Er egenkapitalbevis bedre enn aksjefond til langsiktig sparing?
Eva, en ufør person, har spart 10 000 kroner i Eika egenkapitalbevis. Hallgeir Kvadsheim, en økonomisk rådgiver, anbefaler at hun beholder pengene i egenkapitalbevisfondet, da det har gitt god avkastning de siste årene. Han argumenterer for at det er en lavrisikoinvestering og at egenkapitalbevis kan ha en positiv effekt i en renteoppgang. Men han foreslår også et alternativ: å investere i et globalt indeksfond for å spre risikoen til flere bransjer og land.
Transkript
Nämnd i episoden
Eika egenkapitalbevis
Et fond som primært investerer i egenkapitalbevis fra norske sparebanker
Sparbargen Midt-Norge
En sparebank hvor fondet Eika egenkapitalbevis har investert
Sparbargen Nord-Norge
En sparebank hvor fondet Eika egenkapitalbevis har investert
Sparbargen Østlandet
En sparebank hvor fondet Eika egenkapitalbevis har investert
DNB
En bank som nevnes for å sammenligne risikoen ved å investere i egenkapitalbevis
aksjemarkeder
Et generelt begrep for aksjemarkedet
bransjefond
Et fond som investerer i en spesifikk bransje
global indeksfond
Et fond som investerer i et bredt utvalg av aksjer og obligasjoner fra hele verden
boliglån
En type lån som brukes for å kjøpe bolig
næringslån
En type lån som brukes for å finansiere virksomheter
renteoppgang
En økning i rentenivået
finansaksjer
Aksjer i finansselskaper
konkurs
En situasjon hvor et selskap ikke kan betale sine gjeld
aksjesparekonto
En type sparekonto som er skattefri for aksjeinntekter
Facebook
Et sosialt nettverk
Instagram
Et sosialt nettverk
Din Penger
Et magasin og en podcast om økonomi og personlig økonomi
Pengerådet
En podcast om økonomi
Podme-app
En app for å lytte til podcast
Deltagare
Rådgiver
Hallgeir Kvadsheim
Lytter
Eva
Lignende
Laddar
Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Eva som har sendt inn spørsmål. Hun lurer på følgende.
Jeg er ufør, men har klart å spare nesten 10 000 kroner i aksjesparekonto i Eika egenkapitalbevis. Men det har gått mye ned den siste tiden, og jeg lurte på hva dere mener er den beste plassen jeg bør sette de 10 000 kronene. Og jeg tenker da på langsiktig sparing, hilsen Eva. Ja, har du noen god forslag til Eva, Holger? Ja, altså det hun har puttet pengene i har jo vist seg å være et nesten gullegg de siste...
to-tre årene. Såkalt egenkapitalbevis har gjort det svært godt, både i forhold til norske børsen generelt, men spesielt også mot andre finansaksjer, så har de gitt en god avkastning og godt utbytte. Dette er jo, det kan sammenlignes litt med aksjer, men har
i teorien i hvert fall noe lavere risiko enn en ren aksje, sånn eiermessig da, hvis du har et såkalt egenkapitalbevis framfor i en sparebank, framfor en aksje i, la oss si, DNB. Nå tenker jeg bare sånn risiko hvis det skulle skje en konkurs eller noe sånt som jo ikke har skjedd på svært, svært lenge i blant norske banker. Og
Disse sparebankene som utsteder egenkapitalbevis, de er jo stort sett enten små, lokale, men ganske trygge banker, sparebanker, eller store regionbanker. Det er ikke egenkapitalbevis, det er jo et fond som investerer primært i disse egenkapitalbevisene, og hadde vel, ja, siste jeg sjekket, så hadde de vel rundt 30% av pengene plassert i
Sparbargen Midt-Norge, Sparbargen Nord-Norge, det var vel Sparbargen Østlandet også. Ja, det er en fem, i hvert fall forholdsvis store, lønnsomme, gode, godt drevende Sparbargen-banker. Så jeg synes jo den plasseringen er fin, for langsiktig sparing. Og ja, de har gått ned noe de siste ukene som
alle aksjemarkeder, nesten alle selskapet, men relativt sett ikke så mye som andre type fond, og i hvert fall ikke bransjefond. Og heller ikke, hvis du måler egenkapitalbevisfondet EICA, hvis du måler det opp mot finansselskapet, hvis du måler det opp mot regnefinansfond også, så tror jeg de har falt mindre enn
Enn det er markedet de gjerne måler seg mot. Så det har vært, synes jeg, en veldig fin historie de siste tre årene. Se litt lengre frem, så er jo faktisk også, jeg får litt kort bilde, slik at banker, spesielt kanskje større sparebanker som i dette tilfellet, vil kunne komme ganske godt ut av en renteoppgang. Kanskje de får økt marginene sine på...
på boliglån og næringslån. Sånn sett kan det være en ganske fin hedge hvis du både har et boliglån og i tillegg eier andelen i en bank, da. Så blir du ikke så sur neste gang de kanskje øker renta på lånet ditt. Men
Det er noe likevel slik at det er et bransjefond. Du satser på en bransje, en næring, og hvis du
på lang sikt kanskje skal redusere risikoen litt, også for å redusere risikoen av å holde på å si bo i Norge, for dette er jo norske sparebanker du setter pengene på da, så kan det være en idé å ha de heller i såkalt global indexfond. Da spreder du risikoen til langt flere bransjer, langt flere land, langt flere selskaper, enn du gjør med å sette dem i
par, holdt opp å si tre-fire håndfull sparbanker. Så det må jo i tilfelle være et alternativ. Men
Vi snakker tross at det ikke er om høy risiko uansett her når det gjelder akkurat egenkapitalbevis, eller et fond som investerer i egenkapitalbevis. Jeg tror ikke du... Hvis du er fornøyd ellers med fondet, så er det ikke kjempeviktig å bytte det, tenker jeg her.
Den er god. Takk skal du ha, Geir. Jeg håper du fikk noe å tenke over der, Eva, og lykke til videre. Hvis du som hører på denne podcasten har et spørsmål, send det til oss til tips at dinpengel.no eller en melding via Facebook eller Instagram. Vi heter Din Penger begge steder. Og så kan du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår. Den heter Pengerådet.
Og så har vi en liten somføring opp, så vi har litt lavere svarefrekvens på e-poster og meldinger som kommer inn. Men fortvil ikke, vi noterer alt som kommer, og så er vi klare til å kaste oss over dem når august kommer. Takk for at du hørte på.