kan spare litt ekstra penger. Da blir spørsmålet: Skal jeg betale ned ekstra på lånet eller skal jeg spare pengene i fond? Hallgeir Kvadsheim går grundig gjennom når det er lurt å spare i fond, og hva som skal til før du begynner. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

9/14/2022

Dine Penger - Pengerådet

#305 Pengegrepene du bør gjøre nå, slik Hallgeir Kvadsheim ville gjort det

Ta grep om økonomien. Hallgeir Kvadsheim gir råd for hvordan du takler økte matpriser, dyr strøm, høyere rente med å få fastrente, avdragsfrihet, kutte skatten og investere i fond. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Nye episoder hver dag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver onsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

12/6/2021

Dine Penger - Pengerådet

Spare, eller betale ned på boliglånet før nytt boligkjøp?

Hilde vil kjøpe et oppussingsobjekt som er større enn boligen hun eier i dag. Hennes nåværende bolig har en verdi på 2,9 mill og hun har 1,7 mill igjen på boliglånet. Siden hun kjøpte boligen har hun fått en bedre betalt jobb og hun har spart 200 000 i egenkapital til ny bolig. Bør hun ha mest mulig egenkapital stående på sparekonto disponible til oppussing, eller bør hun fokusere på ekstra nedbetaling av boliglånet? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.