‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

5/11/2020

Bør jeg binde boliglånsrenten?

Mounir spør om han bør binde boliglånsrenten når rentene er lave. Hallgeir Kvadsheim sier at Danske Bank har satt ned 10-årige fastrenter til 2,09% for akademikere. Han mener at det er en god mulighet å binde renten, men at det er en viss risiko for å tape penger hvis rentene går ned enda mer. Astrid Dalen legger til at det finnes en podcast-episode som går mer i dybden på dette temaet.

Transkript

Hei og velkommen til Dine Pengers podcast som heter Pengerådet, hvor vi skal ta for oss et spørsmål fra en lytter igjen i dag. Det lyder slik. Hei, jeg har et spørsmål som jeg gjerne ønsker at dere kan diskutere eller svare på.

Nå som rentene er veldig lav, har dette også gitt meg meget lav rente på fastrenten. Eksempelvis i min bank, Danske Bank, får jeg nå bunnet renter i 10 år til 2,15 prosent nominelt. Hva tenker dere? Sett bort fra at man kanskje ønsker forutsigbarhet, er dette noe man burde vurdere? Med vennlig hilsen, Månir. Hvordan er det med fastrente nå om dagen, når den er såpass lav, Halger? Er det noe man i større grad bør vurdere?

Jeg har jo en gladmelding til Manier her, at Svisbyk har Danske Bank satt ned de 10-årige fastrentene ytterligere til 2,09. Såpass, ja. Ja, i dag faktisk, når jeg var inne og sjekket. Dette er jo et tilbud som går ut til akademikerne, altså den avtalen som de har med akademikerne, og sier at

Vi har jo organisert via Norske Legeforeninger eller Icona en rekke av disse forbundene som er tilknyttet av akademikere, og så har du muligheten til å inngå fast retteavtale hos Danske Bank. Så det er ikke åpent for alle, men det er noen hundre tusen vi snakker om her. Og det er klart, 2,09 prosent for å binde renta i ti år fremover er jo

Ganske formidabelt, vil jeg si. Det er historisk lavt. Tusen ganger så mange ukene tilbake før vi hadde flytende renter på mange betalte...

2,5 opp mot 3 prosent, så hvis du så derfra, så ville jo det å begynne i 10 år for 2,09 fremstå som ganske gullkant. For da betaler du altså den renta i 10 år fremover, uansett hva som skjer.

Nå er det jo en grunn til at den er så lav, og det er jo det som har skjedd de siste ukene. Rentemarkedet har fått troen på at rentene er nødt til å være lave i ganske lang tid fremover som følge av at bedrifter

går dårlig, næringen går dårlig, sektoren går dårlig, land går dårlig, som følger av det smeltene har fått i disse ukene koronasmitten har vært. Dette henger også sammen med støttetiltak fra Stata og så videre, som har

senke obligasjonsrentene og de lave rentene. Med andre ord, nedgangen i fast rente kommer som følge av at den også tror at de flytende rentene skal være veldig lave i god tid fremover. Og det skal i teorien være slik at hvis da

fast rentene 10 år er 2,09, så skal de flytende rentene i snitt de neste 10 årene være litt lavere enn 2,09. Det høres jo veldig flott ut det, hvis vi får så lave rente. Og allerede i dag er jo de beste rentetilbudene på flytende låne nede på 1,6-1,7%.

Sannsynligvis vil de bli satt ytterligere ned fordi at pengemarkedsrenta har gått ned uten at bankene rørt boligrenta til sine kunder. Men jeg spår nok at de flytende boligrentene vil måtte settes ned i løpet av neste en til to uker. Da har det plutselig, skal jeg binde renta i 10 år fremover til 2,09 eller skal jeg ha det flytende tilbudet som kanskje

om en uke eller to, ja, 1,5 eller noe sånt. For det første så gjør jo det gjerne at folk velger 1,5, men vil heller ha den umiddelbare rentenedgangen, rentekuttet, enn i dag, enn å ha litt høyere rente sammenlignet med i dag, men en forholdsvis lave rente like fullt i ti år fremover. Det er alltid slik at

det er noe forskjell når jeg står mellom flytende og fast, altså til den flytendes favor da, at rentebindingen, altså etterspørsel etter rentebindingen, er låkast. Selv om det i teorien i prinsippet ikke skal ha noen effekt. Fordi

igjen da. Hvis fastrentene er 2,09, så må man forvente at de flytende rentene ikke skal være 1,5 eller 1,4, men noe høyere. Så

Da koker det egentlig ned til spørsmålet, det generelle spørsmålet. Er det viktig for deg å ha forutsigbar økonomi? Er det viktig for deg å vite hvor mye rente du skal betale til banken de neste årene? Hvis svaret er ja på det, hvis du på en måte får sove litt bedre, så kan det være verdt å

og binde i alle fall noe av boliglånet sitt. Det vil sannsynligvis ikke lønne seg, men samtidig er det begrenset hvor mye du kan tape på å binde renta til 2,09%.

i ti år fremover. Det er ganske begrenset. Fordi at de flytende rentene, det er ganske vanskelig for dem i hvert fall å komme noe særlig under 1,5-1,4 på veldig lang sikt for bankene. De skal jo ha sin avanse, det skal være en viss margin i pengemarkedet, og selv om vi måtte oppleve negative styringsrente, selv om vi måtte gå inn i den leia der og nærme oss det som

Japan sleit meg mange, mange år, så er det et visst tak på de flytende boligrentene i landet som gjør at tapet ved å binde renter i dag blir begrenset.

men like fullt, sannsynligvis et tap, men altså forholdsvis lite. Det er vel det som jeg kan drista meg til å spå, og så er det jo da en helt annen diskusjon om fordele og ulemper generelt med å binde renter, og det har vi jo en helt lang podcast om, og Astrid, så hvis folk vil gjerne høre på den, så tror jeg de må spole av

Ja, 20-30 episoder litt lenger bak, så finner de en egen som er dedikert til akkurat den problemstillingen. Der tar dere kanskje opp dette her med det

at man betaler noe for å komme ut av fast rentalsalder og den type ting også. Masse sånt, masse myter vi også slår ned, som for eksempel at du ikke kan gå ut av avtalen, det kan du, men du kan være nødt til å betale en kompensasjon, så har du evig kurs til banken, og så videre og så videre. Der har vi en full gjennomgang av problemstillingen.

Ja, så da kan Monir høre mer på den hvis han vil ha utgreying om fast rente, men da har du i hvert fall gitt han noen råd på veien når han skal ta avgjørelsen om fast rente eller vanlig flytende rente.

Hvis dere har flere spørsmål til oss, så kan dere sende dem inn til tips.dinepenger.no og merk gjerne med podcastspørsmål eller pengeråde. Dere kan også sende inn spørsmål på Instagram eller Facebook-siden til Dine Penger. Vi har også en Facebook-gruppe som heter Pengeråde, hvor dere kan legge inn spørsmål og komme med innspill og diskutere forskjellige private økonomiske temaer.

Da takker vi for oss i dag, og så høres vi igjen.

Nemnt i episoden

Danske Bank

Mounir har fått tilbud om fastrente i Danske Bank og spør om han bør binde renten

Svisbyk

Svisbyk, en del av Danske Bank, har satt ned fastrentene til 2,09% for akademikere

Norske Legeforeninger

Norske Legeforeninger er en av organisasjonene som har avtaler med Danske Bank om fastrente

Icona

Icona er en av organisasjonene som har avtaler med Danske Bank om fastrente

Akademikere

Akademikere har fått tilbud om fastrente i Danske Bank til 2,09%

Koronasmitten

Kvadsheim nevner at lavt rentenivå skyldes koronasmitten og dens negative effekt på næringslivet

Stata

Stata har implementert støttetiltak som har bidratt til å senke obligasjonsrentene

Pengemarkedsrenta

Pengemarkedsrenta har gått ned uten at bankene har endret boligrentene

Flytende rente

Kvadsheim mener at det er en viss risiko for å tape penger hvis rentene går ned enda mer

Fastrente

Kvadsheim anbefaler å binde renten til 2,09%, men advarer om at det kan være en viss risiko

Styringsrente

Kvadsheim nevner at negative styringsrenter kan påvirke boligrentene

Japan

Japan har hatt negative styringsrenter i mange år

Dine Penger

Podcasten er en del av Dine Penger

Pengerådet

Navnet på podcasten er Pengerådet

Tips.dinepenger.no

Lytterne kan sende inn spørsmål til Dine Penger via denne nettsiden

Instagram

Lytterne kan sende inn spørsmål til Dine Penger via denne plattformen

Facebook

Lytterne kan sende inn spørsmål til Dine Penger via denne plattformen

Pengeråde

Navnet på Facebook-gruppen til Dine Penger

Deltakarar

Guest

Hallgeir Kvadsheim

Host

Astrid Dalen

Producer

Kristine Masdal Aadne

Listener

Mounir

Lignende

6/8/2020

Pengesnakk

61: Hva er det smart å gjøre med boliglånet?

Hva er egentlig forskjellen på serielån og annuitetslån? Er det lurt å velge fast eller flytende rente? Er rammelån det beste lånet for alle? Hvordan kan vi bruke pengene vi sparer på lavere boliglånsrente på best mulig måte? Og er det sånn at det lønner seg å ha lån nå? Kan vi tjene penger på å låne mer? See omnystudio.com/listener for privacy information.

Sjå mer

10/13/2021

Dine Penger - Pengerådet

#263 Dette skjer med renten din nå

Norges Bank har hevet renten med 0,25 prosentpoeng, og ny renteøkning er ventet i desember. Hvorfor går renten opp og hva har det å si for din økonomi? Hallgeir Kvadsheim forklarer renteøkningen og forteller hva du bør være oppmerksom på fremover. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Sjå mer

2/12/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg binde renten på studielånet nå?

Ida Marie lurer på om hun bør velge fastrente på studielånet nå som renten er lav? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen.

Sjå mer

3/10/2021

Dine Penger - Pengerådet

#238 Alt du bør vite om fastrente

Fastrentene er lave, men flytende rente er enda lavere. Hallgeir Kvadsheim forklarer fordeler og ulemper med å binde renta. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Sjå mer

5/13/2020

Dine Penger - Pengerådet

#203 Slik påvirker nullrenten økonomien din

For første gang er styringsrenten nede på 0 i Norge. Hallgeir forklarer hva dette betyr for boliglånet, sparepengene, fastrente og boligmarkedet. Med Astrid Dalen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Sjå mer

3/30/2022

Dine Penger - Pengerådet

#287 Bør man binde renta nå?

Sentralbanken har satt opp styringsrenta igjen. Og flere renteøkninger blir det fremover. Er det nå man bør binde renta? Hallgeir Kvadsheim forklarer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Elin Bjørn.

Sjå mer

8/24/2023

Dine Penger - Pengerådet

#344 Alt tyder på at renten skal opp, hva gjør du da?

Sommeren startet med renteheving og sluttet med en ny renteheving, og rentetoppen er ikke nådd. Hvor langt skal renten opp, og hvordan skal du forholde deg til det? Og når kommer renten ned igjen? Vi snakker også om at BNP-veksten i Norge er 0 prosent, om kronekursen og hvor det kan være lurt å investere i dag. Med Hallgeir Kvadsheim og Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Sjå mer

2/9/2022

Dine Penger - Pengerådet

#280 Rentespesial - slik får du den beste boliglånsrenta

Hva bør en god boliglånsrente ligge på nå, og hvordan skal du sørge for at du får nettopp den beste renta? Sindre Noss, gründer og daglig leder i selskapet “Renteradar” er gjest i dagens episode av Pengerådet. Sammen med Hallgeir Kvadsheim og Andreas W. Fredriksen gir han deg de beste renterådene akkurat nå. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Sjå mer

Lastar