‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

8/19/2020

Hvordan fungerer en kredittsjekk?

Bente er nysgjerrig på kredittvurderingen sin og har brukt to ulike tjenester, Credscore og DeFero, som gir henne svært ulike resultater. Hallgeir forklarer at kredittvurderinger ofte er overfladiske og baserer seg på faktorer som inntekt, ansettelsesforhold, geografi og flytting. Han påpeker at kredittvurderinger ikke nødvendigvis reflekterer bankens endelige vurdering, som tar hensyn til flere parametre. Han nevner også at betalingsanmerkninger og skiftende inntekt kan påvirke kredittvurderingen negativt.

Transkript

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Bente som har sendt inn et spørsmål, og det går som følger. Jeg har nydelig kredittsjekket meg selv fordi jeg var nysgjerrig på hvordan jeg ville bli vurdert. Jeg brukte først appen Credscore, der jeg ble plassert i risikogruppe 2, som da er mindre bra.

Dette overrasket meg noe, så jeg forsøkte hos en annen leverandør, nettsiden defero.no. Der fikk jeg poeng som var 170 poeng høyere, og havnet i risikogruppe 4, som er da veldig bra. Begge leverandørene har en skala fra 0 til 1000. Jeg har forstått at kredittsskår kan beregnes ut fra ulike parametre, men er overrasket over at forskjellen var så stor.

Jeg står i risiko for å miste inntekten min i nærmeste fremtid, så jeg valgte nylig å bruke 350 000 av sparepengene mine til å betale ned et boliglån. Hensikten med dette var å få lavere månedutgifter. Nå har jeg under 60 prosent belåningsgrad på boligen, men jeg er svært lite på sparekontoen.

Kan dette ha hatt en påvirkning på kreditvurderingen min? Er det vanlig at kreditvurderingen spiker så mye mellom ulike leverandører? Og da skal jeg skynte meg til å si at Kredskår, som dine penger, er da eid av Skipstedt. Så vet dere det. Tilbake til spørsmålet, Halger. Hva sier du? Har du noen erfaring for dette, har du eller? Ja, du, jeg gjorde det samme. Og

Det var en ganske stor spredd også der mellom Kretsgaard og De Fero for meg også, hvor jeg sist nevnte ga meg en mye høyere skår enn Kretsgaard og var litt overrasket ved det det var omtrent, tror jeg jo det var nesten like høyt sprik mellom de to leverandørene så må jeg si at jeg undres litt over dette

Jeg vet jo at det kan være store variasjoner, men jeg synes det var litt rart at for begge del at den var såpass høy, og at den gikk bare i en retning. Den ene leverantøren var blad for begge, og den andre var stor. Men det er klart at en stikk kreditvurdering, og bare for å ta det først, hun spiller inn dette med

Du har betalt ned boliglånet sitt en god del, som i utgangspunktet er bra for vurdering av din fremtidige låneevne. Men dette tar nok sannsynligvis ikke disse to leverandørene høyde for. De sjekker ikke hva hun har i boliglån.

Jeg tror heller ikke de sjekker hva andre typer lån som er i gjeldsregisteret, selv om de kunne tatt et sånt dykk også inn i det. De sjekker primært de parametrene som de fleste som nettopp gjør en kredittsjekk, en litt fladisk kredittsjekk gjør.

De ser på inntekter de siste tre årene, de ser på ansettelsesforhold, altså er du fast ansatt eller er du selvstendig næringsdrivende for eksempel, og de ser på geografi. Hvor bor du? Og ikke minst, har du flyttet ofte de siste årene? Det er noen av de faktisk sentrale parametrene som inngår i en slik sjekk.

Og det at disse to leverandørene skårer deg på den og den måten, betyr ikke at du nødvendigvis får lettere eller mindre lett lån i en enkelt bank, for bankene vil gjerne også bruke sin kreditvurdering. Da brukes gjerne kanskje... Altså...

noe tilsvarende som utgangspunkt for vurderingen, men de tillegger også andre parametre vekt. Og en bank i hvert fall, hvis den skal låne ut et større beløp, vil jo da se på også hvilke type boliglån eller om man har andre lån, hvilke type eierdeler en ellers har, har han noe sparekapital, en grunnligere vurdering. Men en enkel, rask kredittsjekk, som jo gjerne også foretas av

Ja, helikjøp, hvis du skal, eller noe sånt.

mobilabonnement tilbydere hvis du skal ha et etterskuddsvis betaling av mobilabonnement og så videre den er litt mindre grunnig rett og slett sånn at jeg vet ikke akkurat hva som trekker inn her, for min del så er det klart det er negativt at det ikke er stemning næringsdrivende en får minus av den grunnen og der kan jo disse to tilbyderne, altså kreditforskere

tillegger dette ulik verdi. Det kan også være at hun har flyttet de siste årene, da kan en tilbyder tillegge deg en større negativ verdi enn den andre. Den type kredittsjekk, som er litt ørefladisk, den skal i størst grad, eller vil i størst grad, tilby.

begynstige eller ha normalitet som et honnør ord. De ser et mest mulig stabilitet, rett og slett. Det betyr blant annet at hvis du for eksempel har hatt en inntekt på 700 000 for tre år siden, så var den nede i 400 000, så var den oppe i 800 000 i fjor, så er det

så er det mer negativt enn hvis du hadde en stabil inntekt på 450 000 eller 500 000, selv om du sammen hadde tjent langt mer. Stabilitet, det er det som er veldig viktig for denne type kredittsjekk. Det kan også være...

samlyssituasjon, om du har mange barn, dette går inn på kostnadselementet, men det er stort sett i hvert fall en forholdsvis lite grunnig vurdering som disse kreditansatte

Altså, misforstå meg rett, de gjør jo en stor operasjon, det er ikke det, men hvis du skal ha større lån, hvis du skal liksom søke en bank om et større økonomisk forpliktelse, ja, så vil de også se på andre type kostnader, andre type inntekt, andre type...

i din privatekonomi da, som avgjør om du skal få dette lånet eller ikke, og ikke bare en slik kredittskår. En annen ting som disse kredittskårene, eller disse kreditverderingsbyråene, for dette er jo apper og treieselskap som gjerne bruker typ Experian eller Bisnode som leverandør. Det er noen ganske få kreditverderingsbyråer i

i landet som samler inn den type informasjon, altså om inntekt, om adresser og sammenstiller dette, og så selger de til banker og selger de for eksempel disse kredittskåreppene. Og de vil også sjekke betalingsanverkningen.

Fordi at hvis du har først fått en betalingsommerkning, så vil det lyse, altså da vil du ikke få en god kritisker overhodet, og det vil neppe en bank låne penger, med mindre de tar en spesiell type siesikkerhet hos noen andre. Men det er jo en type on-off, kan du si. Har du en betalingsommerkning, så får du ikke lån, da er det liksom lyset rødt, da er det null. Har du

har du sluppet en betalingsanmerkning, så er likevel en del grunner til at du kan få lågere skår, lågere vurdering. For eksempel at du har hatt veldig skiftende inntekt, kanskje litt av inntekt, og har flyttet veldig mye. Og du bor kanskje geografisk på et sted som faktisk også ligger litt tynnere an kreditføringsmessig. Så Nord-Norge for eksempel har gjerne også fått en lavere kreditskår, en helt lik

en helt lik profil som er for eksempel bosatt i 40 i Sognefjorden eller Oslo. Bra, Bente, da håper jeg du ble litt klokere i hvert fall på hvorfor du fikk to forskjellige svar. Hvis du som Bente har noe du lurer på om privatøkonomi eller lignende, send det da gjerne inn til oss til tipset dinepenger.no

eller brus henne hos en melding via sosiale medier. Facebook og Instagram er vi til stede på. Også har vi en Facebook-gruppe som heter Pengerådet. Der er det også mulig å stille spørsmål. Takk for at du hørte på, så høres vi snart igjen. Ha det bra.

Nemnt i episoden

Credscore

En app som tilbyr kredittvurderingstjenester.

Risikogruppe 2

En kredittvurdering som indikerer lavere kredittrisiko.

Risikogruppe 4

En kredittvurdering som indikerer høyere kredittrisiko.

DeFero

En nettside som tilbyr kredittvurderingstjenester.

Experian

Et kredittverderingsbyrå som leverer data til kredittskåreapper.

Bisnode

Et kredittverderingsbyrå som leverer data til kredittskåreapper.

Skipstedt

Et selskap som eier Credscore og Dine Penger.

Nord-Norge

En region i Norge som kan ha lavere gjennomsnittlig kredittskår.

Sognefjorden

En fjord i Vestland fylke som kan ha høyere gjennomsnittlig kredittskår.

Oslo

Hovedstaden i Norge som kan ha høyere gjennomsnittlig kredittskår.

Facebook

Et sosialt nettverk hvor Dine Penger er til stede.

Instagram

Et sosialt nettverk hvor Dine Penger er til stede.

Pengerådet

En Facebook-gruppe hvor man kan stille spørsmål om privatøkonomi.

Deltakarar

Lytter

Bente

Ekspert

Hallgeir Kvadsheim

Programleder

Andreas Fredriksen

Produsent

Kristine Masdal Aadne

Lignende

5/9/2022

Pengesnakk

127: Å starte med en ting, restskatt og sløse-kjæreste

Denne episoden var gøy å lage. Jeg har svart på masse av det dere lurtepå, om økonomi og diverse. Husk at jeg svarer som meg og at du ikke måta alle mine uttalelser som råd og gjøre endringer i din økonomi uten åvære sikker på det du gjør. Alltid bra å bruke flere kilder, men her hardu i alle fall mine tanker om blant annet restskatt, investering iutleiebolig, bufferkonto, kredittscore, om jeg kunne hatt en kjærestesom sløser og hvorfor jeg ikke betaler ned lånet mitt.Linker og oppsummering her:https://www.pengesnakk.no/blog/sp%C3%B8rsm%C3%A5lspoddSee omnystudio.com/listener for privacy information.

Sjå mer

8/20/2021

Dine Penger - Pengerådet

Vil forsvarlig kredittkortbruk gi bedre kredittscore?

Karsten lurer på om en forsvarlig bruk av kredittkort og forbrukslån kan bedre kretiddscoren. Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Sjå mer

6/10/2020

Dine Penger - Pengerådet

#206 Få maks ut av feriepengene

I juni får de aller fleste av oss en solid pengesum inn på konto. Hallgeir Kvadsheim forklarer hva du kan bruke pengene på for å få maksimalt igjen. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Sjå mer

4/14/2021

Dine Penger - Pengerådet

#242 Veien ut av økonomisk uføre

Sliter du med regningene, skylder noen du kjenner penger, trenger du hjelp til å komme ut av en vanskelig økonomisk situasjon. Hallgeir Kvadsheim forteller hvordan du går frem for å få oversikt, hvor du kan få hjelp med inkasso og hva du kan gjøre selv. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Sjå mer

8/11/2021

Dine Penger - Pengerådet

#254 Slik får du kontroll på kredittkortet

Mange har brukt kredittkortet litt ekstra i sommer. Hallgeir Kvadsheim forteller hvordan du kan få kredittlånet ned eller kanskje refinansiere. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Sjå mer

6/3/2020

Dine Penger - Pengerådet

#206 Slik bør du bruke kredittkortet ditt

I hvilke tilfeller er det fornuftig å bruke kredittkort? I denne episoden av Pengerådet gir Hallgeir deg sine beste tips og råd til når det er lurt å bruke kredittkort, hvilke kredittkort du bør bruke og når du bør holde deg unna. Med Astird Dalen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Sjå mer

9/21/2023

Dine Penger - Pengerådet

#348 Slik refinansierer du for å få bedre råd

Refinansiering kan være en løsning når rentene og utgiftene stiger, men hvordan snakker du med banken, og hvordan får du bedre økonomi når alt blir dyrere? Det snakker Hallgeir Kvadsheim og i dag. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Sjå mer

5/4/2023

Dine Penger - Pengerådet

#336 Hallgeirs beste kredittkort-tips

Kredittkort kan bli dyrt, men hvis du bruker det smart har det mange fordeler. Hør hva Hallgeir Kvadsheim mener om de ulike kredittkortene du kan ha, og når du bør bruke dem. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Sjå mer

Lastar