‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

3/30/2022

#287 Bør man binde renta nå?

I denne episoden av Dine Penger - Pengerådet diskuterer Andreas W. Fredriksen og Hallgeir Kvadsheim om det er lurt å binde renta nå. De diskuterer fordeler og ulemper med både flytende og fast rente, og tar for seg ulike argumenter for og imot binding. De nevner også at Norges Bank har satt opp styringsrenta og at flere renteøkninger er ventet i tiden fremover.

00:16

Sentralbanken har økt styringsrenten til 0,75 prosent, og det spås flere renteøkninger fremover, med boligrente på over 4 prosent innen 2023.Det anbefales å vurdere fastrente til tross for usikkerheten i markedet.

31:01

Pengepolitikken påvirker faste renter og jobbsikkerhet i offentlig sektor versus privat næringsliv. Hovedepisoder forblir gratis, mens Q&A flyttes til egen podcast.

Transkript

Husk at de aller beste rådene for din private økonomi, de finner du på dinepenger.no.

I forrige uke satte sentralbanken opp styringsrenten til 0,75 prosent. Og flere rentevinger skal det bli i tiden fremover. Om to år kan vi ha en boligomstrente på over 4 prosent. Hva betyr dette for Ola og Kari boligeier? Og hva kan du gjøre for å sikre deg så godt du kan, mens du enda har muligheten? Halgeir, et av de store spørsmålene som har kommet nå. Kan man sikre seg? Ja, binde eller ikke binde, tenker du kanskje på? Elegant, hva?

Ja, jeg prøvde å finte deg litt ut der, sånn egentlig. Ja, man kan sikre seg. Det er jo nå en gang sånn at hvis du som Norges Bank og flere av de toneangivende sjeføkonomene i Norske Banker tror at

at styringsrenta skal opp såpass mye som de har spått, og dermed boligrenta også vil gå opp til rundt 4% innen utgangen av 2023, som er det som er spått. Så det er vanlig boligrenta, så bør du kanskje binde. Fordi at per dag ligger fastrentene på drøyt 3% i de beste bankene,

Og selv om du da må ha en fastrente som da er litt høyere enn boligrente i et år omtrent. Så hvis du binder for eksempel i fem år, så vil du da de neste fire årene etter det ha en boligrente, altså en fastrente da, som er sannsynligvis en del lågere enn de flytende.

Sånn sett så kan det lønne seg, men det er klart, en ting er ikke Norges Bank spår og sjefeøkonomer spår, en annen ting er ikke markedet trur, eller alle de aktørene som kjøper og selger rentepapirer hver dag i rentemarkedet, de

De tror ikke renta skal opp så mye. Sånn sett skal det være litt mer hypp som happ om du velger flytende eller fast, hvis du ser på det i et rent lønnsomhetsperspektiv. Og så er det jo sånn at vi prøver alltid å stresse dette med at fast renta skal primært brukes til å skape forutsigbarhet og...

slik at du vet hva du skal betale, og spesielt hvis du kan få likviditetsproblemer, hvis renta blir da 4% eller mer på de rentaene.

så kan det være en god idé å binde av. Men vi kan på en måte heller ikke helt ignorere det lønnsomhetsmessige rasjonalet her. Og jeg vet jo at det er mange som i de siste par årene har bonderentet rett og slett for det de mener, at det er en god deal. Om vi skal komme litt tilbake til det akkurat, så er det akkurat for

Hvorfor du da mener det, på tross av at historien har vist at det er tross alt fornyterne renter over tid som har vært mest lønnsomt? Så da...

forvente at folk løper ned sin fast bankforbindelse nå da, og låner renta si, nei, låner bolånsrente, låner bolånsrente? Nei, da var det mye rot der, men man får tak i en bolånsrente som er fast for de neste ti årene. For da

Får man liksom, tar man bort litt usikkerhet ut av økonomien i hvert fall? Ja og nei. Ja til at bankene har jo opplevd større, eller mer spørsmål knyttet til fastrente nå. Eller som sagt, PNK rett for helgen

der blant annet Danske Bank sier at de har fått rundt 30% flere henvendelser om fastrenter enn de hadde for litt siden. Nordea har litt den samme tendensen, så det er flere nå som lurer på om de skal sikre renter og si. Men nei, jeg tror ikke så fryktelig mange kommer til å faktisk

Og en av grunnene til det, eller jeg lar meg dele det litt i to, et er et sterkt argument for at de ikke kommer til å binde renter, og et sterkt argument for at de kommer til å binde renter. Det argumentet for at de ikke kommer til å binde renter er jo fordi det rent, sånn nominellt faktisk, så ligger jo de faste rentene nå et stykke over din flytende rente.

Litt avhengig av hvor du har lånet ditt, så betaler du kanskje en plass mellom 1,7 til 2,1 eller noe sånt, nominell rente på boliglånet ditt, flytende. Dette er før renteøkningen, fordi den tar jo rundt seks uker fra banken varsler om at de skal sette opp renter på flytende til den faktisk tre rikraften.

Men så den ligger i underkant av 2% på god boliglån. Og fastrenta den 3,5-10 år ligger på rundt 3-3,2. Så du må da, og du ser da med en gang at du kommer til å betale en del høyere rente fra dagen du tar fastrenta. Og det skremmer folk. Det burde ikke skremme folk.

Men vi ser det sånn det er. For å snu det opp ned da. Når av ulike grunner fast renta ligger under den flytende, da får en et lite røsj til bindingerenta. Så folk ønsker den umiddelbare besparelsen, som kaller det det, som fast renta gir når den ligger under den flytende. Og omvendt så virker det

Det som virker forlokkende når den ligger under er jo avskrekende når den ligger over. Egentlig har ikke dette noe å si, for fast rente er jo alltid en funksjon av den flytende på målperioden. Hvis for eksempel fast rente på fem år er 3,2,

så vil det si at selv om flytende er 2, så indikerer det at de flytende rentene skal opp til 4 eller noe sånt i målperioden, eller 3,5 til 4, litt avhengig av hvor raskt og så videre, men at den skal enda et stykke over det som er fast rentetilbudet nå. Sånn at i snitt skal den flytende renten, med andre ord, ligge på rundt det samme nivået 3,2, eller historisk sett noe under 3,2.

man tror at det skal lønne seg å holde på den flytende. Så fast rente er jo alltid en funksjon av det. Markedet tror at de flytende rentene kommer til å være i den samme perioden. Så

Derfor er det heller ikke, og når de faste rentene ligger under de flytende, så er det en indikasjon på at markedet tror at de flytende rentene skal nedover. Så dette skal jeg ikke ha noe å si, men det har det. Det har noe å si for etterspørselen etter faste rente. Så jeg tror ikke det er nødvendigvis at det er i seg selv, nettopp at de faste rentene ligger over flytende nominellt, det er litt avskrikkende. Det som derimot

kan føre til at flere binder renter nå. Det er jo at vi har økte strømpriser. Og hvordan i alle dager kan en slik forbindelse være? Jo, delvis fordi at i økte strømpriser og generelt økte andre typer priser gjør folk oppmerksom på at

at det er det går til å ha litt forutsigbarhet i andre deler av økonomien som for eksempel rente. En annen ting er at man har jo sett at de som for eksempel bandstrømprisen i høsten 2021, de har gjort en svært god deal, altså sommeren 2021 da man skulle binde av strømprisen og det har kanskje gjort at folk

Tenker det samme på fast renter, tror jeg da. Når alt peker opp på rentemarkedet, kanskje jeg skal begynne å være smart og prøve å få en god deal. Så dette kan jo gjøre at noen begynner å rentere et sted, fordi de tenker at ok,

Det er ikke sånn at det alltid vil være lønnsomt å være i flytende. Det viser jo strømmarkedet, tenker de kanskje. Men skal jeg snakke litt mer om fastrente, så har vel kanskje vi nordmenn vært i litt sånn særstilling også i mange år med å ikke velge å gå for fastrente.

Hvis vi ser på utover kontinentet, over Europa, så er det vel langt flere land hvor reglene er mer at man har en fast rente kontra at man har en flyttende rente. Stemmer ikke det? Jo, definitivt.

Det er vel sånn rundt, dette varierer noe, men andelen som velger fast renter er rundt 5% eller noe sånt. Nok så stabil, den kan variere mellom 3-7% litt fra vårt år, men nok så stabil på 5%, så vil jeg si det som andre ord, 95%.

Altså, samler du da 1000 stykk i en gummsal, så er det 50 stykk som har bonde renta 950 som ikke har gjort det. Det er en enorm ubalanse her, og hvis du ser på for eksempel i Danmark, så er det jo så vil du samle samme gummsalen så vil det langt over 500 halvparten altså, ha bonde renta. Så

Det er ikke kultur for å gjøre dette, rett og slett. Og litt av grunnen til det, eller mye av grunnen til det er jo det historiske her. Og så er det noen myter, tror jeg, og det skal vi gå nærmere inn på. Men det historiske er sånn at i 30 år,

mer eller mindre, så har jo rentene i Norge falt. For så vidt er det en stor del av verden, men vi har vært ned at gående med rentene. Også mine foreldre betalte jo 14-15% på boliglånet sitt, hva er det så det er, på 80-tallet. I 30 år så hadde dette gått ned.

Så det er andre ord. Det er noen, men svært å få lomma av tid hvor det har vært lønnsomt å binde renter. Det sier seg selv at hvis renter faller, selv om det i perioder har vært veldig kraftig fall, og andre perioder har det bare vært sånn veldig flatt eller moderat ned, så har ikke dette å binde renter lønt seg. Dette er også fordi at renter har falt mye.

mer enn det kanskje markedet har trudd i i store deler. Så i store sett så har det ikke lønt seg å binde renter. Men

Renta kan ikke falle i nye 30 år. Det når jo en bunn. Om den bunnen var sommeren 2021 eller ikke, det er jo usikkert. Det kan godt være om fem år at vi igjen får en rentenedgang, men nå tyder alt på at renta, det flyter han altså, skal nå gå oppover.

Og allerede nå så ser du jo på at de som tar bandrenta i sommeren 2020,

og utøver, altså det året, påfølgende året, har gjort svært gode dealer. Ok? Det er fortsatt, hvis du har banterentet i 10 år, så er det fortsatt lenge gjennom den perioden, men du har en ganske stor besparelse allerede. Du kunne binde renta på den tiden på under 2% i 10 år fremover, og nå er det samme tilbud. Hvis du skal binde renta i dag, så er det på 3,20 eller noe sånt. Fra 3,20. Så

Så her ser vi allerede at noen har gjort en god deal, og det kommer av at renter til vi skal begynne nå har gjort det de siste par årene. Og det er viktig å huske på, at den andre myten om at aldri, aldri vil lønne seg å begynne å rente, den er

Den er noe feil, og den er feil av andre grunner også, litt på strukturen i rentemarkedet. Nemlig at når renter blir såpass lav, og ikke minst når det er såpass store aktører, pensjonskassa og andre, og det tenker jeg også internasjonalt, tyske pensjonskasser som skal...

som skal plassere penger, så vil de gjerne gjøre det til en fast rente. Altså inn. Hvis vi ser på andre sider da, de som skal ha plassert penger, at du skal jo låne penger, de som skal plassere penger, de godtar etter hvert og har godtatt mindre og mindre. De har godtatt at det vil være dyrere og dyrere for dem å plassere rentene til en fast sats da. Det betyr...

Jeg skal ikke gå langt inn i rentestrukturerne, men det betyr samtidig at det å binde renter blir den forsikringspremien, den kostnaden som settes på en fast rentekontrakt for en som låner penger, blir mindre og mindre.

Og det ser du jo i og for seg nå også. Så bare forhåpla litt til en slags konklusjon allerede, Andreas. Hvis du tenkte sånn at du skal begynne å rente, og du ønsker å få et sigbarhet når du synes det er lurt,

Det burde være litt rask faktisk, for akkurat nå, når du ser på de fastrente satsene som er markedet nå, så er de forholdsvis gunstige priser. Altså det er en liten forsikringspremie på de. Og jeg forventer nok i neste uke at en del av disse går opp. Allerede de siste to-tre dagene så ser jeg at noen av de beste tilbudene er tatt av hullene. Jeg synes ikke det er mange grunner av det. Det var noen litt...

ukjente banker, banker som ikke vanligvis er på toppen av fastrentelistene, som plutselig var der, og det kan være at de har ikke justert priserne til dem.

i de nye kontraktene. Men uansett så ligger det fortsatt. Jeg tipper at det går opp 0,1-0,3 på bindingsperioden nå neste uke. For en motsetning til flytende boliglånsrente, så kan man jo oppleve at prisen på fast renter

kan det endre seg, ikke etter at du har inngått en avtale selvfølgelig, men hvis du ser sånn som du sier nå, nesten fra dag til dag, så kan du se at det gjør endringer i rentene? Helt riktig, det gjør det. Fordi at når det gjelder nye kontrakter, så kan bankene egentlig sette prisen på fast rente fra dag til dag.

Så hvis du for eksempel går inn i dag og binder til 3,1, så kan det være at naboen som binder om to dager må binde til 3,3, eller for en del kan det være lavere. Mens flytende rente justeres som regel. De justeres litt i forhold til konkurranser, men stort sett justeres de...

primært etter at Norges Bank har gjort sin renteendring. Hvis vi skal gå litt ned på flytende rente og på en fast rente, og se på noen fordeler med de forskjellige løsningene. Hvis vi da begynner med kanskje den mest vanlige, som er flytende rente. Hvorfor tror du vi nordmenn har forelsket sånn i en flytende rente, framfor den faste? Ja, altså...

Det er noe primært fordi at som jeg sier, i 30 år er rentene falt, så historisk har det lønt seg for de fleste å holde renter flytende. Men så kan du si, ok, danskene ser jo det samme bildet, hvorfor holder de seg på fast rente? Det har litt med strukturer i långiversegmentet også, at det er såkalt realkreditt.

som lånes ut, de er bare vant med at, ok, skal du ha et lån, så skal det være på fast. Så det er et historisk lån, sånn sett. Men primært så er det jo historien som taler mot binding. Men igjen da, ok, hvis du skulle begynt i dag, eller de siste, hvis du begynt, som jeg har punktert mange ganger de siste par årene,

Det er greit nok, det er ikke sikkert at du vil lønne seg å binde renter nå, men hvis det nå er sånn at du ikke klarer å lønne opp til 4-5%, som det kan være mulighet for at renter stiger til, og du kan binde i dag på 3-3,2 eller noe rundt der, så synes jeg det er litt rart at ikke flere gjør det. Også fordi at om det ikke lønner seg, så er det i hvert fall veldig begrenset hvor mye du kan ta på på dette.

Om de binder det til 3,2, så er det jo ikke fryktelig mye at de rentene kan falle ned. Altså hvis du ser sånn 10 år tilbake i tid da, så hadde vi kanskje 15, så hadde vi nominelle renter på 5-6 prosent eller noe sånt nå. Og det er klart at når du da så og vurderte de to alternativene, så var jo det teoretiske fallet da som vi kunne få på en fast rente.

var jo mye høyere enn i dag. Fordi i dag kan de jo ikke falle til mer enn, altså hvis du sammenligner med flytende da, om det skulle ta en sånn ny uthørn og bare gå ned til flytende, så kan jo ikke de falle til mer enn 1-1,5. Det er et slags gulv der. Så det potensielle tapet er mye mindre på å ha fast versus flytende i dag enn det var for eksempel 15 år siden. Bare på grunn av at vi snakker om

forskjell i de nominelle rentesatsene og hvor langt ned det er til dette gulvet rett og slett. Så det er jo på en måte et argument for at de som skal ha forutsiktbarhet kan vinne nå da. Hvordan er det å

å bryte en fast renteavtale. Er det noe du kan slippe unna med? Ja, du kan det, og det er jo en av de misforståelsene som ofte er fremme, at du kanskje liksom går ut av den avtalen, men det kan du. Det kan være at du er nødt til å betale en kompensasjon til banken for å gjøre det, men det er avhengig av hvordan rentemarken i mellomtiden har gått. Altså hvis det

Hvis denne avtalen har vært veldig gunstig for deg, sånn at nye fastrenteavtaler for eksempel er dyrere enn det du har bandt, da er det plutselig banken som skal betale penger til deg. Det kalles en underkurs. Hvis det derimot er slik at nye fastrenteavtaler har gått ned, og rentemarkene har gått ned, i mellomtiden har du bandt på et dårlig tidspunkt, så er det du som må betale kompensasjon til banken. Og det er som regel slik at

Det kalles overkurs. Men uansett, du kan komme deg ut av avtalen hvis du ønsker det, med å betale en sånn kompensasjon. Og den skal jo være sånn at det er egentlig et hip som happ for deg om du bryter avtalen etter for eksempel fire år, hvis du har bodd i ti år, eller om du står perioden, den tiårsperioden ut da. Så dette skal være prisesamtrent likt. Men det er mulig å bryte den avtalen. Så, Magdalsson,

å presisere at det er at banken betaler deg penger hvis du har bondet en god kurs, så må du passe litt på, for det er enkelte banker som rett og slett ikke betaler ut denne såkalt underkursen. Så sjekk deg på forhånd, fordi

De sier at de ønsker ikke at folk skal gå inn i slike avtaler og så snu seg rundt et år eller to etterpå hvis de har gjort en god deal og spekulerer nærmest i en sånn fast rente. Så hvis du tror det er en option, så pass litt på hvilken bank du faktisk begynner å...

ditt i da. Hva med for eksempel ved et samlivsbrudd da, hvis man har et fastrentelån da? Ja, alle alt oppå å si større livshendelser som samlivsbrudd, i og for seg også arve, forsket på arve eller arv gjør jo at det er litt mer komplisert med fastrentelån enn flyttende. For, ja, spesielt samlivsbrudd, altså hvis det

Den ene vil kjøpe seg ut av lånet, så eventuelt hvis den skal splitte lånet, så kan det være litt komplisert, litt avhengig av bank til bank og hvilken praksis de har det. Hvis den skal kjøpe seg ut av lånet, så blir det en problematikk uansett med øverkurs og underkurs. Hvis den skal splitte lånet, tror jeg det kan bli ganske utfordrende i en del banker.

Når det gjelder arveoverforskudd så er jo det litt av det samme, altså får du nye penger som du ønsker å betale ned på lånet så vil jo det også være som et brydd på avtalen og det må påregnes en øvel underkurs her. Igjen, akkurat det er ikke så veldig komplisert, men ...

Jeg tror nok at hvis de venter eller forventer en arvi i nærmeste fremtid, så vil det kanskje holde låneflytende.

Jeg tenker vi skal hoppe litt videre nedover til noen gode fordeler med fast rente også. Og vi har vært innom flere av disse punktene allerede nå, men vi kan jo gjenta det også. Hva er den store fordelen med å ha en fast rente? Ja, det er jo forutsigbarheten at du kan låse akkurat den kostnaden. Når du har så mye andre kostnader som går opp og ned, strømpriser, matvarerpriser, driftsstørkpriser, så kan det jo være godt å kanskje låse kostnadene.

en av de store utgiftene som du har i hverdagsøkonomien din, og det er boliglånet. Det er jo selvfølgelig også mulig å gjøre en feigenholdt opp av seg låne, eller låse halvparten av lånet. Ikke ta den helt ut, men låse halvparten. Det gir oss den fordelen at hvis du skal få arve, eller hvis det kommer penger inn, eller at du ønsker å låne opp litt,

Ja, så kan du gjøre det på den flytende delen, ikke sant? Så kan du la den faste humpa gå. En annen ting er jo eventuelt å holde boliglånet, hvis du har et stort studielån, holde boliglånet flytende, men studielånet eventuelt i fast rente. Så har du trykket noe av økonomien din. Så det er jo noen sånne...

elementer som du kan tenke på. Men en ting som er hvertfall sikkert, Alger, når du skal låse, eller du skal få en fast rente på lånet ditt, så bør du i hvertfall plukke den beste banken. Ja, det er det. Og det er nesten dumt, vil jeg si, hvis du velger blant banker som er litt lenger ned på rentelistene på fast rentelån, fordi at

Den banken tilbudet du velger i dag, hvis du binder for eksempel i ti år,

Den satsen skal du ha med deg i ti år. Så hvis du har for eksempel to banker å velge blant, den ene tilbyr 3% rente, og den andre som er din gamle bank kanskje, det du har lånet i dag, tilbyr 3,2, så er det jo nonsens å ikke velge den som tilbyr treblank, for da skal du ha med deg den treblanken i ti år fremover. Så går du på 3,2, så bærer du med deg en...

en renteulempe i 10 år fremover. Sånn er det ikke i de flytende markene, for der kan det være litt sånn, ok, dagens beste bank, de kan jo være månedagens mer middelbådige bank, der jeg hopper litt opp og ned på de som er på toppen, men akkurat når du da

I det du skal binde, så er det i hvert fall kjempeviktig at du velger den aller aller beste banken. Og så får du eventuelt å flytte lånet ditt til den banken. Det er ikke så mye bruderi å gjøre dette. Du må kanskje betale et nytt etableringsgebyr og så videre, men gå på de som er på topp av listene. Gå på finansportalen.no. Velg for eksempel femårsbinding eller tiårsbinding. Og det er jo så, det har jeg ikke sagt til nå, men hvis du først skal binde, og jeg synes spesielt i

i dagens prising av fastrentene, men generelt da ofte er det lurere å gå for 5 og 10 enn bare 3-årsbinding, for det er ofte de tre kategoriene av tid som er tilgjengelig, 3, 5 og 10.

Akkurat nå så er satsene, rentesatsene for de tre, de er ikke alltid så jevne som de er nå, men nå er de omtrent på 3-3,2 på alle bindingsperioder. Og jeg synes at tre år virker som en litt dårlig deal i forhold til 5-10 på brente forventningene, og generelt også er det noe med at skal du først binde, det kan være at det er et nytt kubir som må betales, og så videre, så er tre år nesten litt for kort, så velg 5-10 år. –

Og en ting som, du sa det kanskje litt mellom linjene nå, men du kan jo si det helt klart også, det er mulig å bytte en fast renteavtale. Ja.

Det kan du. Du tenker på å bryte den, eller? Ja, du kan flytte det til en annen bank, for eksempel. Ja, noen vil jo si nei til det. Men det mange lurer på er spesielt hvis jeg skulle...

selge boligen min, må jeg da automatisk også bryte fastrente lånet. Og det er ikke nødvendigvis slik, men

For de fleste som selger en bolig skal jo også kjøpe en, og de fleste går jo opp gjerne i pris, altså de kjøper noe som er, med mindre det er samlingsbrød, så kjøper de kanskje noe som er enda dyrere. Og så fremt sikkerheten er like god eller høyere. I det nye objektet du kjøper, så kan også i de fleste banker flytte selve fastrenteavtalen til den nye boligen. For det er på en måte bare en sånn pantesikring som banken skal gjøre. Så det er jo en av de tingene, og det er en av de mytene som er fastrenteavtalen, at du kan på en måte ikke

Har du først bonde renter, så kan du heller ikke selge boligen din, men det kan du gjøre. Men sjekk på forhånd, det kan jo være noen banker som har problemer rent praktisk for å gjennomføre dette. En annen ting jeg tenker også som er en fordel for akkurat fast rentene, det er jo det at hvis du er en person som skal satse litt mer, kan være enten fyrkjøpere,

Fordi man våger alle, både innenfor investeringer, altså fond, krypto, eller spesielt tenker jeg på sånn utleieboliger, så kan det være, altså fastrente kan være et argument, fordi da binder du mer kostnadssiden, og på alle investeringer så vil det jo være som regel en fordel, i og med at

Men uttak, altså inntekten avkastningen er svært usikker. Det kan i hvert fall være det. Ikke nødvendigvis i utleie, da får du en utleieinntekt som er forhåpentligvis ganske stabil, men det vil jo være for å si stort spennende i hva du kan få i avkastning, så kan det være for å binde kostnaden sånn at ikke hele

investeringen eroderer. Så skal du satse mer, så kan det være en fordel med rentebinding.

Bra, da tror jeg vi er gjennom dagens episode, er vi ikke det? Har du noen favorittmyter om fast renter? Ikke myter, men det en skal tenke på som er et argument mot fast renter her. Og som Luttrend også har nå sikkert fått med seg, så finnes det jo da

En samling av argumenter på både mot og for, og det er dette vi prøver å belyse. Finner du en smarte som bare sier uansett hva som skjer så skal du aldri binde renta, så er det rett og slett fordi at hun eller han har lite kompetanse på dette. Det finnes ikke noen slike vedtatte sannheter om flyt versus fast. Det finnes mange argumenter mot, mange argumenter for, og så er det viktig å

hva som er det viktigste for din økonomi. Men et viktig argument til slutt, som er å tale mot fastrente, er jo at en fastrente, eller rentesetninger, er

skal jo settes i forhold til hvordan det går med norsk økonomi. Så på en måte kan du si at flytende rente er en forsikring mot dårlige tider. Fordi det er klart, hvis det går mot dårlige tider i Norge, og din jobbsikkerhet blir svakere, kanskje lønnen går ned,

Ja, så vil jo Norges Bank, slik den rentepengepolitikken er, sette ned rentene. Og så går de opp når det går mot bedre tider og priserne øker, sånn som nå. Og da vil det jo være en fordel å ha flytende renter, ikke fast renter, for da vil du få færre kostnader i den settingen. Så går altså rentene opp når det er bedre tider. Og

Og da er det på en måte ikke så farlig heller, fordi at hvis du jobber i en del bedrifter som nyter godt av oppgangen i norsk økonomi, så får du også høyere lønn og kan bære den rentekostnaden bedre.

Så det er jo viktig, og for meg er det sikkert, at måten renta blir satt på i det hele tatt i Norge. Og sagt på en annen måte da, hvis du for eksempel jobber i det offentlige, altså 800 000 kjær, og da har du en forholdsvis sikker jobb, det er ikke slik at lønnen går så mye opp, selv om det går dårlig med norsk næringsliv, men den er litt mer stabil og tryggere, inntekten din. Og hvis du samtidig har svært høy lån,

da tenker jeg, for de er det et mye viktigere argument for å binde renter enn for de som er i en konjunkturutsatt jobb. For om det skulle gå skikkelig

ja om det går skikkelig dårlig med norsk økonomi så vil du sannsynligvis fortsatt beholde jobben din i det offentlige så men samtidig så har du altså bonde renta di og sagt på en annen måte hvis det går veldig godt med norsk økonomi så er det ikke sikkert inntekter de går så mye opp som i det private næringsliv men samtidig så har det vært bra å ha den faste renta

for det store lånet ditt når resten av rentenivået stiger. Så for en gruppe som det offentlige, med høyere lån, så kan det være mer relevant å binde renter for de enn kanskje for de som faktisk lever med en litt konjunkturutsatt jobb. Dette er litt

men det er noe slik som pengepolitikken er utformet i dag. Bra! Nå har vi en grunnkurs fast rente. Kurset er over. Det var bra jobba, Holger.

Vi har en liten nyhet til dere som hører på den podcasten også. Vi har jo denne episoden du hører på i dag, som er en slags hovedepisode. Og så har vi fire spørsmål og svar hvor halvgreier svarer på spørsmål som kommer inn fra litterne. Fra med neste uke, altså uke 14, hvis jeg har telt riktig,

så vil disse spørsmål og svareepisodene bli flyttet over til podden min. Mens hovedepisodene vil fortsatt være gratis tilgjengelig der du alltid har hørt den, frem til nå.

Og så er jo veldig mye gøy da, inne på podd med Halger. Absolutt. Ja, vi er vel veldig sånn gamle radiresursjon-fans vi da, så jeg må jo innrømme at jeg sitter og hører på det hele tiden. Jeg blir ikke lei. Det er helt nydelig. Og nå endelig får vi også en fot inn i podd med universet vi også. Det er ikke verst. Nei.

Vi setter strek for der. Takk skal du ha, Algeir. Du sa på forhånd at du var ikke helt i god form, men jeg synes du var i strålende, strålende humør og god form, så dette kommer til å gå bra. Elin Bjørn, hun er produsenten vår, og jeg heter Andreas Fredriksen, og vi er tilbake igjen med spørsmål og svar allerede i morgen. Ha det bra.

På dinepenger.no får du de beste rådene. I våre nettmøter kan du stille de spørsmålene som du lurer på om din privatøkonomi.

Nevnt i episoden

Norges Bank

Norges Bank er sentralbanken i Norge, og de setter styringsrenten.

styringsrenta

Styringsrenta er den renten Norges Bank setter for å påvirke pengepolitikken.

boliglånsrente

Boliglånsrente er renten man betaler på lån for å kjøpe bolig.

fastrente

Fastrente er en rente som er låst for en bestemt periode.

flytende rente

Flytende rente er en rente som endres i takt med markedet.

renteøkninger

Renteøkninger er når rentene øker.

Danske Bank

Danske Bank er en stor bank i Norge.

Nordea

Nordea er en stor bank i Norge.

PNK

PNK er et forkortelse for Pengepodden, en annen podcast om økonomi.

Finansportalen.no

Finansportalen.no er en nettside med informasjon om økonomi.

realkreditt

Realkreditt er et system for boliglån i Danmark.

pensjonskassa

Pensjonskassa er en institusjon som administrerer pensjonssparing.

strømpriser

Strømpriser er prisen man betaler for strøm.

fond

Fond er en samling av investeringer.

krypto

Krypto er en digital valuta.

utleieboliger

Utleieboliger er boliger som leies ut til andre.

studielån

Studielån er lån for å finansiere utdanning.

rentelistene

Rentelistene er lister over rentesatser fra ulike banker.

Podd med Halgeir

Podd med Halgeir er en podcast om økonomi.

Dine Penger

Dine Penger er en organisasjon som gir råd om økonomi.

Andreas W. Fredriksen

Andreas W. Fredriksen er en av programlederne for Dine Penger - Pengerådet.

Hallgeir Kvadsheim

Hallgeir Kvadsheim er en økonomisk ekspert og gjest i denne episoden av Dine Penger - Pengerådet.

Elin Bjørn

Elin Bjørn er produsent for Dine Penger - Pengerådet.

gamle radiresursjon-fans

Radiresursjon er en slags radiostasjon eller tjeneste.

konjunkturutsatt jobb

Konjunkturutsatt jobb er en jobb som er mer utsatt for endringer i økonomien.

det offentlige

Det offentlige er det offentlige sektor i Norge.

Deltakere

host

Andreas W. Fredriksen

guest

Hallgeir Kvadsheim

unknown

Elin Bjørn

Lignende

10/13/2021

Dine Penger - Pengerådet

#263 Dette skjer med renten din nå

Norges Bank har hevet renten med 0,25 prosentpoeng, og ny renteøkning er ventet i desember. Hvorfor går renten opp og hva har det å si for din økonomi? Hallgeir Kvadsheim forklarer renteøkningen og forteller hva du bør være oppmerksom på fremover. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

2/12/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg binde renten på studielånet nå?

Ida Marie lurer på om hun bør velge fastrente på studielånet nå som renten er lav? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen.

Se mer

3/10/2021

Dine Penger - Pengerådet

#238 Alt du bør vite om fastrente

Fastrentene er lave, men flytende rente er enda lavere. Hallgeir Kvadsheim forklarer fordeler og ulemper med å binde renta. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

3/31/2021

Dine Penger - Pengerådet

#241 Hallgeirs beste rentetips

Renta skal opp, men Hallgeir Kvadsheim har 9 forslag til hvordan du takler at lånet blir dyrere. Stikkordene er verdivurdering, topplån, avdragsfrihet og pruting. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

5/11/2020

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg binde boliglånsrenten?

Mounir lurer på om han bør låse renten nå som den er så lav? Hallgeir Kvadsheim kommer med en gladmelding og gode råd. Med Astrid Dalen og produsent Kristine Masdal Aadne.

Se mer

5/13/2020

Dine Penger - Pengerådet

#203 Slik påvirker nullrenten økonomien din

For første gang er styringsrenten nede på 0 i Norge. Hallgeir forklarer hva dette betyr for boliglånet, sparepengene, fastrente og boligmarkedet. Med Astrid Dalen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

8/24/2023

Dine Penger - Pengerådet

#344 Alt tyder på at renten skal opp, hva gjør du da?

Sommeren startet med renteheving og sluttet med en ny renteheving, og rentetoppen er ikke nådd. Hvor langt skal renten opp, og hvordan skal du forholde deg til det? Og når kommer renten ned igjen? Vi snakker også om at BNP-veksten i Norge er 0 prosent, om kronekursen og hvor det kan være lurt å investere i dag. Med Hallgeir Kvadsheim og Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Se mer

3/23/2023

Dine Penger - Pengerådet

#331 Rådene banken ikke gir, men som kan spare deg tusener

En bank eller finansrådgiver er ikke objektiv, deres jobb er å øke bankens inntekter og det er ikke alltid til ditt beste. I dag skal vi snakke om rådene banken ikke gir deg. Med Hallgeir Kvadsheim og Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Se mer

Laster