‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

11/12/2020

Skal jeg refinansiere boliglånet i 2020 eller 2021?

Bjørn lurer på om han bør refinansiere boliglånet i 2020 eller 2021 for å bruke BSU-midler som egenkapital. Hallgeir Kvadsheim forklarer at han ikke kan bruke de 50 000 kronene han satte inn i BSU i 2020 som egenkapital i 2020, da han mister skattefradraget. Han kan heller ikke bruke BSU-pengene som egenkapital i 2021, da nye regler sannsynligvis kommer til å gjøre det slik at man ikke får skattefradrag for å spare i BSU hvis man allerede eier bolig. Hallgeir anbefaler Bjørn å vente med å bruke BSU-pengene til å betale ned boliglånet til renten synker under BSU-renten.

Transkript

Hei, og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Bjørn som har sendt inn et spørsmål, og det er sånn følge. Hei, jeg har et spørsmål angående de nye BSU-reglene. Vi skal refinansiere boliglånet grunnet mye opphusing de siste årene. Så skal vi låne opp på så mye som mulig for å betale ned et privat opphusingslån, bilån og enkapital til bilen nummer to. Min kone og jeg har satt til sammen 50 000 kroner i år på BSU.

Hvis vi refinansierer lånet i 2020, vil vi da kunne bruke de 50 000 kroner vi har satt inn på BSU i år og bake det inn i huslånet som egenkapital, eller må vi vente til de pengene er låst til neste år? Kan vi refinansiere lånet i 2021 og bake det vi har spart opp i BSU tidligere, tilsammen 360 000 kroner, og bruke det som egenkapital med de nye BSU-reglene som sannsynligvis kommer fra 2021?

Hvis vi kan bruke BSU-pengene som enkapital uten å sprette kontoen, vil det jo lønne seg så lenge renten på BSU er høyere enn på boligrenta. På forhånd takk med venlig hilsen Bjørn. Og har du noen gode nyheter til Bjørn, Algeir? Eller har du bare dårlige nyheter? Neida, jeg har gode nyheter. Eller, ja, det vet jeg sannelig ikke, men... Nyheter har du? Jo, jeg tror det er gode nyheter. Jo, det må være gode nyheter.

Jeg vil dele dette spørsmålet opp i to. Det første har gjaldt jo dette innskuddet som de hadde satt inn i år på tilsammen 50 000 kroner. Hvis de refinansierer lånene nå i 2020, og da var spørsmålet om de kunne bruke de 50 000 allerede i år. Det kan de ikke gjøre. Da mister de jo allerede.

Det er skattefradraget som de potensielt vil få hvis de lar innskuddet stå over nyttår. Så for at du skal få de 20 prosentene i skattefradraget, altså 10 000 kroner tilbake på skatten totalt for dere to,

så må du la det innskuddet stå over nytter. 31. helt ok. 31.12. nei. Du kan vel ta det ut, men det blir dyrt å ta det ut. Ja, så selv om innskuddet kan du

Kan du ta ut, ja. Men da får du ikke skattefradraget? Da får du ikke skattefradraget, nei. Du får ikke noe straff for å gjøre det, eller det gjør du uansett hvis det går til boligformal. Men du får ikke dette skattefradraget. Så jeg vil jo, i og med at vi allerede er gått ut i november, anbefale dere å ha dette stående til nytter. Så kan du ta det ut og refinansiere det, først i første. Men så kan vi jo til del to.

Og det er jo det at, ja, det er riktig at du får sannsynligvis nye regler, ikke banket gjennom Stortinget enda, men det kommer noe antakelig å bli slik at du får ikke nye ytterligere skattefordrag, selv om du fortsetter å spare i kontoen, hvis du har bolig eller kjøpt bolig fra før av. Og det har de gjort her. Jeg vil anta at begge to står som eier, og det er jo faktisk også et viktig poeng her. Hvis det er slik at det er bare en av de som står som eier, så kan den andre

fortsatt spare i BSU. Men hvis begge står som eikere, så kan de ikke få skattefradrag for dette. Men de kan fortsatt la pengene stå på BSU-kontoen. De kan også skyte inn mer penger. Jeg kan ta at bankene lar

Jeg antar at banken er der, selv om ikke du får skattefradrag på innskuddene. Fordi det er jo gunstig, så lenge BSU-renta jo er fra 2-5 som den er i noen av de dårligste bankene, opp i 3,15-3,20 i de beste, så vil jo det være mye mer lønnsomt enn å

betaler ned på boliglånet med de samme pengene. Så vent så lenge som mulig med å betale ned boliglånet med BSU-pengene. Vent til den renta synker under.

boligventer. Og det blir en stund til. Har du noe å si om de er gift? De fremstår at de er kone, sier han til kone i hvert fall. Når det gjelder å spare i BSU sammen, kan de begge to eller har ikke det noe? Ja, det kan de gjøre sammen, men så lenge de eier boligen, har felles bolig, så vil ikke de få nye BSU-fradrag. Det vil de ikke.

Bra, da fikk han vel svar på det han lurte på, gjorde han ikke det? Jeg håper det. Takk for spørsmålet, Bjørn. Hvis du som hører på og lurer på noe, send det til oss til tips at dinepenger.no, eller send oss en melding på Facebook eller Instagram. Vi heter Dine Penger begge steder. Ellers så kan du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår, Pengerådet, og der kan du også stille spørsmål, og du kan få svar fra andre gruppemedlemmer, eller så kan du også stille spørsmål som vi kan ta opp i denne podcasten. Takk for at du hørte på.

Nemnt i episoden

BSU

Et boligsparingsprogram med skattefordeler.

Boliglån

Lån for å finansiere kjøp av bolig.

Egenkapital

Penger som brukes til å finansiere kjøp av bolig.

Skattefradrag

Redusering av skattebyrden.

Boligrente

Renten på et boliglån.

Pengerådet

Et rådgivende organ for pengemessige spørsmål.

Facebook

Et sosialt nettverk.

Instagram

Et bildedelingsprogram.

Dine Penger

En podcast som gir råd om penger.

Stortinget

Norges nasjonalforsamling.

Bjørn

Personen som stiller spørsmålet i podcasten.

Hallgeir Kvadsheim

Ekspert på penger og finans i podcasten.

Andreas Fredriksen

Medvirkende i podcasten.

Sunniva Glessing

Produsent av podcasten.

2020

Året der Bjørn vurderer å refinansiere boliglånet.

2021

Året der Bjørn vurderer å refinansiere boliglånet.

50 000 kroner

Beløpet Bjørn har satt inn i BSU i 2020.

360 000 kroner

Beløpet Bjørn har spart opp i BSU.

31. desember

Datoen Bjørn bør ha pengene stående i BSU for å få skattefradrag.

Privat opphusingslån

Lån for å finansiere oppussing av bolig.

Bilån

Lån for å finansiere kjøp av bil.

Egenkapital til bilen

Penger som brukes til å finansiere kjøp av bil.

Boligformal

Bruk av BSU-midler til å finansiere bolig.

2-5%

BSU-renten i noen av de dårligste bankene.

3,15-3,20%

BSU-renten i noen av de beste bankene.

[email protected]

E-postadresse for å sende inn spørsmål til podcasten.

Deltakarar

Guest

Bjørn

Host

Hallgeir Kvadsheim

Host

Andreas Fredriksen

Producer

Sunniva Glessing

Lignende

4/10/2020

Dine Penger - Pengerådet

Kan jeg øke boliglånet for å spare i BSU 2.0?

Per Anders lurer på om det mulig å øke boliglånet for så å spare dette i BSU 2.0 der det er fire prosent rente? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Astrid Dalen og produsent Kristine Masdal Aadne.

Sjå mer

10/23/2020

Dine Penger - Pengerådet

Skal jeg bruke opp BSU-kontoen på boliglånet i år?

Magne lurer på om han skal fortsette å spare i BSU eller bruke pengene til å betale ned boliglånet? Hallgeir Kvadsheim forklarer. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

Sjå mer

12/2/2020

Dine Penger - Pengerådet

#225 18 ting du kanskje ikke visste om BSU

Hallgeir Kvadsheim mener BSU-ordningen er Norges beste spareordning. Men det finnes også noen ulemper, så i denne episoden har han samlet opp 18 punkter med fallgruver - og noen muligheter - du kanskje ikke visste om fra før. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

Sjå mer

10/27/2020

Dine Penger - Pengerådet

Skal jeg sette bufferen min på BSU eller på billånet?

Almas har fått spart opp en buffer på 30 000 kr og lurer på om hun skal sette de inn på BSU eller betale ned på billånet. Hallgeir Kvadsheim har svar. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

Sjå mer

11/26/2020

Dine Penger - Pengerådet

Skal jeg betjene boliglånet med BSU-kontoen?

Oda har kjøpt leilighet og lurer på om hun skal starte trekk fra BSU-kontoen til boliglånet, for å frigjøre de månedlige midlene til å spare i fond. Hallgeir Kvadsheim syns det er et godt spørsmål og har noen tips. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

Sjå mer

11/24/2020

Dine Penger - Pengerådet

Skal jeg løse inn BSU for å betale ned på topplånet?

Helene lurer på om hun skal løse inn BSU i 2021 og betale det ned på topplånet sitt. Hallgeir Kvadsheim har info om de nye BSU-reglene. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

Sjå mer

8/26/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg bruke BSU-pengene til å nedbetale boliglån eller la dem stå?

Morten har BSU-penger og lurer på om han skal bruke dem til å nedbetale boliglånet eller om han bør la dem stå urørt? Hvis jeg nedbetaler boliglånet frigjør jeg penger som jeg kan sette i aksjefond, men er det den beste løsningen? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Sjå mer

11/9/2022

Dine Penger - Pengerådet

#313 Renten på boliglånet skal opp, Hallgeir Kvadsheim svarer lytternes spørsmål

Styringsrenten i Norges Bank ble satt opp i forrige uke, og denne uken har flere banker varslet at de setter opp renten på boliglån. Hallgeir Kvadsheim svarer på lytternes spørsmål. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Nye episoder hver dag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver onsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Sjå mer

Lastar