‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

10/8/2020

Når er det Lånekassen regner ut min formue?

En lytter, Knut, spør om hvordan Lånekassen beregner formue og om en betaling på 300 000 kroner for oppussing av søsterens leilighet vil påvirke hans stipend. Hallgeir Kvadsheim forklarer at formuen beregnes basert på ligningstallene per 31. desember og at en betaling for oppussing vil bli trukket fra formuen. Han advarer også mot å ta ut kontanter rett før nyttår for å unngå skatteformue, da dette kan vekke mistanke fra skattemyndighetene.

00:08

Knut lurer på hvordan formuen hans påvirker stipendiet fra Lånekassen når han hjelper søsteren med oppussing.

03:25

Lånekassen tar 65% av formuen din per 31.12. for stipendberegningen, inkludert verdiene du eide på den datoen.

Transkript

Musikk

Dette er velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Knut som har sendt inn et spørsmål, og han har et spørsmål som går på hvilket tidspunkt er det lånekassa regner ut hans forromme? Spørsmålet er som følger. Jeg vurderer å hjelpe søsteren min med å pusse opp hennes første leilighet som hun nettopp kjøpte.

Hvis jeg betaler 300 000 for å puste bad og kjøkken, må vel dette bli trukket fra min formue? Eller er det slik at jeg må eie litt av leiligheten hennes for at det skal bli trukket fra formuen min?

Jeg regner med at jeg ikke kan ta ut 200 000 i kontanter dagen før formuen min blir regnet ut, og sette dem inn en dag etter. Jeg har for øvrig penger i aksjefond, og er klar over at bare 75 prosent telles der, men vil ikke sette inn mer. Sette pris på kjapt svar, dette haster. Og du, Hallgeir, du er jo 911-privateøkonomimann her. Kan du hjelpe Knut ut av... Det er ikke et ufør akkurat han er i, men han har jo et godt spørsmål.

Det er på en måte et luksusproblem, men det er jo det at han har en så høy skattemessig formue, eller han har i hvert fall en så høy formue at han frykter at han vil få kutt i stipendiet. Fordi det er slik at, dette har vi vært gjennom tidligere også, både i spørsmål og ikke minst i egen studentrådpodcast, at

lånekassen, de låner det god ut, et samlet beløp, men hvis du gjennomfører studien din i et nummer 10 og så videre, så blir en stor del av dette gjort om til stipend, og stipend er jo dine penger til hodet leie, gratis.

studentlån, den må du tilbakebetale med rente. Så det omgjør å få det stipendiet så høyt som mulig at det ikke blir kuttet. Men det lånekassen gjør ettertid, altså hvis jeg ser for eksempel på 2020, og det lånet du fikk da, så vil du da få omgjort mindre av lånet til stipendiet hvis du har høy formue. Og den grensa for 2020, den er vel på

428 000 drøyt nesten 429 000 for 2021 så øker den til 444 000 det er grenser så har du en skattemessig nettoformue over det nivået så risikerer du altså stipendkutt så aller først Knut

Husk før du gjør noe i den andre leiene veien, pass på at når du regner hvilken nettoformue du har, trekk fra gjelder. Det er det første. Det er mange som glemmer det. Hvis du skal se på hvilken formue du har, så må du først ta det du har i banken eller på fond, og så må du trekke fra den gjelder du har, og det inkluderer studiegjelder. Ikke minst hvis du...

har boliglån, må du trekke for deg også, forbrukslån eller billån må du trekke for deg, en studie gjelder må du trekke deg fra for å få nettoformuen din. Også er det jo da den skattemessige nettoformuen, og det er jo knytt inne på her, nemlig dette at han tydeligvis har noen penger i aksjefond, og der er det bare, som han skriver, 75% av fondets verdi som teller som skattemessig formue.

Det er en god nyhet, Knut, blant annet, fordi at det er ikke 75% lenger i det i år, så er det satt ned til 65%. Så det vil jo da være for å

for studiestøtta neste år, men når det gjelder overgangen fra 2019 til 2020, så er det riktig at det var 75%. Og det spørsmålet, når de regner ut denne formulen, så er det ved nyttår.

For lånekassen bruker ligningstallene våre, og ligningstallene våre de settes opp 31.12. Så det er det du eier på den datoen som er bestemmende for hva som står som din skattemessige formue, a.k.a. i skattemeldingen din.

Så de verdiene som står der, enten det måtte være bil eller fond eller bolig, det er verdier per 31.12.2019 for skattemeldingen som du fikk tilsendt i 2020, og for neste år så er det jo 31.12.2020 som er gjeldende. Og

Så det er ikke når du får for eksempel låne, det er ikke på sommeren, det er ikke midt i kvartal, det er 31.12.2020. Og hvis vi da tar til slutt dette grepet som man vurderer, og betaler 300 000 for å pysse opp et bad, ja, da vil jo dette bli trukket fra din formue. For hvis du betaler dette i høst, så er det jo 300 000 mindre for eksempel på bankkontoen din

31.12.2020 som da lånekassen vil se på når de beregner eventuelt stipendkutt. Men det er klart.

Hvis det snakker om å betale 300 000, altså ta ut av bankkontoen for å pisse opp et bad til søsteren, hvis dette er regnt som en gave, så er det riktig at du forsvinner dette fra formen din. Hvis det derimot ligger i korten at huska tilbakebetaler deg dette,

denne summen, så blir jo dette en såkalt fordring som du har. Og da skal det også, egentlig, settes opp i skattemeldingen din. Så da må jo du korrigere skattemeldingen din til neste år, egentlig, når du får den i posten og skriver da at, ja, min

kontantbeholdning, altså sparekontoen min er gått ned 300 000, men min fordring til hun, personen og sånn og sånn er gått opp til 300 000. Det er det du egentlig formelt sett skal gjøre. Ja, for du får også fradrag på eventuelt renter. Ja, og som hun da også kan føre opp i sin skattemelding en lån på 300 000. Dette skriver jeg nok ikke egentlig noe om. Hvis det derimot bare er en slags...

en gave eller noe han gjør uten å få noe sånn sett tilbake en eierandel i boligen sånn så forsvinner 300 000 av formuen og da forsvinner den selv om man betaler dette ut i høst så forsvinner den ut fra lånekassen da sitt ståsted og skattemeldingen sin skålståsted er nå tatt ut i 12.

Men andre tenker på da, at hvis han tar noen digitale penger og gjør dem om til analoge penger, i unummererte hundrelapper, eller gud vet hva, altså tar 200 000 i cash dagen før 31.12., så vil det nok fortsatt være penger han har, selv om det er kontanter eller digitale penger. Det gjør ingen stor forskjell til eller fra. Formen er den samme uansett. Riktig. Formelt sett så skal du da

så er det riktig at da går sparkontoen ned, sånn 200 000, dette er jo da, det skjer automatisk, det blir jo rapportert inn at 200 000, det står en 200 000 mindre på sparkonto, så må han da føre opp 200 000

i kontanter, eller i posten for kontanter, og da altså endrer skattemeldingen når han får den da. Ja, så du blir egentlig mer, han kompliserer egentlig bare ting her, og får en hel hev med penger i kontanter, han lurer på hva han skal gjøre med. Du skal vel kanskje inn på konton igjen da, og da er det... Det er ikke et helt ukjent grep, for å si det sånn, for mange som ønsker å

slanker skatten sin spesielt med tanke på formue-skatt så er det nok en del som tar ut pengene i dagene før nyttår og setter de inn etterpå men dette vet jo også skattemyndighetene om

Det er ikke da lånekassen som overvåker deg sånn sett, men det er altså skattemyndighetene, og de kan reagere på det. Hvis de ser at du ikke har ført inn som en kontantbeholdning, så lurer de på hvorfor det gikk ut rett før nyttår, og i alle fall hvis de settes inn rett etterpå. Og da er du i trøbbel hvis du ikke har fylt ut det, og du vil ikke være i trøbbel med futen, vil du det? Nei, jeg vil det heller ikke. Nei.

Bra, takk for spørsmålet Knut. Hvis du som hører på har et spørsmål, send det til oss til tips at dinepenger.no eller så sender du oss en melding på Facebook eller Instagram. Vi heter Dine Penger begge steder. Du kan også melde deg inn i vår kjære Facebook-gruppe som heter Pengerådet. Der kan du også stille spørsmål og få svar fra andre gruppemedlemmer. Takk for at du hørte på.

Nemnt i episoden

Lånekassen

En statlig etat som forvalter studielån og stipend.

Knut

Lytteren som stiller spørsmålet.

Hallgeir Kvadsheim

En privatøkonom som svarer på spørsmålet.

Pengerådet

Podcasten hvor spørsmålet blir stilt.

Facebook

Et sosialt nettverk hvor lyttere kan stille spørsmål til Pengerådet.

Instagram

Et sosialt nettverk hvor lyttere kan stille spørsmål til Pengerådet.

Dine Penger

Navnet på podcasten og nettsiden.

Aksjefond

En type investering som Knut har penger i.

Skattemyndighetene

Myndighetene som overvåker skatter og avgifter.

Kontanter

Knut vurderer å ta ut kontanter for å unngå at de blir trukket fra formuen.

Deltakarar

Host

Hallgeir Kvadsheim

Guest

Knut

Lignende

4/20/2020

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan får jeg mest mulig ut av Lånekassen?

Helen har 2,5 millioner kroner i egenkapital og et aksjepapir på 100 000 kroner. Til høsten blir hun student og ønsker å kjøpe seg bolig. Hvordan gjør hun dette for at det skal bli mest mulig lønnsomt med tanke på Lånekassen? Hallgeir Kvadsheim svarer og gir sine råd. Med Astird Dalen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Sjå mer

3/18/2021

Dine Penger - Pengerådet

Hva er grensen i Lånekassen når mannen tjener godt og har formue?

Kathrine har en vennine som skal gifte seg. Venninnen er student og har ingen formue, mens mannen har godt betalt jobb og formue. Hvordan påvirker det venninnes lån og stipend i Lånekassen? Hallgeir Kvadsheim forklarer. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Sjå mer

8/26/2020

Dine Penger - Pengerådet

#210 Hallgeirs pengetips til studenter

Hvordan får du pengene til å strekke lengst mulig som student? I denne episoden av #Pengerådet kommer Hallgeir Kvadsheim med 19 pengetips til deg som er student. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Sjå mer

12/30/2020

Dine Penger - Pengerådet

Lønner det seg å ha noe lån ved årsskiftet?

Greta har 500.000 kr som skal brukes om noen år, og ønsker seg bedre skattebetingelser i skattemeldingen. Med Hallgeir Kvadsheim, Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

Sjå mer

9/1/2021

Dine Penger - Pengerådet

#257 Alt du lurer på om fondsparing

Hallgeir Kvadsheim gir deg sine beste tips og råd til sparing i fond. Hvilke fond er best å investere i, og når bør man ta ut gevinst? Og hva er mest lønnsomt å investere i, fond eller utleie av bolig? Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Sjå mer

10/12/2021

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan senke formuen for å få mer stipend?

Jon er 25 år og skal gifte seg neste år. Han tjener 800 000 i året og hans tilblivende kone er student og tjener 300 000. Lånekassen har en formuesgrense på 853 315 for gifte og Jons kjæreste vil miste over 30 000 i stipend når de gifter seg. Finnes det måter de kan senke formuen for å komme under formuesgrensen til Lånekassen? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Sjå mer

2/1/2022

Dine Penger - Pengerådet

Datteren min nærmer seg formuesgrensen for studiestipend, hva bør hun gjøre?

Veronikas datter jobber ved siden av studiet og nærmer seg formuesgrensen hvor stipendandelen reduseres. Vurderer lånekassen formuen per år, eller ved endt studieløp? Og bør hun sette pengene i aksjefond for å redusere formuen? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Sjå mer

11/30/2022

Dine Penger - Pengerådet

#316 Hallgeirs beste økonomitips før jul

Gjør du som Hallgeir Kvadsheim foreslår i desember kan du spare mye penger på skatten. For eksempel tjene litt ekstra for å makse frikortet. Utsett lønn til neste år. Sørg for riktig dato for overtakelse ved boligsalg. Vurder om du skal utbetale arv. Lei ut hytta. Invester i et startup-selskap. Få levert elbil til over 500.000 før nyttår for å unngå momsøkning. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Nye episoder hver dag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver onsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Sjå mer

Lastar