‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

7/4/2022

Hva er en god plan for å jobbe mindre og bli økonomisk uavhengig: FIRE

Kari ønsker å bli økonomisk uavhengig og pensjonere seg tidlig (FIRE). Hun planlegger å jobbe fullt i noen år og deretter frilanse fra april til desember. Hallgeir Kvadsheim råder henne til å sjekke med KLP om pensjonsordningen, vurdere en pensjonsordning for selvstendig næringsdrivende, og diversifisere sparingen med mer likvide investeringer. Han foreslår å bytte ut crowdfunding med globale aksjefond, og minner om at IPS er en låst spareordning.

Transkript

Hei, og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Kari som har sendt ned spørsmål, og hun lurer på følgende.

Hei, jeg har veldig lyst til å få noen råd angående følgende. Jeg har blitt veldig inspirert av FIRE. Jeg har en plan om å jobbe fullt et par år til og spare ca. 4-500 000 kroner. Deretter drømmer jeg om å freelance jobbe fra april til desember. Og ikke jobbe de sure vintermålene i januar til mars. Jeg er 55 år, har en avtale i KLP, har ikke full oppkjenning før 64 år.

Jeg er hjelsfri og har nå investert i en utleilighet som jeg antagelig vil ha svært lite hjelp på. Jeg sparer IPS og investerer i crowdfunding. Det jeg lurer på nå er, er det noe jeg ikke har tenkt på som er opps opps eller lurt til å tenke på i forbindelse med denne planen? Ja, Geir, kan du kanskje fort forklare hva FIRE er for noe?

Ja, det er jo et amerikansk forkortelse for Financial Independence Retire Early. Altså bli økonomisk fri og pensjonere deg tidlig. Det er ikke alle som ønsker å pensjonere seg tidlig, men de ønsker i hvert fall å bli økonomisk fri, eller friere. Og det gjelder vel også Kari her, som ønsker altså å ikke jobbe så mye, altså ta fri en periode, og frilans jobbe. Og

Som hun er inne på, dette kan jo blant annet gå ut over hennes pensjon da, når hun da skal slutte også frilanskjøp, altså bli pensjonist, i og med at hun ikke har full opptjening enda. Så det første jeg vil ha gjort er jo å sjekke med KLP.

Hvor mye tegn taper du på denne planen hvis det er den du vil holde frem til du pensjonerer deg når du er 62 eller 67 år versus å jobbe fullt der du er allerede? Skriver du at du frilanser jobbet fra april til desember, da er jeg jo også litt usikker på om dette er

teknytta en bedrift, eller om hun da vil være ansatt i en bedrift som har en avtale i KLP, eller om det vil være som sestending næringsdrivende. Hvis det er det sistnemte, så vil jeg også sjekke, hvis jeg altså ikke har muligheten til å spare mer i KLP, så vil jeg sjekke om jeg skulle brukt en såkalt pensjonsordning for sestending næringsdrivende. Den er ganske gunstig, men det fordrer nok at du

Det er det mest gunstige da, hvis du tjener i hvert fall over 6G. Så sjekk det, sjekk også om du eventuelt kan spare i en privatavtale i KLP. Når det gjelder ellers den sparingen som vi har eller tenker på, der er det jo forholdsvis... Det er det eneste jeg... Det er en bra plan dette, Karin, men det eneste jeg...

Støtter litt på at den er litt illikvit. Altså du har en utleiebolig, den gir jo riktig nok en utleieinntekt, og i tillegg har du IPS og crowdfunding. Jeg vil spesielt kanskje sette litt på den crowdfunding-biten, om du kunne bytte ut...

med eventuelt mer likvide globale aksjefond. I crowdfunding er det jo, dette er et sikkert begrepp for både

investering av start-up-selskapet, men også långiving. Når du gir lån til for eksempel via typ funding partner eller den type plattformen, så får du gjerne en rente som er ganske god. Det er mye eiendomsprosjekt og så videre, men den er jo basert på at de kan få et trøkk

De låner jo penger hos private investorer fordi de ikke får like billig finansiering hos bankene. Så det kan jo være en rente på 6-8% her, men samtidig ganske høy risiko. Som et tillegg eller krydd i spartporteføljen så kan det være ok med crowdfunding, men du nevner ikke her at du har fri type fondsparing, så det vil jeg vel sette litt på. Global indexfond som du kan innløse hvis planer endrer seg.

Fordi at IPS er jo også en låst spareordning som du ikke får penger for før du blir 62. Så ha det bakhåvet i den perioden da, fra 55 til eventuelt 62, at du også sparer i noen spareformer som

har litt mindre risiko kanskje i seg enn crowdfunding og er litt mer likvide enn IPS. Men jeg vil jo presisere at IPS kan jo være fornuftig hvis for eksempel du tjener mindre enn 6G og dermed ikke

Det er så gunstig for deg å ha denne pensjonsordningen for næringsdrivende, og samtidig betale formueskatt, for det kan godt være du gjør, Kari, siden du har både en sekundærbolig og du er til og med gjeldfri. Da er jo innskudd i PS noe som er fritatt for formueskatt, og er sånn sett gunstig. Selv om det er et ganske lite innskudd du kan ta per år, da er det bare 15 000 i året.

Men likevel så kan dette være gunstig. Men du må bare se på hele spareplanen din her, om det er litt for mye som er reset veldig bonden kapital da. Så lykke til!

Takk skal du ha, Hallgeir, og takk for et fint spørsmål, Kari. Hvis du som hører på podden har et spørsmål til Hallgeir, så kan du sende det til oss til tips at dinpenger.no eller en melding via Facebook eller Instagram, der heter vi jo Dinnepenger begge stedene. Og så kan du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår, den heter Pengerådet.

Og nå i sommer så har vi litt lavere frekvens på podcastene våre. Men vi leser fortsatt alle e-poster og sånt som kommer inn. Men du kan ikke regne med å få... Det tar litt tid før du får svar. Vi prøver å ta litt i landeferie. Men vi leser alt og legger det til lista vår og er klare til å svare på det. Nå er vi tilbake igjen i august. Takk for at du hørte på.

Nevnt i episoden

FIRE

En forkortelse for Financial Independence Retire Early, som betyr å bli økonomisk fri og pensjonere seg tidlig.

KLP

Et norsk forsikringsselskap som tilbyr pensjonsordninger.

IPS

En individuell pensjonssparing, en låst spareordning.

Crowdfunding

En metode for finansiering der mange personer investerer små beløp i et prosjekt eller et selskap.

Funding Partner

En plattform for crowdfunding av lån.

Globalt aksjefond

Et fond som investerer i aksjer fra ulike land rundt om i verden.

Pensjonsordning for selvstendig næringsdrivende

En ordning som gir selvstendig næringsdrivende mulighet til å spare til pensjon.

Formueskatt

En skatt som pålegges formue, for eksempel eiendom.

Deltakere

Lytter

Kari

Ekspert

Hallgeir Kvadsheim

Host

Andreas W. Fredriksen

Lignende

10/28/2024

Pengesnakk

231: Pensjon m/Erik Kaland fra Storebrand

Annonse// Hvordan finner du ut hvor mye du ligger an til å få i pensjon?Hvor mye får du fra staten og arbeidsgiver, og er det sant at du også måspare selv? Hvor mye penger trenger man egentlig som pensjonist, og erdet noe jeg kan gjøre nå for å få en bedre pensjonisttilværelse? Altdette og mer prater jeg med Erik om. Vi får også høre om noen ting viikke burde gjøre.Episoden er merket som annonse fordi jeg har et samarbeid med Storebrandog deres investeringsapp Kron i år.Sjekk hvor mye du får i pensjon med Smart pensjon her:https://www.storebrand.no/privat/pensjon/smart-pensjon?utm_source=pengesnakk&utm_medium=podkastSe hvor mye du taper på å utsette pensjonssparingen her:https://www.storebrand.no/privat/pensjon/tagrep?utm_source=pengesnakk&utm_medium=podkastHusk at historisk avkastning ikke er noen garanti for fremtidigavkastning og at investeringer både kan øke og minske i verdi. Anbefaltinvesteringshorisont er minimum fem år. Husk å lese bådenøkkelinformasjon og prospekt før du investerer.See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

12/25/2023

Pengesnakk

194: Økonomisk uavhengighet/ FIRE før 40?

Ønsker deg en god romjul med en nyinnspilling av en av mine aller førstepodcastepisoder.Hva er økonomisk uavhengighet/Financial Independence Retire Early oghvordan kan du oppnå det?Har lagt til en liten oppdatering på min egen sparing til FIRE. Oppnårjeg det før jeg fyller 40?Annonse/rabattkode hellofresh.no: FRESHPENGELinker:YouTubevideo med Fredrik Støle:https://youtu.be/gJNkzb-Dec8?si=Z7Brh3Jq7C1HLpkAFredriks podcastepisode om 4%-regelen:https://open.spotify.com/episode/7IzJ3JEJ0I0g50JALxGK7E?si=345c50f5b2fd4206mr money mustache blogginnlegg om sparerate og antall år til du kanpensjonere deg:https://www.mrmoneymustache.com/2012/01/13/the-shockingly-simple-math-behind-early-retirement/Meld deg på pengesnakk nyhetsbrev: https://www.pengesnakk.no/bli-medFølg Pengesnakk på instagram: https://www.instagram.com/pengesnakk/reklame Pengesnakk planlegger 2024 bestilles her:https://www.norli.no/papir-og-kontorrekvisita/almanakker-og-kalendere/almanakk-og-kalenderbok/kalender-2024-7-sans-pengesnakk-aret-rundtSee omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

1/1/2019

Pengesnakk

3: Økonomisk uavhengig

Går det an å pensjonere seg som 40-åring? Eller enda tidligere? Hvordan kan man i så fall klare det? Hva betyr det å være økonomisk uavhengig, og hvorfor er det målet mitt? Alle svarene gir jeg deg i denne episoden! See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

12/3/2021

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan kan jeg spare smart til pensjon som selvstendig næringsdrivende?

Andrea har et enkeltmannsforetak og vil begynne å spare til pensjon. Bør hun opprette en aksje- og fondskonto og begynne å spare i Globalt indeksfond med høy risiko, eller bør hun heller satse på frivillig innskuddspensjon i bank? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

5/10/2021

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan bør jeg forberede økonomien til å bli pensjonist?

Steinar blir pensjonist om noen år og lurer på hva han bør gjøre for å omstille seg. Bør jeg selge aksjefondene, og bør jeg betale ned på rammelånet? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

7/1/2021

Dine Penger - Pengerådet

Jeg er frilans, hvor mye må jeg sette av til pensjon?

Runa (37) skal jobbe frilans og må spare til pensjonen selv. Hvor mye må jeg spare? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

4/6/2023

Dine Penger - Pengerådet

Nils Brenna (reprise): Hvor mye fuck you money bør jeg ha?

Påskereprise til glede for nye og gamle lyttere: I dag snakker vi om «fuck you penger». Nils Brenna fra podkasten Big5 lurer på hvor mye penger han trenger for å si fuck you til sjefen og si opp jobben. Henrik lurer på om det fins fond som sier fuck you til etikk og klima? Ove spør skal betale forskuddsskatt fire ganger i året, men lurer på hva det egentlig er betaling for? Mette har jobbet i offentlig sektor før hun startet i privat sektor, og lurer på hva hun bør gjøre med pensjonen fra de ulike arbeidsstedene. Med Hallgeir Kvadsheim og Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Se mer

10/29/2021

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan kan jeg bli økonomisk uavhengig om 20 år?

Magnus er 23 år og drømmer om å bli økonomisk uavhengig om 20 år ved å kjøpe aksjer med utbytte. Blir det beregnet som inntekt når han går av ved pensjon, og er det egentlig en god plan? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

Laster