‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

8/23/2021

Bør vi nedbetale lån eller spare til egenkapital for å bygge på huset om tre år?

Heidi og hennes mann planlegger å bygge på huset sitt om 2-3 år. De lurer på om de skal spare til egenkapital eller betale ned på boliglånet først. Hallgeir Kvadsheim anbefaler å snakke med banken for å finne ut om det vil være lett å låne opp igjen når de skal bygge. Han mener det kan være smart å spare penger på en sparkonto for å ha mer fleksibilitet, da bankens kredittpolitikk kan endre seg. Han påpeker at det ikke er en stor renteforskjell mellom å spare og å betale ned lånet, og at en BSU-variant kan være mer fordelaktig.

Transkript

Hei og velkommen til dagens Lyttespørsmål fra Pengerådet. I dag er det Heidi som har sendt inn et spørsmål, og hun skriver følgende. Hei og tusen takk for en bra podcast. Jeg har et spørsmål. Jeg og mannen min planlegger å bygge på huset innen 2-3 år. Vi lurer på hva som lønner seg mest av å spare opp

Teksting av Nicolai Winther

Ja, Håger, hva råder du denne familien her å gjøre? Jeg synes vi skal ta en prat med banken og føle oss litt frem her, fordi at problemstillingen kan i enkelte banker være, jeg vil ikke si delikat, men poenget er, er de helt sikre på at det vil være lett å låne opp enda mer når tida kommer for å bygge på huset?

Det er jo det kritiske her. Altså, hvis de betaler ned på lånet i dag, altså betaler ned ekstra med disse pengene, vil det være enkelt å låne opp de samme pengene om to til tre år?

vil det være enkelt å låne enda mer hvis de skal bygge på huset? Eller kan det tenkes at vi da er i et tid hvor bankene er noe strengere? Det vet den jo ikke. Men policyen til bankene kan endre seg ganske mye fra et år til et annet, selvfølgelig basert på hvilket nivå norsk økonomi er på.

Og for å være helt sikker, så kan det nok være smart å sette deg i pengene på en sparkonto, i stedet for å betale ned lånet. Da er det du, eller dere da, som disponerer på de, og som kan bruke de da eksempelvis til å bygge på huset, uten at dere må gå om veien om å låne opp igjen hos banken.

Fordi jeg vet om mange eksempler på folk som har gjort akkurat dette, og trodd at det var enkelt å gå tilbake til banken og låne opp igjen når den tid kom, men så har banken enten blitt strengere på kreditverdøringen, eller det har skjedd ting i ens egen familie som har gjort det vanskeligere å låne opp. For eksempel at den har...

fått høyere kostnader som banken må legge inn i sin kreditveddeling. De har fått flere barn, en til bil. En av dere har kanskje sluttet å jobbe eller jobber deltid. Dette er momentet som banken setter inn hvis de er nødt til å ta en ny kreditveddeling.

Hvis de ikke er nødt til å gjøre det, altså hvis det er en type nedbetaling som gjør at du kan enkelt selv låne opp. Mange har jo for eksempel et såkalt ramlån, en boligkredit som det heter i noen banker, så er det du selv som styrer den opplåningen igjen. Så da er det litt mindre risikofylt å gjøre dette. Men ta en prat med banken uansett. Fordi det finnes banker som har for eksempel en sånn

en sånn kreditvurdering eller en vurdering, en fornyelse av sånn type rammelån hvert år, mens andre igjen gjør dette sjeldnere på rammelån. Så sperr banken

hvor sikkert er det at jeg får låne opp om to-tre år hvis jeg betaler ned på det lånet som allerede er innenfor den og den rammen, og hører på hvor høy den risikoen er. Men ikke minst, når du sier at du betaler en rente på 1,3%, så er det klart at...

Hvis du da putter pengene i en sparekonto med de beste er nå opp mot 1%, så er det ikke en veldig stor renteforskjell du går glipp av ved å putte dem på sparekonto versus betale ned lånet. Så den fleksibiliteten der kan jo være verdt å likevel ha. Og

Enda mer så hvis du kan putte disse pengene på en sånn type BSU 2.0, da er det jo plutselig mer fordelaktig å betale på en sparekonto enn å betale ned lånet for en BSU 2.0, eller disse variantene som enkelte banker har tilleggt den ordinære BSU-formen, de har jo gjerne en rente på 2,5-3%, som er vesentlig bedre enn en boligrente. Ja.

Takk for spørsmålet, Heidi, og takk for svaret, Hallgeir. Hvis du som hører på podcasten har et spørsmål, send det til oss til tips at dinepenger.no. Skriv deg gjerne pengerådet eller podcastspørsmål i emnefeltet. Du kan også sende en melding via Facebook eller Instagram. Det heter Dine penger begge stedene. Og så bør du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på.

Nemnt i episoden

Heidi

Kvinnen som sendte inn spørsmålet til Pengerådet

Pengerådet

En podcast som gir råd om økonomi

Hallgeir Kvadsheim

Rådgiveren som svarer på spørsmålet til Heidi

Andreas W. Fredriksen

En av deltakerne i podcasten

BSU 2.0

En type spareordning som gir høyere rente enn vanlig boliglån

Boligkreditt

En type lån for å finansiere bolig

Rammelån

En type lån med en bestemt kredittramme

Banken

Finansiell institusjon som tilbyr lån og sparing

Facebook

Et sosialt nettverk

Instagram

Et sosialt nettverk

Dine Penger

Podcastens navn og navn på Facebook-siden

Tips

En e-postadresse for å sende inn spørsmål til podcasten

Deltakarar

Guest

Heidi

Host

Hallgeir Kvadsheim

Host

Andreas W. Fredriksen

Lignende

8/11/2020

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg betale ned gjeld eller spare til egenkapital?

Johannes eier to boliger og ønsker å eie bolig nummer tre. Han blir forhindret i kravet om fem ganger inntekt. Han lurer på om han bør betale ned gjeld eller spare til egenkapital til bolig nummer tre? Hallgeir Kvadsheim kommer med flere gode råd. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Sjå mer

9/1/2020

Dine Penger - Pengerådet

Skal vi øke løpetiden på lånet og benytte frigitt kapital til å spare i fond?

Et ektepar lurer på om de bør øke nedbetalingstiden på lånet for så å spare overskuddet i et globalt indeksfond? Hallgeir Kvadsheim gir flere gode råd. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Sjå mer

3/9/2021

Dine Penger - Pengerådet

Er det lurt å ikke betale studielånet, men heller spare opp egenkapital til bolig?

Jacob lurer på om det lønner seg å utsette tilbakebetaling av studielånet og i stede spare opp egenkapital til boligkjøp? Hallgeir Kvadsheim gir en oppklaring. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Sjå mer

3/17/2021

Dine Penger - Pengerådet

#239 Betale ned lån eller spare i fond?

Mange har fått mer å rutte med og kan spare litt ekstra penger. Da blir spørsmålet: Skal jeg betale ned ekstra på lånet eller skal jeg spare pengene i fond? Hallgeir Kvadsheim går grundig gjennom når det er lurt å spare i fond, og hva som skal til før du begynner. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Sjå mer

6/7/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg betale ned ekstra på studielånet?

Helen har studielån som koster 3000 kroner per måned, bør jeg prioritere å betale ned studielånet for å frigjøre penger til annen sparing? Hallgeir Kvadsheim har et forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Sjå mer

6/15/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør vi bruke egenkapital til bolig på å betale ned boliglån eller kjøpe fond?

Ingrid og kjæresten har kjøpt sin første leilighet og fått hjelp av kausjonist. Bør vi bruke egenkapitalen vår på å betale ned boliglånet eller spare dem i aksjefond? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Sjå mer

8/1/2022

Dine Penger - Pengerådet

Er det best å betale ekstra på boliglånet eller kjøpe fond?

Anette har 2.400.000 i boliglån og lurer på om det er best å betale ned ekstra på boliglånet eller å sette ekstra penger i fond? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Nye episoder hver dag i Podme-appen, og hver onsdag i alle podkast-apper.

Sjå mer

12/6/2021

Dine Penger - Pengerådet

Spare, eller betale ned på boliglånet før nytt boligkjøp?

Hilde vil kjøpe et oppussingsobjekt som er større enn boligen hun eier i dag. Hennes nåværende bolig har en verdi på 2,9 mill og hun har 1,7 mill igjen på boliglånet. Siden hun kjøpte boligen har hun fått en bedre betalt jobb og hun har spart 200 000 i egenkapital til ny bolig. Bør hun ha mest mulig egenkapital stående på sparekonto disponible til oppussing, eller bør hun fokusere på ekstra nedbetaling av boliglånet? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Sjå mer

Lastar