‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

8/26/2021

Bør jeg bruke BSU-pengene til å nedbetale boliglån eller la dem stå?

Morten lurer på om han skal bruke BSU-pengene til å nedbetale boliglånet eller la dem stå. Han vil ha råd om hva som er best, med tanke på avkastning og risiko. Hallgeir Kvadsheim forklarer at det er viktig å vurdere tidshorisonten for investeringer. Aksjefond har potensielt høyere avkastning, men også mer risiko, og bør holdes i minst 5-10 år. BSU-rente er mer stabil, men gir lavere avkastning. Morten bør vurdere hvor lenge han kan låse pengene sine og om han er komfortabel med risikoen før han bestemmer seg.

Transkript

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Morten som har sendt ned et spørsmål og han skriver følgende. Hei, etter at de nye BSU-reglene trådte i kraft forsvinner det gunstige skattefrådraget. Da er jeg allerede eierbolig.

Da sitter jeg med den gode renta som er ute i ca. 10 000 kroner i året for min del. Men hvis jeg heller bruker BSU til å nedbetale på bolånet, frigiver jeg en tusenlapp i måneden, altså 12 000 kroner i året. Hvis jeg setter de pengene inn i et globalt indeksfond, vil jeg statistisk sett få mer igjen. For eksempel 5% årlig indeksfond versus 2,8% i BSU-rente.

Det fremstår som et enkelt valg, men er det noe jeg har oversett annet enn den åpenbare risikoen i aksjemarkedet, vers utrygg BSU-rente. Jeg vil gjerne ha alle faktorer inn i regnstykket, så jeg får det klart for meg hva jeg bør gjøre med BSU-en. Har du alle faktorene klare, Halgeir? Ja, det kan jo være mange faktorer her i akkurat hans...

I hans økonomi som gjør det ene mer forlagt igjen det andre, eller det andre hensynet kanskje på å ta, ikke minst dette med hva hans fremtidige planer med økonomien sin, i hvert fall på litt kort og mellomlang sikt. Fordi generelt så er det jo sånn at aksjefond, hvis det er fond, et globalt indeksfond han tenker på, så bør han ha minst fem til ti års tidshorisont på det for å få...

litt mer sikker forventet avkastning, mer avkastning. Altså, jeg skjønner jo at det kan være besnærende og lett å se på de to avkastningene mot seg selv da. 2,8 i BSU, 5% i indexfondet.

2,8% er jo noe du er så å si, jeg vil ikke si garantert å få, fordi det kan jo neste år være enten mindre eller mer, sannsynligvis mer, fordi styringsrenta sannsynligvis er satt opp da. Men den er nok så fast da, i hvert fall i det kortere perspektivet. 2,8% i dag, og du vet i hvert fall at du neste uke kommer til å få akkurat det samme.

5% ok det er jo fordi at når det gjelder det forventet i indexfond er det fordi at på lang sikt fremover så tilsier bransjestandarden at den skal kunne forvente 5-6% i aksjemarkedet kanskje 5,5% hvis du sitter i et billig globalt indexfond men det er jo bare i snitt så fra et år til et annet så kan du ha ganske store variasjoner

Standard av hvilken verdensindeksen er noe sånn som 14%, så du kan jo risikere et år å være oppe og snuse på 20% pluss, et annet år så er du nede på 9-10% minus. Og det er jo kippt hvis du spesielt skal ha ut de pengene om et år eller to, og så har du hatt to år etter hverandre med 10% minus, da har du tapt ganske mye av det som du egentlig hadde tenkt å bruke på, for eksempel et nytt boligkjøp.

Så det blir ikke riktig å sammenligne de to avkastningene, for i det ene tilfellet er det nå så å si en sikker avkastning, i det andre tilfellet er det en avkastning med et ganske stor varians. Det vil svinge, og derfor bør du kunne ha de pengene over tid. Du bør kunne låse de ned i 5-10 år fremover.

Det er det viktigste her, rett og slett. Og det er den viktigste faktoren også for at du skal få en mer avkastning her, og at du skal gjøre nettopp dette, altså at du skal sprette BSU-en og bruke den til å betale ned boliglånet mens du da betaler inn til et fond hver eneste måned, er jo at du er rimelig sikker på at du kan la de pengene stå i fem til ti år. Det er først da...

du kan kanskje forvente å ha en 5-6% årlig akt. Bra, takk for svaret, Hallgeir, og takk for spørsmålet, Morten. Hvis du har et spørsmål til podcasten, send det til oss til tips at dinepenger.no. Skriv deg gjerne en podcastspørsmål eller pengeråde i MNF-feltet. Du kan også sende oss en melding via Facebook eller Instagram. Dine penger heter vi begge stedene, og så bør du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på.

Teksting av Nicolai Winther

Nemnt i episoden

BSU

En spareordning for boligkjøp med gunstig skattefradrag.

Aksjefond

En type investering som kjøper aksjer i ulike selskaper.

Globalt indeksfond

En type aksjefond som sporer en bred indeks av aksjer fra hele verden.

Boliglån

Lån for å kjøpe bolig.

5% årlig indeksfond

En estimert avkastning på et globalt indeksfond.

2,8% i BSU-rente

Renten på BSU-sparing.

Morten

Lytteren som sender inn spørsmålet.

Hallgeir Kvadsheim

Eksperten som svarer på lytterspørsmålet.

Pengerådet

Et program på Dine Penger som tar imot lytterspørsmål om økonomi.

Dine Penger

En podcast og nettside om økonomi.

Facebook

Et sosialt nettverk.

Instagram

Et sosialt nettverk.

Nicolai Winther

Teksteren av podcasten.

Deltakarar

Ekspert

Hallgeir Kvadsheim

Lytter

Morten

Lignende

8/16/2019

Pengesnakk

18: Slik får du maks ut av BSU

For å få mest mulig ut av BSU må du tenke smart. Jeg forteller deg hva du må tenke på og hvilke feller som finnes! See omnystudio.com/listener for privacy information.

Sjå mer

10/4/2021

Pengesnakk

98: Hva skal prioriteres først?

Lurer du på om du skal fokusere mest på gjeld eller bufferkonto, fond, BSU, aksjer eller om billånet eller studielånet skal betales først? Da er denne episoden til deg! See omnystudio.com/listener for privacy information.

Sjå mer

4/12/2021

Pengesnakk

88: Hva er lurt å gjøre med BSU-kontoen nå?

Fra 2021 gjelder nye regler for BSU. Man får ikke lenger skattefradrag om man eier bolig. Så hva skal man gjøre med BSU-kontoen da? Bruke den til å betale ned på boliglånet? Beholde den, men slutte å spare mer i den? Jeg forteller deg hva du må tenke på når det gjelder BSU-sparing og uttak. Mer om BSU og reglene for kontoen finner du her: https://www.pengesnakk.no/blog/BSU See omnystudio.com/listener for privacy information.

Sjå mer

12/2/2020

Dine Penger - Pengerådet

#225 18 ting du kanskje ikke visste om BSU

Hallgeir Kvadsheim mener BSU-ordningen er Norges beste spareordning. Men det finnes også noen ulemper, så i denne episoden har han samlet opp 18 punkter med fallgruver - og noen muligheter - du kanskje ikke visste om fra før. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

Sjå mer

12/22/2020

Dine Penger - Pengerådet

Hva bør jeg som eier bolig gjøre med en full BSU til neste år?

Alexander har fylt opp BSU i år og eier egen bolig. Hva bør han gjøre med de pengene til neste år? Hallgeir Kvadsheim har svar. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

Sjå mer

9/16/2021

Dine Penger - Pengerådet

Skal jeg la pengene stå på BSU eller betale ned på boliglånet?

Vilde er 34 år og har et boliglån på 2,3 millioner med rente på 1,17%. På BSU-kontoen har hun 234 000 kroner med en rente på 2,4%. Hva er mest lønnsomt av å la pengene stå på BSU-kontoen frem til hun fyller 36, eller betale ned på boliglånet? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Sjå mer

12/17/2021

Dine Penger - Pengerådet

Jeg kan ikke spare mer i fond, hva bør jeg gjøre med sparepengene?

Kristine er halvt amerikansk og eier en leilighet i Oslo. Hun har også en del oppsparte midler i fond og på aksjesparekonto, men siden hun er skattepliktig til USA har banken sperret porteføljen hennes slik at hun ikke kan sette inn mer. Hva bør hun gjøre med sparepengene hun sparer fremover? Og hva bør hun gjøre med oppspart BSU når hun allerede eier leilighet? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Sjå mer

2/7/2022

Dine Penger - Pengerådet

Hvor plassere studielånet for en trygg og solid avkastning?

Tor-Arnes datter bor hjemme mens hun studerer, samtidig som hun sparer studielånet hver måned. Når lånet blir rentebærende vil hun innfri lånekassen. Planen er å beholde grunnkapitalen og prøve å oppnå ca. 5% avkastning ved å plassere pengene. Med en tidshorisont på ca. 3 år, hva er det tryggeste valget? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Sjå mer

Lastar