Hei og velkommen til Dine pengers podcast, pengerådet, hvor vi noen gang skal ta for oss et spørsmål fra lytterne. I dag er det spørsmål fra Lill, som sier at hun er fast lytter av podcasten og lærer masse av oss.
Det setter vi pris på at noen hører på og klærer av oss. Spørsmålet lyder slik. Mitt spørsmål er, er det lurt å si opp min personforsikring? Jeg er ingen barn og har nå en jobb som utbetaler 4 millioner til min samboer om jeg skulle dø. Dette dekker både min og hans gjeld. Jeg ser derfor ikke behovet for personforsikringer lenger. Er dere enige i dette? Sett et stor pris på svar.
Ja, hvordan er det? Er det sånn at med en gang man ikke har barn, og man har forsikring gjennom jobben sin, så trenger man ikke personforsikringer, eller er det ting som kan spilles som man ikke tenker på her? Ja, i utgangspunktet så skulle jeg sagt at du ikke trenger den personforsikringen som du har kjøpt privat utenom jobben, fordi at du er godt nok dekket.
Fordi du må jo se på dekningen her. Og i dette tilfellet så kan hun slette hele gjelden, eller hennes samboer, hvis hun skulle dø, så blir jo hele boligjelden slettet. Og det er nettopp derfor vi tar opp en personforsikring, for at den som blir sittende igjen skal ha økonomisk mulighet, som kunne ha fortsatt en bolig og betjene gjelder. Nå blir hele gjelden slettet.
så er jo spørsmålet om ...
Hvis det er slik at det kun gjelder dødsrisikoforsikring, for personforsikring er jo ganske, det er en litt sånn sekkepost for mange ulike typer forsikringer. Du har uførforsikring, utbetaling ved uførhet, du har uførepensjon, altså årlig eller månedlig,
utbetaling av en tilleggspensjon hvis du blir ufør, og du har også dess risikoforsikring som er en utbetaling hvis den ene dør. Eller du kan ha kombinasjoner av disse tre variantene. Og hvis det er sikkert at hun for eksempel har en ufør forsikring selv, som betales ut hvis den skulle bli ufør, så vil jeg ikke nødvendigvis ha
kvittet meg med den, for den dekker jo noe helt annet enn en dødsrisikoforsikring som gir 4 millioner utbetaling ved død. Så det vil jeg jo sette på. Er dette sammenlignet med å ha epple og epple, eller er det sammenlignet med epple og pære, altså sammenlignet med en dødsrisikoforsikring med en uførforsikring. Men hvis det er slik at du har en, også hun har en dødsrisikoforsikring og ingenting annet,
så er det ikke nødvendig å ha en som gir en høyere utbetaling enn den du allerede har gjennom jobben. Så for 4 millioner, det som dekker denne gjelden, skulle være nok
Men så er det jo, de fleste av de type jobbforsikringer jeg har sett, dekker jo ikke bare utbetaling ved død, men dekker noe uførhet også.
Så la oss si, la oss bare ta som premiss at hun har en forsikring som dekker noe uførhet, altså hvis hun skulle bli ufør i tillegg til at hun dekker dødsfall. Ja, så...
må du jo se litt på om du totalt sett er godt nok dekket ut fra hvilken inntekt du har i dag. Tjener du for eksempel, la oss si, 800-900 000 eller en million i dag, så vil jo fallet for deg, hvis du skulle bli ufør, være langt, langt høyere enn om du tjener 600 000 for eksempel. Fordi at folketrygden gir deg jo 66 prosent
uførpensjon av det du har tjent de siste årene, men opp kun til 6 ganger grunnbeløpet, altså opp til 600 000. Så det er et tak her for uførpensjon fra det offentlige, og hvis du ønsker en høyere dekning, så må du tegne en egen uførforsikring. Så du må, når det gjelder uførdelen, se litt på akkurat det.
Men igjen, hvis det er, vi ser bare, ja, så jeg vil si antagelig så trenger du kanskje ikke en egen person for sikring, men jeg vil likevel ta et lite forbehold. Spør deg selv, hvor lenge blir du være ny nå og være en jobb? Og kan du ta med denne
dødsrisikoforsikringen eller uforforsikringen via til ny jobb. Altså kan du betale på den selv. Eller må du skrive et nytt helsereklæringsskjema.
Hvis du for eksempel slutter jobben din om et år eller to, og står uten denne forsikringen, og du allerede har sagt opp din private, så må du jo tegne en ny helseerklæring. Hvis din helse har endret seg de siste årene, det er kanskje 10-15 år siden du endret,
tok opp den private forsikringen, ja, så kan hvis du da ønsker å tegne ny privatforsikring fordi ikke du lenger har det på jobben, ja, så kan du enten risikere redusert dekning, altså rett og slett at forsikringsselskapet sier at ok, hvis du har fått...
diabetes i den perioden, altså diabetes relatert til sykdommen, gir den ikke dekning for, eller den vil ha en mye høyere årspris av deg, som følger av at din helse har endret seg. Så det bør jo også inn i vurderingen her. Er altså dette en arbeidsgiver du tenker at du skal ha
i mangfold i går, eller en viss risiko for at du allerede om et år eller to da bytter jobb og altså står uten forsikring fra jobben. Så det er jo også sist men ikke minst en vurdering du bør ta. Så
Så først og fremst sjekk vilkårene for denne forsikringen, og om den også dekker ufor delen. Da var det svar fra Holger til Lill. Håper at du ble klokere etter dette, Lill. Hvis dere har andre spørsmål der ute til oss om privatekonomi, så er det bare å sende deg inn enten på mail til tips at dinepenger.no,
eller legge igjen spørsmål på Facebook eller Instagram-siden til dine penger, og dere kan også melde dere inn i Facebook-gruppen vår som heter Pengerådet og legge inn spørsmål der. Det var det vi hadde i dag. Vi høres igjen. På dinepenger.no får du de beste rådene. I våre nettmøter kan du stille de spørsmålene som du lurer på om din private økonomi.