Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål i pengerådet. I dag er det Victoria som har sendt inn et spørsmål, og hun skriver. Kjære pengerådet, jeg skal studere videre om fire år og ønsker å bygge en større buffer der jeg vil gå kraftig ned i inntekt i en treårsperiode. Jeg kan spare privat eller i et eget AS. Målet er å ha 10 000 kroner ekstra i de 34 månedene jeg er student.
Hvor vil dere anbefale at dere setter pengene? Bør alltid spare konto, eller bør dere sette noe i fond eller lignende? Med vennerhilsen, Victoria. Ja, fire år til hun skal begynne å bruke disse pengene. Da er jeg jo litt sånn i grønseland for...
Jeg vil i hvert fall ikke ha hatt mye av de pengene, de sparepengene i aksjemarkedet. Kanskje en liten andel, fordi at du kan tenke deg at hvis du begynner å studere om fire år, så skal disse pengene tas ut i en treårsperiode. Altså de siste pengene som tas ut av denne kontoen vil da trykkes ut om syv år. Sånn sett så vi sier jo ofte at en bør ha minst fem til ti års horisont for å spare i aksjemarkedet for eksempel.
Så jeg ville jo hatt det meste på trygg sparing, på trygg grunn. Kan gjerne spare i en god sparekonto som gir over 2%, for det finnes de som gjør det for tida. Det finnes også fastrent innskudd som gir over 2%, i hvert fall akkurat nå. Og i og med at dette skal ligge i en...
fireårsperiode, så kan hun eventuelt gå inn på noen av de avtalene. For det er en ganske god avtale. Når du altså sparer fullstendig risikofritt for disse bankene, så er egenskuddene dine sikret via bankenes sikringsfond. Altså hvis du
Banken går konkurs, så er ditt innskudd sikret gjerne innenfor enten 2 eller 1 millioner, litt avhengig om det er norsk eller EU-standard i følge.
Skal du ta noe mer risiko, så kan du vurdere pengmarkedsfond, eventuelt obligasjonsfond, eventuelt en kombinasjon der du har for eksempel 20 eller 40 prosent aksjeandel og 60 eller 80 prosent rentepapirer. Her finner du også dedikerte fond til det formålet de kaller kombinasjonsfond, og da står det gjerne i headinga på fondet om det er for eksempel å si at det er
et fond som heter DNB Aktiv 40 for eksempel, så indikerer det at det er 40% aksjeandel. Det kan jo være et alternativ hvis du ønsker å ta litt mer risiko for disse pengene, men i
Hoveddelen vil jeg nok ha på en ordinær sparekonto, i og med at det er såpass kort tid til du skal begynne å ta det ut. Men tenker du at det er bedre å ha det i et kombinasjonsfond, eller å ha det i noe i renter og noe i aksjer hver for seg? Det er litt avhengig av det kan være litt dyrere å kjøpe et ferdig
snikra kombinasjonsfond enn å snikra dette selv sånn er det ofte, hvis du kjøper en ferdig pakkeløsning så er det dyrere enn hvis du lager det for grunnen av altså det er ikke noe vanskelig å lage det for grunnen heller, du kan jo bare ta et 40% for eksempel av pengene i et globalt indeksfond som gjerne bør ha 0,2 eller 0,25% øh
og så har du kanskje 60% eller 80% i et pengemarkedsfond som har et veldig lavt forvaltningsgebyr, så har du selv laget et kombinasjonsfond som er sannsynligvis billigere enn du kjører bankens ferdige snikker av produkter.
Men det er klart, nå er det ikke så lenge til du skal ta ut disse pengene, sånn at kostnadselementet blir dermed ikke så viktig for henne. Men selvfølgelig, du kan spare litt på dette. Oljefondet har jo en sånn 70-30 vekting, eller 70-25-5 vekting. Kan vi tenke på litt sånn omvendt vekting da? 70% renter, 30% aksjer, kan det være en sånn fornuftig måte? Det kan være det altså, hvis du ønsker å ta noe mer risiko.
Da håper jeg du har fått svar på det du lurte på, Victoria. Takk for at du hørte på. Følg oss gjerne i sosiale medier, Facebook og Instagram. Da heter vi Dine Penger begge stedene. Og vi har også en Facebook-gruppe som heter Pengerådet. Der kan du diskutere med likesidende, stille spørsmål og få svar. Det var egentlig det. Ha en fortreffelig, nydelig sommer videre. Ha det bra.