#473 Har forsikringen din blitt dyrere? Dette bør du gjøre
Hallgeir forklarer hvorfor bil-, bolig- og reiseforsikringer har blitt mye dyrere, og gir råd om hvordan man kan senke premiene: samle forsikringer, øk egenandel, hent inn konkurrerende tilbud hvert år, forstå bonussystemer og sjekk dekningsvilkår nøye.
00:02
I denne episoden diskuteres hvordan man kan redusere kostnadene ved forsikringer, med fokus på bil-, bolig- og reiseforsikringer.
05:57
Forsikringer har blitt dyre, men tips for å redusere kostnadene inkluderer å samle forsikringer, justere egenandeler og sammenligne priser jevnlig.
24:49
Vurder behovet for leiebildekning i bilforsikringen, sjekk hva boligforsikringen dekker, og oppdater innboverdien regelmessig.
Transkript
Nevnt i episoden
Forsikringspremier
Hovedtema; kraftige prisøkninger på bil- og boligforsikring de siste årene.
SSB
Meldte rekordstor vekst i forsikringspriser i starten av 2026.
Konkurransetilsynet
Bekymret for om prisøkningen skyldes dårlig konkurranse i forsikringsmarkedet.
Forbrukerrådet
Bekymret for den høye prisøkningen på forsikringer.
Dagens Næringsliv
Kilde til tall: bilforsikringspremien steg 15 % i snitt i 2025.
IF
Stort forsikringsselskap; brukt som eksempel på bonussystem og startbonus på 60 %.
Gjensidige
Nevnt for øvelseskjøringsprogram som gir høyere startbonus.
SpareBank 1
Nevnt med 60-70 % startbonus ved dokumentert øvelskjøring.
DNB
Nevnt kort i sammenligning av banker og transparent boliglånsmarked.
Nordea
Nevnt kort i sammenligning av banker.
OBOS
Medlemskap kan gi forsikringsrabatt.
NAF
Medlemskap kan gi forsikringsrabatt.
Norges Bondelag
Medlemskap kan gi forsikringsrabatt.
Norsk Journalistlag
Medlemskap kan gi forsikringsrabatt.
VG
Podkastens utgiver.
Klubb Klas / Klas Olsson
Kunderadio-annonse med rabattilbud til medlemmer.
Northlight
Lampeleverandør med opptil 30 % rabatt via Klubb Klas.
Gard Steiro
Ansvarlig redaktør i VG.
Elbiler
Nevnt som faktor som driver opp forsikringspremier fordi de er dyrere å reparere.
Deltakere
host
Hallgeir
host
Andreas
Sponsorer
Klubb Klas (Klas Olsson kunderadio)
Poeng
En kreditkortforsikring er gratis hvis du uansett betaler reisen med kortet – men du må betale minst halvparten av reisen med kortet for at den skal gjelde.
Viktig fallgruve, spesielt ved bilferie hvor man må huske å betale fergeløs og drivstoff med kortet.
Jogging for folk over 50 er ekstremt fort.
Humoristisk comment i samtalen om at ekstremsport-uttrykket kan være uklart.
Det er ikke en sånn karenstid for reiseforsikring – du kan tegne den helt frem til reisen skal begynne, men ikke etter at tyven allerede har tatt vesken på stranda i Spania.
Nyttig praktisk informasjon.
Prisoppgangen siste tre år har vært 43 % for bilforsikring og 33 % for brannforsikring.
Alvorlige tall som forklarer hvorfor det lønner seg å forhandle.
Samlerabatten på forsikringer kan være 10–25 %, så det er ofte best å ha alt i ett selskap.
Gjennomgående hovedråd i episoden.
Forsikringsselskapene prøver å gjøre seg så lite sammenlignbare som mulig.
Kontroversielt utsagn om bransjens praksis, sammenlignet med det mer transparente boliglånsmarkedet.
Du kan føre et regresskrav mot elgen – det er veldig dumt å løpe ut akkurat der.
Ironisk kommentar om at viltkollisjon ikke dekkes av delkasko.
Få et konkret tilbud fra en konkurrent, og gå tilbake til ditt eget selskap og se om de kan matche det.
Episodens viktigste sluttåd for å få ned prisen.
Påstander
SSB meldte nylig at forsikringsprisene aldri hadde vokst så kraftig som i starten av 2026, på toppen av en allerede kraftig økning i 2025.
Kan sjekkes mot SSBs statistikk om forsikringspriser.
Bilforsikringspremien steg i snitt med 15 % i 2025, ifølge Dagens Næringsliv.
Presis kvantitativ påstand med kilde.
Prisoppgangen siste tre år har vært 43 % for bilforsikring og 33 % for brannforsikring, som steg nesten 13 % i 2025.
Kan sjekkes mot forsikringsstatistikk.
Konkurranse tilsynet og Forbrukerrådet er begge bekymret for forsikringsprisene, men med ulikt fokus.
Om instansenes bekymring rundt prisøkningen og mulig dårlig konkurranse.
Ansvarsforsikring for bil er lovpålagt.
Velkjent regelverk.
Dyrekollisjoner (elg, rådyr, grevling osv.) dekkes ikke av delkasko.
Punkt som bør verifiseres mot standard vilkår hos forsikringsselskapene.
IF gir 60 % startbonus, øker bonusen med 10 % per skadefritt år og capper toppbonusen på 75 % etter fire år uten skade.
Spesifikke vilkår hos IF; kan sjekkes mot selskapets vilkår.
Hos IF mister du 5 % bonus ved første skade hvis du har hatt 75 % bonus i 1–3 år, men ingen bonus ved første skade hvis du har hatt toppbonus i 4 år eller mer.
Kan sjekkes mot IFs bonusregler.
Flere selskaper gir opptil 60–70 % startbonus til unge bileiere som har dokumentert rundt 2000 kilometer øvelsekjøring i en egen app.
Angir Gjensidige og IF som eksempler.
Samlerabatt ved å ha flere forsikringer i ett selskap er typisk 10–25 %.
Generell markedsoppgave.
Forskjellen i pris mellom forsikringsselskaper kan være 10–15 000 kroner årlig for en større forsikringsportefølje.
Estimat fra programlederen; vanskelig å verifisere eksakt.
En bil med verdi under ca. 50–100 000 kroner bør gjerne kun ha ansvarsforsikring eller delkasko, ikke fullkasko.
Anbefaling med unnskyldningsverdi angitt av programlederen.
Boliger i leiligheter er som regel allerede dekket på bygningen gjennom borettslaget eller sameiets bygningsforsikring.
Generell praksis i det norske markedet.
Skader fra utett tak, dårlig håndverk, setningsskader samt sopp, råte og insektskader er typiske forhold som ikke dekkes av en basis boligforsikring.
Kan sjekkes mot standard vilkår.
Noen pluss-/supervarianter av husforsikringer gjelder kun for hus som er yngre enn 30, 50 eller 60 år.
Aldersgrenser hos enkelte selskaper.
Barn kan være dekket på foreldrenes helårsreiseforsikring selv når de reiser alene, men det gjelder ikke hvis de betaler reisen med eget (ikke-kreditt)kort.
Betinget påstand om vilkår.
En sønn eller datter som bor på hybel for å studere kan være dekket av foreldrenes innboforsikring, men det gjelder ofte kun opp til et maks antall år eller maks alder.
Kan sjekkes mot typiske vilkår.
Skadeforebyggende tiltak som el-kontroll, vannstoppventil og innbrudds-/brannalarm kan redusere forsikringspremien hvis man gir selskapet beskjed.
Råd om rabatter.
Medlemskap i fagorganisasjoner eller organisasjoner som OBOS, NAF, Norges Bondelag og Norsk Journalistlag kan gi rabatt på forsikring.
Kan verifiseres mot avtaleverk.
Ansvarlig redaktør i VG er Gard Steiro.
Faktisk opplysning fra podkastens avslutning.
Laster
Forsikringspremiene har steget til vers. Dette må du gjøre for å få ned prisen.
Ikke noe mindre enn det er tema for dagens episode Halgeir. Ja. Og det er vel først og fremst de to viktigste og dyreste forsikringene vi skal snakke mest om, nemlig bil og bolig. Men før av det, før vi kommer dit, så tenkte jeg vi kunne starte med denne reiseforsikringen, for vi skal jo snart inn i reiseforsikringens måned nå, Halgeir. Vi skal jo det. Vi skal ha en sommer-sommerferie. Er dette noe folk egentlig trenger?
Ja, det vil jeg nok si. Vi skal selvfølgelig se på hvor mye det koster. Og det er klart at hvis du primært bare reiser i ditt eget land, og kanskje en eller annen tur innenfor EØS, så kan du jo vurdere
Behovet er ikke så ofte, men selvfølgelig hvis du reiser utenfor ØS, så er dette en svært viktig forsikring. Uansett, valget står for mange mellom en helårsreiseforsikring, der du kjøper gjennom et forsikringsnedskap, og alternativet er å betale med kreditkortet ditt.
For det er jo gjerne sånn at du betaler uansett reisen med kreditkortet. Så da får du også ofte en innebygd reiseforsikring. Ikke alle kreditkort, det må du sjekke, hva som gjelder med ditt eget, men i mange. Så er det jo da spørsmålet, er den god nok, eller skal du ha en egen reiseforsikring og få en familie
som har en viss reisevirksomhet, så vil jeg nok gjerne anbefale en helhållsforsikring faktisk. Den største fordelen bare for å ta det med kreditkortforsikringen, den er jo selvfølgelig at du ikke betaler noe ekstra, så den er sånn sett gratis. Hvis du uansett har dette kortet, uansett betaler reisen med det kortet, så
påfører du deg jo ikke noe ekstra kostnad ved å da få den reiseforsikringen i tillegg hvis du da bare sørger for å betale ned den reisen innen forfall på kreditkortfrakturen. Men de største ulempene er jo for det første, og du må huske tilfellet, hvis du skal ha hvis den der reiseforsikringen i kreditkortet skal liksom
kicka inn, så må du betale minst halvparten av reisen med kortet. Og det er viktig å huske hvis du for eksempel skal på bilferie, så må du nesten huske på å betale for eksempel hvis du reiser med killferie, da betale den utgiften med kortet, og helst omtrent halvparten av
ladutgiftene eller bensin-dieselutgiftene nede ved Europa med kortet. Hvis det ikke er så, så dekkes ikke forsikringen. Så det er liksom, det må du ha i bakhodet. Og så dekker den heller ikke sånne småreiser. Hvis du skal ut på byen, hvis du skal til hytta, hvis du skal
På vei til jobb eller hva det skal være, så er det ofte at en slik helårsreiseforsikring faktisk også dekker den type jury eller skade som oppstår der, også på vei til hutta. Og en ganske viktig ting hvis du er en liten familie, så må du huske på at en helårsreiseforsikring også dekker ungene. Og etter hvert når de begynner å reise selv,
ta en rusetur eller en tur til syden eller til London eller hvor det skal være, ja så er de gjerne dekket på foreldrene sine reiseforsikring. Men det er det ikke hvis du selv har betalt den reisen med sitt eget kort og det er ikke et kreditkort det er jo ikke så vanlig at barn har det
Det er også en fordel med å ha et helårsreiseforsikring. En helårsreiseforsikring, uansett, så sjekk for eksempel, hvis du skal likevel belage deg på kreditkortforsikringen, at du betaler reisen med kreditkort, som ungen gjør, så må du for det første sjekke at faktisk når det er en annen person som foretar reisen, at den er dekket når du har betalt.
Men også om det er slik at, og det gjelder for så vidt uansett hvilken type reiseforsyning du har, at også type ekstremsport, idrett er dekket.
Og jogging for folk over 50, da, er det ekstremt fort. Ja, det er jo nok ekstremt fort også. Men i alle fall all type vannaktiviteter og så videre. Og det er en del type aktiviteter som mange ikke ser på som ekstremt sport, men som likevel er på unntakslister til noen av forsikringsselskapene. Så sjekk det, og sist men ikke minst da,
sjekke om reiseforsikringen gjelder veldig sånn lengre uten landsopphold eller studie. Da må du gjerne ta en egen forsikring. Men er det sånn at hvis du sykler til jobb, og så blir du...
fra stjørtsykkelen, eller du blir påkjørt, et eller annet sånt da. Påkjørt er kanskje andre forsikringer som trøy, men hvis den blir stjålet da, fra et låst stativ ute, er det sånn at reisforsikringen kan gi deg litt tilbake da? Altså som regel så dekkes jo det innboforsikringen. Selv om du er på reise liksom, eller selv om du er syklet til jobb da? Ja, ja. Den dekkes innboforsikringen, altså sånn den type innbo som for eksempel sykkel dekkes jo vanligvis innboforsikringen. Men
Men det kan godt være at den øvelapet som er reiseforsikringen, jeg antar nok at de flestes innbrukforsikring dekker sykler med høyere verdi enn en reiseforsikring. Når må du ha kjøpt en reiseforsikring for at den skal være gyldig, vet du det? Du må jo kjøpe den i hvert fall før selve reisen, men jeg antar du kan gjøre det på samme sekund som reisen faktisk skal.
skal ta. Så du må ikke eie forsikringen i det du betaler reisen en måned, eller et halvt år i forveien, så må du ikke ha en helårsreiseforsikring da. Du kan ordne det selv om du oppdager nå at du skal til syden og mangler reiseforsikring, så er det ikke for sent. Nei, nei, nei. Nei, absolutt ikke. Det er ikke en sånn typisk karennsdag som finnes for eksempel for enkelte personforsikringer. Men når du først er, har du blitt frastålt alle verdisakene dine på stranda i Spanien, da er det litt sent å begynne å tegne reiseforsikring. Stemmer det.
Vi fikser det!
Bra, vi skal over til hovedbolken her, nemlig at det har blitt veldig dyrt å forsikre seg. Ja. Men det er muligheter å få ned prisen på dette her også, og det håper vi nå, at de neste 20-25 minutterne, at vi kan gi deg noen hjelp til. Hva er det, når det snakker om...
boliglån, så er det alltid å gå til noen andre og få et tilbud. Er det det som gjelder også som det viktigste rådet når det kommer til å få ned prisen på forsikring? Ja, det er jo å gjøre det mest mulig konkret. Og sjekk da først på om din premie har steget mye. Det er ganske store variasjoner her. SSB meldte jo nylig at de
De hadde aldri sett at forsikringspriserne hadde vokst så kraftig som det de så i starten av 2026. Og det kom på en måte på toppen av en allerede ganske kraftig økning i 2025.
Og nå er jo både for så vidt konkurransetilsynet bekymret, og forbrukerrådet bekymret, men med litt ulikt fokus, kan du si. Altså forbrukerrådet er jo bekymret fordi at prisøkningen har vært så høy. Konkurransetilsynet har begynt å se litt på om, er det rett og slett, hva er det som gjør at den prisøkningen har vært så formidabel forbruk?
er det dårlig konkurranse. Fordi at hvis du da med et blikk kikker på prisøkningen, og samtidig med det andre blikket kikker på hvor godt det går i selskapene, så kan den jo bli litt forarget. Fordi at dessverre, det er ganske betydelig øveskudd i forsikringsselskapene de siste par årene. Nå er det riktig nok sånn at...
Man kan nok forsvare en prisøkning som er større enn den generelle økningen i konsumtprisindeksen for forsikringer, fordi det er klart at det ruller mye mer nyere biler, dyrere biler, og ikke minst biler som er dyrere å reparere. Altså elbiler er
mye dyrere å reparere når det kommer skade, og det er for naturlig nok at det skjer et lite skifte der. Og så er det jo fortsatt relativt arbeidsintensivt en del av disse skadene, altså det har jeg sett lønningene steg jo en del for både verkstøttansatte og folk i bygg og anlegg, så det drar jo også opp premien, men øverskuddene lykker jo ikke, og så kan jo sikkert selskapen hevde at de dritforskjellig
mer effektivt, men det virker jo ikke sånn sett på. Det får ikke i hvert fall ikke kunden så mye tilbake på, fordi at prisoppgangen har vært ganske formidabel. I 2025 så steig bilforsikringpremien i snitt med 15% ifølge dagens næringsliv. Prisoppgangen siste tre år for bilforsikringen har vært 43%, og for da brandforsikring, som er i hovedsak vel da
så steg priserne med nesten 13% i 2025, og har også hatt en prisoppgang der på formidabelt 33% de siste tre årene. Så vi snakker om en ganske høy økning også.
Selv merker jeg meg det. I 2024 sa nok og nok at da steg både bolig- og bilforsikringen min med 25%, og da bytte jeg. Heldigvis akkurat nå, i overgang med 2026, steg ikke de nye priserne i det nye selskapet mer enn omtrent litt mer enn prisen på inflasjon, men ikke mye mer enn det.
Og du da, Andreas, hva er det du har forsikret? Det håper jeg at du ikke skulle spørre meg om. Nei, vi har jo hus. Vi har ett av tre barn. Ja. Jeg skal ikke spørre vilt. Jeg ønsker det. Andre ble døpt i tillegg. Du ble døpt. Du siste har jeg hverken døpt eller barneforsikring på, så hun bør det gå bra med. De andre har hvertfall en av to, eller to av to. Nei, så er det jo reisforsikring til alle sammen.
Og bil da, det er vi jo pokka nødt til. Men du spør noe godt da, om det har steget i pris. Vi er i prosess med å få ned den prisen. Og samle alt sammen på ett sted, for det har vært litt hist og litt her. Så nå håper vi å kunne få et tilbud fra ett forsikringskenskap hvor vi kan ha alt inne. Men vi har jo hatt husforsikringen for dere observanger og lytterne i et litt sånt
semi-oppskurt forsikringsskap, det er Kniff eller noe sånt da, som jeg tror er Covery-stiftelsen, som til syvende og sist eier det, men...
Det står for noe kristnet-tak, eller noe sånt. Ja, det står for noe stått nå. Jeg har sett at de har vært litt mer offensive nå. Jeg har sett de på stadionreklame på fotballkampene, blant annet. Ja, det bruker for dem en gang. Strålende fornøyd, egentlig. Det er jo ikke noe... Men vi vil jo ha litt lavere priser, liksom alt mulig annet rart.
Mens noe annet, man er jo litt låst i personforsikringer til gjerne det første stedet du har dem. Og der har vi dem fortsatt den dag i dag, der vi har dem sist. Så vi har vel totalt to eller tre forsikringsselskaper som har alt fordelt på. Så det bør ringes litt. Det bør det. Men jeg tror nå at det å få alt kanskje samlet et sted, kanskje er det noe av det smarteste. Ja, for et tre generelle råd, om vi går litt mer inn i ...
I de to dyreste forsikringene er tre generelle råd. For det første er at du samler forsikringer i et selskap. Det er som regel mest lønnsomt. Det er ikke slik som det er i bank, at du gjerne kan ha bankproduktene i ulike banker, alltid etter hvem som er best.
Det kan jo være litt forskjell her i priser selvfølgelig fra selskap til selskap, men det gir en ganske stor rabatt hvis du samler det. Gjerne 10-25% samler rabatt, som gjør at det ofte blir best å ha alt i et selskap. Og det er jo gjerne bolig og bil som er
De aller største, men du får også den samme rabatten hvis du tar en del av de andre forsikringene inn. Så to, prøv kanskje å øke egenandelen. Høyere egenandel, det gir lavere månedlig pris, og det lønner seg hvis du spesielt ikke har brukt forsikringen særlig mye, naturlig nok.
Og gjerne også hvis du har en bufferkonto, for da skal du kunne klare den der egenandelen som kommer når først du har bruk for forsikringen, og klarer å ta den ved hjelp av bufferkontoen, og så er det jo hovedsaldoen, altså skaden, den resterende, som du kanskje ikke kan ta med bufferkontoen, og som du derfor trenger en forsikring på. Og da vil du altså med andre ord redusere de kvaliteter.
De faste kostene er en del hvis du øker egenavdelen. Prøv det litt fram, se hva som for det er ganske enkelt også å simulere dette ved hjelp av en del av disse ulike nettstedene til selskapene hvis du tar opp og ned egenavdelen og sjekker det. Men sist men ikke minst, kjempeviktig at du bør nok helst samlingende pris hvert år, eller i hvert fall hvert annet hvert år, og hente inn da
i alle fall to, tre, helst fire, fem tilbud for på den måten å bruke det tilbudet i forhandlinger. Du kan gjerne gå tilbake med disse tilbudene til de eksisterende selskapene, eller så flytter du over til det selskapet som har best pris og vilkår, for du må også sjekke at vilkårene er noenlunde riktige. Og til det formålet så vil jeg jo gjerne anbefale type nett...
anbudsskjema, det er mange tilbydere her poenget er bare at når du da bruker disse nett-tilbydene eller anbudstjenesterne så skriver du jo inn hva er det som er med min forsikring hvor stor egenandel har jeg i dag hva er min bilmodell hvilken type reis har jeg behov for, sånn at
selskapen ikke kan liksom trikke seg og mikse seg selv med å gi deg kanskje vilkår som er dårligere enn det du har i dag, fordi at du har jo da satt opp dette når du sender ut tilbud da, så kan du i større grad da rett og slett samlinge eple med eple. Ja, for det er jo gjerne sånn at de prøver å gjøre seg så lite samlingbare som mulig, så det er jo litt mer sånn en boliglån er noen gang en boliglån da, det er litt lettere kanskje for det er jo
Der er det jo ikke noe, pengene lukter jo ikke annerledes enn de er fra DNB eller Nordea eller Restbanken, på en måte. Mens her kan det jo være litt forskjeller, men tror du det reelt sett er så store forskjeller mellom de store forsikringskasskapene på et tal? Ja, for all del. Det kan være kjempe store ulykkerheter. Det kan være 10-15 000 for en ganske stor forsikringsbank hvis du ikke har sjekket pris på en god stund. Så det er virkelig...
Og det er ikke noe avansert heller, spesielt hvis du ikke bruker disse arbeidstjenestene. Det er ikke sånn på boliglån at du må ut og kanskje ta en ny prisvurdering i verste fall. Ta kontakt med en taksmann eller boligmekkler for å få en ny vurdering. Dette er stort sett, kan du legge inn dette selv. Du kjenner jo din egen bil, altså biltype, og du vet jo omtrent hvordan du kan
hva årsmodellet var og sånt, så det er fullt mulig å gjøre dette. Og husk at du bør i alle fall begynne med de dyreste forsikringene, som er altså bil og bolig.
Noe som kan kanskje sammenlignes er bilforsikringer. Og det er jo en stor ting, og det er vel det som du pleier å si, den må du ha. Du eier jo bil, så må du ha forsikring. Man må i hvert fall ha ansvarsforsikring, som er liksom... Bilforsikring er gjerne bygd på tre elementer. Ansvarsforsikring i bunn, den er lovpålagt. Den må du ha for å kjøre...
kjøre bil, fordi at hvis du forårsaker en skade på en annen bil eller på et annet menneske, så skal jo forsikringen dekke dette. Og så er det delkastgård som dekker noe mer enn bare de noe på lagtet. Altså det kan jo være
Ja, brann, det kan være tjuri, men ikke så mye skade på egen bil hvis det er du som har skylda. Da må du ha full kasko. Så da har du tre elementene. Og hvis du har en bil som har lav verdi, og der kan man diskutere hva den verdien skal være, men jeg vil ofte si 50-100 000. Hvis den er under det, så bør du kanskje nøye deg bare med
ansvarsforsikring, eventuelt dels kasko, og så dropper du fullkaskoen, for den er et dyrt element. Men det er selvfølgelig så må den jo stille spørsmålet hvis bilen blir totalvraket i morgen, og det er altså min skyld hvis det er noen andre som vraker den, altså hvis det blir påkjørt
så vil jo de som må dekke din skade hvis det er deres skole. Men hvis det ikke er deres skole, du for eksempel kjører utfører selv, ja, så må du dekke skaden. Så hvis den blir talvraket av din egen skyld, kan jeg da kjøpe en ny bil i morgen? Har jeg buffa det der? Og ikke minst har jeg behov for det? For hvis du har behov for det, og du ikke har den buffaen, så bør du kanskje likevel ha en fullkast sko.
på tross av at det trekker opp prisen, hvis det er slik at du er nødt til å ha bilen i jobben din, eller for å pendle av jobben din, jeg husker det var ganske mange plasser rundt omkring i landet som ikke er utbygd kollektivt, og der folk har sett dem pendle av for å komme seg til jobb med bilen. Liten quiz, Håger, hvis du kjører på en elg, eller en jord, rådør, grevling, bever, alt mulig annet som kan gi deg en liten bulk i bilen din, dekkes den av delkasko?
Ja eller nei?
Jeg tror ikke det. Det er helt riktig. Det gjør ikke det. Nettopp. Selv om du kan prøve å føre en regresskrav mot elgen, at det er veldig dumt å løpe ut akkurat der. Ja, det kan gjøre ganske store skader. Ja, det kan gjøre det. Så delkastgård, det er ja. Du skal vite hva du gjør. Ja, så er det også sånn med bilforsikring, spesielt da, sjekk prisen kanskje en gang i året. Og her er nok konkurransen aller størst faktisk når det gjelder denne type forsikringstyp med
med forsikringprodukt. Og husk da, det er ikke bare da, for her kommer jo elementet med bonus inn. Det er ikke bare pris man sjekker, men også, eller det har nær sammenheng med det som kalles bonus, som ikke er litt sånn intuitivt som en del andre typer bonuser. Men vi kan bare ta det litt sånn trinnvis her. Eksempel med fra IF-prosessen.
Når du skal ha en forsikring, da bare for å ta IF da, som er vel den største, så får du altså en startbonus på 60% i følgeselskapet. Du starter ikke på null, du starter på 60%, som er litt sånn... Det er sånn veiledende priser som var før i gamle dager, på sånn elektronikk og sånt, hvor de bare jassa av prisen veldig mye. Nå kunne de sette ned prisen, det er for litt.
den samme vibben her, men det er greit. Før var statsbonusen på 20, nå er den økt til 60. Det er konkurransen som har virket. Hvis ikke dette er din første bil, så får du i det minste i hvert fall 40% skrive IF, og så øker den bonusen med 10% for hvert skadefrie år.
så kan en få toppbonus som hos IFTA tilvis cappes på 75% etter fire år uten skade. Hvis det blir en skade, ja, så reduseres bonusen. Men ikke nødvendigvis med en gang. Hvis du har
75% bonus, og har hatt det 1-3 år, så mister du 5% poeng ved første skade. Men, hvis du har hatt denne høye toppbonusen i 4 år eller mer, så mister du faktisk ingen bonus ved første skade, men du rykker ned til det de kaller 75% første år. Så det er en litt sånn indikativ liten trapp dette her, men i alle fall er det viktig å få med seg dette, fordi at
for det første, her er noen råd, altså, hvis du skal raskere opp på bonustrappa, du begynner med 60% kanskje, hvis du ønsker raskere oppgang, så er i seg selv, så er det jo da smart sånn sett å bytte selskap, fordi at et lite sånn frunsegod du får ved å bytte hjemmelighet, at
den øker som regel da fra 60 for eksempel til 70 hvis du bytter det skjer etter det skjer ikke med en gang men hvis du har hatt en forsikring i hvert fall i et halvt år og du skal over til et annet selskap så går gjerne bonusen opp det er det ene andre, hvis du er ung bileiger og kanskje første gang kjøper bilforsikring så
Tidligere startet det kanskje med 20-40% startbonus som man vinner på. Nå lokker flere selskaper både med 60 opp mot 70% startbonus.
Hvor høyt du kan nå er litt avhengig av for det første kanskje om foreldrene dine har bilforsikring, og ikke minst om du har sånn type, altså logført hvis dette er den første bilforsikringen, og du har øvelsekjørt, at du har logført øvelsekjøringen din
Da kan du nå opp mot 70% startbonus hvis du har dokumentert dette, øvelsekjøringen. Og det er ofte sånn, du må ha dokumentert rundt 2000 kilometer øvelsekjøring i en egen app. Og der er det jo, tror jeg det er gjensidige, de har 60-70% med dette øvelsekjøringsprogrammet, if like så, og sparepark 1, slik jeg i hvert fall har...
sjekka siste valget og det vi sparer på en gang er vel fremtint nå. Klas Olsson kunderadio. Akkurat nå har vi et strålende tilbud til alle klubb Klas-medlemmer som er glad i lamper. Du får opp til 30% rabatt på bord- og taklamper fra Northlight og 20% på dekorepærer. Lys opp det du er glad i. Velkommen til Klas Olsson. Vi fikser det!
IF hjelper litt, halvgeier hjelper mye, vet du, som han liker å si. Er det noe annet man kan gjøre for å få ned bilforsikringen sin? Ja, altså i utgangspunktet så gir jo en del selskapet nå også samme bonus hvis du har to biler. Da skal du få samme, ikke sånn som før, at du måtte begynne å få scratch av med bil nummer to. Men
Hvis du for eksempel har to biler, eller motorcykler har et selskap med ulik bonus, så kan du gjerne bytte bonus mellom disse for å få best pris sammenlagt. Altså føre over den største bonusen på den forsikringen som i utgangspunktet koster mest. Så sjekk det for din del. Og husk,
mange forsikringsselskap nesten automatisk går ut for at du trenger også leiebildekning. Den er med på å øke prisen en del, så vurder heller om du virkelig trenger leiebil i bilforsikringen din. Om for eksempel det er bare slik at
Altså at du får dekning av leiebil hvis den er lenge på verksted, ja, ok. Men er det sikkert at du blir så hemme av at bilen står en uke eller to på verksted? Er du sikker på at du trenger den leiebildekningen da? Se hvor mye eventuelt den forsikringspremien synker på tarvekkben. Vi må gå over til boligbiten her også, Hallgeir. Ja. For vi snakker oss langt ut på fredagskvelden her. Hva...
Her er det jo egentlig snakk om to typer forsikringer, er det ikke? Både selve huset og det som er inni huset? Ja. Bolig, altså ytre, og innbo, indre. Og for mange som bor i leilighet, så er de allerede dekket på ytre, altså bygningen da, er dekket gjennom samme, eller bortslaget sin bygningsforsikring. Så da er det primært innbo bare som er interessant. Men hvis du har et hus, så vil du gjerne også ha dekning for det utvendige. Og da er det viktig å sjekke hva som ikke dekkes.
Og noen av de mest vanlige forholdene som ikke dekkes gjennom en basisvilleforsikring, det er gjerne skade fra uttett tak, det er dårlig håndverk, altså hvis det er følgeskader etter sett av håndverksfeil, hvis det er setningsskader,
Og ikke minst da, sopp, råt og insektskader. Dette er type elementer som du bør sjekke om din forsikring faktisk dekker. Spesielt med vannskader, altså hvis det er kraftig regnskyld, så dekkes jo gjerne vann som renner fra bakken og inn så dette, men ikke hvis for eksempel grunnvannet stiger og kommer inn i huset ditt. Ikke nødvendigvis i hvert fall.
Så pass litt på det, og pass også på, hvis du har kunstverk eller andre veldig dyre enkeltjenestene, så er det ikke sikkert at den villa eller villa slash innboforsikringen dekker dette fullt og helt, og har gjerne en begrensning på maksgrensene her.
og sjekk da på innpåforsikringen om denne dekningen er høy nok rett og slett husk også, det kan være at du flytter inn for en god del år siden
Også er jo innboverdien gjerne justert opp i forhold til konsumprisindeksen, men hvis du har kjøpt mye mer i løpet av årens løp enn det du opprinnelig hadde, så kan det være at du også er nødt til å øke selve innboverdien. Bra. Er det noe mer til en tiltak man kan gjøre? Ja.
Når det gjelder spesielt det med skadedyr og råter for så vidt også, så kan det være at du er nødt til å kjøpe enten en superforsikring eller en tilleggspakke hos selskapet. Det er i hvert fall viktig hvis du skal bytte og du har en god dekning med sopp
og råte med Oscar og det slike, at du også får den sammedekningen i det selskapet som du flytter til. Og husk også at selv om du kanskje har en sønn eller datter som flyttet på Hybel for å studere, så kan det være at de er dekket av
deres innboforsikring. Det er ofte gjerne et maks antall år eller maks alder som gjelder, så se at de fortsatt er dekket før de eventuelt kjøper en separat innboforsikring selv. Og husk også, disse pluss- eller supervarianterne av husforsikringer, de
I noen tilfeller går de bare opp til hus som er for eksempel 30, 50 eller 60 år gamle. Så det er ikke sikkert at hvis du flytter for eksempel husforsikringen, er det ikke sikkert at du får det i det nye selskapet hvis du har et hus som har nådd den alderen. Så det bør du også sjekke. Og husk, hvis det er gjort skadeforbyggende tiltak,
Kanskje i løpet av vårenes år har de tatt el-kontroll, kanskje de har montert en vannstoppventil, eller at de har fått brann, innbrutsalarm. Alle disse tingene kan være med å redusere prisen på forsikringen, men da må dere gi beskjed til forsikringsselskapet. De kan jo ikke vite om dette selv og selvstendig.
Sist, men ikke minst, Andreas, husk at du kan få en del rabatter hvis du gir beskjed at du er medlem i enten en fagorganisasjon som har god tilbud eller en avtale, eller typ OBOS, NAF, Norges bondelag. Norsk journalistlag. Norsk journalistlag. Pass på at du får med de rabatterne der. Hvis du skal helt på slutt nå si at det er en ting alle bør gjøre for å få ned prisen sine, hva er det? Eller to, kanskje, ting?
De må rett og slett se hva på den aller siste prisøkningen, den nye prisen på selskapet sitt. Ta det og se om du kan få et konkret tilbud fra en annen leverandør, og så går du tilbake til selskapet ditt og ser om de kan matche det. Det er rett og slett sånn de må gjøre. De må ha noe mest mulig konkret.
Det skiller nok dette markedet også litt fra boliglånsmarkedet, fordi at boliglånsmarkedet er mye mer transparent. Det kan du tross alt se hvilken bank som gir den laveste rente på 60 prosent for eksempel. Det er vanskeligere å gjøre på forsikring, for det prissettes mye mer individuelt. Så du må nok ha en konkret tilbud fra en konkurrent, og det er det viktigste her, få et konkret tilbud.
Du har hørt en podcast fra VG. Ansvarlig redaktør, Gard Steiro. Klaas Olsson, Kunderadio.
Akkurat nå har vi et strålende tilbud til alle klubb-Klas-medlemmer som er glad i lamper. Du får opp til 30% rabatt på bord- og taklamper fra Northlight, og 20% på de korupærer. Lys opp det du er glad i. Velkommen til Klas Olsson. Vi fikser det!