Hei og velkommen til Dine pengers podcast pengerådet, hvor Halger noen gang skal svare på et spørsmål fra en lytter. Denne gangen er det jo da fra Halgers hjemme.
hjemmelige trakter også, nærmere bestemt jæren. Først og fremst, takk for utrolig kjekk podcast begynner dette spørsmålet. Vi er et par på 38 år med to barn på 9 og 12 som har litt spørsmål vedrørende privatekonomi. Vi eier bolig på jæren, verdier cirka 4 millioner og har cirka 960 000 i gjeld. Har i dag fleksilån i SR Bank og opplever ikke noe særlig til lavere renter siden vi har under 2 millioner i gjeld.
Takk skal du ha.
Med langt perspektiv, tenk på barna, studier og pensjon. I tillegg sparer vi 1000 kroner i måneden på hvert barn på sparekonto i banken. Bør vi øke sparing i fond? I så fall vil ikke. Betaler gjelden raskt ned, eller investerer i for eksempel fritidsbolig i bolig nummer to? Vi har begge sikre jobber og ingen fare for å miste jobbene. Vanskelig å spørre bank om sparing i diverse fond, da vi opplever at de er mer selgere. Totalt har vi ca. 450 000 i fond.
Hva skal disse gjerrebunene gjøre for noe, Alger? De er jo forresten veldig hyggelige å snakke med folk på gjerren. Det er jo der jeg kommer ifra. Så det er gilt å gi hår til gjerrebunene. De har jo nå et fleksilån i Østsabank, som er den største regionale banken, eller den største sparbanken veldig
som ikke er så veldig godt. De har altså 2,24, som er bankens listepris for et fleksilån, under 2 millioner. Så er vel prisen 1,99, den synker altså en del hvis du har et lån som er over 2 millioner.
Da lurer jeg nå på, for å være litt frekk, hvis de vil prøve seg på det, kunne de prøvd å sette økt låne til over 2 millioner? For det kan de jo gjøre selv. Kanskje har de en ramme som er over 2 millioner, siden altså...
Boligen er verdt 4, den kan jo ha en ramme som er på et fleksilån som er innenfor 60% av boligens verdi. Har du en såpass høy ramme så kan du jo øke lånet til over 2 og så be om å få den gode renta, eller i hvert fall ikke en god rente, men en bedre rente på 1,99%.
Når de har fått deg i boks, så kan de jo bare tilbakebetale den millionen de har lånt opp. Fordi det er ikke gitt at banken vil gi renten et settelse på, fordi at du går under dette nivået. Det kan jo skje litt lenger fremme hvis det kommer nye rentejusteringer, at de for eksempel setter ned renta
mer for de som har høyere lån enn de som har låre lån, men i utgangspunktet tror jeg ikke de vil i alle fall redusere renta de, bare fordi at du er flink opp tilbake og betalt en million på kort tid. Så det er jo en måte å holde på å si, hvis du ønsker fortsatt hver kunde der og ikke får lavere renter på noen selvsann, annetvis så kan du jo prøve deg på det.
Generelt så går det jo også an å ta en telefon eller høre med dem om det er mulig. Ok, fleksulån rammer ikke ditt. I dag i markedet så kan du få alltid fra 1,45, det er vel sikkert noe av det lågeste, det er via Danske Bank og Akademikeravtalen, så nå må det være fagorganisert. Men du må i hvert fall vite det når du skal snakke med banken, at det er kunder som får
Dette lånet helt ned i 1,45 prosent. Det er et argument som banken bare nøtter høyre på. De gir et rente som er langt over dette. Jeg vet også at det er vanlige alt på sikk kunder uten fagforeningsavtaler og så videre som har denne type lån til ned mot 1,5 prosent.
Så en plass mellom 1,5 og 1,99, som er i hvert fall SR Banks tilbud for de som låner over 2 millioner, bør det være mulig for banken å tilby, så fremtidig ønsker å ha dere som fremtidige kunder. De skriver jo her at du har blant annet brukerod din, som er jo SR Banks eller Esparra Gens eget tilbud,
fondselskap, så viser det at de er en god kunde og bruker mange av bankens produkter, så kan det være at de vil senke renta av den grunnen. Jeg skjønner jo at de ønsker å beholde fleksilånet. Fleksilån, for de som ikke er så kjent med det, er jo det vi i andre banker kaller rammekredit, eller boligkredit. Det er en ramme, et lån som er gitt i sin tid. Det har du fått lov til selv. Du får nesten lov til å være den egne banksjefen
betale ned og eventuelt øke opp lånet sånn som du selv vil da, innenfor den totale rammen. Hvis du har for eksempel en ramme på 60%, altså banken har sagt ok, du kan få et lån som er maks
For eksempel da i det tilfellet 2,4 millioner, hvis boligen har vært fire, så kan du, når du kanskje har betalt ned en, så kan du gå opp på 100 000 hvis du skal opppussing og noe sånt. Og så kan du gå ned 50 000 fordi at du har fått noe arv eller noe sånt. Du kan styre dette selv uten at du må bli banken om å låne, eller om lov hele tiden, eller om banken må gjøre dette. Så det er en fleksibel og fin form for produkt. Ja.
Fordelen er fleksibiliteten. Ulempen i noen banker er jo høyere kostnader. Det er noen banker som krever litt høyere termingebyr, og også noen banker som har litt høyere rente. Det ser det ikke ut som en tilfelle med SABank. Jeg tror de har samme rente og samme gebyr, uavhengig om du er fleksilånekunde eller ordinær lånekunde. Men både de ordinære lånekundene og fleksilånekundene bør absolutt kunne
presse denne banken her til å gi noe bedre rente. Det er en bank som går godt, har gjort det i mange år, kjenner han godt til, og de vet at det er mulig å presse dem for noe rentemagin her, ikke sant? Og selv i
offisielle prisliste hos Nordea og så videre, så tilbyste altså boligkredit ned mot 1,8 for lånebeløp seg under 1 million på boligkredit. Så det er nesten en halv prosentpoeng under det tilbudet som SAB kan gi. Og Nordea er jo i aller høyeste grad
tilstedeværende i oss og markedet på gjeren. Så det må du spørre kundrådgiveren om. Når det gjelder hvorvidt de skal betale ned mer på lånet eller bruke pengene på andre spareformer,
Ja, det er et ganske omfattende spørsmål på slutten, for de bringer inn også dette med fritidsbolig eller bolig nummer to. Og det er jo litt avhengig av hva penger du skal bruke på eventuelt fritidsbolig, hvor stort behovet er, og så videre. Men generelt så vil jeg si at
når de er såpass unge da, etter 30 år, og har betalt ned lånet slik at det er vel 25% eller noe sånt, nå blir det ikke det av boligens verdi, og de kanskje ikke skal bytte bolig, så er det ikke lenger så stort behov for å betale en ekstra på dette lånet selv om det er 2% renta drøyt.
Da vil jeg heller rett og slett gått opp på nedbetalingstida. Det er fint å bli jelsfri når man er pensjonist, men brukt litt mer penger på fond. Du nevner jo blant annet at du har penger både i Skagen og Odin. Jeg vil nok ha prioritert de andre fondene som dere har, nemlig DNB Global Index og HLP.
sitt indeksfond, for de har langt lavere kostnader. Så hvis du har en lang tidshorisont, eller dere har en lang tidshorisont, så på sparingen så vil jeg nok gå inn for globale indeksfond og heller kanskje gå ned på avdragene for akkurat dere del for dere er såpass en god buffer igjen på boliglånet. Mhm.
Ja, de ligger vel godt an, de etter alderen. Absolutt. Disse her. Håper at dere ble litt klokere av en annen gjerbu som sitter og svarer på spørsmål her. Vi tar gjerne imot flere spørsmål fra dere om private økonomi. Bare å sende en mail til tipsetdinepenger.no og merk gjerne med podcastspørsmål eller pengerådet.
Og dere kan også sende inn spørsmål på Dine Pengers Facebook- eller Instagram-side. Eventuelt melder dere inn i Facebook-gruppen vår, pengerådet, hvor dere kan stille spørsmål. Da takker vi for oss, og vi høres igjen. På dinepenger.no får du de beste rådene. I våre nettmøter kan du stille de spørsmålene som du lurer på om din private økonomi.