‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

5/19/2021

#247 Alt om forsikring: Bil, bolig, innbo, reise og pruting på prisen

Denne episoden av Pengerådet handler om forsikringer, spesielt bil-, bolig- og reiseforsikring. Hallgeir Kvadsheim og Andreas W. Fredriksen diskuterer hvordan man kan få ned prisen på forsikringene, og gir tips om ting som fullkasko, startbonus, skadeforbyggende tiltak og medlemskap i organisasjoner. De dekker også ulike aspekter ved innboforsikring og hva som er viktig å tenke på når det gjelder dekning og pris.

01:48

Endring i BSU-ordningen tillater nå bruk av BSU-penger til oppussing av egen bolig, med forventede minimale endringer.

06:12

Vurder om du trenger reiseforsikring nøye, spesielt hvis du kutter faste kostnader, da den primært dekker utenlandsreise.

11:26

Vurder om du trenger full kaskoforsikring basert på bilens verdi, med mindre du er avhengig av bilen for jobb.

16:17

Å sammenligne forsikringer jevnlig og bytte selskap kan gi deg store besparelser og bonusøkninger over tid.

23:04

For hver dag du kjører uten forsikringssaker, kan du øke bonussatsene dine gradvis for å spare penger hver måned.

Transkript

Nemnt i episoden

BSU-ordningen

En ordning for å spare til bolig. Regjeringen har foreslått en endring i ordningen

Revidert nasjonalbudget

Regjeringens forslag til endringer i budsjettet

Finansdepartementet

Departementet som er ansvarlig for forslag til endringer i BSU-ordningen

Stortinget

For å godkjenne endringer i BSU-ordningen

Fullkasko

En type bilforsikring som dekker skader uavhengig av hvem som er ansvarlig

Delkasko

En type bilforsikring som dekker skader som er påført av andre, men ikke egen skyld

Ansvarsforsikring

En type bilforsikring som er obligatorisk og dekker skader du påfører andre

Bilån

Et lån for å kjøpe bil

Bonus

En rabatt på forsikringsprisen basert på skadefri kjøring

Startbonus

En bonus som gis når du først kjøper en bilforsikring

Trykkforsikring

Et forsikringsselskap som tilbyr bilforsikring

Storbrann

Et forsikringsselskap som tilbyr bilforsikring

IF

Et forsikringsselskap som tilbyr bilforsikring

Viking

Et medlemskap som tilbyr veihjelp og leiebildekning

NAF

Et medlemskap som tilbyr veihjelp og leiebildekning

Boligforsikring

En forsikring som dekker skader på huset ditt

Bygningsforsikring

En forsikring som dekker skader på bygningskonstruksjonen

Innboforsikring

En forsikring som dekker skader på eiendelene dine

Samme

En type boligforsikring for leiligheter

Bordslag

En type boligforsikring for leiligheter

OBOS

En boligorganisasjon som tilbyr forsikringer

Norges bondelag

En organisasjon for bønder som tilbyr forsikringer

LO

En fagorganisasjon som tilbyr innboforsikring

Antisemex

Et selskap som tilbyr soppkontroll

Tesla

Et bilmerke som er dyrere å forsikre enn konvensjonelle biler

Konfiralarm

En alarm som kan senke forsikringsprisen

Falk

Et selskap som tilbyr veihjelp

Jungstorget

En plass i Oslo

VG

En norsk avis som produserer podcaster

Pengerådet

En podcast om personlig økonomi

Dine Penger

En nettside om personlig økonomi

Deltakarar

Host

Hallgeir Kvadsheim

Guest

Andreas W. Fredriksen

Technical producer

Magne Antonsen

Lignende

Lastar

Musikk Husk at de aller beste rådene for din private økonomi, de finner du på dinepenger.no Musikk

Hjertelig velkommen til en ny episode av Pengerådet. I syndefloden som nå har velta over oss her på Østlandet, Halgeir, så har det blitt rent og pent, men jeg føler jo at regnvær og sånt, er det ikke derfor vi har jæren og vestland og sånt som skal stoppe dette skitværet, så at vi ikke skal få det over hit? Ja, du mener at disse fjellene midt i Norge, de er sånn...

har bare et formål, og det er å skjære med Østlandet for regn. Ja, i mitt verdensbilde så er det jo det, og nå fungerer jo ikke det. Nå ser jeg at solen skinner på Vestlandet, og det høyer ned på Østlandet. Ja, for en som har byttet lenge i Bergen, byttet fem år der, så trodde jeg jo faktisk så mye som det regnet der, så

så var det ikke mulig for skyen å frakte med seg noe mer regn etter de hadde tømt absolutt alt plutselig til over denne fine byen. Men tydeligvis er det mer regn å gå på. Det er bra. Det her er jo nydelig for naturen rundt oss, etterhånden. For nå er det begynt å bli grønt, og da går det mot sommer, og det blir bare velstand. Får vi håpe.

Da har vi snakket om det. Det har blitt en liten rutin, at vi tar en liten oppsummering av været den siste tiden, før vi begynner, og nå er vi ferdige med det. Så da kan vi heller snakke om noe som har skjedd, en liten nyhet egentlig. Hvor tegn det har for så vidt. Ja, absolutt. At regjeringen legger fra et forslag til revidert nasjonalbudget. Det har de nå gjort, og der var det en liten nyhet.

kanskje som, jeg vet ikke om alle har fått det med seg, men den fikk ikke noe voldsomt store oppslag hvertfall, men det er nå nok en endring i BSU-ordningen, denne ordningen det har egentlig vært helt musestille rundt i mange, mange, mange år, og så nå har det skjedd veldig mye på kort tid, og nå en nytt forslag til en endring. Ja, den gir for seg også litt...

litt som følge av den store endringen som skjedde i fjor, altså i nytt fra med da inntektsåret 2021, nemlig at du får ikke flere BSU-fradrag hvis du eier bolig. Det var jo den endringen som kom i fjor. Og i da fortsettelsen av det så så regjeringen at dette kanskje litt sånn rare inntaket i BSU-reglementene, nemlig at

Du får ikke lov til å bruke BSU-penger på å pysse opp. Det måtte de ta vekk. Så nå kan du faktisk bruke pengene du har på BSU-kontoen din til å betale håndverkerne for opppussing ved likehold, både såkalt påkostning og ved likehold av innhold.

egen bolig. Det er visst nok sånn at du, for det la ikke jeg merke til før jeg la oss den endringsforslaget, at allerede i dag så kan du bruke BSU-penger til å betale for

oppsett av garasje eller tilbygg til egen bolig innen fem år etter du kjøpte den. Men de har da utvidet dette til gjelder generelt ved likehold, og det er en fornuftig endring, for i alle praktiske formål så har jo BSU egentlig blitt brukt også til det, gjennom at folk har

Det som skjer er at den pusser opp lånet opp på lånet. Hvis den pusser opp for 200 000, så låner den opp de pengene på boliglånet, og så bruker den etterkant BSU-pengene på å betale ned på det lånet. For det kan du jo gjøre, og det kunne du jo gjøre før, at du kan betale ned på boliglånet ditt med eksempelvis...

opppussing, økning på egen boliglån. Så skriver også regjeringen, eller Finansdepartementet, vi må jo si at, som det står i det forslaget, det er en førebels utgå over dette her. Det må jo godkjennes via Stortinget og alt det der først.

Men de sier også at de vil ikke ha noen vesentlige proveniverknader, men det er kanskje litt administrasjonsgebyrer som bankene ikke får lenger. Kanskje det er den eneste store endringen. De store taperne her blir administrasjonsgebyrene i banken som slipper å låne opp. Jeg tror ikke det blir noen store endringer uansett. Jeg tror egentlig det er slik at for mange kommer de til å fortsette å

først låne opp, og så bruke. Rett og slett for det er det mer praktisk kanskje å bare øke lånet sitt, hvis du ikke må betale noen endringsgebyr, selvfølgelig. Men veldig mange har jo...

buffer i lånet sitt som de kan låne opp når de skal betale håndverkerne, altså betale ut av lånet. Og så etterpå da eventuelt bruke BSU-penger på å betale ned igjen. Så det er ikke sikkert at det endrer noe i praksis for veldig mange, men du kan altså da, hvis du ønsker det, betale ut håndverkeregningene direkte fra BSU-kontoen, hvis altså dette forslaget går igjennom, og det er klart det må du jo passe på at du ikke

at du ikke får gripebegivenhetsgang, at det faktisk går igjen, men da er det altså fra med 2021. Går det ikke gjennom, og du har begynt å betale for det, så er det... Det blir dyrt, så det blir en dyr håndverker. Ja da, bankene vil som regel stoppe deg også fra å gjøre det. Vi får håpe det, men en ting som faktisk... Vi skal gå tilbake til dette regnværet nå da. Nå skal vi se en dyr lovgang, Halger, for vi skal snakke om...

Vi skal ta opp de to viktigste, og ikke minst dyreste skadeforsikringene som er å oppdrive nesten der ute, nemlig bil og bolig. Og med dette syndefloden, så kan det jo være mange som ser at det er vått oppe i hjørnet på taket. Det var ikke noe gøy. Da må vi sjekke forsikringene. Men før vi går til det,

Så skal vi, som jeg spør deg et spørsmål nå, hva i alle dager trenger man reiseforsikring akkurat nå? Ja, godt spørsmål. Jeg har jo vært og skrevet det før, at det er jo en type forsikring du...

hvis du er veldig opptatt av å skjære ned på de faste utgiftene, så er det en forsikring du kan revurdere, eller burde kanskje revurdere tidligere, som følge av at du ikke har hatt muligheten til å reise, og heller ikke vil antakelig få muligheten til å reise, kanskje på noen måneder. Dette får vi vel se an. Men en reiseforsikring...

Den koster jo for det første, den er ikke helt sånn billig hvis du kjøper en helårsreiseforsikring for en familie, så kan du fort bikke 2 000 kroner i årlig kostnad, så det er jo ikke en ubetydelig kostnad, vil jeg si. Og

Hvis du ser på det som forsikringsselskapene betaler ut av erstatninger på en reiseforsikring, så er hoveddelen knyttet til utenlandsreise. Det er i hovedsak reise, kall det syke, altså sykdomsutgifte som du måtte ha, enten at du blir lagt inn på et sykehus, eller må tilkalle slektinger, eller må ha spesielt transport hjem fra utlandet, eller det er type avbestillinger, altså avbestilling ved...

ved en reise de ikke kan gjennomføre. Der er jo 70-80% av utbetalingene, så du kan si litt sånn grovt forenkelt, altså 70-80% av de 2.000, de skal jo dekke utenlandsreis i primært. Og så er de resterende 20-30% de, kanskje litt underkant faktisk, de skal dekke av type

Det er den dekningen du får innlands, for det er jo viktig. En reiseforsikring, i hvert fall de vanlige hele års, de har også en god dekning for innlandsreiser. Ikke bare når du setter deg på tog eller bil eller et fly innlands, men også når du drar ned til jobben eller går på kafé eller drar på hytta. Så skjer det noe der, så kan det være at reiseforsikringen dekker det.

Men å betale 2 000 kroner for akkurat den dekningen er, mener jeg, litt sånn overshooting. Hvis du ønsker å kutte ned på faste kostnader. Du må også huske at for eksempel innbråforsikringen dekker ganske mye av det som

kan gå galt når du drar ut med for eksempel verdianstander. Det er mange av verdianstandene, mobiler, sykler, PC og så videre som du har hjemme, som også dekker seg innboforsikringen når du reiser. Så det er ikke slik at reiseforsikringen tar det, og innboforsikringen kun tar det som er innenfor hjemmets fire vegger.

så er det sånn at reiseforsikringen nok, i hvert fall for noen av disse verdienstandene, så har den litt rausere dekning enn innbordforsikringen. Men jeg mener likevel at dette er noe som er verdt å forstå.

å se litt grunnig på for folks privatekonomi. Og det har jo fått litt kritikk på fra bransjen, og de vil jo selvfølgelig ikke miste disse inntektene. Og jeg må jo skyte inn og si at når det gjelder erstatningene som er utbetalt for eksempel i 2020, så er vel de til og med høyere enn de var i år før.

selv om vi reiste veldig lite, og det skyldes jo ganske store utbetalinger forbindes med avbestilling, hjemreise som ble mye dyrere enn forventet som følge av pandemien. Så at bransjen som sånn har liksom levd veldig høyt på denne type reiseforsikring, det er ikke riktig. Men altså, og nå snakker jeg jo til

til et visst publikum, altså podcasten, pengerådets lyttere, og dine penges lesere er nok litt mer bevisst hvilke utgifter de har i hverdagen, ikke? Enn mange andre. Så det er i den konteksten jeg sier dette, Andreas, at hvorfor en kanskje skal vurdere litt reiseforsikringen. Og så skal jeg også da understreke at hvis du er en person som

Hvis det er sånn at du glemmer å tegne den på nytt igjen når du skal ut å reise, så er jo dette et råd du overhovedet ikke skal høre på. Du skal jo ikke...

Du skal ikke si opp reiseforsikringen hvis du er litt sånn rolsette og, som jeg sier, begjæren å ikke huske å kjøpe den på nytt igjen når du skal ut å reise. Og det er jo en fallgruppe, det vil jeg jo si. Så hvis du er litt sånn usikker på det, så behold den selvfølgelig. Men hvis ikke, så skal du kanskje revurdere den. Det er vel mitt lille råd i dette.

La oss gå over til bil og bolig. De to dyre bene. Barn kunne også vært inne her, men det trenger vi ikke å ta med til. De er jo enda dyrere, ikke snakk om det. Men bilforsikring. Det er jo blant de største månedlige utgiftene for mange, hvis vi ser borti fra boliglån og den type ting.

Du har jo litt sånn... Du har satt opp noen 7-89 punkter egentlig som kan gjøre sånn at du får litt lavere regning hver måned. Blant annet, noe vi også gjentar ofte også, er at det er veldig mange som kjører rundt med noen biler som er...

som da har fullkaskoforsikring, som absolutt ikke behøver det. Og det er dyrt med en ekstra fullkasko. Ja, det kan nok edda et par tusen lapp av velse det på forsikringsprisen din hvis du har en fullkasko. Og for mange så er dette jo selvfølgelig helt sånn

viktig å ha, i hvert fall hvis du hender ned av bilen og fyller kasko, da får du jo også dekk av skader som ikke påføres bilen din av noen andre. Altså du for eksempel kjører ut for veien, det er din skyld, og du får en svær bulk eller total avhører bilen, så får du jo da en erstatning på å fylle kasko, selv om det er din feil. Men det er klart, hvis bilens verdi går veldig

synke mot bod null, så synker også behovet for en full kasko. Da kan du heller vurdere å ta en såkalt del kasko. Ansvarsforsikring må du uansett ha. Det må du ha lov på lagt deg for å kjøre på norske veier. Mens du kan bygge ut med en del kasko, en lite tillegg, og heller kutte ut full kaskoen hvis bilens verdi går under. Og her er det jo...

mulig å argumentere for det ene eller andre, men jeg vil si en plass mellom 50-100.000.

så bør du vurdere å ta en del kask. Hvis verdien på bilen er under 50, så vil jeg absolutt ikke ha den fulle kasken, og heller ikke være et såkalt selvassurandør på de type skader. Så må jeg jo da korrigere meg selv litt i forhold til behovet du har for egen bil og din egen økonomi. Fordi det er klart, hvis du for eksempel er en ung bileiger, du er nødt til å ha bilen på...

på veien for å komme deg på jobb, og du har ikke økonomi til å kjøpe ny en hvis den skal bli totalskadet, så kan det likevel argumenteres for at du skal holde den fullkastkåren, for rett og slett at du har ikke råd arbeidsmessig til å miste, eller til å finansiere et nytt kjøp av bil. Men for de fleste så vil jeg jo si at den

Den tommelfingerregelen der med å benne 50-100 000 i restradier for bil, det gjør at du skal gå til en delkasko. Men det er jo mange som på en måte blir påtvunget en fullkasko også, fordi de rett og slett må bruke et bilånd, og banken trenger et eller annet å ta pant i. Da er det bare å droppe bilånd som er...

som er rådet egentlig for å spare gasskoden? Ja, altså det er i hvert fall en liten felle da, som spesielt mange unge bilkjøpere går i. De tar opp et bilån selv om da bilens verdi er forholdsvis lav. Og så sier da...

banken at du er nødt til å ta en full kasko. Det gjør de jo for å trygge det såkalt pante. Altså, hvis du skulle bli totalskadet bilen din, så er plutselig panten null verdt for banken. Så derfor er det de krever at du skal ha en full kasko, slik at de får tilbake pengene hvis du skal skade bilen. Så derfor så... Dette kan jo være litt av sakten gjort, men derfor er det jo...

av den grunnen da, spesielt hvis du skal kjøpe en bil med litt lavere verdi, det er ekstra incitament til å spare penger eller ordne det jeg kjøper på andre måter enn å ta opp et bilånd hvis det er altså avstedkommet en fullkasko. En ting jeg oppdaget, jeg tror det var inni år to eller sånt, av vårt bilhold, var at

forsikringsselskapet mitt, skal ikke nevne navn, de hadde ikke satt opp bonusen som de skulle etter et år. Og det gikk jeg inn, grunnen til det var at jeg gikk inn for å sjekke hva er det jeg betaler i forsikringen. Og da svarer jeg til, hei, hei, her har dere ikke gjort jobben deres, og selvfølgelig teknisk problemer og ditt og dattene, sånn forklaringen, men

Jeg skulle egentlig bare inn for å sjekke prisen, for å se om jeg skulle bytte til en annen sted, for jeg synes dette var ganske dyrt. Men det løste seg jo selv med at bonusen ble skrudd opp. Men uansett, det å sjekke prisen er jo ganske lurt. Jeg gjorde jo egentlig noe ganske smart, gjorde jeg ikke det? Jo, absolutt. Og du bør sjekke prisen minst en gang i år når det gjelder forsikringene dine, skadeforsikringene. Og spesielt på de som er dyre, sånn som bil og bolig. En gang i året, bil, det er nok...

mellom selskapene aller størst, og derfor kan du også få den største besparelsen. Og du kan jo ganske enkelt gjøre dette ved å, du tar jo ganske punkt i din nordværende forsikring, og så kan du enten ringe rundt, eller du sender det via sånn anbudstjeneste, sender rundt bare noen sånne korte data om, det er ganske enkelt, altså du bare setter opp modell og type og

og skiltdommer og så videre, og så får du tilbud. Og så kan du bruke det enten til å prute ned prisen i ditt eget selskap eller flytte. Det er en enkel, egentlig årlig gjennomgang. Tar deg noen minutter, så er det godt betalt. For hvis du lar det vente litt lenger, to-tre år, fire år, fem år, så er jeg ganske sikker på at du blør kostnadsmessig av den grunnen.

Og så er det slik, det er et fint lite frinsegode faktisk ved å bytte selskap jævnlig, i hvert fall hvis du har en lav bonus. Det er det at når du bytter, så vil normalt det nye selskapet ditt gi deg 10% bonusøkning, eller 10% bonusøkning. Og det er noen som har virkelig satt dette i system ved å bytte hvert halve år.

For det er egentlig sånn at selskapet du bytter, det kan ikke gjekke at det går på bonusstigen med mindre. Det har gått mer enn seks måneder, men når det har gått litt mer, en dag mer, så kan de øke bonusen din med 10 prosentpoeng. Så bytter du da hvert halvår, i hvert fall for de som er veldig bevisste på det, så kan du plutselig få 30-40 prosentpoeng økning på et par år.

Og det er jo i hvert fall uansett et fint frinsegod og sånn sett. Og så er det jo noen selskaper, for eksempel IF, som har også tips her, som sier at hvis du har høyere bonus i et annet selskap, så matcher de bonusen når du bytter over til Didi, for eksempel. Kommer du på sånn svart

liste til forsikringsskapene rundt omkring? Hvis du er noen som driver og kjører slalom mellom alle forsikringsselskapene, eller går dette her ganske knirkefritt? Ja, det går nok så knirkefritt, men det er klart at hvis du går tilbake til ditt gamle selskap en eller to ganger, så kan det være at du ikke anser deg som en... Altså, jeg vet ikke, de kanskje...

at det påføres også et risikoelement der. Det kan godt være. Det kjenner jeg ikke i kalkylen som er internt der. Hvis man er ung og kjøper bil, så er jo forsikringssummen veldig, veldig høy ofte. Har du noen tips og råd til de for å få senka fakturaene med noen tusen? Det er jo snakk om det i hvert fall. Ja, det er ikke nødvendigvis en nyhet for at det kom for ...

noen, det er jo ganske få år siden egentlig, men det er ikke sikkert alle er klare over det. Når vi har tatt, altså normalt tidligere har altså begynt den gjerne unge bilkjøpere med 20% bonus. Det er en sånn såkalt startbonus, det er det alle får. Og bonus er jo ikke sånn at du har en full forsikringspris. Hvis det finnes en

en teoretisk full forsikringspris på din forsikring, så blir jo den kuttet med den såkalte bonusen. Så har du 50% bonus, så får du omtrent halvpris. Det er ikke helt riktig, for det er ikke hele forsikringspremien som bonusen faktisk kutter, men store deler av den. Så har det utarbeidet seg en sånn praksis at det er 20% alle får bonus,

Normalt sett, i alle fall når de begynner i forsikringsstigen. Men så har konkurransen gjort det slik heldigvis at de aller fleste selskapet har gjekket opp den startbonussen. Så nå lokker de aller fleste med 40-50% startbonus. I enkelte selskapet kan du altså få opp til 50% bonus. Som regel er det krevd at dine foreldre har bilforsikringen der.

og du har disponert deg av bil jevnlig, det er for eksempel noe som trykkforsikring setter som krav, da må du jo, jeg vet ikke om det gjelder for alle selskapene, men for mange, du må være registrert på foreldrene sine bilforsikring, og du må også ha kjørt skadefritt, hvis du altså da skal få denne 50%-eren ifra dagen når du selv skal få en bilforsikring. Og

Det gjør jo en ganske enorm forskjell, spesielt for unge bilkjøpere som har en høy forsikringspremie. Et lite tips også kan være at hvis du har kjørt firmabil, eller på en annen måte disponert bil jævlig, og ikke har hatt noen skade i løpet av

så vil Storbrann, som et eksempel da, det kan være andre selskap som har denne politikken, men Storbrann vil belønne deg med opp til 70% bonus faktisk. Men da må du jo kunne dokumentere

at du har kjørt denne firma bilen skadefritt. Kanskje klinker til med bonusmatchen sin også? Ja da, det kan godt være. Du snakker også om om vilkårene på forsikringen og hvor ofte sjekker du vilkårene? Jeg tror aldri jeg har sjekket vilkårene. Jeg tror faktisk ikke jeg har gjort det. Nå var det du som gjorde det siste halvgegen? Jeg gjorde det nok for bare noen måneder siden i forbindelse med hva det var for noe.

Jeg husker ikke om det var... Jo, det var noe sånt...

Den gamle bilen, den punkteringen, så lurer jeg på. Så det var liksom i forbindelse, og det er det ofte det er, det er i forbindelse med en mulig skade. Skal jeg ta det på forsikringen eller ikke? Det er å sjekke litt vilkårene. Det bør du nok gjøre, kanskje ikke nødvendigvis hvert år, men i hvert fall hvert tre år at det ikke har blitt noen store endringer i de. Husk da at disse vilkårene, eller i alle fall konkurransen i bilforsikrings, blant bilforsikringsselskapene er ganske høy.

sånn at når en for eksempel begynner å tveike litt på for eksempel bonusstiken som jeg husker ikke om det var Storbrann og Lift som gjorde det for noen år siden, da følger gjerne de fleste andre med. Og det er jo viktig, tilbake igjen til dette med startbonus. Det er ikke sikkert at absolutt alle, jeg så en oversikt der,

Nå skal jeg ikke navn gi det selskapet, for jeg kan dobbelt sjekke det, men det er noen som fortsatt står på den 20 prosenten. Så pass nå på å ikke gå på en slik avtale. Ikke ta det takket med 20 prosent startbonus, når du altså kan få opp mot 50 prosent i enkelte. Kan man se på bonus som en rabatt, nesten sånn regnt av? Ja, absolutt. Det er en ren rabatt.

Men det bonus er jo en mer positivt ord som skal spille på dette at du har kjørt skadefritt. Det er derfor du får denne økte bonusen.

Og normalt sett, bare for å ta deg, er jo en bonusstige sånn at du begynte på 20% og stiger ned 10% i året til du bikker 70% og så er det litt forskjell. Du kan i enkelte selskap nå maksimum 75%, i andre kan du velge å ha 80% med et større bonusnedrykk hvis du får en skade.

La oss si at du velger 75%, så vil den gjerne ta fire år med 75% bonus. Når du har bikket det, så er det enda et lite gyllent trappesteg opp til 75% og fire år. Hvis du har stått på det i fire år eller mer, og det er ganske fint, da kan du faktisk få en skade uten at det blir bonusnedrykk.

Da rykker du bare ned til det som kalles 75% et år. Får du en ny skade, så går du ned stigen, men du får altså denne lille amnestien på den ene bonuskaden, hvis du altså har bikket, jeg tror det er i de fleste selskap, minst fire år med 75% bonus.

Hvis du står for eksempel på 60% bonus og får en skade, så vil du normalt rykke 10% i de fleste selskapene ned i bonusstigen. Før var det nedrykket mye større. Så der igjen har konkurransen gjort at det faller litt mindre, og sånn sett er det en størrelse.

fordelen for deg som kund? Det er som stigespillet, vet du. Du ryker på det her. Rett før vår kan du ryke på en liten en, men rett før der en er det jo en kjempe stige du kan smelte inn i, og det er jo veldig bittert å ryke på den. Det var mitt innspill til akkurat det der. Men for de som eier bil nummer to, hvis du kjøper deg en ny, du har en vanlig fossildrevet en, og du har en elbil, og så

Har du masse med bonus på den bilen du hadde fra før, begynner du på 20% igjen da, eller på bånd med bil nummer to? Eller kan du dra litt nytte av at du har kjørt pent og pintlig med den første bilen? Igjen, da må du være litt på passel med hvilken selskap du er, men jeg tror de fleste nå har gått over også der til en mer kallet gavemiddelregel.

Før, som du sier, så var det gjerne slik at du måtte begynne på startbonus 20%, selv om du hadde faktisk opparbeidet deg 75% bonus på den første bilen. Nå derimot så har en del selskap innført en regel som gir deg

samme bonus for bil nummer to, så har du 75% på bil nummer en, og 75% på bil nummer to. Og det kan jo gi tusenvis av kroner i forskjell hvert år. Så der er det ekstremt viktig at du skal sjekke mellom selskapene. Og et litt tips også der,

Hvis du har forsikret to biler eller en motorcykel hos et selskap med ulik bonus, så kan du bytte. Hvis du allerede er inne i et selskap og du har ulik bonus på disse to bilerne, så kan du faktisk i noen selskaper bytte bonus, mødler bilerne for å få best pris sammenlagt. Generelt vil det jo lønne seg å ha høyest bonus sammenlagt,

på den forsikringen som koster mest. Fordi har du en liten for eksempel elbil og en litt større fossilbil, selv om bonus...

så vil det være ganske stor prisforskjell mellom de to bilene. Og da kan det lønne seg å flytte den bonusen til den bilen som har høyeste pris. Dette er så viktig å få med seg. Eller kanskje en motorcykel som du har høyest pris på, for der skal risikoene stå større.

Lite de spørsmålene egentlig her da. Er det noe forskjell i pris på forsikringer på elbiler og fossile biler, eller går det under bil alt sammen? Nei, det kan jeg love deg er det ganske stor forskjell. Der har jo for eksempel testleikerne et ganske stort pålegg.

En ganske stor ekstra risikotillegg rett og slett, fordi at mange Tesla-eigere har vært litt uvørende med den raske akselerasjonen. Og eller rett og slett at det koster noe mer å rette opp skader hos en Tesla, eller enkelt andre elbiler, enn en konvensjonell vanlig bil. Så det gjør at prisen for enkeltelbiler faktisk er høyere enn

for vanlig diesel, eller tilsvarende diesel- eller bensinbiler. Så det finnes jo definitivt biler som viser det motsatte, at det kanskje er billigere, men for litt dyrere, større elbiler, så er det nok sannsynligvis, i alle fall for tester, så er det et tillegg.

Et tips til testleire er jo å inkludere blinklys i pakka når de kjøper bilen. Veldig praktisk når du skal inn eller ut av en rundkjøring for eksempel, og bruker blinklysene for det. Det er tydeligvis så dyrt at det velger veldig mange testleire bort. Hvertfall det er min emperi på dette her, men det var fra meg. Du får svare på vegne av testleirene. Bruker du blinklys, du, Hallgeir? Altid. Av og til? Altid. Nei, alltid.

Jeg gjør det altså, for jeg kommer fra Jæren, og der er det jo uavhengig om du er testleger, eller om du eier traktor, eller diesel, eller bensin, så bruker du ikke blinklys. Så av rent irritasjon over alle de årene der jeg bodde der, så bruker jeg blinklys.

alltid ja, oppfordring til alle sammen bruk blinkless, både du får ned skaderisikoen og du får ned irritasjonsfaktoren blant andre bilister også

Man kan jo huske når vi skulle velge forsikring også at når du skulle velge, du kunne velge fullkasko, delkasko ville de ikke gi meg et tilbud på en gang, men da innenfor fullkasko så er det også valg mellom om du skal ha med en leiebil eller ikke. Og det ble jo da vesentlig dyrere med leiebil. Nei, leiebil. Ja, med leiebil.

Vi hadde ikke noe behov for det, men jeg tror det er veldig mange som har behov for en leiebil, eller som egentlig ikke har behov for det, men som fortsatt betaler for en forsikring hvor de har leiebil inkludert. Det kan det være. Men en av viktige greiene er å sjekke om du allerede har det...

inkludert i andre type dekninger du har, for eksempel er du NAF-medlem, er du allerede medlem i Viking for eksempel, så har du kanskje en leiebildekning der. Så se litt de to medlemskapene, eller se medlemskapet du måtte ha i sammenheng med forsikringen du har.

Og så kutter du heller på en av de. Det er det viktigste her. Du trenger ikke nødvendigvis en leiebilddekning i forsikringen din hvis du har det i for eksempel naffenmedlemskapet. Det er en lurt tips. Og så er det jo sånn, en annen ting som kan sette ned premien din, eller prisen som det heter på forsikringen, er jo alle typer skadeforbyggende tiltak.

Hvis du for eksempel etter kanten når du har kjøpt bilen og montert statsbære, alarm eller andre typer tiltak som senker prisen, så er du nødt til å gi beskjed til forsikringskasset ditt. For de kan jo ikke vite dette på forhånd og sette prisen ned. Men du må jo gi den beskjeden tilbake. Og det samme er jo også hvis du har... Altså, det skal jo...

Det skal jo egentlig ikke automatisk justeres ned. Hvis du har satt opp i forsikringen at et av dine barn har disponert bilen, hvis det er barn under 23, så vil du normalt måtte betale litt høyere premie. Jeg tror nok at de fleste selskapene har en automatikk i at

altså de skjønner jo nå at også barn vokser i alder, sånn at når de da bikker da, 23 eller 24 år, så vil forsikringspremien automatisk gå ned. Men jeg tenker i hvert fall at det er lurt å sjekke at det skjer og at det ligger inne, rett og slett. Hvis du har et barn som bikker den

gyldne aldersgrenser på, jeg tror det er 23 nå i de fleste selskap, muligens 24. Aldri, med sånn der lifehack fra meg, aldri ta for gitt at noen husker sånne ting. Bare sjekke det opp, selv om det er ganske logisk at hvis det ikke har vært et dødsfall, så har denne personen gått opp ett år i alder, etter vi meldte inn en alder. Men ta...

sjekke det opp, for guds skyld, sjekke det opp. Ja, også det aller siste tipset er bare det at når det gjelder, det gjelder litt sånn i relasjon til leiebil-tipset, altså trenger du sånn ut via veihjelp på forsikringen din, eller har du allerede det i medlem, hvis du er medlem i NAF, eller Viking, eller Falk, eller hvem det er, har du det allerede? Det er altså verdt å sjekke, så du kan eventuelt strippe litt ned på bilforsikringen din.

Ok, nå håper du har fått med deg noen tips på veien til bilforsikring. Nå skal vi over til en annen boligforsikring. Det er jo også, det er jo cirka noenlunde samme, i hvert fall for å snakke for oss, det koster jo cirka det samme som en bilforsikring. Ja, det er viktig å understreke her, da snakker vi om egentlig en sånn hus-slash-villaforsikring som gjelder på separate boligforsikringer.

hus, tomhandsbolig, rekkehus og så videre. Hvis du bor i en leilighet eller hvis du bor i et bordslag, så er gjerne det utvendige dekket allerede av en felles forsikring som sammei eller bordslag har tatt opp, en såkalt bygningsforsikring. Og den betaler du jo med fellesutgiftene som du hver måned trekkes.

Og det er ikke så mye du kan gjøre. Det er jo brottslag eventuelt som må gå inn og endre den. Og da er det jo bare innbo for sikringen du betaler for. Men for alle som eier selvleigde boliger i

i hus, villa, rekkehus, som jo er de fleste i landet, altså at de har en selvleit bolig som de betaler for en egen boligforsikring, så må de ta en grunnlig sjekke både av pris, sjekke priser mellom selskapet, men også vilkår. Fordi det er ganske mange ting som ikke dekkes av en boligforsikring som du kanskje tror dekkes av.

Det er sånne ting som, bare for å knytte deg ned til noe du sa i begynnelsen, Andreas, at det bøtter ned med regn. Dette er jo noe som forsikringsselskapet har merket senere år, at vi får mer og kraftigere regnskyld som gir større lekkasjeskader. Men skade fra såkalt utett tak, det er jo ikke så mye.

Det er ikke ofte dekket av en boligforsikring. Det må du være klar over. De såklart følgeskadene kan den få dekket. Det vil si hvis du for eksempel har en lukrasje på loftet, og det måtte være noe møbler eller andre ting som du har der oppe som du får vannskade på, så kan det nok dette bli dekket av forsikringen din. Men ikke selve reparasjonen av det uttette taket hvis det er

Skatene kom for eksempel fra kraftig regnskyld.

Sånn dårlig håndverk for eksempel, det blir heller ikke dekket. Hvis du har håndverker som ikke har gjort jobben sin ordentlig, og du får reparasjonsutgifter som følger av det, så vil ikke heller det dekkes av forsikringen din. Men det kan være at de såkalte følgeskadene dekkes. Så sjekk litt det. Settningsskade, skade som skylder sånn dårlig fundamentering, konstruksjonsfeil, vil heller ikke normalt sett dekkes av en boligforsikring.

Det kan også være at når det gjelder innbordforsikring, at du har kunstverk eller andre veldig dyre enkeltjenestander, sjekk om det dekkes av innbordforsikringen, eller om du trenger en ekstraverdig gjenstandforsikring, som det heter. Og sist, men ikke minst, dette som gjelder sortmøtter,

bråter og insektskader. Altså dyr. Det er ikke gitt at en normal nedstrippet boligforsikring dekker det, men det kan være at du kan kjøpe en tilleggsforsikring for akkurat sånne type skader. Og så skal jeg si en ting til om vannskader. Hvis

altså hvis det kom et kraftig regnskjell øhm, øhm

så dekkes altså vann som renner fra bakken og inn i enkelte forsikringer. Dette er litt sånn komplisert, men ikke der som grunnvannet stiger og kommer inn i huset ditt. Og her er det litt sånn, ok, hva er hva? Men forsikringsskapene er nok ofte ganske tydelige på hva dette skyldes. Noen forsikringer dekker vann som renner inn fra badet og ned i himlingen under, eller ut på nabrommet,

og andre selskaper dekker ikke dette. Så der er det også litt viktig å gå inn og sjekke vilkårene hvis du sammenligner en forsikring fra en annen. Og spesielt da, hvis du altså skal bytte en forsikring til en billigere variant, pris er ikke alt her, du skal altså og bør også sjekke vilkårene. Jeg skal komme med et lite tips innledningsvis, når vi skal bolige, for vi har akkurat byttet boligforsikringen.

Og mitt tips da utover dette her er at du får partneren din til å gjøre det. For da slipper du at du blir ringt ned i en måned etterpå av de andre som skal prøve å få deg tilbake til forskjellighetsskapet ditt. Telefonen din får ikke pause. Den får ikke pause. Den ringer og ringer og ringer konstant hvis du skal ha den tilbake. Så hvis du ikke vil bli plaget av alle disse samtalene etterpå, så få partneren din til å gjøre det. Det er den du bor med.

Kjempesmart. Kjempe, kjempesmart. Du ser jo ikke hvem som sitter med fagkompetansen, og hvem som sitter med noen sånn stritkompetanse her, så jeg synes vi utfyller hverandre bra, Alger. Ja, altså, det er jo egentlig sånn tilbakekall, som det vel heter i bransjen, det er, man må tenke om det er slik at det ikke er tilatt lenger i forsikringen.

Jeg tror ikke den endringen kom på forsikringen, men det er litt... Nå var det du skiftet sist. Nei, forrige uke. Åja, ok. Da er det sikkert vi skal endre. Jeg vil tro at det bare er det forsikringsselskapet, gamle forsikringsselskapet vel merke, som prøver å komme et motbud. Ja, men i en av bransjene, jeg husker ikke om det er mobil eller strøm, jeg tror det er mobil, så får ikke selskapene lenger...

nødvendigvis kanskje ha en sånn tilbakekall.

Correct me if I'm wrong, men jeg tror det er mobil. Jeg kan nesten garantere at det ikke gjelder for strømmen i hvert fall, fordi... Herregud, det kan vi ta en egen podcast om. Nok om det. Du har jo nevnt litt inn i det første du snakket om, om hva som dekker seg innboforsikringer også. Ja.

Er det sånn at det er mange som har en innboforsikring, bakt inn i husforsikringen? Ja, hvis du har en husforsikring, så er det normalt også innboforsikring som et tilleggselement. Og uavhengig om det er slik, eller om du har en separat innboforsikring, rett og slett fordi at du bor for eksempel i et samme eller boslag hvor

hvor altså bygningsforsikringen dekker seg av samme, ja, så må du passe på at innbordforsikringen, at verdien der er høy nok. Fordi

når du etablerer deg og begynner å kjøpe møbler og annet innbrot så er kanskje prisen altså gjennomskaffelseskosten for alt det mye lavere enn kanskje 10-15 år etterpå hvor du kanskje har påkostet deg høyere verdi på både hvitevarer og steroanlegg og hva det måtte være så pass nå på at innbrotforsikringen eller verdien på denne økes i tråd med verdien på det faktiske innbrotet ditt

Og husk også, hvis du har en sønn eller datter

som flytter ut av huset, så vil de likevel være dekket av innbordforsikringen, ganske ofte i hvert fall, inntil et visst antall år når de studerer utenfor hjemmet. Selv om de bor på en hypel på helt andre siden av landet, så vil de være dekket av dere innbordforsikringer rett og slett, så fremt de ikke har meldt flytting i folkeregisteret.

For da er de altså fortsatt registrert på foreldrene sin hjemmeadresse og er dekket av innbofforsikringen.

med mindre selskaper har klausel om at for eksempel hvis du studerer det er noen som mener jeg som har det hvis du studerer de og de retningene for eksempel medisin så antar de at sannsynligheten for at du skal tilbake på hjemadressen er så liten at du fortsatt blir dekket av foreldrenes innbrud forsikring noen andre selskaper har en toårsklausel at du bare får bli dekket av foreldrenes innbrud forsikring i for eksempel to år

selv om du altså er registrert på deres hjemmeadresse. Så sjekk det opp med foreldrene sin innbrudforsikring, men der har du mulighet til kanskje å spare noen hundrelapper i året. Det andre du var litt innom innledningsvis, også var dette med skadedyrangrep og sånt, og en såkalt basisforsikring, for basis

Det er jo ikke noe som er likt hos alle forsikringskapene. Noen har inkludert mer, og da får du kanskje en høyere pris, mens andre må du kjøpe dette her i tillegg. Er det sånn det heter oss, en av de store dagligvarerskjetene, det er sluttsummen som betyr noe, eller? Ja, absolutt. Og det er at når du skal sjekke to forsikringer, pass på at du skiller litt mellom eple og pærene. Altså du

Det er da igjen da, hvis du får et tilbud fra et forsikringsselskap, en konkurrent da, så pass nå på at de har like god dekning som det selskapet du eventuelt forlater. Noen har da, som du sier, et dyr eller skadedyr angrep inkludert i basisforsikringen, mens i andre selskaper så må du kjøpe det som en egen tilleggspakke.

Det betyr at hvis du har et selskap med laveste priser, så er det ikke sikkert det er inkludert

og da kan det bli til og med dyrere hvis du må kjøpe den dekningen i tillegg. Så dette bør du passe litt på. Skal det også være sånn at i noen av disse anbudstjenestene så skal du kunne sette opp hva du ønsker pris tilbud på, og da bør dette selskapet for eksempel inkludere skader og soppe dekning. Men sjekk dette for sikkerhetsskolen, for det er veldig dyrt hvis du plutselig hopper over til et selskap

som ikke har den dekningen du hadde, og så blir du utsatt for et sånt type skadedyrangrep. Kommer det noen fra forsikringsskapet og tar en test, eller føler du at du skal plutselig tegne på en ekstra tilleggsbakke, eller går det ganske sømløst? Nei, det går nok ganske sømløst. Du har jo muligheten via enkelte selskap å få

andre type tester, altså til rabattert pris for eksempel anti-seamix, eller at det kan komme en sånn el-kontroll, og det kan du kanskje få enten en rabatt på den kontrollen, eller du får en sånn du får et rabatt på selve prisen i etterkant hvis du har gjennomført noe slikt i det siste. Og da kan det faktisk være verdt å ta

den tusenlappende, 2011 måtte være prisen til eksempelvis Antisemex for å ta en sånn bolig

Mens vi er inne på det, så kan vi jo ta dette punktet om hvilke skadeforbyggende tiltak du kan gjøre selv, som du kan få ned prisen din på. For det er jo en ganske lang rekke med ting som du kan få gjort for å få litt lavere premie. Det er det. Men det er også verdt å merke at ulike selskap gir ulike rabatt på de ulike tiltakene. Så det kan smelle godt i et selskap, men du får ingen rabatt i noe annet.

Men det er sånne ting som for eksempel installasjon av vannstoppventil, det kan gi rabatt. Samenkoblet røykvarsler kan gi rabatt. En el-kontroll som nevnt kan gi rabatt på prisen. Selvfølgelig også alarm, altså brandeinbrutsalarm som er teknyttet alarmsentral kan gi rabatt og vil ofte gi rabatt.

Rør i rør system, når du legger opp det, får du gjerne rabatt. Godkjente låser, sånn som for sikkerhetsgodkjente låser i alle inngangstøyre, kan gi rabatt. Vinduslås, konfiralarm, disse tiltakene kan gi rabatt, men det som er felles for dem, er jo at det er du som må gi beskjed til forsikringsselskapet. De kan ikke vede at du har gjort disse tiltakene, at du har fått en håndverker til å montere konfiralarm, eller montert alarm, eller hva det skal være. Så

Så du må gi beskjed for at du skal få nedsatt pris. Det er viktig. Spør om jeg har gjort alt det der. Har du gjort alt det der, Andreas? Jeg har ikke gjort det, men forrige eier av huset har alt på stell. Så det er så mye ting som piper over der. Så sør det litt vann på gulvet, pop, det er rød vann. Det er stoppet vannet igjen. Jeg vet ikke om det har hatt

noe betydning for vår forsikring, men vi har noe der. For huset vårt er ca. 30 år gammelt. Har det noe annet å si? Noen aldersgrenser for hus og sånt? Det kan være det. I noen selskap har det blitt økt faktisk de siste årene, altså aldersgrenser. Det er spesielt dette med en såkalt

pluss eller supervariant av forsikringen din. Og det er typisk et tillegg som for eksempel kan dekke enkelte lakasjer, det kan være soppangrep som ikke vil bli dekket for eldre hus. Så det bør du også sjekke at du burde eller skal flytte av ditt hus som ikke er for gammelt. Altså fordi at

Enkelt av disse såkalt pluss- eller supervariantene setter en avdragsgrense. Så hvis huset ditt er for eksempel...

mer enn 60 år, så får du ikke lenger den dekningen. Så det bør du være litt oppmerksom på. Vi vet jo at innen de fleste sånne dyre ting man har, bilforsikring, bilforsikring, bilforsikring, boliglån, den type ting, så har det ofte en fordel å være medlem et eller annet sted, organisert via en eller annen fagforening eller noe. Har du det også på forsikringsbiten?

Ja, definitivt. Og her er det ganske stor viftolte på siden av organisasjoner som du kanskje er medlem i, som du ikke tenker nødvendigvis er knyttet til en forsikringsrabatt. Men det er OBOS, det kan være NAF, det kan være Norges bondelag, det kan være fagorganisasjoner, eller andre typer, jakt- og fiskerlag, som faktisk gir deg en prisrabatt.

Den må du være oppmerksom på når du skal bytte eller når du skal få et tilbud. Gjør setskrysser. Det er jo en del av disse selskapene som spør direkte om det. Du får en ganske lang lista med ulike organisasjoner som du kanskje er medlem av. Men hvis det ikke er det, så sjekk

for sikkerhetsskolen, om du kan også få det. Og tenk litt igjennom hvilke organisasjoner du er medlem av, utover altså fagorganisasjoner, for det vil gi deg en god rabatt. Og for å bare ta det aller siste tipset når det gjelder

spesielt da, bolig eller innboforsikring, er du medlem i LO, så har du som regel en innboforsikring allerede inkludert i kontingenten som du betaler. Og da er det ikke noe vits i med en ekstra innboforsikring. Du får ikke dobbelt opp hvis for eksempel du blir frastjålen sykkelen din.

Så da kan du kutte den innpåforsikringen du ellers ville ha betalt. Og dette gjelder alle organisasjoner under LO også? Jeg mener at er du medlem i en LO til knyttet fagorganisasjon, så har du dette i

inn bak kontingenten din. Dobbelt sjekket, men jeg mener at det gjelder de aller fleste. Fagforening, fagforening, fagforening, det er løsninger på alt, sier de her på Jungstorget, også for en lavere innboforsikring og husforsikring. Da har det bleidet, tilsammen, hvis jeg regner riktig, noen 90

Fine forsikringstips. 20 hvis du tok med deg mitt lille stridtips om at du får partneren din til å gjøre det, så slipper du å bli plaget i all evighet etterpå av folk som skal ha deg tilbake eller noe sånt noe.

Så da bør du være godt skod, og sommeren nå er jo egentlig sånn rett før sommeren, fin tidspunkt kanskje, og ta en liten runde og sjekke hva du egentlig betaler i forsikringen hvert år, og kanskje få den regningen at du blir litt lavere. Da, han som egentlig styrer alt som har med forsikring å gjøre, Magne Antonsen, the podfather, han skal nå straks få disse filene fra oss. Vi sitter jo på hvert vårt isolerte del av Østlandet her,

Han skal sy det sammen, lage en podcast og sende det ut til dere. Nå har du hørt på den podcasten, så takk skal du ha, Alge. Takk til Magne som har fått det sammen. Takk til meg, og takk til alle sammen. Fint at dere hører på oss. Ha det godt. På dinepenger.no får du de beste rådene. I våre nettmøter kan du stille de spørsmålene som du lurer på om din privatekonomi. Du har hørt en podcast fra VG.