Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra Pengerådet. I dag er det Magnus og Sunneva som har sendt inn et spørsmål, og de lurer på dette. Hei og tusen takk for en fantastisk podcast. Vi er nybakte foreldre og har en stabil og god inntekt, eier hus og biler og ikke får mye i lån.
Vi lurer på hvordan vi best mulig sparer penger til datteren vår. Hun har fått penger i fond i fødselskabet. Vi lurer på å sette inn en årlig sump på BSU. Men så er det flere som problematiserer at dersom man har for mye formue, kan man ende opp med å få mindre stipend og lån under studie. Har dere noen tanker og råd rundt dette? Og først og fremst må vi si gratulerer med de nybakte foreldrene. En fem måneder gammel datter, det er jo stort. Og de sitter jo ganske godt i deg, gjør de ikke det?
Jo, det gjør de, når de har muligheten til å spare, men det gjør jo en del foreldre. De skriver at de har hørt at folk problematiserer dette med BSU og formue i forhold til lånekassen. Jeg vil jo også problematisere BSU spesifikt når det gjelder sparing til små barn, fordi det er klart at hvis du setter inn på en ordinær BSU-konto,
så er jo en av fordelene med det at du skal få et skattefordrag. Men for et barn som ikke har skattepliktig inntekt, så vil du ikke få bruke for eller få nytte av dette skattefordraget.
renter er likevel ganske god, men da bør du gjøre noe annet heller, og det er å bruke BSU 2.0 som er bankenes, kan det kalles gjerne alternativ til BSU ordinær, for da går det ikke glipp av fremtidige skattefordrag på den ordinære BSU'en, men du får den samme gode renta. Så hvis dette er tiltenkt
boligsparing, så ville jeg heller satt inn i B720 altså. Det er et litt ulikt navn på ulike banker. Noen sier boligsparing, noen kaller det bolig-ungdomskonto, men det er liksom B720-varianten. Og så kan jeg vel også si det at ...
Jeg skjønner tankegangen at den vil spare til fremtidig boligkjøp, men for en fem måneder gammel barn som kanskje ikke skal kjøpe bolig før om 22-25 år, så vil jeg nok ta det inn på etter indexfond heller. Og
for en må regne med at indexfondet vil gi en også høyere avkastning enn det som en kan få på en BSU 2.0, selv om det får som en god rente. Og det er enda en grunn jeg skal trekke frem for å sette det i et indexfond, altså et aksjefond, og det er nettopp dette med lånekassen. For det første er det slik at hvis jeg skal unngå
på emblematikken rundt stipendkutt i lånekassen som følger av høy formue, så kan den jo klare det ved å sette pengene på eget navn, altså foreldrenes navn, i stedet for barnets navn. Men hvis den likevel ønsker å spare i barnets navn, setter du disse pengene i et indexfond, så vil du få en ganske stor såkalt skattrabatt
i skattemeldingen. For aksjefond er denne rabatten på 35%, altså av virkelig verdi. Hvis du har for eksempel 100 000 i aksjefond, så vil i skattemeldingen stå oppført til 65 000, så 35% rabatt. Neste år er det foreslått å øke til 45% rabatt.
Så fra og med 2021 så vil for eksempel 100 000 indexfonder bli stående til 55 000 i skattemeldinger. Og det er nettopp skattemeldinger lånekassen ser til når de vurderer om du er over eller under denne formuesgrensen. Den som gjelder hvis de skal kutte stipender. Akkurat slik den er nå. Nå er denne formuesgrensen på 444 000 kroner. Og det er nettopp
så ser de først på din skattemessige formue. La oss igjen ta dette eksempelet med 100 000 i aksjefond. Det er det ikke 100 000 de ser på, de ser på skattemessig verdi som er 55 000. Og så skal de eventuelt trekke fra gjelder før de fastslår om du har en netto skattemessig formue over eller under 444 000. Så hvis du lar...
stå i barnes navn, så er det jo et incitament til å i hvert fall la det stå i et aksjefond og helst et indeksfond for å minimere risikoen for stipendkutt i lånekassen.
Hvis dere lurer på mer rundt dette med sparing til barn og sånt, så har vi en episode nummer 212 fra 9. september. Den heter Spar smart til barna, så du kan bla tilbake i leseren din og trykk på den og hør på den også. Der får du enda flere tips og triks rundt dette med å spare til barna sine. Takk for spørsmålene. Har du et spørsmål, send det til oss til tips1dinepenger.no eller send oss en melding via Facebook eller Instagram.
Hørte vi dine penger begge steder? Eller så kan du også melde deg inn i vår Facebook-gruppe som heter Pengeradde. Takk for at du hørte på.