Uføreforsikringer har kraftig økt i pris; vi diskuterer hvem som trenger dem og hva årsakene til prisøkningene er.
11:38
Unge bør vurdere uføreforsikring tidlig, da dekningene er billigere og risikoen for uførhet har økt markant.
Transkript
Poeng
Det er mer sånn argentinsk inflasjon dette her, ikke norsk inflasjon.
Ironisk kommentar om at prisøkningen på forsikringer langt overstiger ordinær inflasjon.
Man tror man er godt dekket gjennom staten. Det er veldig mange som ikke er det.
Sentralt poeng om at NAV-utbetalinger ved uførhet ofte gir betydelig inntektsnedgang.
Uføreforsikringer bør være på alle sin må-ha-liste fordi konsekvensene av uførhet er så store økonomisk.
Kontroversielt eller i hvert fall provoserende utsagn for de som velger å stå uten.
Jo yngre du er, jo billigere er uføreforsikringen – og helseerklæringen følger deg resten av livet.
Gode råd om å tegne forsikring tidlig, før diagnoser og skavanker oppstår.
I personforsikring burde egentlig kvinner betalt mer enn menn, fordi de har større sannsynlighet for uførhet – men det er ikke lov.
Kontroversielt utsagn om kjønnsbasert prising, som forbys i forsikringsbransjen.
Påstander
Iselin fikk et prissjokk på 47 prosent økning på sin uføreforsikring.
Eksempel omtalt i en artikkel på Dine Penger.
Storebrand oppgir at fortsatt økende uførerstatninger gjør at samlet pris på uføreforsikring øker med 12 prosent før G-økningen.
Ifølge Storebrands svar til Iselin.
Storebrand oppgir at det er en sterkere økning i erstatninger blant yngre medlemmer, med flere utbetalinger knyttet til long covid, utbrenthet og psykiske lidelser.
Begrunnelse gitt av Storebrand.
NAV gir uførestøtte på 66 prosent av lønn opp til 6G.
Ordinær uførestøtte fra folketrygden.
6G er rundt 744 000 kroner, som gir maksimal uførestøtte på rundt 490 000 kroner før skatt.
Beregning basert på grunnbeløpet.
Selv med uføreforsikring gjennom arbeidsgiver får man normalt ikke utbetalt mer enn maksimalt 75 prosent totalt fra NAV og jobben.
Uttalt i episoden.
Islin vil etter prissøkningen betale 42 108 kroner i året for forsikringen.
Fra Dine Penger-eksempelet.
Islin har fått en astma-diagnose etter at hun tegnet forsikringen, noe som gjør det vanskelig å bytte selskap.
Fra saken som omtales.
1G er 124 000 kroner og justeres rundt 1. mai hvert år.
Grunnbeløpet i folketrygden.
I akademikernes gruppelivsavtale med utbetaling 22G (ca. 2,7 millioner) koster uføreforsikringen 6 666 kroner per år for en 35-åring, ca. 8 700 kroner ved fylte 40 år, rundt 18 000 kroner ved 50 år og 8 000 kroner mer ved 57 år.
Eksempel fra Storebrands avtale med Akademikerne.
For en 50-åring koster det 38 000 kroner i året å forsikre to partnere med 22G-dekning i avtalen.
Eksempel nevnt i episoden.
Antall mottakere av uføretrygg mellom 18 og 29 år har økt med 80 prosent siden 2015, og i juni 2024 var det drøyt 22 000 uføre i denne aldersgruppen.
Statistikk gjengitt i episoden.
En 26-åring betaler kun 2 800 kroner per år for uførekapital på 2,7 millioner, mot 18 000 kroner for en 50-åring.
Premiesammenligning etter alder.
Om lag 90 prosent av uføreutbetalinger kommer som følge av sykdom, ikke ulykke.
Nevnt i episoden.
Ved tegning av fortsettelsesforsikring etter barneforsikring kreves vanligvis ikke ny helseerklæring.
Regel i forsikringsbransjen.
Noen forsikringsselskaper trapper ned uføredekningen med 3–4 prosent per år fra man fyller rundt 55 år.
Nevnt som eksempel i episoden.
Man betaler kun 4,4 prosent skatt av utbetalinger fra privat uførepensjon/uførerente, mens uførekapital (engangssum) er skattefri. Uføreytelser fra NAV og jobben beskattes som lønnsinntekt.
Skatteregler for uføreutbetalinger.
En uførekapital bør som tommelfingerregel være minst 50 prosent av nettoboliglånet.
Råd gitt i episoden.
Programlederen fikk rundt 25 prosents prisøkning på bilforsikringen sin og byttet da forsikringsselskap.
Personlig erfaring delt i episoden.
Laster
Prisen på uføreforsikringer stiger kraftig. Hvem trenger denne forsikringen, og hvem trenger den ikke? Det er det vi skal snakke om i dag, Halgeir. Og mange har i løpet av januar, kanskje også februar, fått varsel fra forsikringsselskapet sitt om at personforsikringene, her har vi inkludert uføreforsikringer, har steget kraftig. Hvorfor har prisen steget så kraftig? Jo, nå vet jeg ikke om dette er
Vi baserer oss jo på å si anekdotiske beviser i den forstand at dine penger får en del tilbakemeldinger fra sine lesere som opplever at priserne steger kraftig. Vi hadde jo en artikkel her forleden om iselin som fikk et prysjokk på 47 prosent, og det er jo...
Det er ikke noen overdrivelse å si at det er en kraftig økning. Ja, det er mer sånn argentinsk inflasjon dette her, ikke norsk inflasjon, så det er ikke inflasjonsjustert. Her har de dratt til ganske mye, og det må jo være en eller annen grunn til det. Ja, altså når det gjelder akkurat den økningen, eller generelt, så sier jo Storbrand selv i svaret til Isselin at det er flere årsaker til den økningen.
fortsatt økende uførerstatninger gjør at samlet pris på uførerforsikring øker med
12 prosent før G-økningen. G-økningen er altså økningen i grunnbeløpet, så her har man også en slags inflatorisk effekt ved at uførebetalingene gjerne er knyttet til grunnbeløpet i folketrygden. Så når grunnbeløpet øker, altså din dekning kan du si øker, så er det også vanlig at prisen øker naturlig nok. Men det har altså økt mer enn dette. Analyser viser at
skrivet Storbrand, en sterkere økning i erstatninger blant yngre medlemmer. Det er også flere utbetalinger rettet mot, og det er litt interessant, long covid, utbrenthet og psykiske lidelser. Så det er altså i hvert fall svaret som Iselin får, men hun synes likevel, og det kan jeg godt forstå, at 47 prosent prissøkning er jo ikke forklart i de
Bare det jeg beskriver der, det er jo en voldsomt stor økning utover dette, da kan du si.
Før vi går videre, kanskje vi skal ta en liten rask introduksjon til disse livsforsikringene, personforsikringene, uforsikringene. Dette er jo ord som går litt over i hverandre, men det er jo i det store og det hele mye av det samme. Ja, personforsikringer er jo en sekkepost for en del forsikringer som ikke defineres som skadeforsikringer. Skadeforsikringer er jo de du får utbetalt hvis du har en skade på hjemmet.
Ganske grovt forklart, hvis du har en skade på eiendelene dine, så får du utbetaling for en skadeforsikring. Får du en skade på deg selv, enten på fysisk eller psykisk, så får du erstatning for personforsikringen.
Og i dette så er jo de mest vanlige uføre forsikringer, og igjen i de så ligger det gjerne to typer, altså det en kaller uføre rente eller uføre pensjon, som er kanskje en månedlig eller årlig utbetaling, og kanskje i en kombinasjon med det man kaller uføre kapital, som gjerne er en engangsutbetaling, hvis du blir kategorisert som for eksempel over 50 prosent utbetaling,
ufør tillegg, og gjerne også i kombinasjon med disse, så er det en type dødsfallsforsikring, eller dødsfallkapital, kalles det også noen ganger. Og det blir jo utbetalt hvis du dør, og skal jo sikre og trygge de som sitter igjen, for eksempel med at de kan beholde boligen og betjene boliglånet selv om du dør rett og slett.
Så det er to elementer her, det er død og uførhet i personforsikringen. I disse så inngår også for eksempel baneforsikring som er blitt veldig vanlig for folk å ha. Så det er på en måte sikkerposten her.
Og dette er jo en forsikring som på din forsikringsliste er under faen må ha. Hva risikerer man uten denne forsikringen, og hvorfor er den på din må ha-liste? Ja, den er primært der fordi at den har så store konsekvenser hvis du
Hvis du ikke har den, så får en uførhet så store økonomiske konsekvenser for din økonomi. Man tror jo at man er godt nok dekket gjennom staten. Det er man i hvert fall, veldig mange er ikke det, når det gjelder akkurat uførhet. Støtta du mottar fra NAV, hvis du blir utført, den gir deg 66 prosent av lønn opp til 6G, altså grunnbeløpet.
Det betyr rett og slett at hvis du i dag tjener mer enn 744 000, altså rundt 750 000 også, så får du maks utbetalt ca. 490 000 kroner for skatt fra staten. Og så må man spørre seg om det er nok til å leve av, men for veldig mange i Norge så vil det være en betydelig inntektsnedgang.
Og så er det jo en del som sier, ja, men jeg tror ikke det er gjennom jobben. Muligens, men skal være klare at en del bedrifter, i hvert fall i det private, de tok vekk uføredekningen når de gikk vekk fra det som før kaltes ytelsespensjoner til innskuddspensjon. Da strekte de den. Rett og slett for å spare penger for en innskuddspensjon var kanskje dyrere å finansiere.
Så det er ikke sikkert du har den, så det bør du uansett sjekke opp. Men likevel, selv om du har en uførforsikring gjennom arbeidsgiveren din, så får du nok ikke utbetalt mer enn maks da, 75 prosent totalt fra NAV og jobben din. Så hvis du ser at det er for lite,
I forhold til de utgiftene du har, så bør du nok tegne en privat uførforsikring, som er utenfor jobbforholdet ditt, men som kan være for eksempel via fagforeningen din. Dette eksempelet vi skriver om på dine penger, om denne Islin, så vil dette forhenne etter prissøkningen,
så vil denne forsikringen koste henne 42.108 kroner i året. Det er mye penger for en, i dette tilfellet, en alenemor. Og hun er hvor gammel? 40? Noe rundt der, ja. Noe rundt 40, ja. Det er ganske dyrt. Jeg vil tro at hun har, og det kan jo være første tips, jeg tipper Iselin allerede har sjekket det, men
Det er klart at man får noen billigere forsikringsløsninger gjennom kollektive avtaler som man vinner på, ofte gjennom fagforeningen din. Så der har man en mulighet til å få ned prisen for så vidt. Og hun vil jo ikke si opp denne forsikringen da. Hun vil ha den, og hun argumenterer jo sånn som det du sier også, det vil ha alt for store økonomiske konsekvenser for henne. Hun har et bolån, hun har et barn hun skal forsørge, og hun er alene. Ja.
Er du enig i at det er lurt å beholde en forsikring? Ja, vil jeg tro. Ja, sannsynligvis. Som du sier, hun har et boliglån som hun sannsynligvis ikke klarer å betjene hvis hun skulle bli 100% ufør. Så hun trenger den forsikringen i tillegg. Så står det ikke i saken for så vidt hvor stor dekningen hun har. Det kan hun jo se på. Det er klart at hvis hun har hatt dette boliglånet over mange år,
kanskje noen har nedbetalt dette en god del, kan det jo være mulig å se på dekningen, om den som ble satt i sin tid til å kanskje dekke halvparten eller vel så det er boliglånet, om den er for høy nå, om hun kan gå ned litt på den. Men man skal også være oppspart, hvis man går ned på dekningen og angrer seg, så kan det være...
Fordi man må kanskje hente inn en ny helseerklæring. Og i tilfelle med Isilin og det som gjør at hun også da, for mange vil si at hun ikke kan bytte forsikringsselskap. Ja, men hun har jo fått en astma-diagnose i etterkant, altså etter hun tegnet forsikringen. Den er ikke noe problematisk for henne, men hvis hun bytter forsikringsselskap, så vil de helt sikkert enten øke prisen som følge av den diagnosen, eller gjerne halvdelen
ha unntak for enkelte dekninger som de mener astma-diagnosen kan påvirke negativt. Så det er ikke bare for henne, og det er viktig også for folk med en god råd, så pass på hvis du bytter forsikringskap, hvis du bare går ned på dekninger eller gjør endringer, husk da hvis helsa di har endret seg etter du tegnte den første forsikringen, så skal det være litt oppsrett og slett, for de krever ofte ny helseanklæring.
Hvis du hadde fått en prisøkning på bilen din, på 47 prosent fra et år til et annet, så ville du bare sagt hasta la vista til det forsikringsselskapet og funnet deg et nytt forsikringsselskap. Sånn som jeg gjorde. Jeg fikk jo 47 prosent, men jeg fikk vel
25% omtrent på bilforsikringen og ganske mye på de andre, så da ble det et nytt selskap for meg. Men den, i og med at sånn som i denne saken du har en astma-diagnose, det kan være andre som har andre diagnoser, eller det har skjedd noe når man har blitt eldre, så er det ikke så lett å bare bytte et forsikringsselskap, som du kan gjøre med bil, eller hus, eller hva det nå skulle være for noe. Reiseforsikring, det er jo...
bare bytte liksom. Men en livsforsikring så er du på en måte veldig bunnet opp i det selskapet du har vært i lenge da. Ja, stemmer det. Primært så er det jo bare et problematisk å bytte for sikkerhetsselskap kanskje for de som har fått en betalingsanmerkning
hvor man må ta en ny kredittsjekk. Man kan bytte forsikringsskapen, da får man kanskje beskjed om at man må betale forsikringspremien på forhånd, og kanskje for et helt år, hvis man har fått en betalingsanmerkning ellers, som du sier. Så er det ikke noe problematisk med det, men personforsikring er det mye verre for, rett og slett. Men det er ikke umulig?
Det er ikke mulig, nei. Hvis du skal begynne å prute litt på personforsikringen din, hvordan bør du gå frem da? Ja, begynn
alltid, altså ta det for helt forskatssjovt, se på først hvilken dekning du eventuelt har gjennom jobben. Det er mange, spesielt med offentlig pensjon, som har ganske gode uføredekninger, men ikke alle. Så se på hvor mye du dekker for gjennom jobben, og så må du jo da se deg i forhold til hvilken totaløkonomi du har.
Hvor høyt lån har du? Hvor mye eiendeler ellers har du? Hvor likvide er de? Altså hvis du har for eksempel høy lån, men kanskje også samtidig har valgt å spare mye i fond, så har du kanskje en ganske god kapital i bakhånd hvis noe skulle skje. Sånn at hvis du skulle bli ufør og ikke kan leve med et så høyt boliglån, så kan du kanskje ta ut av fondsmidlene for å betale ned boliglånet.
Men med en ufør forsikring og en såkalt ufør kapital, altså en engangsutbetaling, så kan du jo gjøre dette uten at du er nødt til å selge fondene dine, for eksempel. Så du må se dette litt i forhold til dekninga du allerede har, og ikke minst hvor høyt, og det er kanskje det viktigste, hvor høyt lån du har. En dekning på sånn
Det er noe som kalles en engangsutbetaling, som kanskje kalles uføre kapital. Det bør nok være typ, det er veldig sånn tommelfingerregel her, men minst 50% av lånet ditt, nettolånet ditt, slik at du har mulighet til å betale dette ut for dere i tilfellet du skal være ufør.
Hun sier jo selv at hun har akkurat bikket av 40. Det er noen andre som gjør også om noen måter, bare så dere vet det. Men finnes det noen trappetrinn i disse livsforsikringene som gjør at det blir ekstra mye dyrere å ha den? Veldig. Du skulle ikke tro...
hvilke problemer det går inn i nå i 40-årsalderen min kjære programleder. Jeg blir 30 i 10, jeg blir ikke 40. Nei, men du kan ikke argumentere med det for hvis du har en gruppelysforsikring eller en annen type forsikring i
selskapene. Den premien eller prisen du betaler for uføre forsikring stiger markant når du bygger spesielt noen og 40.
Jeg har sittet her med et eksempel fra Storbrann. Avtalen som de har gjennom akademikerne, det er en gruppelivsavtale som sagt, det er en veldig gunstig avtale, spesielt kanskje hvis du er kvinne, for da måtte du ha betalt litt ekstra i forhold til en, da får du en spesielt god dekning for de selskapene får ikke lov til å holde på å si kjønnsdiskriminere her.
Det er ugunstig hvis du skal kjøpe bilforsikring, for menn burde betalt mer enn kvinner, spesielt unge menn burde betalt mer enn kvinner. Godt voksne menn også, for å vite. Ja, sikkert, og bilforsikring. Men i personforsikring så burde egentlig kvinner betalt en del mer, fordi at de har større sannsynlighet for uførhet. Men det gjør det ikke. Så ...
For den avtalen, hvis du tenker på en avtale med utbetaling 22G, som er rundt 2,7 millioner. 1G er da 124 000, for dere som lurer på det, og den blir justert opp rundt 1. mai hvert år. Så hvis du velger, her er det jo tre valg du kan gjøre i akademikerne, det er for gruppelivsavtalen som jeg ser på.
for denne foreningen, kan enten velge utbetaling 12G, 22G eller 30G. Hvis du tar den i midten, 22G, sikkert 2,7 mil
Som du kan få utbetalt hvis du blir fylt ufør, og for eksempel dekker hele eller del av lånet ditt. Ja, så koster den per år for en 35-åring 6000 kroner, 666. Da var det veldig... Number of the beast, men det er noe sånn. Det er bra i tiden vi lever. Ja. Øker til 87 når du bygger 40.
Så en liten økning der, men så går det virkelig feil vei. Holdt opp å si. Når du blir 50, så er den økt med nesten 10 000 kroner i året. Rundt 18 000 kroner du betaler for den. Og så når du da er 57, så er den økt med nye 8 000 kroner. Så det går da en sånn eksponsensiell økning i forhold til alder.
Og det er gjerne sånn at man også velger å forsikre sammen med partneren sin. Og da får man med forsikret også en pris.
Så for en 50-åring i dag i denne avtalen med 22G, hvis du velger å forsikre begge to, så betaler du altså 38 000 kroner til sammen for 22G. Det er likevel langt mindre enn Iselin, som også er yngre. Det kan også skyldes at hun har en privatavtale, som er ofte dyrere priser. Og ellers vet jeg ikke rett og slett hva som gjør at hun får den høye prisen. Jeg synes...
Jeg synes den var lei. Sånn generelt da, så kan du si at uforforsikring, jeg vil si at spesielt de som er unge, og det er gjerne da man tenker minst på dette, men spesielt de bør jo
bør jo vurdere en uførforsikring av to grunner. Det ene er at antall unge ufører øker svært mye i Norge. I følgende av har antall mottakere av uførtrykk mellom 18 og 29 år økt med 80 prosent siden 2015, altså på rundt 10 år. I juni 2024 var det drøyt 22 000 ufører i den aldersgruppen, og det er spesielt psykisk lidelse som fører til at en del blir uført i den aldersgruppen.
i den gruppa. Og her er det jo også mange i den gruppa som er studenter, kanskje ikke har hatt noe særlig inntekt, og skulle det bli uført som student, så risikerer det jo å ende opp
nesten på minstepensjonen. Hvis du er ufør under 26 år, så får du riktig nok noe ekstra fra NAV, men det er uansett ikke noe til å leve veldig godt av. Har du inntekt for deltidsjobb og så videre, så teller de positivt, men det er ingen erstatning for flere år med fulltidsjobb, sånn som du gjerne har når du er bygget 30 og pluss. Så
Så det er at spesielt de unge bør sjekke det og hva de får i type ung delen av fagforeningen sin. Den andre grunnen til det er jo at
Prisen for en dekning er jo mye, mye lavere når du er ung. Jeg nevnte jo at det koster deg 50 år for en uførkapital på 2,7 millioner, så betaler du 18 000 kroner i året, mens en 26-åring betaler bare 2,8 000 kroner.
for den samme dekningen. Og det er jo matematisk på sannsynlighetsberegna, på basis av hvor stor sannsynlighet det er for at en 26-åring blir uført nødvendigvis. Det er ikke fordi store barn skal være snille med 26-åringer, men det er jo altså bare en fraksjon nesten av hvor mye en betaler for som en 15-åring. Så du har
Og sist men ikke minst, som argument for å ta en uforforskning når du er ung,
Den helseerklæringen som du da, for det som skjer, du må jo gjerne, i hvert fall hvis du har en uforforsikring med dekning for sykdom, med ulykke er det ikke sånn, men med sykdom, og det er 90 prosent av uforbetalinger som kommer som følge av sykdom, da blir det bedre om å underskrive og gå gjennom en såkalt helseerklæringsskjema. Det du skriver om du har noen diagnoser,
Du gir vel også selskapet tilatelse til eventuelt å innhente bekreftelser og så videre fra fastlegen din, men du resetter nøtter og gir da om du har diagnoser eller noe sånt fra før. Det er klart, når du er 26 år eller når du er ung, så har du mindre fysiske og psykiske skavanker enn når du blir eldre. Med andre ord, hvis du da tegner den forsikringen når du er ung, så
følger det jo den deg fremover. Og om du får endringer, sånn som for eksempel miselin, at du får en astma-diagnose når etter du har tegnet forsikringen i mer voksen alder, så teller ikke det negativt inn på hverken pris eller dekning, for den kom jo etter at du kjøpte dette for første gang.
Så det er jo også et viktig poeng. Det er jo også et tilleggspoeng her. Alle som har tegnet såkalt barneforsikring for ungene sine, der må de ungene gjerne tegne hvis de ønsker å fortsette med en personforsikring når de blir, når de går over allasgrensene for barneforsikring, det er gjerne når de kanskje
en del barnforsikringer opphører når de er 26 da blir de bedt om de har lyst å gå over på en fortsettelsesforsikring
Og hvis du ikke har muligheten gjennom fagforening og tegner privat, så kan det være en god idé å gjøre det. Fordi at hvis du inngår en fortsettelseforsikring, altså en uforforsikring etter barneforsikringen din, så vil det vanligvis ikke bli krevet en ny helseerklæring på deg. Så det kan være en god idé også. Ikke si opp den barneforsikringen, sånn umiddelbart i hvert fall, før du sjekker om du eventuelt kan få en billigere variant gjennom fagforeningen din.
Men dette er jo de unge, og fra tabellen din så skjønte man jo at jo eldre du blir, jo dyrere blir det. På hvilken alder, rundt hvilken alder da, bør man begynne å vurdere om man egentlig trenger en uførerforsikring? Det er vanskelig å si alder, men skal være klar over det at en del forsikringer for eksempel har blant annet nedtrapping når du blir unge.
eldre. Så hvis du bygger for eksempel 55 år, tror jeg, så går dekningen ned med 3-4% i året. Så det blir ikke bare dyrere, men den blir også dårligere. Så man skal absolutt passe litt på når en kanskje går over 50 års alderen. For her kommer det viktige poenget.
Når du er i 50-årsalderen, så har du kanskje også betalt ned lånet ditt en god del, i hvert fall fått det ned på et helt annet nivå enn kanskje når du tok det opp midten av 30-årene. Og du har en god buffer i din egen bolig. Du kan kanskje også øke det uten problem, for du er godt innenfor 60 prosent. Kanskje du bare har 20-30-40 prosents belåning.
Og man har kanskje spart i andre eiendeler ved siden av. Så man skal liksom se litt hen til hva man ellers har av sikkerhet i økonomien sin. Og eventuelt, du trenger ikke si opp UFA-forsikringen, det er ikke sikkert at du bør gjøre det, men det kan jo være at du skal gå ned på dekningen din.
Hvis det var sånn at du opprinnelig hadde en 50% dekning, altså får utbetalt omtrent 50% av lånet ditt, og du tok opp et lån på la oss si 4 millioner, så dekningen er da 2. Ja, så når du ser i dag, kanskje du betalte ned til 1 million, så skal du ha en utbetaling på 2 hvis du blir ufør. Det er kanskje litt i overkant. Og hvis du går ned på dekningen, så endrer også prisen seg. Men
For all del, pass litt på. Som sagt, hvis du går ned på den dekningen og skulle angre det gjette kant, så vil du sannsynligvis måtte gå gjennom et nytt helse- og kliengsskjema for å få den økningen. Så det er jo et poeng. Som avslutningsvis, tror du man kan forvente lignende pris opp også i årene fremover på denne type forsikringer?
Ja, altså ufør statistikken, nå flater den litt ut vel for rygger, tror jeg, men den er jo ikke...
Den har ikke vært så lystig i lesing, og den henger jo nøye sammen med priserne også for de som er friske, altså at selskapene må ha større utbetalinger. Så jeg synes dette eksempelet i Diselin var ekstremt, men man må nok forvente en viss økning. Og jeg vil jo da
Ja, anbefaler de fleste å sjekke om de er godt nok dekket. Det er jo en annen fordel med en uforforsikring som du har for eksempel gjennom kollektivavtale. Det er jo faktisk, det er jo ikke det alle klarer med, men du betaler kun 4,4 prosent skatt.
av det du mottar fra en uføre pensjon, eller uførerenta som det også kalles, for en privat uførforsikring. Og får du denne type uførkapital, altså en engangssum, så er også den skattefri. Mens når det gjelder uførdekninger fra...
jobben din, eller da NAV, ja, så beskattes den som lønnsinntekt. For all del. Det er jo en kjempefordel å begynne av i en jobb som har en god uførforsikring, men den utbetalingen altså, den beskattes som lønnsinntekt, mens disse andre private avtalerne, eller du har gjennom en gruppelivsavtale gjennom fagforeningen din, den har en lav beskattning.
Takk skal du ha, Geir. Vi er tilbake igjen over helgen på tirsdag. Da er vi kun på Podmy, og der svarer du, Geir, på spørsmål som har kommet inn fra litterar og lesarar. Og så er vi tilbake igjen neste torsdag med en ny episode av Pengerådet på alle mulige plattformer. Takk for at du hørte på. Du har hørt en podcast fra VG. Ansvarlig redaktør, Gard Steiro.