‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

10/15/2020

Hvordan lever jeg godt med et stramt budsjett?

Marita, som skal kjøpe sin første leilighet, er bekymret for å leve med et stramt budsjett. Hun tjener 400 000 kr per år og har spart opp 600 000 kr i egenkapital. Rådgiveren anbefaler å ha en bufferkonto på 30 000 kr for uforutsette utgifter. Han beregner at hun vil betale ca. 8000 kr i måneden i renter og avdrag på boliglånet. Han råder henne til å prioritere BSU-sparing og å kjøpe leiligheten innen neste år.

Transkript

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Marita som har sendt inn et spørsmål, og det er som følger. Hei dere, jeg har nettopp fått finansieringsbys for å kjøpe min første leilighet. Dette er selvfølgelig veldig spennende, men jeg er så redd for å gå på trynet økonomisk og føler jeg kanskje vil låse for mye av inntekten min.

Min bekymring er at jeg må leve med et veldig stramt budsjett, og i verste fall ikke får det til å må selge boligen igjen. Jeg tjener rundt 400 000 kroner i året, og kan kjøpe leilighet for maks 2,6 millioner kroner. Det er altså en bufferkonto med 20 000 kroner på.

Så det lurer jeg på. Hvordan sørger jeg for at jeg står trygt økonomisk, men likevel kan leve livet som en sosial jente i 20 år? Hva bør jeg gjøre nå som jeg fortsatt bor hjemme og har mulighet til å spare, til tross for at finansieringsbeviset mitt brenner i lomma? Hoppe på svar med en venlig hilsen, Marita. Og vil du først ha noen forutsetninger du har regnet frem til for dette regnestykket hennes?

Ja, hun skriver jo at du kan kjøpe leilighet for maks 2,6. Hun skriver ingenting om at hun har en egenkapital. Det kan det jo være at hun har eller ikke har, men når hun faktisk tjener 400 000 kroner per år...

og bankene ikke har mulighet til, i hvert fall ikke med mindre de gjør unntak, mulighet til å låne henne mer enn fem ganger inntekt, så antar jeg at jeg ikke kan låne henne mer enn to millioner i dette tilfellet, og at hun da har de siste 600 000 som utgjør

som har spart opp selv. Sånn må jeg nesten forstå dette regnestykket. Jeg tviler vel på at en bank låner henne over 2 millioner når hun tjener 400 000 uansett. Så de 600 000 jeg regner med at hun har selv. Da har hun allerede gjennom den egenkapitalen en viss sikkerhet, en viss buffer for nedgang i boligpriser og så videre. Så det er jo bra i og for seg.

veldig bra også, Marita, at du har en bøffelkonto. Den kan du gjerne, når du kjøper, prøve å få enda litt høyere. Jeg anbefaler ofte 1-2 måneders lønninger, men avhengig om du leier eller eier bolig, om du eier bil og så videre. Hvis du bor hjemme, så er det greit nok med 20 000 hvis du skal skaffe deg bolig, og med alt det som kan gå galt med en bolig, altså ryke et rør på badet eller vaskemaskiner og så videre, så ville jeg vel satt kanskje 30 000 der. Øhm,

Hvis du har 400 000 i brutt og inntekt per år, og kjøper en leilighet til 2,6, så følger du har da 2 millioner i lån, hvis vi bare går ut fra det, så vil du jo med dagens rente betale rundt 8000 kroner i måneden da, i renteavdrag, som hovedsakelig avdrag, for det lånet. 8000 det er fast, ikke sant?

minus noe hun får tilbake på skatten. I følge SIFO sitt husholdningsbudsjett, så skal en kvinne i alderen 20-30 bruke, eller kunne i hvert fall, leve på rundt 10 000 kroner i måneden på individuelle, altså husholdningsspesifikke utgifter, individspesifikke, så det heter. Så 18 000 altså, må gå ut fra 20 000,

Men det er likevel et visst omslag der, forbruksmessig, opp til det hun får utbetalt per måned, hvis hun tjener 400 000. Så dette skal du kunne klare, men det er jo avhengig av hvordan hun bruker pengene sine. Det er klart at da...

Det er ikke et fett sosialt liv hun får leve etter hvis hun er nødt til å klare seg på de 10 000 i måneden som Sifo legger til grunn. Det er ikke noe særlig utenom vanlige livet hun har.

kan da, bekosta kan du si. Så ja, da blir det stramt. Det gjør det. I alle fall i forhold til det du nå lever for når du bor hjemme og ikke har noe faste, vil jeg tro, bokostnader. Så det vil være en overgang, og det vil være en

Ganske stor overgang for deg, så den må du passe litt på. Og frem til det så vil jeg jo prioritere både denne bufferen, men fremfor alt da BSU, hvis du kan sette penger på det da, frem til du skal kjøpe det noe. Men et finansieringsbevis har jo en begrenset levetid, så her antar jeg jo at du ønsker å kjøpe seg noe i løpet av

Ja, egentlig så løper de neste tre månedene, kanskje du skal forsøke å nytte et år neste år, men hvis du ikke har gjort det innen den tid, så tror jeg ikke tidshorisonten er så veldig lang. Men du skal få til dette, men det er ikke tvil om at det blir stramt, nei.

Men da håper jeg kanskje du har blitt litt beroliget, for å håpe det, Marita. Ja, det hadde jeg akkurat nå sagt. Takk for spørsmålet, og hvis du som hører på også har noen spørsmål, kan du sende det til oss til tips at dinepenger.no, eller så kan du sende oss en melding på Facebook eller Instagram, det heter vi Dine Penger begge stedene, og så kan du i tillegg melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Der kan du også diskutere

problemstillingen innenfor private økonomien med andre gruppedeltagere der. Takk for at du hørte på, og ha en strålende dag videre.

Nemnt i episoden

Marita

Spør om råd for å leve med et stramt budsjett etter å ha kjøpt leilighet

Finansieringsbevis

Dokument som bekrefter at Marita har fått lån for å kjøpe leilighet

Leilighet

Bolig Marita skal kjøpe

Budsjett

Plan for hvordan Marita skal bruke pengene sine

Inntekten

Maritas inntekt er 400 000 kr per år

Egenkapital

Pengene Marita har spart opp for å kjøpe leilighet

Banken

Institusjon som gir lån til Marita

Lån

Pengene Marita låner for å kjøpe leilighet

Rente

Kostnaden for å låne penger

Avdrag

Del av lånet Marita betaler tilbake hver måned

Bufferkonto

Konto for å ha penger til uforutsette utgifter

BSU

Sparingsskonto med skattefordeler for boligkjøp

SIFO

Statens institutt for forbruksforskning, som har utarbeidet et husholdningsbudsjett

Husholdningsbudsjett

En plan for hvordan man kan bruke pengene sine

Stramt budsjett

Et budsjett der det er lite rom for å bruke penger på fritidsaktiviteter

Trynet økonomisk

Å miste alle pengene sine

Sosialt liv

Aktiviteter og møter med venner og familie

Boligpriser

Prisene på boliger

Vaskemaskin

Hvitevare som kan bli ødelagt og kreve reparasjon

Facebook

Sosialt nettverk

Instagram

Sosialt nettverk

Pengerådet

En gruppe på Facebook der folk kan diskutere økonomiske spørsmål

Dine Penger

Et nettsted og en podcast om personlig økonomi

Deltakarar

Guest

Marita

Host

Rådgiver

Lignende

4/26/2019

Pengesnakk

9: Er faste kostnader faste?

Hvordan skal jeg starte sparing i fond? Hva bør jeg prioritere av fondssparing og nedbetaling av gjeld? Hvordan kan jeg spare når jeg er singel, leietager og har mange faste kostnader? I denne episoden svarer jeg på spørsmål fra dere! I tillegg overtaler jeg meg selv til å gjøre endringer på studielånet mitt. Eller? See omnystudio.com/listener for privacy information.

Sjå mer

4/20/2020

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan får jeg mest mulig ut av Lånekassen?

Helen har 2,5 millioner kroner i egenkapital og et aksjepapir på 100 000 kroner. Til høsten blir hun student og ønsker å kjøpe seg bolig. Hvordan gjør hun dette for at det skal bli mest mulig lønnsomt med tanke på Lånekassen? Hallgeir Kvadsheim svarer og gir sine råd. Med Astird Dalen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Sjå mer

11/3/2020

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan sparer jeg best til boligkjøp nr to?

Ingeborg sparer til sitt andre boligkjøp i bank og er redd for at sparerenten skal synke for mye. Hallgeir Kvadsheim har et godt råd. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

Sjå mer

2/4/2021

Dine Penger - Pengerådet

Selge og kjøpe leilighet, hva gjør jeg med egenkapital og skatt i mellomtiden?

Monika skal kjøpe leilighet med kjæresten men banken vil at hun skal selge sin leilighet før de vil si hvor mye Monika og kjæresten får låne. Hvor lang tid bør det gå fra jeg selger til vi kjøper med tanke på skatt og å være utenfor boligmarkedet i en periode? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen.

Sjå mer

7/2/2021

Dine Penger - Pengerådet

Jeg kan spare 4000 i måneden, hvor bør jeg plassere dem?

Hilde (64) kan spare 4000 i måneden og lurer på hvordan hun bør spare dem for å få en buffer til senere i livet. Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Sjå mer

9/7/2021

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan kan jeg og samboeren min spare smart for å ha råd til bolig om noen år?

Marie og samboeren leier en leilighet og vil starte sparing for å kunne kjøpe egen bolig om noen år. De har mulighet til å sette av mellom 5000 og 10 000 i mnd. til sparing. Fra før har hun 80 000 i studielån og et forbrukslån på 60 000, mens samboeren er gjeldsfri. Hvordan bør de gå frem for å få råd til egen bolig om noen år? Hallgeir Kvadsheim gir sine beste råd til boligsparing. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Sjå mer

5/12/2020

Dine Penger - Pengerådet

Kan jeg få lån i banken med lav inntekt?

Tuva ønsker å kjøpe leilighet med samboeren sin. Hvilke muligheter har hun til å kjøpe bolig når hun har lav inntekt? Hallgeir Kvadsheim gir oppløftende råd. Med Astrid Dalen og produsent Kristine Masdal Aadne.

Sjå mer

4/4/2023

Dine Penger - Pengerådet

Steinar Sagen (reprise): Hvor mye trenger jeg for å leve på rentene?

Påskereprise til glede for nye og gamle lyttere: Hallgeir Kvadsheim svarer på spørsmål om investering og sparing. Steinar Sagen lurer på hvor mye han trenger for å leve på bare rentene, når han har et relativt høyt forbruk. Anne har fått penger utbetalt på forsikringen og vil investere. Åge har vunnet penger på skrapelodd. Malin vil spare til barna. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Sjå mer

Lastar