‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

7/23/2020

Hva er en god avkastning på fond?

Venke fant et glemt Storebrand Aksjespar-fond med en avkastning på 15 000 kroner fra en investering på 5 000 kroner i 1996. Hallgeir Kvadsheim anbefaler å flytte fondet til en aksjesparekonto og bytte til et globalt billigindeksfond, selv om det krever skatt på gevinsten. Selv om det ikke er en enorm forskjell, kan det være mer lønnsomt i lengden. Venke får råd om å ikke bekymre seg for en dårlig avkastning på det gamle fondet, ettersom hun nå har 15 000 kroner hun ikke visste om.

00:22

Flytt fondet til aksjesparekontoen for å unngå skatt nå, men tenk på eventuell realisasjonsskatt ved flytting etter 2019.

04:10

Bytt fra Storbrann Aksjespar til et globalt billigindeksfond i aksjesparekonto for potensielt bedre avkastning over tid.

Transkript

Hei, og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Venke som har sendt inn et spørsmål, og hun skriver følgende. I 1996 satt jeg 5000 kroner inn i Storebrand Aksjespar. Så har jeg ikke gjort noe mer med det, og egentlig glemte bort...

bort. Nå er verdien ca 15 000. Jeg opprettet en aksjesparekonto i 2019, men glemte jo helt dette fondet i storebrann. Så hva bør jeg gjøre nå?

lar det stå og gjør ikke noe med det på mange år, eller flytter jeg det til en aksjesparekonto og ser om det koster meg litt. Trenger jo ikke pengene nå, så det er ikke noe krise, men vil nok helst bytte det med et indexfond. Et fond som har gitt deg tre ganger på ganske mange år, er det en imponerende avkastning å begynne med det med en storbeløn aksjespare? Det kan høre sånn ut, sånn imidlertid når du tenker ok, starten i 5000 har 15000.

men det er jo, hva er det for noe, Andreas? 24 år? Nei, det er ikke imponerende, på noen sels måte. Jeg tror, jeg har ikke fin regne på dette, men jeg tror dette er under markedsavkastningen, det er jeg nok så sikker på.

Men du må jo simpelthen elske fond som en bare glemmer bort. Det er jo det beste av alt i verden. Det er jo som å åpne en skuffe hjemme, og så er det 15 000 kroner. Der så driter noe litt i at du kjøpte kanskje et dårlig fond. Det viktigste er at nå har du 15 000 som du ikke visste om. Det er jo fantastisk. Ja, det er en liten bonus. Ja, det er det.

Men hva skal Venke gjøre med pengene nå? Hvis det fortsatt skal stå i fondsmarkedet,

Og hun har jo, smart nok, opprettet en aksjesparkonto i 2019. Da var det slik at hun kunne flytte alle fond som hun hadde en gevinst på inn i aksjesparkontoen, og så etterpå kunne hun bytte ut fondene uten at hun måtte skatte av gevinsten før hun tar ut den for godt.

Og Venke her hadde nok lyst til å gjøre dette med storband aksjespare, ikke sant, tenker jeg. Hun hadde tenkt å flytte den inn i en aksjesparekonto. Dumt hun ikke gjorde det i 2019, men nå står hun nå i 2020, og tenkte å flytte den inn i aksjesparekontoen, og kanskje da bytte til et annet fond. Eller uansett, ha alt samlet der, for det gir en god oversikt. Det som skjer da, Venke, er jo at hvis du flytter inn fondene nå,

altså etter nyttår 2019, så blir det regnet som en realisasjon, altså hvis du flytter fondet inn i en aksjesparkonto, og da må du skatte av kvinsten. Det må du gjøre før eller senere, men i dette tilfellet så er det jo mer lønnsomt å gjøre det senere enn før, altså nå.

For da sparer jo du de pengene som du ellers ville ha betalt til staten. Kan du spare og få fondsavkastning på i mange, mange, mange år to come. Så skatten skal betales, men du får altså en rente, du får et slags utsatt skattelån fra staten. Så

Da er det jo litt sånn at jeg tenker vel at hvis du kun ønsker å samle alle fondene dine i en aksjesparkonto,

at det hele formålet for å flytte dette fondet, så ville jeg ikke gjort det. Fordi da ville jeg fortsatt i en del år fremover, forholdt oppå å si, la den gevinsten og gevinnsskatten kose seg i dette fondet. Du trenger ikke betale ut den enda. Så jeg ville bare latt den være utenfor aksjesparekontoen.

Hvis det derimot er slik at du tenker at et annet fond vil gjøre det bedre enn Storbrann Aksjespar, og der er jeg litt der. Jeg tenker at Storbrann Aksjespar ikke er nødvendigvis et svært godt fond, og hvis du skal eie dette fondet i veldig mange år fremover, så vil jeg tro at det vil være mer lønnsomt å putte det inn i en aksjesparkonto

bytte det til, som du skriver, et indeksfond, og helst et globalt billigindeksfond, da tror jeg likevel at du vil komme bedre ut av det, selv om du altså må ta skatten nå, enn om du bare lar det stå

i storbrannsfond uten for aksjesparkontoen. Jeg tror det, men... Hvis du ser litt i bakspeilet, så ser jeg på aksjesparkontoen. Hvis jeg har fått opp riktige storbrannsfonder nå, så har de da gitt i 2019 minus 3,2 i mindre avkastning i forhold til index. 2018 var det minus 3,6. 2017 minus 2,3 hit til det var minus 4,1. Og 2016 var det ikke nok pluss.

3,5 prosent da, men det er jo et fond som hvertfall de siste årene har ikke gjort det spesielt godt da sammen med et indexfond da Hva får det? Rangering ser du det? Du får tre stjerner i mål Tre stjerner, ja, det er helt på det jevne, men

fortsetter de sånn som de har gjort historisk, så vil det sannsynligvis altså lønne seg mer å ta den skatten nå og flytte over til et indexfond.

Det kan være at jeg burde satt meg ned og finregnet på dette med ulike scenarier når jeg tenker meg om, men hvis det skal... Forpoenget tror jeg ikke det kommer, jeg tror ikke det blir en stor forskjell på den ene eller andre siden, men det er klart hvis du skal legge det litt med år også her, så kan det få en litt annen svar hvis du legger til et

nok antall år her fremover i sparer og sånt din. Men ja, så jeg heller nok mot, det er ikke et krystallklart svar her, men jeg heller nok litt mot å bytte ut dette fondet med et indexfond og altså gjøre dette i en aksjesparekonto. Altså ta gevinnskatten nå og

og kjøpe og flytte pengene inn i en aksjesparkonto og så kjøpe et indektsfond for det. Bra, da håper jeg du ble litt klokere, Venke. Uansett så har du funnet 15 000 kroner du ikke visste at du hadde, så det er en liten bonus det også. Det er en bonus uansett. Følg oss gjerne i sosiale medier på Facebook, Instagram. Vi heter Dine Penger begge stedene, og så har vi Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet, hvor du da kan diskutere økonomi med like sinne det.

Hvis ikke du har funnet 15 000 kroner, så har du kanskje funnet 15 kroner eller 20 kroner. Det er nok til å kjøpe deg en is, så er det godt og varmt der du er nå. Så gå ut og nyt sommeren, og ha det godt. Så snakkes vi snart igjen. Ha det.

Nemnt i episoden

Storebrand Aksjespar

Et aksjefond som Venke investerte i 1996, og som hun har glemt bort

Aksjesparekonto

En konto som Venke opprettet i 2019, og som hun vurderer å flytte aksjesparfondet til

Indexfond

En type fond som sporer en bestemt indeks, som f.eks. S&P 500

Storbrann Aksjespar

Et fond som ikke har gitt god avkastning de siste årene, og som Hallgeir Kvadsheim anbefaler å bytte ut

Globalt billigindeksfond

Et indeksfond som sporer en global indeks, og som Hallgeir Kvadsheim anbefaler Venke å investere i

Facebook

Et sosialt nettverk hvor Dine Penger har en profil

Instagram

Et sosialt nettverk hvor Dine Penger har en profil

Pengerådet

En Facebook-gruppe hvor lyttere kan diskutere økonomi

Dine Penger

En podcast og en Facebook-side som gir råd om økonomi

Deltakarar

Host

Hallgeir Kvadsheim

Guest

Andreas Fredriksen

Guest

Wenche

Producer

Kristine Masdal Aadne

Lignende

5/13/2024

Pengesnakk

215: Investering i fond m/Joar Hagatun fra Kron

Annonse // Jeg har fått investeringssjefen til Kron, Storebrands investeringsapp, på besøk i studio for å lære oss mer om investering i fond. Vi snakker om aksjefond, rentefond, investeringsstrategier og svarer på innsendte spørsmål om fond. Episoden er merket som annonse fordi jeg har et samarbeid med Kron i år. Les mer om Kron her: kron.no/fond?utm_source=podcast&utm_medium=pengesnakk&utm_content=podcast_joar Last ned Kron her: https://lenker.kron.no/pengesnakk Les mer om samarbeidet med Kron her:https://www.pengesnakk.no/blog/kronpodcastSee omnystudio.com/listener for privacy information.

Sjå mer

9/7/2020

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan vet jeg om 19 prosent avkastning i fond egentlig er bra?

Torunn sparer i aksjefond men lurer på hvordan hun kan vite om avkastningen på 19 prosent egentlig er bra? Hallgeir Kvadsheim forklarer hvordan fondsavkastning måles. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen.

Sjå mer

3/17/2021

Dine Penger - Pengerådet

#239 Betale ned lån eller spare i fond?

Mange har fått mer å rutte med og kan spare litt ekstra penger. Da blir spørsmålet: Skal jeg betale ned ekstra på lånet eller skal jeg spare pengene i fond? Hallgeir Kvadsheim går grundig gjennom når det er lurt å spare i fond, og hva som skal til før du begynner. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Sjå mer

6/9/2021

Dine Penger - Pengerådet

#250 Bruk feriepengene, men bruk dem smart!

Har du fått feriepengene? Hallgeir Kvadsheim mener du skal bruke dem i år, men bruk dem smart. Hør hva han anbefaler. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Sjå mer

10/6/2021

Dine Penger - Pengerådet

#262 Fondkostnader forklart

Hvorfor er kostnader så viktig i fondsparing? Betyr det noe at fondene koster 0,2 eller 1 prosent? Og hva er de billigste fondene akkurat nå? Hallgeir Kvadsheim forklarer kostnader og gir gode råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Sjå mer

1/17/2022

Dine Penger - Pengerådet

Hvor mye er en god avkastning på et fond over lengre tid?

Jonny har litt over 200 000 kroner i fondet ODIN Sverige. Han har hatt det samme fondet en stund og har en avkastning på 126%. Er dette en god avkastning over lengre tid, eller bør han se på andre alternativer? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Sjå mer

6/1/2023

Dine Penger - Pengerådet

#339 Hallgeirs guide til feriepenger

Mange får feriepenger og skattepenger på konto i disse dager, men hva bør du bruke dem til? Og hvor mye kan du sløse? Hallgeir Kvadsheim snakker om bufferkonto, indeksfond, BSU, Euro og oppussing. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Sjå mer

4/7/2023

Dine Penger - Pengerådet

Bjarte Tjøstheim (reprise): Er indeksfond trygt?

Påskereprise til glede for nye og gamle lyttere: Bjarte Tjøstheim spør Hallgeir Kvadsheim: Er det trygt å spare i indeksfond i dag, selv om det er krig og høye renter? Robert lurer på om han bør ta avdragsfrihet på lånet for å spare ekstra i indeksfond. Marie spør om hun kan flytte penger fra sparekontoen til aksjekonto før nyttår, og så flytte tilbake til sparekonto igjen på nyåret for å spare skatt. Kristine har aksjer og lurer på om hun skal selge alt siden det er så urolig marked, men hvordan kan hun selge for å unngå skatt? Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Nye episoder hver dag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver onsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Sjå mer

Lastar