Husk at forsikringer må tilpasses livsfaser, og mange har ikke tilstrekkelig dekning ved økonomiske katastrofer.
13:56
Kjøp forsikringer tidlig for best dekning og unngå problemer med helseopplysninger senere i livet.
27:26
I denne delen diskuteres viktigheten av å oppdatere forsikringer ved hytterenoveringer og reiseforhold for eldre.
Transkript
Poeng
Du må forsikre katastrofene i privatekonomien din, ikke bagatellene.
Innledende prinsipp for prioritert forsikring.
Forsikringsskapet passer ikke på deg – behovet for forsikringer endrer seg gjennom livet, og du må selv holde det oppdatert.
Viktig poeng om at forsikringer ikke justeres automatisk med alder.
Det er ekstremt uøkonomisk å kjøre uten ansvarsforsikring – du får døgnbot, ikke besparelse.
Advarsel mot å spare penger ved å droppe obligatorisk forsikring.
Forsikring skal dekke gjenkjøpskostnaden, ikke bare dagens verdi – vi undervurderer ofte verdien av det vi eier.
Om å sjekke at innboverdien er tilstrekkelig.
Dette er perioden av livet hvor hobbyene blir dyrere og ferdighetene blir dårligere.
Humoristisk observasjon om sykler og sport i 40-årene.
Kollektivordninger via fagforeninger er som regel det desidert billigste.
Råd om å sjekke Ung-avdelingen i fagforeningen for billige forsikringspakker.
Når økonomien blir bedre, kan du bli selvassurandør på mindre skader ved å øke egenandelen.
Råd om å redusere premie ved høyere egenandel.
Påstandar
Etter brannen i Krokselva i sommer var det rundt to husstander som ikke hadde boligforsikring og 16 som ikke hadde innboforsikring – omtrent en femtedel som ikke hadde tilstrekkelig forsikringsdekning.
Tall fra brannen i Krokselva, omtrentlig gjengitt i samtalen.
Det er ingen lovbestemt eller bankkrav-pålagt plikt fra statens eller bankenes side til å ha boligforsikring, selv ved lån med pant.
Banken krever det ved låneopptak, men har ingen måte å kontrollere det.
Bilforsikring (ansvarsforsikring) er den eneste forsikringen man er lovpålagt å ha hvis man eier bil.
Gjelder for kjøring på norske veier.
Trafikkforsikringsavgiften betales inn som en del av den vanlige forsikringspremien for bil.
Ordinær faktaopplysning om hvordan avgiften innkreves.
Studenter kan være dekket av foreldrenes innboforsikring hvis de fortsatt er folkeregistrert på hjemstedet, men enkelte selskaper begrenser denne dekningen til to år.
Vilkår varierer mellom selskaper.
Innboforsikring for en student koster ofte under 1000 kroner i året.
Prisnivå oppgitt i programmet.
Et europeisk helsetrygdkort kan fås gratis på helfo.no og gir rett til nødvendig sykehjelp på samme vilkår som innbyggerne i det landet man reiser til.
Gjelder innenfor EØS; hjemtransport dekkes ikke.
Foreldres familieforsikring dekker barnas reiseforsikring inntil 21 år hos enkelte selskaper, og Trygg dekker ut forsikringsåret man fyller 21.
Vilkår varierer mellom selskaper; enkelte krever samme adresse.
Fullkasko er påkrevd ved opptak av billån.
Påstått krav fra långivere.
Normen for startbonus i bilforsikring ligger nå på 60–70 % i de fleste selskaper, mot tidligere 20 %.
Trendbeskrivelse i programmet.
Høyest bilbonus får man ved å loggføre øvelseskjøring i forsikringsselskapets app (f.eks. Gjensidige eller If).
Ordning hos enkelte selskaper.
En enslig under 26 år får en tilleggspensjon ved uførhet som løfter uføretrygden til rundt 400 000 kroner, altså 2,96 G.
Oppgitte tall for grensen i folketrygden.
Barneforsikring er en forsikringstype med voldsom vekst de siste 25 år.
Markedsbeskrivelse.
Mange selskaper gir nå like høy startbonus på bil nummer to som på den gamle bilen, i stedet for å starte bonusopptjeningen på nytt.
Endret praksis i bransjen.
Det gjerne betales et ungdomstillegg på bilforsikringen hvis en under 23 år skal låne bilen.
Vanlig vilkår i flere selskaper.
Maksimalsgrensen for dekning av sykkel i innboforsikringen har steget til gjerne 40–50 000 kroner per sykkel.
Oppgitt grensenivå.
Grensen for kunst i innboforsikringen (jf. eksemplet med LO-favoritt innen forsikring) var samlet inntil 500 000 kroner, med maksverdi 350 000 kroner per enkelt maleri.
Eksempel oppgitt i programmet ('hvis jeg husker feil').
Mange reiseforsikringer har en maksimal enkeltreiselengde (for eksempel 60 dager) og enkelte har aldersgrense, for eksempel 70 år.
Vilkår varierer mellom selskaper.
Nåværende uføreforsikringer er knyttet til opprinnelig utbetalingssum og alder, ikke lenger til nedbetaling av lånet slik tidligere gjeldsforsikring var.
Beskrivelse av bransjeendring.
VG-podden har ansvarlig redaktør Gard Steiro, og det kommer en spørsmål- og svar-episode på tirsdager.
Fakta om podden selv.
Lastar
Du må forsikre katastrofene i privatekonomien din, ikke bagatellene. Dette er forsikringene du må ha tilpasset din alder. Det hørtes ut som en fin reklamepitch, Halger, for et eller annet forsikringsselskap, dette her. Men akkurat der så tror jeg vi er kanskje mer på linje med selskapen enn
Ja, enkelte andre leverandører av ulike tjenester. Forsikring er jo i hvert fall fra en del av de etablerte selskapene solgt inn på en ganske god måte, synes jeg. Ikke alt vi kan snakke om som kan sette det stempelet på innenfor finans og bank og forsikring, men akkurat på skadeforsikring så er det jo som regel ganske godt tilpasset kundens behov.
Og dette med forsikringer har jo kanskje mange bare tatt sett på som tatt for hit, at alle har, og alle har en god kontroll på hva de har, men det ble jo dessverre aktualisert av branden i Kroks der det var i sommer, at det er jo ikke forsikringer, det er jo ikke noe alle har helt kontroll på. Nei, det var vel to av da
Var det rundt 100 husstander, eller var det 80? Ja, i hvert fall det var to som ikke hadde det vi kaller bolig- eller villaforsikring, husforsikring, det som dekker også selve bygningen, og 16 som ikke hadde innboforsikring. Det er jo også en femtedel som ikke hadde en god nok forsikringsdekning og
og får da økonomiske utfordringer som følger av det i etterkant. Ganske store økonomiske utfordringer, for apropos det, dette er jo de økonomiske katastrofene, det er jo ikke bagatellen når det gjelder akkurat forsikringsdekning, at du ikke har en god nok bolig- eller innbordforsikring.
Men så er det sånn at behovet for forsikringer, det endrer seg gjennom livet. Det en student trenger er ikke nødvendigvis det en pensjonist trenger. Og her er det jo ikke sånn at forsikringskapskapet nødvendigvis passer på deg. Du må huske at når du blir eldre er det ikke nødvendigvis slik at du får oppgradert eller nedgradert, hvis det var sånn greit, forsikringen i forhold til alderen din. Så dette må du passe ofte på selv.
Vi har jo tidligere snakket om både må og bør, og kan vurdere og kan droppe deler av forsikringene, men det kommer du vel sikkert litt inn på når vi skal gå gjennom de forskjellige alderssegmentene her, men er det noen, jeg i mitt naive meg, trodde jo at for eksempel en husforsikring var obligatorisk. Er det obligatorisk, dette her?
Nei, du signerer ikke nok på at du har betalt en husforsikring når du tar opp et lån med pant i boligen din. For banken er jo ikke interessert i å ta pant i en bolig som ikke har noen verdi hvis den brenner opp. Så der har du en forpliktelse mot banken din. Men den
Den er jo såpass vag den forpliktelsen at det er ikke noen måter for banken etter å sjekke at du faktisk fortsatt har den boligforsikringen din hvis du velger av en eller annen grunn å si den opp. Så det ligger jo ikke noen krav her på at du skal ha en boligforsikring, i hvert fall ikke fra statens side, og heller ikke fra bankene sin side. La oss si at du har nedbetalt bolig, så er det jo helt opp til deg selv om du skal ha det eller ikke.
For den eneste forsikringen du må ha, det er bilforsikring hvis du da eier bil. Det er ikke bilforsikring hvis du ikke eier bil. Det kan du droppe, men det må man ha. Det må man ha, man må ha såkalt ansvarsforsikring som i hvert fall dekker skade som du påfører andre bilister og andre personer hvis du kjører på de bilister.
Og den obligatorisk, den kommer du ikke unna. Du må faktisk ta av skiltene på bilen og levere dem inn på statens veivesen for at du skal kunne unngå den forsikringen. Så det skal ikke være mulig å kjøre på norske veier uten en ansvarsforsikring. Og dette inngår jo nå som en del av...
Dette betales jo gjerne inn som en del av trafikkforsikringsavgiften, betales inn som en del av den vanlige forsikringspremien som du har når du skal forsikre en bil. Jeg blir alltid overrasket når de kjører sånne kontroller, for de har jo maskiner som kan lese av skilt og se om det mangler både EU-kontroll og forsikringer og det ene med det andre. At det er...
at det er flere biler hver eneste gang som blir stoppet fordi de ikke har forsikring. Stemmer det. Og det er jo i utgangspunktet ...
Men det som skjer da er at du får en ganske heftig døgnbot. Så det er jo ekstremt uøkonomisk, kan du si, å kjøre uten en ansvarsforsikring. Hvis du tror at du på en måte sparer penger på det, så lurer du deg selv, fordi at du får en døgnbot av å ikke ha den forsikringen. Og det tikker og går da, rett og slett.
La oss gå løs på de forskjellige segmentene, og vi kan jo begynne med de under 25 studentene, de som har flyttet hjemmefra. Dette er jo et sesongmønster, disse sakene her også, men i år kanskje har det blitt aktualisert, dessverre på grunn av den branden i Krokselva. Dette med innboforsikring, spesielt at studenter ikke...
Har det. Har man ikke det da fra mamma og pappa, selv om man har flyttet hjemmefra? Jo, man kan ha det. Man kan være dekket av mor og far sin innbordforsikring, selv om du bor i Molde og mor og far bor i Bode, så kan du være fortsatt dekket av den egentlige innbordforsikringen som er knyttet til boligen i Bode. Og
Det er jo selvfølgelig et krav om at du ikke da har meldt folkeregistrert flytting til Molde. Da må du ha den egen. Det er det ene. Du må fortsatt være folkeregistrert på hjemstedet. Da kan det være at du slipper inn på forsikring. Men så er det også et krav i
en del selskapet, at du får bare den dekningen i to år, og har det gått over den fristen, så må du betale og sørge for å få en egen innbord for sikring, selv om du ikke er folkeregistrert hjemme. Så her er det viktig, sjekk, eller be mor og far sjekke med forsikringsselskapet om du fortsatt er
dekker av deg rindbådforsikring, så kan det være at du da sparer de pengene. Hvis det ikke er, så bør du virkelig kjøpe din egen rindbådforsikring. Du tenker, jeg eier ikke så mye, men du har kanskje en PC, du har kanskje en sykkel, du er jo også dekket for alt annet løsere, ikke sant? Altså klær, klokke og så videre.
Og hvis du får en brand på hyppelen din, og alt forsvinner, så kan det være tusenvis av kroner som du egentlig må betale på nytt igjen, uten at du får noen dekning av en forsikring, hvis du ikke har en innbåd forsikring. Og den er vel ikke spesielt dyr heller, denne innbyggingen for en student? Nei, det er fort under 1000 kroner. Under 1000 kroner. Ja, så er det ofte en...
Prøv alltid å sjekke om du kan få noe via Ung-avdelingen i fagforeningen, som er teknisk av studiet ditt. De har ofte veldig gode priser på bundles med typisk innboforsikring pluss kanskje en reiseforsikring, og muligens også en litt lav skala uførforsikring i tillegg. Ja, for kan du ta det med reiseforsikring allerede? Er det noe du vil anbefale for en student å ha?
Ofte, ja. Det er litt avhengig om du reiser... Hvis du drar utenfor EØS, så må du i alle fall ha en reiseforsikring, eventuelt da du betaler...
reisen med et kreditkort som har innebygd reiseforsikring. Reiser du kun i Øresland, så vil jo et såkalt europeisk helsetrygtkort sikre deg altså samme nødvendig sykehjelp som innbyggerne i dette ferielandet. Så skal du gjøre dette på en enkelt måte, så kan du få det gratis på helfo.no. Logger deg inn der med bankidea, så får du tilsendt et sånt forsikringskort.
eller helsebevis på at du skal ha den samme dekningen som du er i før i landet. Men du får jo ikke for eksempel hvis du blir hardt skadet om å ha hjemtransport, så får ikke du det. Da må du dekke deg selv, med mindre du har en reiseforsikring.
Og som sagt, det kan ofte være ganske billige reiseforsikringer. Du kan få tak i gjennom denne unge avdelingen i fagforeningen. Så sjekk det. For husk også at en sånn helårsreiseforsikring, hvis det er det du velger, den sikrer deg også på turen til København eller London på helgeturen der. Eller når du er på studentkro for så vidt,
på tjueri og andre skader som du måtte ha på turen. Så det kan være absolutt verdt pengene å ha. Husk også her at hvis du har i anførselstegn riktig selskap, så kan det være at, eller hvis mor og far har riktig selskap, så kan det være at du er dekket, i alle fall inntil du er 21 år selskapet,
på mor og far sin reiseforsikring. Men da må de ha en sånn familieforsikring, altså reiseforsikring. Og det vil som regel være inntil du runder 21 år. Noen selskaper som også dekker, i hvert fall trygg, dekker reiseforsikring ut forsikringsåret som du fyller 21 år. Det er det ene kravet at du må være
under 21, eller i tryggeste tilfelle, altså dekkes inntil året du fyller 21. Men du må nok også
I enkelte selskapet kreves det at du bor på samme adresse som mor og far. Så der gjelder ikke dette på samme måte som en innbordforsikring. Hvis du skal studere lenge utlandet, så holder du kanskje ikke med en reiseforsikring, for den har vel en viss begrensning på antall døgn du kan være i utlandet, sånn at det ikke blir...
Så da må du i hvert fall ta kontakt med ANSA eller hvem det er for å få litt tips om hva du trenger av forsikringer der. Ja, det stemmer det. Bil har vi jo nevnt. Har du bil, så må du ha i hvert fall minimum ansvarsforsikring. Har du et billån, så må du vel også ha en kasko, må det ikke det? Da må du ha faktisk full kasko hvis du tar et billån. Og det er jo et lite tips her. Hvis det er en bil som har en litt laverdi,
men du likevel velger å ta opp et bilån, så kan det være ganske kostbart, fordi da må du altså ta en fullkasko. Det kan være bedre heller å på andre måter prøve å skaffe deg de pengene som du trenger for å kjøpe den bilen, for da å slippe en fullkasko, eller ha en delkasko eller bare en størst forsikring på bilen, hvis det er en lav verdi.
Men det viktigste her, du må ha en ansvarsforsikring, den er det pålagt. Og så er det jo spørsmål om du trenger en fyllkasko. Hvis du er ung og har kanskje litt lavere bonus enn foreldrene dine, så er det ikke sikkert det lønner seg. Den er ofte veldig dyr for
for sånne unge kunder. Så der er heller rådet å kjøpe en billig bil, kjør forsiktig, bygg opp bonet, så skaff heller kaskoforsikring hvis kanskje neste bil bygger over 100 000 i verdi.
Og for all del sjekk hvilke selskaper som gir deg som ung kunde best startbonus. For før var det vanlig å starte med bare 20% startbonus, som det heter. Mens nå ligger faktisk normen på 60-70% i de fleste selskaper. Og aller høyest bonus får du om du har loggført øvelseskjøring i selskapets app. Så hvis du har gjensidig eller if, for eksempel, eller hvis det er det du ønsker,
og bli kunde i, kanskje foreldrene dine er kunde allerede, så sørg for å loggføre denne øvelseskjøringen i appen. Og så er det noen som har krav om antall kilometer for at det skal slå til, men i hvert fall bruk den appen da, med en gang du setter deg inn for å øvelseskjøre noe. Hva så med personforsikringer? Er det noe en student bør ha? Ja, fordi at i dette tilfellet du blir ung ufør,
så risikerer det veldig lav uførtrykt fra folkeutrykten siden du tross alt, hvis du er student da, du har ikke jobbet så mange, kanskje ingen år, så du ikke har denne opptjeningen i folkeutrykten. Er du enskild under 26, så får du riktig nok en tilleggspensjon som løfter denne uførtrykten noe, men ikke mer enn rundt 400 000, altså 2,96 g som det er, som grensen er nå.
Og 400 000 er jo en ganske lav inntekt langt under snitt- og medianinntekten i Norge. Så derfor er det viktig å kjøpe en forsikring som dekker uførhet både ved ulykke og sykdom, som er det mest vanlige å bli arbeidsufør av sykdom.
Og en fordel med å kjøpe sånne forsikringer tidlig, er at du da fyller ut dette helseanklæringsskjemaet som du må, mens du enda er ung og forhåpentligvis ganske frisk, og venter du, det blir kanskje 40-50 år, så er det jo større sjanse for at du har hatt sykdom eller diagnoser som du må opplyse om i dette skjemaet, og som da gjør at du får en reservasjon mot en dekning for nettopp disse sykdommene eller diagnoserne som du har hatt
Det kan jo også virke begge veiene. Det kan jo være at du når du er ung hadde diagnoser eller sykdommer som du senere blir frisk av. Men som regel vil jeg tro at det vil være en fordel å tegne dette skjemaet når du er ung. Og husk også, hvis det er slik at foreldrene dine kjøper den barneforsikringen, kanskje har det fortsatt, så vil den i mange tilfeller gjelde helt til du er 20-26 år.
Og da er det også en uføredekning på den. Og sjekk om du kan da viraføre den dekningen som en egen uførforsikring etter du har bikket for eksempel to eller seks og tjue år, alt dette som var grønsene.
sjekk om du kan viaføre den forsikringen uten et nytt helseerklæringsskjema. Det er en del selskaper som godtar det. Eventuelt bør du da kjøpe en helt ny forsikring, og der får du det billigst igjennom unge avdelinger hos fagforbundet ditt. Mye, mye billigere enn å kjøpe dette individuelt eller privat. Så kollektivordninger via fagforeninger er som regel det desidert billigste.
Vi blar videre til en fase, eller et segment, det er jo kalt etableringsfasen, som er 25-35 år. Årene, man kan jo være etableringsfasen på 20 år, så dette her må du bare ta litt som etableringsfasen, som kjennes til å gjøre at du
skal sifte familie kanskje, kjøpe et hus, begynne å jobbe den delen av livet. Hva tenker du først og fremst at må på plass her? Ja, det er husforsikring, ikke sant? Fordi at mange av de som er studenter eller under 25, de har enten så leier de, så de trenger ikke en egen bygningsforsikring, eller så kanskje har de kjøpt en leilighet og
De fleste leiligheter, der er det jo slik at det er bordslag eller sammeie som har selve bygningsforsikringen, så hvis byggrannskor brenner opp eller det blir store skader på den, så vil som regel det være sammeie sin forsikring som sørger for å gjenbygge leiligheten din.
Mens hvis du da kjøper et eget hus eller rekkehus, så er det som regel slik at du trenger en egen hus- eller bygningsforsikring.
Så pass på det. Bor du altså i leilighet, så er det som regel ikke nødvendig med en bygningsforsikring. Men du behøver absolutt en innbordforsikring. Ettersom årene går her, og du har bygget 25, kanskje du er i 35 års alder, så har du kanskje skaffet deg mer innbord, møbler, dyre eiendeler, skiftet sykkel, og så videre. Og da bør du sjekke at den forsikringen som du i City skaffer deg, har å dekke nok innbord.
innboverdi, fordi vi undervurderer ofte verdien på det vi faktisk eier. Forsikring skal jo dekke gjenkjøpskostnaden, ikke bare hva tingene har vært akkurat nå. Så et tips der, altså ta en runde med mobilen i boligen din, ta video, jeg har sett hva alle rom, formær deg alle eiendeler på den videoen, slik at det er lettere å dokumentere dette i etterkant.
Vi har jo vært innom reiseforsikring, og raodene gjelder vel her, som da. Er det sånn at du må utgi det, hvis du har fått noen barn? Ja, det viktigste kanskje her, hvis du vet at det er blevingsfasen, og en har blitt to, og etter hvert tre kanskje, at det er ikke slik at det da trenger to reiseforsikringer en på hver. Kjøp heller en felles familieforsikring som dekker begge to reiseforsikringer.
Og husk da at du kanskje, hvis du har veldig verdifulle gjenstander, kanskje trenger en separat verdisakt forsikring på de mest kvalifiserte.
Allermest verdifull er tingene som bunad, eller hvis du har dyrte fotoer eller alpinutstyr. Men det er her litt forskjell fra forsikring til forsikring. Så sjekk gjerne vilkåret. Hvilke grenser går det på enkeltgjenstander? Selv om totalsummen er kanskje flere hundre tusen for innbo, så kan det være enkelte begrensninger på enkeltgjenstandene innenfor dette da.
Er det noen informasjonforsikringer man bør støpe på? Det er spesielt viktig kanskje i denne allvarsgruppen at uførforsikringen er i boks. Altså det vi før kanskje kalte en gjeldsforsikring. Nå er ikke dette...
Nå er ikke den gjeldsforsikringen på samme måte som før, altså at den gikk ned etter hvert som man betalte ned på lånet. Nå er den knyttet til den opprinnelige utbetalingssummen og alder. Grunnen til at du trenger dette spesielt i starten er jo at du gjerne har veldig høye lån i forhold til både sikkerheten på boligen og ikke minst inntekten din.
de. Og hvis du da, få år etter du etablerte deg med høyt boliglån, må da leve med lavere inntekt på grunn av langvarig sykdom og uførhet, så kan du få problemer med å betjene gjeld og rett og slett. Så sjekk om du kan få en kollektiv ordning via din fagforening. Sjekk for all del også hva du har via jobben, men det er slett ikke alle
jobbforsikring, eller pensjonsforsikring med uførhet, som også dekker uførhet knyttet til sykdom her, så
Så pass på det. Og i denne aldersgruppa så er det nok vanlig med en kombinasjon av det vi kaller uførrente og uførkapital. Altså uførkapital den er såpass høy, bør jo være såpass høy kanskje at i hvert fall 50% av boliggjelder kan betales ut ved 100% arbeidsuførhet. Men såpass lang tidshorisont som ufør så bør den kanskje også ha en løpende
løpende ufør rente er i tillegg da. Det kaller jeg en tilleggspensjon. Bilforsikring har vært innom, det må du ha, men du må kanskje passe på at du har nok kilometer på den. Er det det viktigste kanskje? Ja, det er viktig. Hvis det er sånn at du opprinnelig tok den opp, eller kjøpte
Kjøpte den når du ikke pendler, men plutselig skal du begynne å pendle i jobben og bruke bilen ganske mye. Kanskje du har bygget allerede 10-11 000 etter et halvgått løp, og så satte du opp 12 000 i forsikring, så må du gi selskapet beskjed om dette. Ellers kan du risikere avkortning ved skade. Og så er det jo motsatt da. Hvis du kanskje bytter jobb, og den er mye nærmere hjemmet ditt, kanskje du...
trenger ikke pendle lenger med bilen. Når du har solgt hytter eller gjort andre ting som reset før til at du kjører langt mindre og så gir beskjed, så senkes prisen noe. Bra. Er det noe mer man må tenke på i denne delen her? Det er jo barneforsikring da. Når det står små unger så tenker man ofte på det. Det er jo...
Blitt en type forsikring som har hatt en voldsom vekst siste 25 år. Det er ikke et absolutt møst, men det er klart den dekker en del kostnader som ellers ikke får dekket av staten. Og da tenker jeg spesielt på, igjen, uførhet ved sykdom. Det er viktig at det ikke bare dekker ulykkesforsikring, altså ulykke, men også sykdom. Og prioritere en forsikring da med en god uført pensjon, altså løpende.
når det gjelder en del av de andre ytelsene som disse forsikringene ofte reklamerer på, så er ikke de så viktige. For eksempel ombygging av bolig, tilgang til privat helsevesen, det er som regel godt nok i varetatt av det offentlige på
på barn og ungdom. Men husk, du får jo for eksempel ikke dagpenger nødvendigvis hvis du må ekstra fri fra jobb, men får være på sykehuset. Hvis barn har en langvarig opphold, så det kan du få via en barneforsikring. Også dekninger for en del kritiske sykdommer, for eksempel kreft. De fleste barn blir jo heldigvis friske fra en kreftsituasjon.
kreftdiagnose, men du som foreldre kan få økonomisk handelfrihet til å jobbe redusert i en periode mens for eksempel ungen kommer seg. Og da får du utbetalt en sum når diagnosen er stilt, uavhengig om barnet blir frist eller ikke. Skal vi hoppe videre til etablert? Du har tegnet opp en 20-årsperiode mellom 35 og 55. Ja.
Selv om det ikke blir nevnt, så må du fortsatt ha en boligforsikring. Og du må fortsatt ha innboforsikring. Det må folk skjønne selv. Men hva annet er viktig å vite her? Jeg tenker at på bil kan det være noen endringer. Kanskje en kjøpe en bil nummer to i den perioden. Før var det sånn at du måtte starte bonusopptjeninger fra...
nesten scratch av, altså 20% startbonus, men de fleste selskaper nå endrer praksis, så du får da like høy startbonus på bil nummer to som du har på din gamle bil, så sjekk litt rundt om akkurat det. Og husk også, hvis i denne aldersgruppa så er det kanskje ungerne har blitt så gamle at de vil kjøpe egen bil, og mange unge bilkjøper setter da forsikringene på foreldrenes navn for å få høyere bonus, men her kan jo vinninger fort gå opp i spinningen,
Barnet vil jo ikke selv opparbeide seg bonus hvis de gjør dette, og dessuten så er det jo, som vi var inne på tidligere, det er langt mindre nødvendig å låne foreldrene sin bonus nå, siden første gang kjøper får kanskje 60-70% stor startbonus nå da. Så dette var noe som tok med seg for litt gammelt da. Så det er nok lurt kanskje å sammenligne forsikring i barnas navn, men det du
for forsikringen på foreldrene. Og husk, hvis ungen er fullt 23 år, betaler de gjerne et ungdomstillegg på forsikringen hvis ungen under 23 år skal kunne låne bilen din.
Men dette, og da hvis ungen er over 3, 4, 5, 20 år, så trenger de ikke dette lenger. Så sjekk om dette tas bort automatisk, eller så må du ta det vekk og ta kontakt med selskapet. For da går ofte et godt stykke ned hvis du ikke har denne 3, 20 årsgrensen på en egen forsikring.
Dette er også den perioden av livet hvor hobbyene blir dyrere og ferdighetene blir dårligere. Men man har vel sjeldent en dyrere sykkel enn den man kjøper i 40-årene, eller litt senere. Bør man vurdere egne forsikringer på denne type ting? Ja, det går jo inn under innbofforsikringen, altså at sykkelen dekkes der. Før var det jo sykler dekket
jo gjerne bare inntil 10-15 000, men nå har den maktsgrensen steget ganske betydelig, og det ligger gjerne på 40-50 000 faktisk per sykkel, og så er det jo selvfølgelig også et alderstillegg her, men
Men har du enda dyrere sykkel, folk køper jo til både 80, 100 og 150 000, så kan det være du trenger en verdisakforsikring eller en egen sykkelforsikring. Kunst, det kan også være ganske verdifullt. Det kan være du har et maleri der hjemme, en arve som du har arvet, som du ikke har tenkt så mye på, men som nå kan ha ganske høy verdi. Der har han gjerne en grense på 500 000, men det...
Det kan være en samlepost for all kunst, og for eksempel, jeg sjekker vel i LO-favørs innenfor forsikring, så mener jeg at det var slik at, hvis jeg husker feil, at du fikk da dekket kunst på inntil 500 000, men det er totalt. Så hvis det er ett maleri, for eksempel, så gjaldt det en maksverdi på 350 000, så...
sjekk for all del der om du trenger egne verdisakforsikringer og husk også da generelt
Når økonomien din blir bedre, som den ofte er i denne perioden her, så kan du med fordel kanskje øke egenandelen, eller kanskje kutte mindre forsikringer, altså bli det vi kaller selv assurandør på enkelte forsikringer. Det gjelder både skadeforsikring, det kan også gjelde enkelte personforsikringer, hvis du har nedbetalt lån og så videre. Ja.
Det er ikke gitt at det er like nødvendig med en stor engangsutbetaling hvis lånet er delvis eller helt nedbetalt etter du tegner forsikringen, og det vil jo da selvfølgelig gi en lavere totalkostnad. Lave andeler er jo også
ok når økonomien er kanskje mer presset men når den er romsligere så kan du velge å kanskje gå opp i egenandelene for på den måten også for lavere å gjøre seg et premie på dette.
Bra, er det noe mer for denne delen her? En del kjøper jo hytte i denne perioden, eller de har en, kanskje de har arvet hytte, og så blir den renovert, den legger inn strøm, den legger inn vann, den får bære råd, ikke sant? Og da må det også melde om dette til forsikringsselskapet, eller risikere avkortning ved for eksempel lekkasje eller froskader, hvis det er sånn at
at den opprinden det var lagt inn, eller forsikringen var for en hytte uten innlagt strøm eller vann, så er det selvfølgelig da kan du få avkorting hvis det er lagt inn i etterkant. For den er som regel, altså prisen er som regel mye lavere for en sånn enkel hytte enn en sånn renovert moderne hytte. Så sjekk det også. Bra, nå skal vi over i din kategori, Alger. Moden. Hvordan føles det å være moden? Jeg er akkurat fikk av den. Akkurat blitt moden din da. Ja, har det. Ja.
Ja da, det sier som en moden vin da, men noen kaller det en moden kamembert, den lukter dårlig, men... Ja, det er mange, ja. Mange måtte ha tenkt på det da, min gode venn. Ja. Er det noe spesielt for dere da? Dette er jo sølvsjø, det er ikke helt sølvsjø-generasjon, men det er langt unna. Det har vært en gaffel, sølvgaffel, og kanskje noen andre i noe annet kniv da, men... Ja, for når du bygger sånn 62 og blir sånn 40-pensionist, kanskje du reiser etter et...
Mer eller lenger, da må du passe på at ikke reiseforsikringen har en maksgrense på
total reise. Dette er jo sånn, du har ikke det på, det er ikke sånn at du kun kan reise totalt for eksempel 60 dageløper for et år, det er gjerne at det er en enkeltreise, det kan ikke være mer enn 60 dager, så hvis du har to på 50, så skal det gå greit som regel. Men skal du opphelle deg altså lengre tid utenlandet, så kan det være at du er nødt til å kjøpe en tilleggsforsikring hvis det er over for eksempel 60 dager.
Eventuelt må du dra hjem til Norge noen dager sånn at forsikringen resettes om igjen. Men så er det noen reiseforsikringer som kan ha en aldersgrense. På for eksempel 70 år er du eldre, må du kanskje kjøpe en spesialforsikring eventuelt.
Eventuelt velger en selskap som ikke har en begrensing på for eksempel 70 år, så pass på det. Det samme gjelder jo, ikke sant, og det vi husker på for reiseforsikringer som er innbakt i kreditkart som du betaler reisen med, det har en mulighet til å gå i den fella at den reiseforsikringen altså har en overaldersgrense.
Bra. Er det noe mer for denne generasjonen her som man skal legge på? Ja, jeg tenkte spesielt der vi er inne på hva det er spennende forut.
Altså uforforsikring, hvis for eksempel barna har flyttet ut av rede, hvis du har nedbetalt mye av gjelda, kanskje du kan droppe uforforsikringen. Du nærmer deg pensjonsalder med stomskritt, ikke sant? Og det kan også være en del i denne gruppa her, i hvert fall på 60 pluss, kanskje har en sånn gammeldags tjenestepensjon med god ufordekning. Ja.
Men ikke minst så er det vel det at en del av de har helt eller nedbetalt boliggjelder, så det er ikke like sårbar på inntektsnedgang når det gjelder i alle fall det fordekket renteutgiftene. Så pass på det og husk også...
Altså, når du etter hvert går inn i pensjonstilværelsen, så er jo normalt ikke inntekten like høy som i økkesaktiv. Så kan det faktisk være aktuelt igjen å kanskje minske egne delene, så kanskje jeg hadde da ikke noe min vært bedre. Sånn, ikke sant? Altså, for hvis da, ja...
da er det kanskje verre hvis ulykker skjer på skadeforsikringsdelen da. Hvis vi skal oppsummere, hva må alle sammen ha uansett hvilken kategori? Finstenforsikring, alle må ha? Ja, det er ansvarsforsikring for bil.
bodd i et hus, og det ikke er dekket av en sammeids- eller bovreds slags bygningsforsikring, så må du ha et husforsikring, altså bygningsforsikring. Innboforsikring for de aller fleste også, og, mener jeg, også for de aller fleste, uførforsikring. Du har ikke nevnt dyreforsikring, Hager? Nei, ja. Og hvor det er, det skal vi holde oss ut av. Det er mange andre tilleggsforsikringer her, nå tok de vi den grove største gruppene.
Bra, vi er tilbake igjen over helgen på tirsdag med en spørsmål- og svareepisode. Den får du kun på podden. Og så er vi tilbake igjen neste torsdag med en ny episode av Pengerådet på alle mulige plattformer. Takk for at du hørte på. Du har hørt en podcast fra VG. Ansvarlig redaktør, Gard Steiro.
#473 Har forsikringen din blitt dyrere? Dette bør du gjøre
Forsikringsprisene har steget kraftig de siste årene, og mange betaler nå langt mer enn nødvendig for bil-, bolig- og reiseforsikringene sine. I denne episoden forklarer Hallgeir hva som driver prisveksten – og hvilke grep som faktisk kan få kostnadene ned.
Du hører blant annet:
– om reiseforsikring via kredittkort er godt nok, eller om du bør ha helårs reiseforsikring
– hvordan bonus, egenandel og samlerabatter påvirker prisen på bilforsikring
– hvilke dekninger du bør sjekke ekstra nøye i bolig- og innboforsikringen
– og hvorfor det lønner seg å sammenligne forsikringer jevnlig – spesielt nå
I tillegg forklarer Hallgeir hvilke forsikringer som ofte er unødvendig dyre, og hva du bør se etter før du bytter selskap.
Med Hallgeir Kvadsheim. Programleder og produsent Andreas W. Fredriksen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper.