Hallgeir Kvadsheim avliver seks myter om fastrente og forklarer hvorfor det nå kan lønne seg å binde renten. Deretter gis tips om å senke bilforsikringspremien gjennom valg av kasko, bonus, egenandel og årlig kjørelengde.
01:42
Det diskuteres hvor renteutviklingen går, og det anbefales å vurdere faste renter for økonomisk trygghet.
14:01
Sjekk alltid rentealternativer og vær bevisst på bilforsikringspremier for å unngå unødvendige utgifter.
22:16
Kostnader og dekning ved bilforsikring; vurder kasko, delkasko eller super for best pris og beskyttelse.
36:14
Vurder forsikringsselskapets bonustrappe og bonustap for optimal kjøreerfaring og premie.
40:05
Sjekk forsikringsvilkårene dine for å unngå dobbel dekning og juster bilforsikringen ved endringer i husstanden.
Transkript
Nemnt i episoden
Sparbank 1 SMN
Banken med beste fastrente (4,15 % nominelt) på finansportalen, anbefalt for boliglån med tre års binding.
Norges Bank
Sentralbankens renteprognoser omtales som mer forsiktige enn markedets, ofte etterslep.
Finansportalen.no
Nettsted for sammenligning av renter og forsikringspriser, brukt som kilde for beste tilbud.
SSB
Kilde til snittrente for flytende rente, 5,82 % i august.
Storbankene (Nordea, DNB, S-banken)
Nevnt som banker med lav margin på fastrentelån.
IF
Forsikringsselskap som innførte 40 % bonusgulv og høy startbonus.
Tesla
Dyr bil å forsikre på grunn av dyre reservedeler.
FinansNorge
Kilde til statistikk: nesten en million skader og 15,3 milliarder utbetalt i 2023.
NAF
Medlemskap som kan gi rabatt på bilforsikring.
Gjensidige
Har app for registrering av øvelseskjøring med høyere startbonus.
VG
Podkastens utgiver.
Northlight
Lampeprodusent med rabattilbud via Klas Olsson-klubben.
organdonasjon.no
Kampanje i podkasten om å bli organdonor.
Peugeot 5008
Eksempelbil i regnestykke på kostnad ved ulike forsikringstyper.
Deltakarar
guest/expert
Hallgeir Kvadsheim
host
Andreas W. Fredriksen
Sponsorar
Klas Olsson
organdonasjon.no
Folkeinvest/Erik Folstad (VGTV)
Poeng
Du vedder ikke direkte mot banken når du binder renten – banken er mest en mellommann som hedger seg.
Avliver en av de mest klassiske mytene om fastrente.
Langt flere nordmenn burde binde renten – bare 4 % av norske husholdninger har bundet rente, mot nesten halvparten i Danmark.
Sterkt argument for endret atferd basert på internasjonal sammenligning.
Det er ingen vits i å binde renten i din nåværende bank hvis den ligger godt over de beste rentene på finansportalen.no.
Praktisk og konkret råd til lytterne.
Bilforsikring og boligforsikring er den dyreste forsikringen du har – det er der du virkelig bør passe på at du ikke betaler for mye.
Rammesetting av hvorfor temaet fortjener oppmerksomhet.
Det ville vært gunstig for unge kvinner å få en «kvinnepris» på bilforsikring, men prisdifferensiering på kjønn er ulovlig.
Kontroversielt og tankevekkende poeng om likebehandling i forsikringsprising.
Glem regelen om å sette forsikringen på mor og far – unge sjåfører kan i dag få opptil 70 % startbonus.
Viser hvordan reguleringene har endret gammel god rådgivning.
Norges Bank har en tendens til å ligge litt etter og ikke justere renten så raskt som de kanskje burde.
Kritisk vurdering av sentralbankens historiske prestasjon, med forbehold om «lett å være etterklok».
Påstandar
Snittrenta for flytende rente var 5,82 % i august ifølge SSB.
Sjekkbar mot SSBs rentestatistikk.
Den beste fastrenten på finansportalen.no er hos Sparbank 1 SMN, på 4,15 % nominelt og 4,28 % effektiv, med tre års binding for et bolån på 3 millioner kroner.
Sjekkbar mot finansportalen.no.
Fastrenten har vært godt under 4 % nominelt hos de beste bankene.
Tidspunktbestemt påstand som kan sjekkes mot rentelister.
4 % av norske husholdninger har bundet rente, mot nesten halvparten i Danmark og rundt 30–40 % i Sverige.
Kan sjekkes mot statistikk fra SSB, FINANS Denmark og liknende kilder.
Norges Bank har lagt til grunn 3–4 rentekutt innen utgangen av 2025 i sin prognose.
Sjekkbar mot Norges Banks renteprognoser.
Norges Banks prognoser legger til grunn at boligrentene går ned mot 4,5–4,3 % på slutten av treårsperioden.
Sjekkbar mot Norges Banks utsyn.
Premien for å binde rente har de siste årene i snitt vært rundt 0,5 prosentpoeng, pluss minus.
Vurdering av avanse på fastrente som kan sjekkes mot historiske marginer.
Det var nesten en million skader på personbil og varebil i 2023, med 15,3 milliarder kroner utbetalt, ifølge FinansNorge.
Sjekkbar mot FinansNorges skadestatistikk for 2023.
Det er ikke lenger lov å prisdifferensiere bilforsikring på kjønn.
Kan sjekkes mot diskriminerings- og likestillingslovgivning.
IF innførte 40 % som laveste bonus rundt 2017 og 60 % startbonus i 2021.
Sjekkbar mot IFs vilkår og pressehistorikk.
For en 14 år gammel Peugeot 5008 (2010) med 60 % bonus og 12 000 km koster ansvarsforsikring ca. 5 900 kr, delkasko 7 900 kr og fullkasko 13 200 kr i året.
Konkrent regnestykke som kan sjekkes mot forsikringskalkulatorer.
I de fleste selskap får du nå maks 10 % i bonustap ved skade hvis du har 70 % eller mindre bonus, og maks 5 % hvis du har 75 % bonus.
Sjekkbart mot selskapenes gjeldende bonusvilkår.
Standarden for bonusopptjening har vært fem skadefrie år for å nå 75 % toppbonus, men enkelte selskaper har nå redusert dette til tre år.
Sjekkbart mot selskapenes vilkår.
Hos IF kan man få 70 % startbonus ved å registrere minst 2 000 kilometer øvelseskjøring i appen.
Sjekkbart mot IFs vilkår for øvelseskjøringsapp.
Ordet «kasko» kommer fra det spanske «casco», som betyr skipskrog, ifølge det norske akademis ordbok.
Sjekkbart mot ordbøker (NAOB).
Banker krever vanligvis fullkasko hvis du har billån, fordi bilen er pantsikkerhet for lånet.
Generell bransjepraksis som kan sjekkes mot banks vilkår.
Ansvarsforsikring er lovpålagt for alle biler på norske veier.
Sjekkbart mot bilansvarsloven.
Forsikringsselskaper har tall på tyveririsiko på bydelsnivå og priser bilforsikring etter adresse.
Kan delvis sjekkes mot selskapenes prisretningslinjer.
Lastar
Nå er det mye billigere å velge fastrente fremfor flytende rente. Dette er de mest klassiske fastrentemytene du må vite om. Og du betaler mest sannsynlig for mye for bilforsikringen din. Her er tipsene som gir deg en billigere bilforsikring. Og, Halger, dette med fastrenter, jeg tror ikke jeg har skrevet så mye om fastrenter på ti året som jeg har gjort de siste to ukene, for det har vært hot, hot, hot. Ja.
Og årsaken til det er jo at den har vært enda mer gunstig enn den akkurat er i dag. Den har jo vært godt under 4 prosent nominellt hos de beste bankene.
og snittrenta for flytene, ifølge SSB, 5,82 var det vel i august. Så man kan altså få en ganske stor besparelse på å gå over til fastrente nå. Det skal i utgangspunktet ikke ha noe å si, for du vet, fastrente er egentlig bare en indikasjon på hva de flytende rentene i snitt kommer til å være.
I den samme perioden, altså hvis du ser på fem års fast renter for eksempel, og den er la oss si 4,4, så er det det marker det tror at de flytende rentene i snitt skal være i de neste fem årene. At de skal synke fra 5,8 og ned på noe under 4 på slutten av femårsperioden. Men det er to ting her. For det første er jo den umiddelbare besparelsen viktig.
Jeg har ikke vært større siden finanskrisen faktisk, og det lukker jo mange naturlig nok.
Og så tenker jeg at dette skal ikke ha noe å si for at renta i snitt skal være like lav eller lavere på det flytende. Og det er vel to ting å si om det. For det første så er det jo godt å få den besparelsen i starten, altså nå, i stedet for å måtte vente over hele perioden hvis du holder på den flytende perioden.
For mange som har tatt opp høyere lån, for eksempel, trenger kanskje å ha en liten rentepustepause, hvis man kaller det det, neste året. Men i tillegg, og det er vel også derfor det har vært mye skriving, og mange intervjuer de siste to ukene er jo altså at det er en...
ganske stor uenighet. Det er to leire her på hvor den flytende renta skal gå de neste tre-fem årene. Norges Bank og sjefeøkonomene sier at den ikke skal synke så mye, mens markedet, altså de hundre... Markeden. Markeden, ja. Den store usynlige hånden. Stemme. Som er da en...
En total av mange, titals, hundretals, tusentals, ulike aktører, som blir enige om hva som vil være et riktig rentenivå de neste 3-5 årene, de tror at rentene skal gå ganske mye ned. Og det er jo det fast renten er basert på. Så sagt, med andre ord da, hvis du tror på Norges Bank, og hvis du tror på sjefeøkonomene i de fem største bankene i hvert fall,
som tror at, eller som i prognoserne har lagt til grunn at vi får bare 3-4 rentekutt.
innen utgangen av 2025, så skal du egentlig løpe og binde. Selv om nå fastrenten har gått litt opp igjen, så er det fortsatt lønnsomt hvis du ser på det perspektivet. Hvis du dermed tror på det markedet legger det grunn, så haster det ikke så mye. Da skal det ikke bli spesielt lønnsomt, men du vil likevel ikke, i hvert fall ikke hvis du betaler opp mot 5,8 i dag, og kan binde til rundt
La oss si treårsrenta, for jeg synes det er den som er mest fristet å binde til nå. Skal binde den til 2-4-4 nominelt, skal det ganske mye til for at det skal bli direkte ulønnsomt. Det skal ganske mye til for at du taper penger på å binde renta nå.
Det kan være at det er en annen fasit om to uker, for bankene setter jo opp disse rentene, as we speak, men det er litt viktig, for det skal jo i ukens punkt være en fordel å ha en forutsiktbar fast rente, og
Og vanligvis er betalingen og forsikringspremie for dette, altså når du binder renter, fordi at de som låner deg de pengene, de synes jo det er litt dumt å måtte kanskje binde seg til en rente, og da vil de ha en premie på det. Den har jo i siste årene i snitt vært kanskje 0,5 prosentpoeng, pluss minus.
Nå er den kanskje lavere. Så du får med andre ord en billig forsikringspremie og forsikrbar rente. Så jeg mener jo at langt flere burde binde renter. Det er 4% i dag som har bonde renter av norske hushandlinger. I Danmark er det opp mot nesten halvparten. I Sverige er det jo noen 30-40%, selv om der er det litt mer vanlig med kortere bindingsperioder.
Men det er en stor forskjell her, og det burde jo egentlig ikke vært det. Særlig ikke når tross alt så mange nordmenn eier ikke sin egen bolig og har så mye bolig da. Så, mandror, det er fortsatt en god timing. Det var enda bedre timing for en uke siden, når vi begynte å snakke om dette, men
Men det er fortsatt forsovet god timing å binde renta hvis du har tenkt på dette i stund og synes at du skal trygge økonomien din litt mer. Ja, den beste faste renten nå, hvis du ser på finansportalen, den får du hos Sparbank 1 SMN. Det var også den beste forrige uke. Den ligger da på 4,15 nominellt, 4,28 effektiv, for det er renteforslaget som ligger der ute nå, et bolån på 3 millioner kroner. Det er jo...
halvannet prosentpoeng under gjennomsnittsrenta, sånn røffelig. Ja, tre år binding. Tre år binding. Ja, så du får jo da, hvis det er halvannet prosentpoeng, så får du altså seks rentekutt umiddelbart. Og Norges Bank, igjen da i prognosen sin, har lagt til grunn at boligrentene går ned mot 4,5-4,3%.
på slutten av treårsperioden. Så først på slutten, hvis du skal igjen da stole på Norges Bank, det er først på slutten at de flyttende rentene i snitt vil være de samme som du i dag kan binde din boligrente til. Og så må den jo innstreke selvfølgelig at det er Norges Banks utsyn, det er sjefeøkonomens utsyn, også har markedet hans utsyn, og det har jo ofte vært
bedre å lytte til markedet, og det har vel en... Altså, Norges Bank har nok en tendens til å ligge litt etter, og ikke justere denne renten så raskt som de kanskje burde, da. Hvis du ser etterkant, det er lett å være ekte på klok her. Men det er noen myter rundt dette med fast renter, og det er jo aktiesang, så det passer jo fint å avlive noen. Ikke skadeskytte noen, men korrigere noen andre myter. Og den liksom...
Den mest klassiske myten eller spørsmålet man får er jo «Du ved jo mot banken. Da taper du jo banken, vinner du alltid».
Ja, det er ikke riktig. Som regel så vedder du ikke direkte mot banken din. Du kan si at dette er flisespikkere, kanskje fordi at, ok, du vedder ikke mot banken, men du vedder for så vidt mot markedet. Men det er likevel en forskjell her. Altså, banken, bare for å ta det, banken, når de låner ut penger på fast rente, så vedder de ikke mot
deg nødvendigvis. De er mer enn en mellommann. Altså de kjøper inn en en vel egentlig de kjøper inn masse fast renteavtaler det kalles rentesvåper som de så låne videre til deg og så tar de da et et mellomlegg her som de tjener det samme på uansett hvilken vei
din rente går etter kanter, så det tjener de på her og nå. Noen gjør det kanskje delvis også på egen bok, men de sikrer seg i størst mulig grad, sånn at de tjener ikke mer eller mindre på om du tjener mer eller mindre. Og det er litt viktig her, de såkalt hedger seg da. Mhm.
Og det er jo en annen myte også, at bankene tjener mye mer på at de binder renta. Det har du jo nesten svart på allerede nå, men det er ikke tilfelle. Nei, altså det kunne jo vært sånn hvis de la en større margin eller et større avanse på fastrentelånene sine enn de gjør på flytende. Men det, historisk sett, har de jo ikke, i hvert fall ikke de siste fem til ti årene, gjort allerede.
Tvertom i perioder, så i hvert fall de bankene som kjemper mest om fastrentekunderne, for her må vi også skille av det en del lokale og litt større regionbanker som priser fastrentene sine ganske høyt, litt fordi det er så lite etterspørsel, men de bankene som da i hvert fall er i dette markedet og kjemper om kunderne, type Storbrann, noen av de større bankene, Nordea,
DNB og S-banken legger ikke en veldig stor margin på. I snitt er nok marginen større på flytende.
Og så en annen myte er at du vil alltid tape penger på binderenter. Ja, sier det til de som bandt i 2020-2021. Nei, det er sikkert ikke å se ned skjermdumper av de som har renter langt ned på totallet. Ja, de gjorde en god deal, og det har vært tidligere også. 2016 var det en periode veldig gunstig til binderenter og så videre. Så det har vært perioder der det har vært gunstig, men det er klart 30-40 år med rentenedgang som vi har hatt her i landet og internasjonalt. Det har ikke vært en god reklame for fast renter.
så er det jo sånn også at potensialet for store nominelle tap er jo klart mye større når flytende renter er 8%, sånn som de var til i 2000-tallet eller på 90-tallet, enn når den er
4-5% sånn som den er nå da. Det begrenser hvor mye du kan tape i forhold til den flytende renta. Så det er ikke sånn at du alltid taper penger. Du vil av og til kunne tjene penger, men det er jo først og fremst forutsigbarhet som man styrer etter. Og jeg vet jo godt at de som virkelig
De sitter og ser på dette dag til dag, Markets i en del banker, der er det en del som er ganske ivrige på å gå inn og ut av sin egen boliglån på fast og flytende, fordi de ser muligheter. Men det er jo en myte, akkurat det siste du sa, det er jo ikke mulig å bryte avtalen.
Ja, det er altså mye til hvor låst du egentlig er. Du kan selvfølgelig bryte avtalen, altså gå ut av fastrenten og inn i flytterne. Da vil det skje et av to ting. Hvis du har bondet på et veldig gunstig tidspunkt for deg, og fastrentene og markedet har gått opp mer enn forventet,
så må faktisk banken betale deg en kompensasjon hvis du skal gå ut og gå over i flytende renter som kanskje er mye høyere. Det kalles underkurskurs.
Normalt så vil det kanskje være sånn at du taper noe på å binde renta, altså i normale perioder som jeg var inne på. Da må du betale det som kalles en overkurs til banken. Så dette er en beregning, men du kan gå ut, men det vil bli foretatt en beregning vis-à-vis banken på hvem som har tjent, eller hvem som tjener på at du må avbryte avtalen, du eller banken. Siste myten, det er umulig å betale noe ekstra på et fastrentelån.
Ja, det kan du gjøre for så vidt. For det første, det er også en myte det at du ikke kan velge avdragsfrihet her. Men da må du avtale deg i starten at det fastrentelånet ikke skal gå med avdrag. Det kan du gjøre i tre eller fem år, eller hva det måtte være. Men hvis du underveis, for eksempel, sier at nå vil jeg ikke betale avdrag på fastrentene,
på den avtalen, så vil du må gjennom en litt knotete prosess igjen med å beregne en eventuelt over- eller underkurs. Så det er litt mer knotete, men før du inngår avtalen, så kan du avtale avdragsfrihet. Så er det jo sånn at for alle praktiske formål, så kan det jo være lurt
Selv om i enkelte banker er du nødt til å betale to gebyr, to termingabyr, det er litt uheldig, men du kan velge å binde av barn en halvpart av lånet. Så hvis du ønsker å for eksempel ha avdragsfrihet eller betaler ekstra...
ekstra ned på lånet ditt, så kan du gjøre det med den flytende delen, mens du lar fasttrentedelen tikke og gå. Så er det også en annen mytevare som tar slutt også det, dette med at du er støkk med boligen du eier i dag. For det er mange som tenker, ok,
Fastrent, ja, jeg har veldig lyst til å begynne, men kanskje om tre-fire år så kjøper jeg en ny bolig. Hva skjer da? Jo, du kan flytte lånet til en ny bolig. Altså lånet er knyttet til deg, men du kan flytte pantet til en ny bolig. Du må bare passe på at du ikke kjøper en bolig som er mye mindre verdt enn det som du i dag har belånt da.
for da kan det være at Pant ikke dekker lånet. Men som regel så går den jo opp i boligtrappa når du kjøper ny bolig, altså du kjøper noe som er minst like mye verdt som det du eier i dag. Og da kan du flytte fastrentelånet. For all del, sjekk med banken før du inngår avtale, og det er uansett et godt tips til slutt,
Det er jo ingen vits i å binde renta i din nåværende bank hvis det er sånn at den ligger godt over det som er de beste rentene på finansportalen.no. For da vet du at du vil måtte betale denne forskjellen da. La oss si at du kunne ha bonde i Sparbank 1 SMN.
til 4,15, men velg din lokale bank til 4,50. Det vil jo være litt dumt, for du er nødt til å betale 4,50 i neste tre årene, mens ved å bytte til Trøndal-banken, eller Midt-Norge-banken, som de sikkert ønsker å kalle seg selv, kunne betalt en vesentlig mindre fast i hele perioden.
Ingen sa for seg at jeg måtte bytte ut et organ før det plutselig er det eneste som kan redde livet. Odin fikk nytt hjerte som treåring. Jeg var unødt til å unngå, men da jeg fant ut at det var noe som ikke stemte der. Jeg var blå etter fødsel. Ingen visste om han ville overleve til neste dag. Hjertet han til slutt fikk tilhørte et annet barn. En familie i sorg ga Odin livet tilbake. Dette barnet kan være et organdonor og redde mitt liv og mange andre liv kanskje. Bli organdonor du også. All informasjon finner du på organdonasjon.no
Vi fikser en
Skal vi parkere denne avdelingen av podkasten og gå over i bilforsikringens vidunderlige verden? Vi skal jo snart inn i bulkehalvåret, vinterstid.
Vi bruker jo, bilforsikring er jo en stor utgiftsfoss for veldig mange, forhåpentligvis for de som har bil, for husk, du må ha bilforsikring. Men hvor mye bruker vi på bilforsikring, eller hvor mye får vi utbetalt i bilforsikring i løpet av året?
Ja, det er jo utbetales jo, hvis vi ser på antall skader, når det gjelder bare personbil og varebil, hvis du tar vekk lastebil, buss, varebil,
som er over 3,5 tonn altså personbilevarebiler stort sett personbilmarkedet så er det nesten en million skader i løpet av 2023 og blir betalt 15,3 milliarder kroner ifølge FinansNorge sin statistikk i 2023 så det er jo en ganske voldsom historie
voldsomme tall her, både på det som selskapene krever for oss, men også det som de betaler ut. Så det gjør jo at bilforsikring sammen med boligforsikring da, er den dyreste forsikringen du har, og det er der virkelig du bør passe på at du ikke betaler for mye. For vi snakker jo fort om...
Kanskje 12 000 kroner for en bilforsikring. 1000 kroner per måned. Og da må du virkelig passe på at du ikke betaler en øverpris. Hva er det som avgjør til slutt hva du må betale for i forsikringspremie? Det er flere ting. Og de vekker...
Det finnes såkalt aktuarer, som jobber nesten utelukkende nettopp med å se på hva prisen ute der bør være, basert på en haug med variabler. Noen av de viktigste er følgende. Alder, selvfølgelig. Er du for eksempel under 24 år, så må du betale en langt høyere premie enn de som er over 20.
Kjønn? Nei, faktisk ikke. Det er ikke lenger lov å prisdifferensiere på kjønn. Det er veldig synd for unge kvinner, veldig bra for unge menn. Hvis det kunne prisdifferensiere på kjønn, så ville unge kvinner betalt langt mindre på bilforsikringen enn det de må i dag, og unge menn noe høyere. Det gjelder generelt også. Det ville kunne vært gunstig for kvinner å
å få en, la oss si, kvinnepris, fordi de deres skader er ikke så alvorlige som det som mennene påfører sine biler.
Men det er noe sånn det er. Det ble ulovlig til pris differensieret for en del år siden. Når det gjelder adresse, ja, det er dyrere å forsikre en bil i byen enn på landet, så adressen din, den er viktig. Det er til og med på hvilken side av gaten du bor, i hvilken by du bor. Tallene har selskapene inne på tyveri risiko på bydelsnivå. Men
Og så er det jo sånne ting som, ja, blant annet kan du parkere i garasje eller ikke. Større far for tiviri, mindre bulking i en garasje enn det er i trange parkeringshus hvis du må gjøre det, eller hvis du må sette deg for deg bilen i smale gater.
Bilmerket og modell er selvfølgelig også viktig. En rask variant er dyrere å forsikre enn en mer treg variant. En Tesla, lett ryske biler, jeg har forlenket av de, er dyrere å forsikre enn andre, rett og slett fordi det er dyrere reservedeler å kjøpe inn.
Tesla-eiret må blant annet få blinklys og sånt, så det har de jo ikke i utgangspunktet. Men altså, det er jo faktisk, altså, man bruker ganske, mange bruker i hvert fall en del hjernekapasitet på å tenke, ok, hvor mye er det du forbruker i drivstoff mellom modellene, det du burde også faktisk se på før du kjøper en bil, er hvor stor forsikringspremie må den betale av.
Det er jo mulig, i hvert fall hos enkel forsikringsselskap, å legge inn ulike modeller uten at du nødvendigvis trenger å legge inn bare din egen, at du kan legge inn en fremtidig modell. Fordi det å forsikre en Tesla S, eksempelvis, er jo mye dyrere enn en tilsvarende annen type elbil.
Det ble en overraskelse for å undertegne det, for den jobben hadde jeg ikke gjort, hvor mye dyrere det faktisk var å ha den type Tesla enn en annen type elbil. Så et godt råd, sjekk litt det.
Sikkerhetsutstyr, altså hvis det er godkjent bilalarmer, statssperrer og så videre, kan gi rabatter, men veldig mye utstyr nå faller jo egentlig under standardutstyr for modellene.
Bilens alder, det kan være, det er ikke voldsomt stor forskjell, men det er noe dyrere å forsikre nye biler. Kanskje mindre enn det er en, altså alderen spiller ikke så stor rolle som en kanskje tror. Årlig kjørelengde, de fleste setter vel 12 eller 16 000, kjører det mye så øker jo sannsynligheten for skader.
ikke sånn proporsjonalt det er ikke dobbelt så dyrt for en forsikring på 24 000 enn det er for 12 000 kilometer men det øker noe så pass også på at hvis du kjører langt over det du har lagt inn så må du endre det i forsikringen din for til slutt så får du det på økt premie det er ikke sånn at du kan bare underrapportere dette hele tiden
Bonus er også viktig for forsikringspremien, altså høy bonus. 75 prosent, noen har opp mot 80 prosent, gir lavere pris.
Og så er det jo da hvilken type forsikring av bil du skal velge. Skal du velge kasko, delkasko eller super? Delkasko dekker jo langt mindre, men er mye billigere enn fullkasko. Og så er det jo enkelte som også tilbyr en super-variant som gir utvidet dekning for enkelte skader som ikke dekkes allerede i fullkasko, samt for eksempel frileiebil og så videre.
Egen andel er viktig, kan du tåle en høyere egen andel, så synker prisen en god del. Dette kan du ofte også justere for selv og leke det litt i på kalkulatorne til forsikringsselskapene. Totalkunde, altså du får en stor rabatt hvis du samler alle forsikringene i ett selskap.
Og ikke minst hvis du er fagforeningskunde, eller hvis du er NAF-kunde, eller hvis du er medlem i Norges bonde- og småbrikarlag, eller jeger- og fiskeforbund, det er en uttal ulike medlemskap som kan gi deg ekstra rabatter. Dette var egentlig Kasko, vet du hva det kommer av?
Jeg har hørt den gamle den en dag. Det er ifølge det norske akademis ordbok, så er det fra spanske kasko, som heter skipskrog. Åja! Den så du ikke komme. Nei, det var absolutt ikke jeg som skrev, eller hvor den kom inn. Men det er noe så. Nei, det er språkets fantastiske historie, vet du. Mange elementer her da, som du har, som
som de sammen utgjør en samlet sum du må betale hver måned, eller hvert år, eller hvert kvartal, eller hvordan du velger å gjøre det. Vi vil jo veldig gjerne at den summen skal bli så liten som mulig, og dekningen så god som mulig. Hvordan...
er det noen måter å gå fram for å få ned premie? Altså, det er så mye tullespråk i forsikring. Premie, ikke sant? Hvorfor sier du premie, og du sier bonus? Bonus er rabatt, premie er det du betaler. Det kan vi ta en helt annen. Og malus? Vet du hva det er? Jeg har hørt, men jeg tør ikke gjette. Det er vel en negativ bonus, tror jeg. Ja, ikke sant?
Den eksisterer vel kanskje ikke lenger, for nå har de laget startbonusen så høyt, men det er noe sånn. Malus er vel en negativ bonus. Det er jo når du kolliderer så mye at du hele tiden får et bonusnedtrykk. Men kan man få negativ, kan man få malus nå? Altså, for eksempel et selskap som IF, sier jo at de...
skal ha 40% som laveste bonus. Og i der ligger det, hvis jeg har forstått det riktig, at du ikke kan gå under det nivået. De gir jo 60% i utgangspunktet som startbonus for nye kunder. 40% antar jeg er nesten et gulv da. At du ikke kan, altså hvis du er kunde der, har fått 60% i utgangspunktet, men så har du flere kunder.
som bonusen rykker ned på, så tror jeg at 40% er liksom gulvet. Jeg avstører meg gjerne, IF, hvis dette er uriktig, men jeg tror ikke du har malus lenger. Det hjelper mye med IF. Jeg har sett på masse reklamegaffer, det hjelper litt. IF hjelper mye. Men rådene, ja, for å senke den premien. Det er viktig å vite at forsikring består jo av, hvis du tenker på en full kask, det består egentlig av tre...
Det er en av ansvarsdelen. Ansvarsforsikringen, den må alle ha som har biler på norske veier. Den er lovpålagt. Og den kan du, du kan stoppe der. Hvis du har en gammel kjære, trenger du ikke nødvendigvis mer enn ansvarsforsikring. Så er det delkasko som, grovt fortalt, dekker en del skade, men ikke de skadene som du, de store skadene som du påfører bilen selv. Altså hvis du...
Triller ut for veien og bolker inn i tre, så er det din feil, og du vil i en delkasko ikke få utbetalt en skadeerstatning av den grunn. Da må du ha full kasko. Du har de tre, og så har du en supervariant også. Noen kaller det som en egen fjerdedel, eller andre bare kaller det en full kasko med super. Men hvis du går da fra en full kasko til delkasko, eller helt ned ansvar, så sparer du veldig mye.
og satte opp et regnestykke her bare for en konkret typ 14 år gammel Peugeot 5008 fra 2010, altså da snakker vi om en 14 år gammel bil, typisk en bil som kommer i det skiktet der du virkelig bør vurdere om du skal gå fra fyllt til delkastgård. Hvis du setter inn den med 60% bonus, 12 000 kilometer,
Så vil en ansvarsforsikring her, i hvert fall for en middelalderne sjåfør, koste 5.900, delkasko 7.900 for året altså, og fullkasko 13.200. Så med andre ord, du sparer godt over 5.000 kroner i året ved å da senke...
Den fra fullkasko til delkasko. Og det vil ofte være fornuftig, spesielt hvis bilens verdi, sånn som i dette tilfellet, er godt under 100 000, kanskje rundt på 50 eller lavere. Men hvis du har et billån, så er det vel ofte pliktig til å ha fullkasko, er det ikke det? Jo, det er helt riktig. Og det er jo nettopp den lille skvisen som spesielt unge bilførere kommer i for en del av de
eller velger da å tape et billån i stedet for å spare pengene selv, ulempen med det, med mindre du skal betale en ekstremt dyr eller ulempen med det med mindre du skal betale en ekstremt dyrt lån er at du må ha full kasko der rett og slett, fordi at
altså banken da, som du låner penger av, skal sørge for at hvis du totalvraker bilen din, så blir ikke Pante ødelagt, smadret fullstendig for deres del. Du vil da kunne få tilbake en betaling for den bilen, som gjør at Pante står seg fortsatt for banken din da.
Ok, første råde for å få ned er rett og slett ta en total vurdering. Trenger du full Kasko eller greiene med del Kasko eller ansvarsforsikring? Ja, og spesielt da, som vi var inne på i starten, unge kvinner, de bør virkelig vurdere del Kasko, fordi at, som vi sa, de er mye mer forsiktige i trafikken enn av sine jævnandrene.
SIS-menn, da bør de faktisk vurdere delkassko, fordi man får ikke lov til å kjønnsdiskriminere på prisbilforsikring. Tror du ikke det skal være litt spekulativt? Det er jo ikke noen listepriser dette her. Tror du ikke de kan bare, kvinner som skal ha bil, kanskje de kan bare...
Justere den litt ned? Nei. Nei, du tror ikke de gjør det? Nei. Nei, altså, men du skal bryte norsk lov da, Andreas. Jo, men du kan jo på en måte. Nei, du kan ikke på en måte det. Nei. Utrolig rolig regler. Jeg kritiserer jo ofte forsikringsselskapene, men akkurat der er jeg nok så sikker på at de ikke omgår det vil i verste fall medføre, vet jeg, fengselsstraffet.
Ja, det vil vi ikke ha en samlet forsikring. Tenk det, alle administrerende direktører og forsikringskapene bare rett inn på ILA. Hvor ofte bør man sjekke pris på bilforsikringen sin?
Det er bra å sjekke en gang i året. Og du kan jo også sette det til typ sånn i starten av året, bare for å huske det. Det gjelder alle forsikringspriser. Men i hvert fall en gang i året, for da får du med deg også den prisutdeling som er verdt. Men mindre du husker å gjøre det akkurat når de sender et nytt prisversel, kan du godt gjøre det da. Men i hvert fall en gang.
Det er jo tross alt den dyreste bilforsikringen for veldig mange. Her er også konkurransen mellom selskapene best og størst, så da kan du få en ganske stor besparelse.
Og bytter du forsikring ofte, så oppstår det et lite tilleggsgode, et lite frunsegode, bonusen din. I hvert fall hvis du har hatt forsikringen i ditt nåvarende selskap i mer enn et halvt år, så vil den gjerne øke hvis du ikke har noe toppbonus når du flytter til et nytt selskap. Og det kan jo også være verdt å ha med seg, spesielt igjen hvis du er ung.
Ingen ser for seg å måtte bytte ut et organ før det plutselig er det eneste som kan redde livet. Siri fikk nyresvikt da hun ble gravid som 20-åring. Da var det dialyse-estative på den ene armen, og så babyen i den andre. I dag er Siri 40 år og har fått ny nyre tre ganger. Den siste av henne er hun nå gift med. Da jeg vokta opp så skjønte jeg forskjell med en gang. Masse energi. Siri lever i dag fordi noen sier ja til organdonasjon. Bli organdoner du også. All informasjon på organdonasjon.no
Klas Olsson kunderadio. Akkurat nå har vi et strålende tilbud til alle klubb-Klas-medlemmer som er glad i lamper. Du får opp til 30% rabatt på bord- og taklamper fra Northlight, og 20% på dekorepærer. Lys opp det du er glad i. Velkommen til Klas Olsson. Men visst, du sa jo tidligere her at før så startet man jo alle forsikringer med 20% i bonus, eller 20% rabatt.
Glem det, mener du? Ja, fordi at, og dette er ikke så mange som har fått med seg nødvendigvis, utenom de som da kanskje jobber i bransjen selv. Det er ikke lenger slik at man starter på for eksempel 20% startbonus.
2017 var det vel første året, hvis jeg ikke husker feil, var det vel IF som startet dette. De innførte 40% som lågeste bonus. Og det har vel de fleste kopiert av selskapene. Så er det også sånn at i 2021 så innførte de 60% startbonus.
Det er også viktig, spesielt for unge kunder. Det har også gjort at den gamle regelen om at du bør sette forsikringen din på mor og far når du kjøpte din første bil, ikke er så viktig lenger. Rett og slett fordi at du får en ganske god
startbonus som ung sjåfør og ikke bare det, men du kan jo få en enda bedre du kan få en enda bedre deal hvis du laster ned mens du da, riktig nok, øvelseskjører laster ned jeg tror IF har det som heter appen Lappen på Nintendo og gjensidig har vi noe tilsvarende
Hvis du registrerer minst 2000 kilometer med øvelseskjøring i denne appen, dette er jo...
Det er jo basert på tillit da. Men når du setter deg inn i bilen, og før du starter da, for du får ikke lov til å holde på med mobilen mens du kjører, så må du registrere, bør du registrere, ja, det blir vel etter da, registrere at du skal starte å kjøre, og hvor mye det ble, så får du altså 70%
startbonus hvis du har klart 2000 kilometer med øvelsekjøring. 70% startbonus. Husk at bonustrappa bare går opp til 75% eller 80% for enkelte.
Hvorfor tror du det er så... Det er jo åpenbart rift om å få tak i unge sjåfører her, litt sånn som det er med bankene som vil ha de unge bolånskundene. Tror du det er litt samme greia, at det er så sjelden man bytter bank, det er så sjelden man bytter forsikringsselskap, at du får dem inn med en gang, så har du dem der som regel ganske lenge? Har nok det. Det er klart det er mer verdi å ha en kunde i, la oss si, fra 70-24, altså for å ha...
En kunde nesten i 50 år enn en kunde i 10, men det er klart at dette er jo noe som utvikler seg også. Unge kunder, kanskje i hvert fall på bank, ser man folk som bytter bank oftere enn andre, men ønsker å få en god opplevelse med kunden fra statssiktspunktet, og da kan hun kanskje klare det hvis du pleier kundforholdet fra dag 1.
Og det er klart at når det gjelder sånne type ting som at du skal kjøre 2000 kilometer, så får du en ekstra stor startbonus. Dess mer øvelsekjøring du har, dess mindre risiko er det også for at du skader bilen. Det gir jo mening, vil jeg si. Hvor ofte opplever du, er det mulig å forhandle på vilkår når du skal inngå en bilforsikring?
Nei, ikke innføre vilkår som på en måte de ikke har i standardsortementet, det er vel i og for seg ikke så lett, men du kan jo gjøre ganske mye med denne mannslomte apparatet som heter da bilforsikringer, så du kan dra litt i egenandelen her,
og kanskje tilpasse litt antall kilometer kjørt der, og rett og slett vurdere om det er viktig for deg å ha en god
opp til antall kilometer du skal kjøre, men ikke så mye annet du kan gjøre. Ved valg av forsikringsselskap er det viktig å være klar over ikke bare at du får en god startbonus, men også hvordan bonustrapper og ikke minst bonustaper er komponert.
Det har også endret seg ganske mye de siste årene. Før var det gjerne sånn at du rauk ned 30 prosentpoeng i bonus hvis du hadde første skade, så hadde du 70 prosent, så var det rett ned på 40 prosent, og så brukte du gjerne da tre nye år, eller det blir jo, ja,
på å komme deg opp til 70% igjen da, for du fikk 10% for hvert skadefritt år. Men nå er dette endret. I de fleste selskap får du nå maks 10% i bonustap hvis du har 70% eller mindre bonus, og så maks 5% hvis du har 75% i bonus. Så har du 75%, så ryker du ned til 70% ved skade.
Og så er det jo noen varianter med, altså har du for eksempel 75 prosent bonus på fjerde år eller mer, det går ofte opp til fem år da, så mister du ikke noen bonus ved første skade, men rykker da ned til det de kaller 75 prosent første år.
ved skade, sånn at du får ikke noen bonusrent nedtrykk, men får du en ny skade deretter, så vil du jo da ryke ned på 70%. Så det er en liten indikat, men pass egentlig litt på de der forskjellene hvis det er det, mellom selskapene. Og pass også på det som kalles bonustrappa, altså standarden
For bonusoppkjenning, det er fem år skadefri kjøring med 70 prosent, før du altså oppnår 75 prosent. Så hvis du begynner med 60 prosent og får da 70 prosent neste år,
Så må du vente altså i fem år før du får toppbonusen på 75% og kjører skadefritt så lenge. Så er det noen som har endret deg også, og man får en maksimal rabatt. Det er kun tre år med 70%. Så pass litt på og sjekk litt hvor raskt du kommer til topps på bonustrapper rett og slett.
Jeg får litt sånn her Bård Tufte har av deg og Joker Nord i Vibber over Når du når 75% i tredje året så kommer det en tull i Joker inn fra siden Og da ryker det ned til 70% Og da går det lange stigen i stigespillet Og så går det opp En malus En tullemanus
Ja, men hvis man har to biler da, som noen har. Ja, det er også nyendring, sa du. Også var det sånn at du gjerne startet på sketsja for bil nummer to, altså, eller tre eller fire for den sags skole, og så måtte du gjøre noen tilpassinger der, kanskje du til og med øffet at du skulle velge å ha den høyeste bonusen på bil nummer to, og så øffet din egen bonus, nå slipper du nok det. Altså, øh...
nå vil du få en høyere startbonus fra de fleste selskaper. Det er noen varianter her, men man overfører, eller ikke overfører, men den kopierer gjerne den bonusen som man har på bil nummer en. Så har du 75% på bil nummer en, så kan du få det også på bil nummer to. Det
Det er også en endring, men jeg har ikke sjekket alle selskapets vilkår på det punktet, så sjekk hva som er tilfellet med akkurat ditt selskap. For hvis du ikke har den, så kan det være verdt å flytte begge biler over til det selskapet som gir deg samme bonus på begge. Hva med de som har en forsikring hvor det er inkludert leiebil?
Ja, det gjør jo gjerne at prisen øker. Det kan jo være at dette er en del av den superdekningen som jeg er venner på, men i enkelforsikringer så kan du velge bort leiebil. Og hvis det er sånn at du kan velge den bort og øke,
Leiebil er jo noe du kan få hvis du får en skade som medfører at bilen må stå på verkstedet en stund. Dette er kjempeviktig for deg. Kan du klare deg uten en bil? Den står jo vanligvis ikke på verkstedet ekstremt lenge heller, selv om det er noe ventetid. Så hvis du kan tåle ventetiden, så kan du velge den bort.
Og så er det jo en del folk som allerede er medlemmer, kanskje i Viking eller NAF, hvor de har en slik leiebilddekning. Så sjekk litt om du har det, for det er ingen vits i å ha dobbelt dekning der, hvis du kan kutte den ut fra bilforsikringen din, for eksempel. Hvor ofte bør man kontakte forsikringsskapet, hvis det er endringer i husstanden? Ja, hvis det er...
Du bør jo kontakte dem, og mye av dette kan skje i portalen, altså digitalt, og gi beskjed og endre forsikring hvis det er spesielle ting som har skjedd. Det kan være for eksempel å ha kjørt for langt over, eller kjørt nærmere grenser,
årsgrenser, 12 måneders grenser for antall kilometer, eller du har kjørt mye mindre. Det var jo mange som erfarte det for eksempel under pandemien, at de hadde sett opp 12, 16 eller 20 000 kilometer, og så ble hjemmekontoret for hele linja, så penning av det jobb var det slutt med, men de glemte å gi beskjed til selskapet sitt, og fikk ikke en nedjustert premie. Men det bør du jo, det bør jo...
Det skal ikke være måned for måned, men når du ser etter hvert at du kommer til å gå et stykke over, eller et stykke under årsgrensa, så bør du ta kontakt med selskapet og justere kilometergrensa. En annen ting som er viktig, har noen i husstanden som skal låne bilen, er de under 24 år, så
så ber du gi beskjed om det. Har du 18, 19 eller 20-åringer som har fått lappen som vil låne bilen, så må du gi beskjed om det. Det er også hver dekning for de. Og på andre måter nå, hvis ikke dette skjer automatisk i selskapet, og det tror jeg ikke de gjør, gi beskjed hvis de har fulgt, hvis de er over 24, altså bykket 24 da,
og fortsatt låner bilen, så skal jo premien gå ned på grunn av denne aldersgrønsen her. Og så er det et lite tips også. Det er noen selskaper som i stedet for at du må betale en mye høyere premie hvert år for å la...
ungdommen i huset låner bilen, så kan du heller velge å ha en veldig høy egenandel ved skade for disse. Det er litt forskjellig fra selskap til selskap, men der jeg har sett det i hvert fall, så virker det mer fordelaktig å ta den høye egenandelen ved skade enn å betale en så mye høyere premie hvert år. I enkelte tilfeller så har det vært en økning av premien på 5-6 tusen,
hvert år da, frem til velkommen bygge 24, mens kanskje negendandelen for skade er kanskje la oss si 10 000. Så da skjønner du at i alle fall hvis du har noen lunne, hvis ikke det er noen som skader seg hele tiden i bilen, så bør du heller velge høy egenandel fremfor høy premie.
Vi får parkere dagens episode der, Halger. Takk skal du ha. Vi er tilbake igjen over helgen på tirsdag. Denne episoden finner du kun på Podmy. Så er vi tilbake igjen neste torsdag med en ny episode av Pengerådet. Takk for at du hørte på. Du har hørt en podcast fra VG. Ansvarlig redaktør, Gard Steiro. Klas Olsson, Kunderadio.
Akkurat nå har vi et strålende tilbud til alle klubb-Klaas-medlemmer som er glad i lamper. Du får opp til 30% rabatt på bord- og taklamper fra Northlight, og 20% på dekorepærer. Lys opp det du er glad i. Velkommen til Klaas Olsson. Vi fikser det! Hallo, Erik Folstad her. Jeg har akkurat gjort det sykeste jeg har hørt om på hele mitt liv, Norseman. Og om jeg klarte svart tøye, det kan du se på VGTV nå.