‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

9/3/2021

Hvordan kan jeg styre pensjonssparingen min best mulig?

Martin, en 21-åring som nylig har begynt å jobbe i privat sektor etter å ha vært ansatt i kommunen, spør om hvordan han kan styre pensjonssparingen sin best mulig. Han lurer på hva som skjer med pensjonen han har spart opp i kommunen og om KLP Aksje Global Index 5 er et godt valg for å plassere pengene i. Hallgeir Kvadsheim svarer at Martin har en ytelsespensjon fra kommunen som han får som en fripolise når han slutter. Han forklarer at fripolisen kan ha investeringsvalg eller være garantert. Han anbefaler Martin å flytte pensjonssparingen til en pensjonskonto når han begynner å jobbe i privat sektor, og KLP Aksje Global Index 5 er et godt valg for å plassere pengene i.

Transkript

Hei og velkommen til dagens Lyttespørsmål fra Pengerådet. I dag er det Martin som har sett spørsmålet, og han skriver følgende. «Hei, jeg er 21 år og har jobbet i kommunal sektor siden jeg var 16.»

Dermed har jeg ikke kunnet tatt kontroll over pensjonen min. Men nå skal jeg begynne å jobbe som medhjelper hos et meglerhus som jo er privat. Hvordan rent praktisk styrer jeg pensjonssparingen min selv? Jeg er kunde hos Nordnet og ønsker 100% aksjer. Er KLP aksje global index 5 et bra valg å putte alt i?

Og må jeg være opps på den nye fondskostnaden til Nordnet? Og til slutt så lurer jeg på hva som skjer med min oppsparte pensjon fra kommunen. Takk for en god podcast, Hilsen Martin. Ja, en 21-åring som er opptatt av pensjon, Hallgeir. Ja, men det er jo bra. Men det skal han jo være. Jeg sier jo ofte at det kan gjelde ekstra pensjonssparing og sånt. Det kan du kanskje, og i PES kan du vente med til du har bikket 30-35 år. Men dette er jo den type pensjonssparing som han får opp.

Uansett, og da er det viktig, altså dette er ikke noe han sparer til Bregenhånd, det er noe som bedriften sparer for han, og da er det viktig at du er klar over hvordan dette forvaltes på best mulig måte.

Så det er jo suverent det. Det som skjer, for å ta det siste først, jeg lurer på hva som skjer med min oppsparte pensjon fra kommunen, ja det er jo såkalt ytelsespensjon som han har fått oppspart, og når han slutter så får han det som kalles en fripolise, som er et settet bevis på hvor mye som kommunen har spart opp til han da har sluttet i kommunen.

så kalles dette pensjonskapitalbevis. Men i offentlig sektor så kalles det fripolise. Og der finnes i utgangspunkt to ulike typer fripolise. Enten så har du med såkalt investeringsvalg at du selv kan bestemme hvordan den fripolisen skal forvaltes. Enten for eksempel 100% aksjefond som han ønsker eller bare i trygge rentepapirer.

Det er det ene, og det andre er såkalt garantert fripolise. Det er vel ikke så vanlig nå lenger, men det var noe som var vanlig før, og da du fikk rett og slett garantien om at pengene skulle forvaltes med minst 2-3% rente i året. Var det det Silver holdt på med i sin tid, hvis dere husker det? Ja, det var vel det. Men det er mange som...

forsøket å brende seg litt på å gi den garantien. Altså brende seg jettekant fordi at det som jo skjedde i løpet av årene er jo at vi har fått et sånt lavrente

regimen der, at renta har gått ned, så det som da fortoner seg som ganske enkelt for en bank eller for et livsselskap å sørge for at du hjelper for 2-3% på avkastning på pensjonen din, er ikke like lett. I hvert fall ikke å garantere i og med at du nå, altså hvis du er et livsselskap og skal sette pengene i de rentepapiret, i verste fall så ja,

så får du minusrenta. Så det er 2-3% å garantere det. Det er ikke noe enkelt lenger. Så du får altså en sånn fripolise. Og den er det jo da viktig at du har hos et livsselskap eller bank som har lavest mulig kostnader. Hvis du har en garantert fripolise, så får du nok ikke flytte på den. Nå skal det jo komme noen endringer der, som gjør at du kan løse den opp

men få en kompensasjon for at du altså løser opp en utgangspunkt i en ganske god garanti. Du kan også gjøre dette selv, altså løse den opp til en fri polis med investeringsvalg, men jeg ville nok vente til den kompensasjonsordningen eventuelt er ferdig.

Så vent litt med det. Har du en fri polise med investeringsvalg, så kan du jo selv bestemme om de skal være i for eksempel 100%-aksje. Når det gjelder akkurat flyttingen, eller når du skal bytte til en ny arbeidsgiver, så er jo den privat arbeidsgiver, og da vil du få en såkalt innskuddspensjon.

Da får du også det som kalles en pensjonskonto. Dette var en nyvinning i 2021, og hvis du da igjen kanskje bytter ny arbeidsgiver, så går den innskuddspensjonen over til et såkalt pensjonskapitalbevis, og du kan flytte den og pensjonskontoen din eventuelt videre.

Du kan også, selv om Meglarhuset kanskje har sin innskuddspensjon, eller din innskuddspensjon blir det jo, i, la oss si, Nordea eller DNB, så kan du velge å flytte den til eksempelvis Nordnet. Da flytter du deg som er din pensjonskonto, hvor du har denne løpende innskuddspensjonen i, flytter du den til altså Nordnet.

Og KLP-aksje Globalindeks 5, som du ønsker å sette pengene i og ha 100%-aksje, er begge gode valg. Altså både det 100%-aksje når du er som person, og ikke minst dette billige globale indexfondet. Du må være oppmerksom på at noen nett har noen høyere kostnader for spesielt globale eller for indexfondet.

utenom da sine egne enn enkelte andre tilbydere. De har vel 0,3% som en plattformavgift og går du til for eksempel Kron så har de en lavere. Det er ikke store forskjeller som du skjønner. Kron har vel litt avhengig av hvilken om du er med i fagforeninger hvilke fagforeninger du er med i. Rundt 0, 19, 0, 20 tror jeg da.

Det kan være at jeg tar feil, men det er litt lavere enn noen etter sin. Men jeg vil i alle fall anta at den er kanskje billigere enn det du får i en større bank. I alle fall er det slik de er prissatt i oversikten fra finansportalen. Så bare for å avslutte med det, hvis du lurer på dette med fondskostnad og hvor høy den er i de ulike tilbydene, så gå til finansportalen. De har en helt kjempefin oversikt.

over pensjonskonto hos de forskjellige bankene. Takk skal du ha, Algeir, og takk til deg, Martin, for et godt spørsmål. Har du spørsmål, du også, kan du sende det til oss til tips at dinepenger.no. Du kan også sende oss en melding via Facebook, Instagram, der heter vi Dine Penger begge stedene, og så bør du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på.

Nemnt i episoden

Martin

En 21-åring som spør om hvordan han kan styre pensjonssparingen sin best mulig.

Nordnet

En bank som Martin er kunde hos og ønsker å plassere pengene i.

KLP Aksje Global Index 5

Et globalt indeksfond som Martin vurderer å investere i.

Ytelsespensjon

Type pensjon Martin har spart opp i kommunen.

Fripolise

En form for pensjonskapitalbevis som Martin mottar når han slutter i kommunen.

Investeringsvalg

En type fripolise hvor Martin kan velge hvordan pengene skal forvaltes.

Garantert fripolise

En type fripolise hvor pengene er garantert en viss rente.

Innskuddspensjon

Type pensjon Martin får når han begynner å jobbe i privat sektor.

Pensjonskonto

En konto som Martin får for å forvalte innskuddspensjonen.

Pensjonskapitalbevis

En form for pensjonsbevis som kan flyttes mellom arbeidsgivere.

Meglerhus

Et selskap hvor Martin jobber som medhjelper.

Nordea

En bank som kan tilby innskuddspensjon.

DNB

En bank som kan tilby innskuddspensjon.

Kron

En bank som tilbyr lavere kostnader for globale indeksfond sammenlignet med Nordnet.

Finansportalen

En nettside som tilbyr oversikt over pensjonskontoer og kostnader hos forskjellige banker.

Dine Penger

En podcast som tilbyr råd om økonomi og pensjonssparing.

Pengerådet

En organisasjon som tilbyr råd om økonomi og pensjonssparing.

Facebook

Et sosialt nettverk hvor Dine Penger har en gruppe og en side.

Instagram

Et sosialt nettverk hvor Dine Penger har en side.

Deltakarar

Host

Hallgeir Kvadsheim

Guest

Martin

Lignende

5/10/2019

Pengesnakk

10: Må alle spare til pensjon?

Beate Engelschiøn, dama bak facebookgruppen Moneypenny Norge og instagramkontoen rikere_liv er på besøk for å snakke om noe hun brenner for. See omnystudio.com/listener for privacy information.

Sjå mer

10/28/2024

Pengesnakk

231: Pensjon m/Erik Kaland fra Storebrand

Annonse// Hvordan finner du ut hvor mye du ligger an til å få i pensjon?Hvor mye får du fra staten og arbeidsgiver, og er det sant at du også måspare selv? Hvor mye penger trenger man egentlig som pensjonist, og erdet noe jeg kan gjøre nå for å få en bedre pensjonisttilværelse? Altdette og mer prater jeg med Erik om. Vi får også høre om noen ting viikke burde gjøre.Episoden er merket som annonse fordi jeg har et samarbeid med Storebrandog deres investeringsapp Kron i år.Sjekk hvor mye du får i pensjon med Smart pensjon her:https://www.storebrand.no/privat/pensjon/smart-pensjon?utm_source=pengesnakk&utm_medium=podkastSe hvor mye du taper på å utsette pensjonssparingen her:https://www.storebrand.no/privat/pensjon/tagrep?utm_source=pengesnakk&utm_medium=podkastHusk at historisk avkastning ikke er noen garanti for fremtidigavkastning og at investeringer både kan øke og minske i verdi. Anbefaltinvesteringshorisont er minimum fem år. Husk å lese bådenøkkelinformasjon og prospekt før du investerer.See omnystudio.com/listener for privacy information.

Sjå mer

2/6/2023

Pengesnakk

158: Pensjon med Tekna

// Annonsørinnhold //Arild Hølland fra Tekna er på besøk for å snakke om alt vi trenger å vite om pensjon. Hvor mye sparer folketrygden? Kan vi påvirke egen pensjon og bør vi spare selv? Arild svarer på lytterspørsmål. Les mer om mitt samarbeid med Tekna her.See omnystudio.com/listener for privacy information.

Sjå mer

1/27/2021

Dine Penger - Pengerådet

#232 Pensjonskonto: Nå blir du din egen pensjonssjef

Vil du spare til pensjon i videogaming eller indeksfond? Nå kommer egen pensjonskonto og du kan velge pensjonsleverandør og fond selv. Hallgeir Kvadsheim går gjennom fordelene og farene ved å bli din egen pensjonssjef. Bjørn Erik Sættem fra Nordnet er en av de nye tilbyderne av pensjon, og er med for å forklare hva pensjonsreformen betyr. Med Andreas Fredriksen. Produsent Magne Antonsen.

Sjå mer

2/9/2021

Dine Penger - Pengerådet

Hvilken bank bør jeg velge til ny pensjonskonto?

Preben lurer på hvilken bank han bør velge til egen pensjonskonto, og kan denne formen for pensjonssparing føre til at han mister all pensjon slik mange amerikanere opplevde i 2008. Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen.

Sjå mer

9/7/2022

Dine Penger - Pengerådet

#304 Slik blir du en rik pensjonist

Når du er ung, er pensjon veldig lite spennende. Likevel kan de små pensjonsvalgene du gjør få stor betydning når du blir gammel. Hør Hallgeir Kvadsheim sine beste tips for å bli rik når du blir gammel. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Nye episoder hver dag i Podme-appen, og hver onsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Sjå mer

2/15/2024

Dine Penger - Pengerådet

#369 Pensjon spesial: Derfor er aksjer best

Gjør du noen smarte valg tidlig, tåler litt risiko og er langsiktig, kan du tjene mye penger når du går av med pensjon. Vi forklarer hvorfor. Og Hallgeir snakker ut etter avsløringen om at han allikevel ikke er siviløkonom. Med Hallgeir Kvadsheim og Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Sjå mer

2/28/2022

Dine Penger - Pengerådet

Er det lurt å forvalte sin egen pensjon?

Martin lurer på hvilke fordeler og ulemper som finnes ved å forvalte sin egen pensjonsparing? Og hvilke typer fond er gode når man skal spare til pensjon? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Halvorsen.

Sjå mer

Lastar