Hei, og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Jonas som har sendt inn et spørsmål, og han lurer på følgende. Hei, tusen takk for en lærerik og god podcast. Jo, bare hyggelig, Jonas. Jeg har et spørsmål om realisering av aksjekvinst, skatt og BSU, og skal prøve å forklare det forståelig. I sommer hadde jeg en sommerjobb hvor jeg tjente ca. 55 000 kroner og skattet minimalt. Disse pengene har jeg satt på sparing i aksjer med god avkastning.
Ettersom jeg har skattet lite, vil jeg ikke få nytte av fradragsmulighetene BSU gir åpning for. I midlertid ser det ut til at jeg kan nå beløpsgrensen ved å realisere aksjegevinsten, for deretter sette 25 000 kroner inn på BSU for å få 5 000 i skattefradraget. Er dette en lurt strategi? I så fall, hvordan går jeg frem for å sikre aksjegevinst? Det er et vanskelig spørsmål, og jeg håper du kan gi meg et svar helst innen 31.12. Med veldig hilsen Jonas.
Nå skal jeg nok viske litt til vår kjære produsent, synes vi at dette må ut her. Det er litt dumt at senderen kommer 1. januar, så vi skal nok få denne ut før den tid, Jonas. Og hva skal vi svare han da, Malger? Ja, dette er en lur strategi, Jonas. Du spør om det, og det svarer jeg definitivt.
Og bare for å ta det sånn først, hvis du ønsker å sikre aksjegevinsten, så må du også selge aksjene. På den måten de realiserer gevinsten. Så er det slik at fremt orden blir effektuert før 31.12. Dette er litt avhengig om dette er et fond eller enkelt aksje, men i hvert fall hvis det er enkelt aksje, så vil du jo kunne gjøre dette på sekund eller minutt når orden er lagt. Altså hvis
stort sett hvis du ønsker. Mens et front der kan det være at det går en dag fra du legger inn ordre til den blir effektuert. Det må du passe litt på når det gjelder akkurat kjæringsdatoen her. Men det som er viktig er at du selger aksjene og da kan du jo
kjøpe de tilbake. Det er ikke slik at du er nødt til å gå ut av disse aksjene for evig alltid. For å realisere gevinsten så må du faktisk selge dem, men du kan kjøpe de tilbake. Jeg vil nok, hvis det var...
Hvis det var snakk om en spesiell type aksje, så ville jeg kanskje vente noen dager før jeg kjøpte de tilbake for å la det gå noe tid, men gjerne over nytter for å unngå såkalt gjennomskjæring. Men kjøper du noen annen type aksje, så kan du bare skifte fra det ene til det andre i samme sykken, eller hvis det er en annen type fond også for den saks kolde.
Men dette er en god strategi, fordi i utgangspunktet skal ikke han betale noen skatt her, for han har jo jobbet og tjent penger innenfor frikraftgrenser på 55 000. Så kan du...
Ikke sant? Realisere, og jeg har sjekket litt på beløpene her, han kan realisere inntil 35 000 kroner i gevinst altså. Hvis han gjør det med de inntektene han har fått, altså først 55 000 i arbeidsinntekt og så 35 000 i aksjegevinst, så vil du få en skatt på nok så nøyaktig 5 000 eller 4 993 eller noe slik noe.
Og den skatten igjen, den forsvinner jo hvis du setter 25 000 av de 35 000 inn på en BSU. Da forsvinner hele skatten, fordi du får et skattefordrag på 5 000 kroner. Så en helt fin, fin vri dette, Jonas, som gjør deg til null skattevita for 2020 og helt innenfor, og veldig smart.
Skatteadvokaten ut på 20-årene bare nikker anerkjennende til strategien til Jonas.
Prøver sikkert å fakturere mens du nikker, men vi kan ikke sende deg til oss. Takk for spørsmålet, Jonas. Hvis du som hører på også har spørsmål, så kan du sende det til oss til tips at dinpenger.no, eller så kan du sende oss en melding via Facebook eller Instagram. Der heter vi Dine Penger begge stedene. Eller så kan du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår, Sputter Pengerådet. Den vil jeg for øvrig sterkt anbefale at du melder deg inn i i utgangspunktet. Der kan du stille spørsmål og få svar fra andre
gruppedeltakere eller gruppemedlemmer, og så kan du også stille spørsmål som vi kan ta inn i denne podcasten her. Takk for at du hørte på.