Hei og velkommen til dagens Littespørsmål fra pengerådet. I dag er det Oda som har sendt inn et spørsmål, og det er som følger.
Jeg er 26 år med bolån på 2,1 millioner og studielån. Jeg har en stabil og trygg inntekt som sykepleier. Når det gjelder sparing, sparer jeg fast 1200 kroner i måneden i ulike fond, blant annet i pensjon. Minimum bufferkonto er snart fullt opp. Nå har jeg begynt å ta ekstravakter, slik at jeg har forspart minst 7000 kroner i måneden. Mitt spørsmål er da, hvordan er det lurest å prioritere disse pengene? Jeg ønsker å begynne sparing til e-kapital til neste boligkjøp, samt sette mer penger i aksjer og fond.
Men nå som renta er så lav på bolånet, bør jeg vel prioritere å betale ned på dem? For det vil vel kunne være bedre sparing enn å spare til egenkapital på bankkonto. Eller tenker jeg helt feil? Med hilsen Oda. Og tenker hun helt feil, Oda, herre Hallger? Eller har hun noen poenger? Nei, hun tenker ikke feil. Hun tenker nok riktig. Men jeg må nyansere litt. Altså...
Hun er sykepleier og jeg antar at hun har muligheten for en gunstig rente gjennom DNB som har en avtale med sykepleierforbundet. Der ligger boligrenten ned mot 1,4. Så har hun da eventuelt mulighet til å sette ekstra penger inn på en høyrentekonto.
Er du flink, så kan du kanskje finne en høyrentrendesom konto som gir deg rundt 1%. Det er forskjellen der mellom 1% og 1,4 som er avkastningen, altså mer avkastningen på å betale ned boliglånet i stedet for å sette ekstra penger på en god sparekonto.
Det er ikke en veldig stor forskjell. Og da har du jo penger tilgjengelig på sparekonto. Men altså, når du er sykepleier og du har en fast, stabil jobb og muligheten til et gunstig lån gjennom DNB sykepleierforbundet, så kommer du nå også til å få øke lånet ved neste kostvei. Altså når du skal kjøpe en ny bolig
som Oda har planer om, så vil du nok kunne få i alle fall en like høyt lån som du fikk da du lånte til dagens bolig. Det som nemlig kan være en liten felle, det er hvis for eksempel du ikke har en stabil jobb. Du hadde det kanskje når du fikk lån i ukanspunktet, men så har det vært permittering av
eller du har skiftet jobb, du har vikariat, du har en mer ustabil inntekt, ja, så kan Banken Nord den vurdere deg til ditt nye lån. Enten det er samme lånesum eller høyere, så kan de gi en lavere kreditvurdering av deg enn du fikk i ukanspunktet. Sånn at
Og da, ser du, da vil det nok være fordel å ha de pengene selv, altså på en sparekonto, de ekstra pengene som du har betalt ned, og ikke betale ned på lånet. Så det er en ganske viktig distinsjon da. Hvilken inntektssituasjon, hvilken jobbsituasjon er du i? Og ikke minst da, for så vidt, hvilke tider er vi i?
Sånn som det er nå, så er det faktisk hard konkurranse om lånekundene. Bankene strekker seg ganske langt, men hvis vi går inn i mer usikretid, så passer de mest på sine eksisterende lånekunder, og de vil ikke nødvendigvis gi økte låneramme hvis vi snakker om veldig usikretid.
Da vil det være en fordel altså å ha pengene stående på en konto. Det er dine penger, og de kan du bruke i egenkapitalen for å øke kjøpesummen. For med andre ord er det ikke sikkert at banken vil strekke seg så langt. Det er ikke sikkert at banken vil låne opp igjen på den låneramma du oppi eller hadde. Og da kan det være en liten felle å betale ned på ekstra.
betale ekstra på lånet ditt. Så svaret er, du tenker ikke feil, siden du er sykepleier med fast stabil inntekt. Jeg tror banken vil også gi deg minst like høyt lån ved neste kostvei. Bare sørg for at du prioriterer BSU som du gjør nå, kanskje BSU 2.0. Men for andre som er i en mer ustabil inntektssituasjon eller jobbsituasjon, så kan det være lurt å heller sette opp pengene på en separat konto, sparekonto, i stedet for å betale ekstra på lånet.
Takk for svaret, Halgeir, og takk til deg, Oda, for et godt spørsmål. Hvis du som lytter til har et spørsmål, kan du sende det til oss til tips at dinepenger.no, eller så kan du sende oss en melding via Facebook eller Instagram, der er dinepenger begge stedene. Vi vil også oppfordre deg til å melde deg inn i Facebook-gruppa vår, som heter Penger og deg. Der kan du også stive spørsmål og få svar fra andre gruppemedlemmer, og noen ganger så tar vi også inn spørsmål i denne podcasten. Takk for at du hørte på.