‹ Tilbake til podkaster ‹ Pengesnakk

4/27/2020

55: Vårrengjøring i økonomien

Lyreko snakker om å gjøre en "vårengjøring" i økonomien ved å revidere mål og justere strategier etter at 2020 har blitt annerledes enn forventet. Hun oppfordrer lytterne til å gjøre det samme, og gir konkrete tips som å sjekke renter, forsikringer og abonnemang. Lyreko deler også sine egne økonomiske mål og hvordan hun har endret dem, og oppfordrer til å bruke mer tid på familie og relasjoner.

00:00

I denne episoden diskuterer jeg viktigheten av å revidere mål i lys av endringer i livet og nåtidens utfordringer.

09:16

Målsetting krever refleksjon; juster dine mål for å oppnå klarhet og konkretisering i både hjem og helse.

17:24

Lær hvordan du kan få en totaloversikt over din økonomi ved å samle alle inntekter, utgifter og verdier.

21:27

Lær hvordan du kan beregne reell formue og optimalisere gjeldshåndtering for bedre økonomisk helse.

34:07

Sjekk rentene på lån og forsikringer, og betal ned dyr gjeld for å spare penger.

Transkript

Nemnt i episoden

USA

Lyreko nevner en USA-ferie som et eksempel på et mål som kan bli påvirket av situasjonen i 2020.

Pengesnakk-podcast

Lyreko nevner sin egen podcast, Pengesnakk, der hun gir råd om personlig økonomi.

Emrik

Lyreko nevner sin sønn, Emrik, i forbindelse med familielivet og tid sammen.

Tom

Lyreko nevner sin mann, Tom, som hun deler økonomiske mål og oppgaver med.

Finn.no

Lyreko nevner Finn.no som et nettsted der man kan finne jobber, inkludert deltidsjobber og fulltidsjobber.

Pengesnakk.no

Lyreko nevner sin egen hjemmeside, Pengesnakk.no, der hun gir økonomiske råd og tips.

Instagram

Lyreko nevner Instagram som en plattform der hun deler økonomiske råd og tips.

Facebook

Lyreko nevner Facebook som en plattform der hun deler økonomiske råd og tips.

LO

Lyreko nevner LO (Landsorganisasjonen i Norge) som en arbeidslivsorganisasjon som kan gi fordeler i forbindelse med boliglån.

Akademikeravtalen

Lyreko nevner Akademikeravtalen som en avtale som kan gi fordeler i forbindelse med boliglån.

Norges Bank

Lyreko nevner Norges Bank som den institusjonen som setter styringsrenta.

Lise.pengesnakk.no

Lyreko nevner sin egen e-postadresse, Lise.pengesnakk.no, for å motta spørsmål om forsikringer.

Lyreko

Lyreko nevner Lyreko som en sponsor av podcasten, som selger produkter til skolestart.

Nicolai Winther Moderne medier

Nicolai Winther Moderne medier nevnes som ansvarlig for teksting av podcasten.

Pengesnakk

Pengesnakk nevnes som podcasten Lyreko driver.

Lyreko.no

Lyreko nevner sin egen hjemmeside, Lyreko.no, der man finner butikk og tilbud.

bufferkonto

Lyreko nevner en bufferkonto som en del av økonomien som kan være lurt å ha i en annen bank.

aksjefond

Lyreko nevner aksjefond som en del av økonomien.

crowdfunding

Lyreko nevner crowdfunding som en type investering.

Lånekassen

Lyreko nevner Lånekassen som en institusjon som forvalter studielån.

kredittkort

Lyreko nevner kredittkort som en type gjeld.

forbrukslån

Lyreko nevner forbrukslån som en type gjeld.

boliglån

Lyreko nevner boliglån som en type gjeld.

studielån

Lyreko nevner studielån som en type gjeld.

eiendomsmarkedet

Lyreko nevner eiendomsmarkedet som en faktor som kan påvirke boligverdien.

båt

Lyreko nevner båt som en type eiendel som kan inngå i en totaloversikt over økonomien.

bil

Lyreko nevner bil som en type eiendel som kan inngå i en totaloversikt over økonomien.

hytte

Lyreko nevner hytte som en type eiendel som kan inngå i en totaloversikt over økonomien.

forsikring

Lyreko nevner forsikring som en del av økonomien som det er lurt å sjekke opp.

reiseforsikring

Lyreko nevner reiseforsikring som en type forsikring som kan være lurt å sjekke opp.

bilforsikring

Lyreko nevner bilforsikring som en type forsikring som kan være lurt å sjekke opp.

kasko

Lyreko nevner kasko som en type bilforsikring.

delkasko

Lyreko nevner delkasko som en type bilforsikring.

mobiltelefon

Lyreko nevner mobiltelefon som en utgift som kan være lurt å sjekke opp.

TV-kanaler

Lyreko nevner TV-kanaler som en utgift som kan være lurt å sjekke opp.

Deltakarar

host

Lyreko

Sponsorar

Lyreko

Lignende

Lastar

Lyreko

Hallo sparevenner! Jeg holder på med en slags vårengjøring, og det har jeg lyst til å ta med deg på i dag. Ikke først og fremst en sånn vårengjøring i huset. Det hadde jo så klart også vært deilig å få til. Og mange av oss har jo litt ekstra tid nå. Kanskje bedre tid denne våren enn vi pleier å ha. Men kanskje har du allerede pusset vinduer, vasket bilen, jeg vet ikke.

Men da har jeg noen andre forslag til hva du kan gjøre. Og aller først i dag skal jeg snakke om mål. Og en del av de målene jeg skal snakke om er ikke økonomiske mål, men jeg tenker at alt henger sammen. Hele livet henger sammen, helse henger sammen med økonomi, altså alt henger sammen. Og i januar snakket vi mye om å sette oss mål for 2020.

Dette fantastiske nye året 2020. Blanke ark og faktisk et helt nytt tiår. Så vet jeg ikke med deg, men med alt som har endret seg rundt oss, det har i hvert fall ført til her at jeg har ikke jobbet mot de målene jeg satt meg på starten av året. Ikke alle. Og noen av de målene jeg satt meg er faktisk helt ut. Så det er tenkt å gå og revidere, fordi...

Jeg skrev til dere i januar at når man setter seg et mål, så er det viktig at man setter seg et mål som du har lyst til å nå. Det blir mye vanskeligere å nå et mål som du har satt opp, om du ikke har lyst til å nå akkurat det målet. Og motivasjonen har kanskje endret seg på noen av målene nå. For eksempel å spare til den USA-ferien i august. Du vet jo ikke engang om du kan dra, så da skjer det jo noe med motivasjonen for den sparingen.

Sånne ting som å trene, det er et veldig bra mål. Ikke hvis du bare skal ha skrevet opp å trene, for det er for vagt. Hvis du har å trene en gang i uka, eller trene tre ganger i uka, klare å løpe fem kilometer uten å stoppe før sommeren, det bør være noe som er så konkret at du kan si at du har klart det, eller ikke at du har klart det. Men å trene er jo bra. Og vi er faktisk ikke mer enn fire måneder inn i året,

Og selv om jeg godt kan konkludere for meg selv at det ble ikke noe trening for meg i år. Først ble jeg gravid og ville sove hele tiden. Og når jeg ikke var trøtt, så var jeg kvalm. Og så kom korona, og så kom sommeren. Ja, det ble ikke noe trening i 2020. Det er fine innskyldninger, men de hjelper jo meg ingenting. Så det jeg må gjøre er å sette nye mål.

Nye mål for trening og for andre ting jeg på starten av året planla at jeg skulle klare å lage. Jeg hadde for eksempel lyst til å skrive en ny bok til dere, og det kommer ikke til å skje. Men jeg har fått lov å jobbe med noe helt annet, som jeg håper dere vil sette veldig pris på når det kommer. Noe jeg ikke visste at jeg kom til å jobbe med da året startet. Så ting endrer seg, hva vi vil gjøre endrer seg, og tilfelligheter skjer.

La oss se på mine mål. Det er eksempler. Du må ta utgangspunkt i det du hadde lyst til å gjennomføre i 2020. Om du ikke hadde noen nyttårsforsetter eller mål, så kan du sette deg opp nå. Det er ikke forbudt å begynne med nye mål fra 1. mai. Det trenger ikke være første. Jeg hadde veldig mange mål for dette året. Så mange at jeg delte dem inn i kategorier. De kategoriene var penger og sparing, familie og relasjoner, hjem,

Helse og business. Og først den med penger og sparing. Tidligere år har det jo vært det eneste jeg har satt meg mål innen. Og jeg har hatt veldig konkrete sparmål. Jeg skal spare 300 000 i året, eller 350 000 i året i fjor. I år ble det helt umulig å sette opp en sånn type mål. Nå som jeg har en egen uforutsigbar business, som har blitt enda mer uforutsigbar,

For deg som ikke har hørt på pengesnakk-podcast før, så hadde jeg en fast jobb med god lønn frem til i fjor sommer, og da startet jeg å jobbe med pengesnakk på fulltid. Så når året startet, 2020, og fortsatt, så aner jeg ikke hva jeg kommer til å tjene i 2020. Så da å kunne regne ut hvor mye jeg har lyst til og tenkt til og har som mål å spare, det er umulig. Forskjellen på hva jeg får spart, om jeg ender opp med å tjene 200 000 eller 1 million, det er jo helt forskjellig.

Det eneste jeg har satt meg opp som mål under penger og sparing, det er å følge med på matbudsjettet. For der kan jeg gjøre en forskjell fra måned til måned. De som kjenner meg vet jo at jeg ikke bruker veldig mye penger, men akkurat mat er jo en utgift, og det kan variere veldig mye. Så jeg satte opp for året et mål på å bruke under 4000 kroner i måneden. Vi økte jo denne til 4005, som vi snakket om i forrige episode. Var det kanskje oppstolen før der igjen?

Jeg legger også ut et blogginnlegg nå om matbudsjettet. For hvordan klarte vi å spise for kun 3000 kroner i januar, 4000 kroner i februar, skrev ut om alt som gikk skjeis i mars, og om vi hentet oss inn igjen i april. Men jeg publiserer ikke det før på, kanskje på onsdag, når jeg vet at vi er helt ferdighandlet for april. Jeg kommer til å dele både på Instagram og på Facebook-siden når det er klart. Så kan dere gå inn og lese, dere som også har lyst til å gjøre noe med matbudsjettet deres.

Så hadde jeg mål i kategorien familie og relasjoner. Og det handler om at jeg hadde et veldig hektisk år i fjor, med full jobb halvåret i tillegg til pengesnakk, vi flytta, jeg skrev boken, det var mye reising på høsten da jeg holdt masse foredrag, samtidig med innspurten av boka jeg skrev. Og hva gikk det utover? Det gikk utover familie og relasjoner.

Derfor satte jeg opp som mål at jeg ville bruke dette året til å være en bedre mor, bedre kone, bedre datter, bedre veninne og så videre. Men noen av de tingene jeg planla og som jeg satte opp som mål, de går ikke. For jeg ville gjøre de målene målbare, så jeg skrev for eksempel hvor ofte jeg skulle møte venner,

Og det satte jeg opp fordi når jeg da har vært en som ikke har tatt initiativ til å møtes på en stund, så kan ikke jeg regne med at alle vennene mine gidder å invitere meg like ofte lenger. Så da var 2020 året som jeg skulle ta initiativ, invitere hit til meg eller dra på besøk, og det går jo ikke nå. Rett og slett. Jeg hadde også skrevet opp at Tom og jeg skulle ha barnevakt en gang i måneden.

Jeg gikk kanskje litt hardt ut der med en gang i måneden. Siden Emrik ble født i 2016 har vi vel hatt barnevakt kanskje fem, maks ti ganger. Og da har det jo vært fordi vi skulle noe spesielt, altså i et bryllup eller en jobbreise, et eller annet sånn. Aldri for at jeg og Tom skulle gå på date. Men det går jo heller ikke nå. Ingen barnevakter kan komme nå. Men vi har i hvert fall fått mye tid sammen.

Og for oss, jeg kan jo skjønne at folk blir gærne av å plutselig se hverandre så mye som vi gjør nå, men for vårt forhold har det faktisk vært bra å være så mye sammen utenfor en hektisk hverdag som vi jo hadde mye før, med mye sånn, ikke at vi var på så lange reiser, men det var jo små reiser hele tiden, bare alltid en trening eller noe som skjer på kvelden, og veldig få sammenheng.

kvelder sammen. Men ja, familie og relasjoner, der må jeg jo endre litt. Nå vet vi jo ikke hvor lenge vi ikke kan møte hverandre, men det jeg har tenkt på nå i denne våreignøringen, er å gjøre om målet fra å møtes til å ringes. Og de som kjenner meg, de vet at jeg ikke liker å snakke i telefon. Men det er den eneste måten jeg får vist at jeg bryr meg om folk nå, at jeg får høre hvordan de har det,

Så da blir det sånn. Jeg skjønner at de målene jeg har nå ikke er relevante for kanskje så mange av dere. Så ikke heng dere opp i mine mål nå, nødvendigvis. Jeg går gjennom dette for å inspirere deg til å gå gjennom dine mål. Kanskje du må justere dem. Tenk for deg selv. Hva er det du vil oppnå? Og hva kan du gjøre for å nå de målene? Så er vi over på hjemme.

Og der hadde jeg skrevet opp et skikkelig dårlig mål. Jeg tenkte ikke at det var et dårlig mål da jeg skrev det, men det er det. Jeg hadde skrevet at jeg skulle minimalisere mest mulig. Og det er jo ikke dumt å kvitte seg med ting, men målet var dårlig fordi det ikke er målbart. I fjor hadde jeg jo målet å selge 100, at jeg skulle selge 100 ting, og det var jo veldig målbart.

I år er jeg mer på kasteren, altså fokuset i fjor på å selge ting. Vi selger fortsatt ting. Vi har vel hatt litt over 22 salg hittil i år. Men hovedfokuset mitt var å få det mer ryddig overalt. Ikke bare å bli kvitt et visst antall ting. Det er jo ikke sånn at det ser helt bomba ut hjemme hos oss, men i skuffer og boder er det absolutt rom for kast.

Jeg har litt en rart forhold til det, fordi jeg tror det har med at jeg alltid har vært så økonomisk, så har jeg hatt vanskelig for å kvitte meg med ting som jeg jo kan få bruk for en eller annen dag. Så tingene jeg rydder i nå, det er jo ting jeg har hatt fra jeg bodde på hybel, eller enda lenger siden, enten klær og kopper og alt som jeg har hatt fra jeg var liten. Fordi jeg skaffer jo meg ikke så veldig mye nytt.

Tror jeg, men det kommer på en merkelig vis ting inn i huset allikevel. Og Tom, mannen min, som dere har blitt litt bedre kjent med i de siste episodene, han er heller ikke så flink til å kvitte seg med ting. Han er veldig flink til å stable ting og plassere sånn at det ser kanskje ryddig ut, men det er fortsatt like mange ting.

Så jeg har lyst til å kvitte meg med masse, fordi det stresser meg å ha masse ting, samtidig som jeg ikke er så flink til å kvitte meg med det. Vi har hatt litt progress i år. Tom og jeg hadde den ene kvelden hvor vi kastet 100 ting, som noen av dere var med på på Instagram. Jeg kan linke til på bloggen den utfordringen, for den er en ganske fin utfordring.

Men det som var litt dumt, vi tok 30 ting fra badet. Øvelsen er at du løper en time, du setter klokka på en time, så skal du gå gjennom forskjellige steder hjemme. Du er innom badet, ser hva du kan kaste der av ting som er utgått, som du ikke bruker lenger. Så skal du innom garderoben, så skal du på kjøkkenet, du skal forskjellige steder, og kaste til sammen 100 ting i løpet av en time.

Og bare på badet, som var det første stedet vi begynte, så tok vi 30 ting. En del medisiner som vi leverte på apoteket. Men det som var dumt, det var at på badet så tok vi antibakflasker. Hadde vi tre sånne små antibakflasker, hadde vi sånne antibak-servietter, kvittet oss mat. For det kommer vi jo aldri til å få bruk for. Vi har jo holdt oss hjemme etter virusutbruddet, så det har faktisk gått greit uten antibak.

Jeg vet ikke hva det neste vi skal rydde er, men jeg har et veldig sterkt behov for å rydde. Kanskje enda mer etter jeg ble gravid, det er sånn omvendt nesting at jeg trenger mer luft. Og så har vi jo et stort hus, så det ser ikke nødvendigvis rotet ut, men jeg føler det inni meg at ting må vekk. Så målet har jeg lyst til å konkretisere enda mer.

At det ikke bare står at jeg vil minimere mest mulig, men å faktisk lage en plan for de neste månedene. Hva skal ryddes? Skal vi ha et rom i måneden, eller antall ting som skal vekk? Et eller annet sånt. Jeg får avtale med Tom, for det er faktisk hyggelig å gjøre det sammen, og litt vanskelig å gjøre det alene, fordi jeg vil jo ikke kaste et eller annet som han har et veldig stert forhold til, men som for meg er rot.

Så jeg vil gjøre det mer konkret, mer lysbetont, og et prosjekt som vi kan ha sammen. Det er det eneste jeg har på kategorien hjem som mål i år. Tom har masse planer for opppussing, men det er liksom ikke en del av mine mål for året. For der er han primus motor, er det det heter? Primus motor? Så kommer jeg med og maskerer, eller velger farge, eller bærer ting og sånn når han ber meg om det. Fordi opppussing, det er Toms hobby.

Mål under helse, så hadde jeg et mål om fem om dagen. Spise mer frukt og grønt, drikke to liter vann og bevege meg hver dag.

Den med fem om dagen, den har faktisk, jeg skal ikke si at den har hatt kjempestor effekt, for jeg føler jo ikke akkurat på kroppen at jeg er ekstra fresh, nå som jeg har vært gravid og sliten av det. Men å ha den målen på fem om dagen gjør at jeg tenker litt annerledes når jeg setter opp menyen. Jeg er flinkere til å inkludere grønnsaker i frokost og kveldsmat, som jeg merket når jeg begynte med fem om dagen, at jeg ble veldig avhengig av at middagen var full av grønnsaker.

Og det er den jo ofte. Jeg spiser fisk, men jeg spiser aldri kjøtt. Så det er jo veldig ofte plantebasert mat, så det er mye grønnsaker. Men hvis det er null på frokost og null på kveldsmat, så blir det lite totalt i løpet av dagen. Men det som var et dårlig mål på helse, det var å bevege meg hver dag. Og det satt jeg nok fordi det er lenge siden jeg har vært flink til å trene. Jeg var det en gang i fortiden.

Det er lenge siden nå, og så ville jeg sikkert ikke presse meg for hardt, eller tenke at jeg satte opp et mål som jeg ikke klarte å holde. Men bevege meg hver dag. Det er for lett å jukse. Bare jeg har gått fra senga ned til kjøkkenet, så har jeg jo beveget meg.

Men i starten av året, når jeg hadde disse målene mer fremme, så passet jeg på å alltid ta meg en gåtur, høre på en podcast som regel. De dagene jeg ikke skulle inn til byen eller noe annet aktivt, så tok jeg meg en gåtur fra hjemmekontoret. Men det har jeg ikke gjort i mars og ikke i april, så jeg må finne på noe. Det er jo ikke noe mindre viktig å være aktiv nå som jeg er gravid.

Men det er også vanskelig å legge inn en skikkelig treningsgir som gravid, så jeg må finne på noe her under helse. Nå har dere fått høre veldig mye som jeg er veldig dårlig på. Det er sikkert litt gøy for noen av dere. For jeg er jo flink med økonomi og penger. Og da har jeg hørt at folk sier at jeg er så...

At det virker som om jeg er så perfekt på alle områder, men det området jeg er perfekt på, det er jo at jeg er flink til å spare. Men som dere hører, ikke så veldig mye utover det, tydeligvis. Så derfor trenger jeg mål på de områdene. Tidligere år har jeg bare hatt mål på sparingen min. Nå vil jeg inkludere det som jeg har vært igjennom, helse og familie og relasjoner, og hva jeg vil gjøre her hjemme, disse tingene.

Men det kan hende det er omvendt for deg, og kanskje det er derfor du har satt på denne podcasten, fordi det er akkurat på økonomi at du trenger en opprydning. Så jeg har noen forslag til deg. Jeg skal legge det ut på bloggen også, så du trenger ikke å notere. Men det første du kan gjøre nå, det er å lage en totaloversikt over økonomien din. Og den totaloversikten, den er fin uansett om økonomien din nå er som før. Det er den jo faktisk for mange.

Jeg merker at jeg kanskje de siste episodene har tenkt at det er så mange som har mistet inntekt, gått ned i lønn, er permitterte, fordi det er sånn situasjonen er for oss. Men for mange så har dere jo faktisk den økonomien dere hadde for noen uker siden. Dere har den lønnen dere hadde. Uansett, det du må gjøre for å få opp denne totaloversikten, det er å finne fram enten penne og papir, eller et eksadark, et eller annet sted du liker å skrive i.

Og så må du inn i nettbank. Nettbanker, tenker jeg sier, for når jeg skal få opp min totaloversikt, altså alle mine pengetall, så må jeg logge inn i banken min, hovedbanken som jeg bruker. Bufferkontoen har jeg en helt annen bank. Det kan være lurt for mange å ha bufferkontoen i en annen bank. For det første så får man høyere renter hvis man velger en bank med høyere innskuddrente. Og så er det også lurt om man er av typen som

Fort blir du litt fristet av bufferkontoen. Når man har klart å spare den stor nok til at det ser ut som den har råd til å kjøpe noe gøy, så kan det være veldig lurt å ha den i en annen bank. Så anser man den ikke så ofte, og det er mye lettere å holde seg unna den når den er et helt annet sted. Så har jeg investeringer. Jeg har aksjefond to andre steder i tillegg til i min egen nettbank. Jeg har disse små lånene som jeg har investert i, det som heter crowdfunding.

Hvis jeg vil sjekke ut det, så må jeg logge inn enda et sted. Lånekassen, sine sider, må jeg sjekke inn. Jeg skal se hvilken rente jeg har der nå, og hvor mye jeg har igjen på lånet. Kanskje har du også noen kreditkort, forbrukslån, et eller annet som gjør at du må logge inn enda flere steder. Og så er det bare å sette opp. Da kan du velge litt hvordan du gjør det, men for eksempel sparepenger kan være en linje. Pengene du har investert kan være en annen linje.

Finn ut hva boligen din er verdt. Det trenger du for eksempel å vite om du skal finne ut belåningsgraden din. Det skal vi nå komme tilbake til etterpå. Hva boligen din er verdt. Nå har jo ikke vi bodd her så lenge, så jeg har fortsatt bare det tallet som vi kjøpte boligen for. Nå har jo det sikkert gått ned. Jeg har vel fått med meg at eiendomsmarkedet går litt tråde nå. Vi vet jo ikke hvor lenge det skal være, og hvilken verdi som egentlig er flytende og utgjørende.

Jeg skal jo bo her såpass lenge, så det er ikke sånn kjempeviktig for meg akkurat hva boligen min har vært akkurat nå. Så jeg bruker bare den summen jeg kjøpte for. Kanskje har du også noen andre verdier, altså i båt, bil, hytte eller andre dyre ting som du har. Skriv alt det der opp, fordi da har du plutselig hele din positive formue samlet. Alt du eier som er verdt penger.

Og så har mange av oss også en negativ formue. Og det er jo alle pengene vi skylder. Så her bør du skrive opp både beløpet du skylder, til hvem du skylder og renten. Og for å være sikker på at man sammenligner de riktige tingene senere, så skriver vi opp både nominell og effektiv rente. Så ser vi at hvis vi skal sammenligne noe, så sammenligner vi epler med epler og pærer med pærer, som det heter.

Så for meg er det en negativ formund av boliglånet, 2,5 millioner. Vårt samlet boliglån er på 5 millioner, men ofte når jeg snakker om mine penger, så snakker jeg bare om min halvdel, og de tingene jeg har utenom med mannen min Tom. Så 2,5 millioner i boliglån, og studielån på 115 000 kroner. Så når du har satt opp de tallene, så kan du faktisk regne ut din totale formund.

Og en ting som er gøy, det er jo da å sjekke om din totale formue er negativ eller positiv. Hvis du har et hus, for å ta et eksempel da. Hvis du har et hus som har vært 4 millioner. Du har bil, båt, sparepenger, investeringer kanskje, tilsammen på 1 million. Så har du da 5 millioner på den positive siden. Og så må vi trekke fra, kanskje du har huslån på nesten 3 millioner, litt andre kreditter og ja...

så ser du at din totale formue, nå snakker jeg ikke om hva skatteetaten ser på som din formue, det er litt viktig. For de tar for eksempel ikke med hele verdien av boligen, for dere som eier egen bolig. Men det jeg snakker om nå er den reelle formuen. Hvor mye du har verdt. Altså, ikke hvor mye du har verdt som person, men hvor mye eier du. Så i eksempelet mitt, hvis han eller hun ikke har noe gjeld utenom huslånet, så blir det to millioner i positiv formue. Det var ikke verst.

Så sett opp og regn ut de tallene. Jeg vet at for mange er dette en skikkelig motivasjon å se på de tallene. Det er for eksempel, det er mange som har det sånn at de har mer lyst til å spare penger enn å betale ned gjeld. Og når vi snakker om dyr gjeld, så er det jo veldig lite lønnsomt å spare på noen annen måte enn å betale ned den dyre gjelden. Den beste sparingen, aller beste sparingen, er å betale ned dyr gjeld.

Men så er det det at det merker du jo ikke på sparekontoen. Du ser jo ikke at sparekontoen vokser når du betaler ned gjeld. Så hvis du heller setter opp dette regnestykket på totalformue, så ser du det på totalen, ikke bare når du sparer penger, men også når du betaler ned gjeld, at formuen din øker. Og det er motivasjon. Så må vi prate litt om renter. Det er jo et av mine favoritttemaer, kanskje. Gjelden din har ulike renter.

Og den høyeste renta, det er den som haster mest. Og så er det et unntak her da. Og det tror jeg mange driver og tenker på akkurat i disse dager, for det er studielånet. Dere som er ferdig med studier, men fortsatt har studielån, det er mange av oss. Og dere som ikke har noe gjeld utenom boliglån og studielån, har mange nå høyere renter på studielånet enn på boliglånet. Mange, eller sikkert nesten alle.

Jeg kjenner jo selv på at det gjør at jeg har lyst til å betale inn så mye jeg kan på studielånet. Men siden jeg ikke tjener så mye penger nå, føler jeg at jeg sier det ofte, det er ikke ment som klaging. Jeg skal nok klare meg. Men jeg har ikke noen ekstra penger å bruke på nedbetaling av lån nå. Og det er egentlig greit. For studielånet haster ikke så mye som det ser ut som for meg når jeg sammenligner boliglånsrenta og studielånsrenta.

Renten er fortsatt en lav rente, hvis jeg heller hadde sammenlignet den med et kreditkortrente. Så lånekasserente er nå ca. 2,6. Et kreditkortforbrukslån kan jo være over 20 prosent. Så da er jo 2,6, det er lav rente. Og så er det det at lånekasserlånet har noen fordeler som andre lån ikke har. Og det er blant annet det at det er ingen som arver den gjelda etter deg.

Og så er det lettere å skyve på noen betalinger enn det er på boliglånet. Det er flere ting. Og så er det heller ikke sånn at renta skal få bli høy. Plutselig kaller vi en rente på 2,6 høy. Ting har skjedd fort. Men grunnen til at den fortsatt er høy, det er på grunn av måten den renten fastsettes på. Lånekasserenta og alle de andre statlige banksakene, det fastsettes for to måneder om gangen. Og da baserer de det på

to måneder tilbake. De tar de fem beste boliglånene i markedet, trekker fra 0,15 prosentpoeng, og da de gjorde det i januar og februar, det er den renta vi får nå. Så derfor blir det først fra juli at rentene i lånekassa vil bevege seg ned til å ligne mer på boliglånsrentene. Dere som har boliglån,

Dere har nok fått satt ned boliglånsrenta både en og to ganger nå. Og det høres jo bra ut med lavere rente. Altså alltid når det er rente vi skal betale, så er lavere bedre. Så sier vi kanskje ja takk. Og jeg tenker at vi kan ta oss litt tid i denne våre gjøringen til å ikke bare være glad for en lavere rente, og tenke på hva skal vi gjøre med de pengene vi nå kanskje får til overs. Vi må sjekke hva den nye renta er.

Og så må vi sammenligne og se om den faktisk er så god. Styringsrenta ble satt ned to ganger på to uker, det er det Norges Bank som gjør. Den ble satt ned fra 1,5 til 0,25 prosent. Altså et kutt på 1,25 prosent. De fleste bankene omsatte det til et kutt på 0,85 prosent for sine kunder. Jeg så en bank som senket lånerenta med 1 prosent, men da har de tatt en risiko på vegne av sine kunder, sånn som jeg har skjønt det.

For det er ikke styringsrenta direkte som dikterer hvilken rente bankene låner penger til. Men hvis du så litt nøyere på hva banken sa, så sa de ikke at de setter ned renta med 0,85 prosent for alle sine kunder. De sa at de setter ned rentene med inntil 0,85 prosent. Så for eksempel på mitt boliglån, det ble satt ned 0,57 prosent.

Hadde jeg vært litt rask, så hadde jeg sett at renta var satt ned, og for oss som har et stort lån, så har det veldig mye å si i kroner å høre, og blitt glad for det. Men jeg så at jeg synes ikke denne var satt ned nok. Det handler også om at så høyt boliglån vi har, så teller jo alle små prosenter med. Det er ikke småpenger. For deg som kanskje har et mindre lån, sånn at det er snakk om småpenger,

Det er ikke grunn nok til å ikke sjekke opp eller se om man kan få det bedre. Fordi hvis du kan slippe å betale inn de små pengene på boliglån hver måned, så kan du heller kjøpe is for dem eller hva du nå vil. Og det er vel bedre. Så jeg måtte ta kontakt med banken. Og da har jeg satt opp en liten liste her over argumenter du kan bruke hvis du vil gjøre det samme.

Dette kan du gjøre på chat, over telefon, det er mange måter å kontakte banken din på. Noen har en personlig kundevergleder. Jeg har ikke sett noe om det er så mye lettere å få en bedre deal gjennom en personlig kundevergleder enn du kan få på chatten eller bare ringe inn sentralt. Men uansett, det sterkeste argumentet, tror jeg, nå jobber jo ikke jeg i bank eller vet 100% hvordan de jobber eller tenker på det her,

Det virker jo som det også er litt forskjell fra kundebehandler til kundebehandler også. Men det jeg først ville funnet ut før jeg ringte, det var, kan jeg få rimeligere boliglån i en annen bank? Tilbyr de bedre rente? Det finnes mange sammenligningssider for dette på internett, og det er det sterkeste argumentet, fordi...

Det du forteller bankpersonen du snakker med når du forteller hva du kan få i en annen bank, det er jo indirekte «jeg bytter hvis jeg ikke får bedre hos dere». Og de taper jo mer på å miste deg som kunde enn å gi deg et rimeligere boliglån. Vi fant fort at vi kunne få rimeligere boliglån andre steder. Renta vi fikk etter nedsettelsen så jo ikke bra ut når jeg sammenlignet med hva andre banker reklamerte meg. Så er det organisasjonen.

Denne føler jeg har blitt mye viktigere siden jeg hadde boliglån sist. Jeg vet ikke om det er reelt, men hvis du har organisert i LO eller hva som helst av sånne arbeidslivsorganisasjoner. Jeg er i en av de organisasjonene under akademikeravtalen. Det lønner seg massevis. Så sjekk hvilken bank din organisasjon samarbeider med og hva de kan tilby. Det var faktisk sånn at da jeg tok opp boliglånet mitt i fjor,

så lønte det seg så mye å være organisert, at jeg først da valgte å organisere meg. Så selv om det koster å være organisert, så kan det lønne seg veldig mye. Og det neste er alder. Og her er det best å være ung. Sorry, dere som er eldre. Men ung er man de fleste steder til 34. Jeg tror kanskje noen banker opererer med 36. Men sjekk opp om du er ung. Fordi det lønner seg i boliglånssamling.

Og så kommer vi til belåningsgrad. Det har du kanskje allerede regnet ut, eller nesten i alle fall, når vi drev med den totaloversikten. For da skrev du jo opp hva huset ditt har vært, og hvor mye gjeld du har på huset. Og da ser du jo om belåningsgrad, det er et sånt bankord da, belåningsgrad det handler jo om hvor mye av huset som banken eier, altså som er lån, og hvor mye du eier.

Det er litt ulikt hvor mye banken bryr seg om dette. Men det beste, så som jeg har skjønt det, igjen, jeg jobber ikke i bank, men dette er hva jeg har sett og hørt og tenkt. Det beste er å ha lav belåningsgrad. Men samtidig ikke ha for lite i lån. Det virker som det er en grense på 60%, som bankene liker veldig godt at du er under. Altså at banken eier under 60%, og du eier over 40%.

Det er også bedre om du er under 80% enn over 80%. Og så har jeg sett at de med lån på over 2 millioner ofte får lavere rente enn de som har under 1 million på lånet. Det er ikke lite attraktivt for banken å gi dem en god rente. Og til slutt av disse argumentene, det er jo ingenting som er skrevet i stein. Alt dette er kun argumenter som du kan bruke, men det er jo banken som bestemmer.

Hvis de bestemmer noe som du ikke er enig i, altså gir deg en høyere rente enn du vil ha, vurder å bytte bank. Det er ganske lett å bytte bank. Det er lett, men det er litt styr. Kanskje mest fordi når du bytter bank så må du sette deg inn i en ny nettbankløsning, ny app hvis det er noen bankapper.

Du må få nye kort, for den banken du bytter boliglånet til, de vil mest sannsynlig kreve at du bruker den banken som hovedbank. Altså at du får lønna di inn der og sånn.

Så må du også fikse alle avtale-skiro, e-faktura, alle faste overføringer mellom dine egne kontor, ektefellene sine kontor, barnas kontor, alt mulig. Så må du endre kontonåndene. Alt det der er jo litt styr, så du må bestemme deg kanskje for en grense. Hvilke summer er det verdt å bytte bank for? Men å søke om å få boliglån i en annen bank, det er lett. Å flytte selv lån er lett.

Det er kanskje litt lengre ventetid nå enn vanlig, og bankene har jo også strammet inn litt. Så hvis du har et høyt lån, enten høy belåningsgrad, altså at du har lånt mye sammenlignet med hva boligen koster, eller at du har lånt mye sammenlignet med hva du tjener, så er kanskje ikke den nye banken villig til å ta deg imot som kunde. Så sjekk opp det før du får forlatt den ene før du har den andre uansett.

Jeg har hatt to runder med min egen bank etter rentenedsetelsene, eller både jeg og Tom Ringsyn. Vi fikk renta litt ned begge gangene, men hvis vi tar med de to pluss de to som banken satt ned av seg selv, så er vi ned bare 0,75 prosent. Ikke de 0,85 prosent som bankene gjerne reklamerte med, og som mange har fått. Så sjekk opp hva din rente er, og om du også bør gjøre noe for å få den lavere.

Hva den bør være, kan jeg egentlig ikke si noe om, fordi det er så mange faktorer her. Men det aller aller beste jeg har sett, 1,69 nominell. Det var et førstehjemslån, det måtte være organisert og ung, og flere ting som måtte klaffe der. Rentene som vi har nå på vårt boliglån, den er 1,8 nominell. Da er jeg altså organisert, ung, siste året er ung tror jeg.

så er vi fordelsmedlem i banken. Det aner jeg ikke hvor mye det siste der har å si. Jeg mistenker at det ikke har så veldig mye å si. Men renter på den dyre gjelda, altså den dyre gjelda burde vi sikkert snakke mer om. Og det kommer jeg sikkert til å gjøre i en annen podcast også, fordi den gjelda med en rente på over 10 prosent, haster. Jeg vil nesten si over 5 prosent haster. Når vi driver noe flisespikker på 1,9 og 1,8, det har vi faktisk...

med ganske mange tusenlapper å gjøre i året, men når vi da plutselig snakker om renter på 20% og til og med 30% på sånne forbrukskreditkort, det finnes ulike ting du kan gjøre. Og det aller viktigste og første er jo at du vil gjøre. Det er så dyrt å vente, og det er, som jeg sa i sted også, det er den beste sparingen du gjør å betale ned på sånn dyr gjeld. Så betal inn så mye du kan hver måned.

Videre i den våre gjøringen, nå har vi jo fått en totaloversikt over hele økonomien. Vi har sett på alle rentene, vi har sett på målene våre for året, både de som handler om økonomi og andre mål vi kanskje hadde. Sjekk opp forsikringer.

Og hvis du har noen spørsmål om forsikring, så send det gjerne til meg på lise.pengesnakk.no. For jeg skal snart få intervjue en ekspert på forsikringer, så da skal dere få kloke svar. Men det jeg vil at du skal sjekke opp nå, det er om du er dobbelt forsikret. Jeg hadde for eksempel reiseforsikring både privat og gjennom jobben tidligere. Og den gjennom jobb, den dekket hele familien min, så da kunne jeg jo avlyse den andre.

Det hadde jeg ikke funnet ut hvis jeg ikke hadde giddig og satt meg litt inn i det. Så kan du sjekke opp om bilforsikringen. Hvis du har bil, kanskje er den billigere et annet sted. Og se kanskje på hvis bilen din begynner å bli gammel. Trenger du kasko, delkasko? Masse rare ord her som det faktisk lønner seg å sette seg inn i hva de betyr. Så vil jeg sjekke opp om jeg mangler noen forsikringer. Dere som er permitterte. Gjelder de forsikringene dere har gjennom jobb da?

Og hva med dere som har mistet jobben helt? Sjekk opp om du har de viktigste forsikringene dine, fordi da sitter du der plutselig med redusert inntekt og kanskje mangler viktige forsikringer, som da nå har blitt enda viktigere. Og det er muligens en litt kjedelig jobb dette med forsikringer.

Noen synes vel det med renter er kjedelig, og det synes vi er litt mer gøy. Det med forsikring synes jeg er litt vanskeligere, litt kjedeligere, men det lønner seg så innmari. Så har du litt ekstra tid nå, prøv å få kontroll. Hvis du er organisert, slik som jeg snakket om på boliglån nå, sjekk hvilket forsikringsselskap den foreningen du er organisert i samarbeider med.

Min bank ga det ikke engang å prøve å regne ut forsikringer på oss når jeg sa vi brukte prisene vi får gjennom å være organisert. Så det utgjør nok ganske mye. Hva mer akkurat du trenger en vårengjøring på, det vet du nok best. Jeg sjekker blant annet mobiltelefon. Det kan du også gjøre. Bruker du mer data, eller betaler du for mer data enn du bruker?

Det gjorde jeg. Så jeg justerte ned abonnementet mitt fra 10 giga til 6, og da sparte jeg 50 kroner i måneden. Ikke sånn kjempe mye, men det utgjør litt over et år, og det var helt unødvendig for meg å ha så mye, for jeg kunne se bakover i måneden at jeg aldri hadde brukt over 6. Men da er det jo viktig at jeg fortsetter å holde meg under 6.

Fordi hvis jeg begynner å kjøpe litt data her og litt data der, så blir det jo mye dyrere enn den 50-lappen jeg sparte i utgangspunktet. Så er det kanskje noen abonnemanger på TV-kanaler som du har rukket å rønne i løpet av koronatiden. Se om det er noe annet du heller vil bruke pengene dine på. En skikkelig vår-rengjøring. Så kan vi jo snakke to ting om å... Hvis du trenger penger inn...

Det ligger jobber ute, har jeg sett på finn.no. Deltidsjobber, fulltidsjobber også, hvis du vil ta en vårenøring i hele arbeidslivet ditt. Det går an å få inn litt ekstra cash ved å selge rotet ditt. Det står det mye om på pengesnakk.no-selgerhundre, der har jeg skrevet sånn, mine beste tips til hva du skriver i annonsen, og sånne ting. Hva mer?

Det er mye man kan gjøre en våreinigjøring i. Så sett opp ditt eget ark, kanskje. Hva vil du gå gjennom nå? Kanskje du har ekstra tid, kanskje har du ikke så mye tid. Men hvis du har lite tid, men du har et boliglån, vil jeg kanskje prioritere det, fordi det kan handle om ganske mange tusenlapper. Så nå er jeg ferdig med å snakke for i dag. Så da er det liksom over til deg å brette opp ærmene og finne ut ditt totaltal. Hva eier du? Hva skylder du?

Hva slags rente betaler du på lånene dine? Vi starter her i dag for å gjenta meg selv. Jeg har jo fått tilbakemeldinger på at jeg gjenta meg selv. Og det er egentlig greit for meg, at jeg gjenta meg selv. Fordi vi er på ulike steder, liksom alle vi pengesnakere. Og noen ganger så må man høre noe flere ganger før man vil, eller gidder, eller skjønner, eller bare orker å ta tak i noe. For eksempel dette med forsikringer.

Det er litt sånn, ja, jeg hører at jeg burde gjøre det. Men så er det kanskje først nå at det passer for deg å høre det i dag, og at du har motivasjonen til å faktisk sjekke opp. Eller til å finne litt ut mer om hvilke renter du betaler. For det var det jeg skulle gjenta nå, noe jeg pleier å si. Hvis du ikke vet hvilke renter du har på lånet ditt, betaler du mest sannsynlig for mye renter. Tusen takk for i dag. Takk for at du hører på Pengesnakk podcast.

Jeg setter alltid pris på tilbakemeldinger, også alle de negative som har blitt lagt igjen i det siste. Jeg vil jo aldri kunne gjøre alle fornøyde, til det så er vi for mange. Men jeg tar med meg alt uansett, så tusen takk. Teksting av Nicolai Winther

Moderne medier.

Ja, velkommen til Lyreko's ekstraordinære presskonferanse, denne gangen på podcast. Nå kan du handle alt du trenger til skolestart på ett sted. Lyreko har tusenvis av produkter fra kjente, trygge, merkebare. Spørsmål? Har du noen eksempler på produkter? Ja, det kan være sekk og penal, matboks, drikkeflaske, bokpinn, tegnesaker. Veldig bra. Ikke sant? Du kan besøke en av våre 21 butikker, og så finner du de nærmeste butikk og alle tilbudene på Lyreko.no. Ja, det er alt. Lyreko!