Hans, en arbeidssøker, lurer på om han bør betale ned hele studielånet sitt selv om han har en bufferkonto på 30 000 kroner. Hallgeir Kvadsheim, fra Pengerådet, mener det er bedre å beholde bufferen for å ha økonomisk trygghet i en arbeidsledighetsperiode. Han påpeker at studielån har rentefritak i arbeidsløshet og er som en gratis gjeldsforsikring. Han råder Hans til å bruke pengene på egenkapital til boligkjøp eller andre økonomiske mål fremfor å betale ned studielånet, med mindre han har betalt ned all annen gjeld og har ingen planer om å ta opp ny gjeld.
Hei, og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Hans som har sendt inn en spørsmål, og han skriver følgende. Hei, jeg er arbeidssøker og betaler 1200 kroner på studielånet hver måned. Har litt igjen i studiet. Hvis jeg betaler inn hele beløpet, vil jeg sitte igjen med en bufferkonto på nesten 30 000 kroner.
Vil det lønne seg for meg å bare betale ned hele studiegjellet og bli ferdig med det? Eller er det noen skattefradragsregler som gjør at jeg bør fortsette som før hilsen hans?
Ja, Hallgeir, denne lønnsomme, myten om den lønnsomme gjelda, er det den du skal dra frem nå da, eller har du noe annet gull å dra opp? Ja, det er delvis det da, altså bare for å ta det siste av først. Det er jo ikke noe i skattereglene som sier at det er lønnsomt da å ha lån. Du får ikke nok 22 prosent rente fra dag, men de siste 78 prosentene må du jo av rentekostnaden må du jo betale selv, så sånn sett så er jeg ikke
lån og rente i seg selv lønnsomt, selv om de får dette fradraget. Men til spørsmålet om man betaler dette ned hvis man har penger på konto, nei, jeg synes ikke det. For det første, i og med at du arbeidssøker, så har du kanskje behov for å ha en bufferkonto som er på mer enn 30 000. Det ene og det andre er at når en søker arbeid, når en er arbeidsledig,
I alle fall hvis tid og inntekt er lav, så kan du få rentefritak i lånekassen for denne studiegjelden. Så det er ikke gitt at du er nødt til å betale noe for å ha gjelden. Dette skiller jo studielånet fra annen type gjeld, at du har en gratis gjeldsforsikring som du ellers måtte ha betalt noe for i ordinære lån. Så han sier jo ikke her hva...
Hvilke andre planer han har med økonomien sin, men hvis det er slik at han på litt sikt skal kjøpe seg en ny bolig hvis han hadde redd egen bolig, så vil jeg heller beholde det han har på kontoen, det han har til overvars fra studiegjeldet, for å trygge det som en egenkapital til sitt neste boligkjøp.
Så generelt da, så vil jeg jo ikke råde folk til å betale ned ekstra på studiegjeld, og i hvert fall ikke betale ned hele studiegjeldet, sånn som Hans her spør om, med mindre
Han har absolutt ingenting annet han skal gjøre med disse pengene. Han har for eksempel betalt ned all boliggjeld og har ikke noen annen type gjeld, og har kun studiegjeld igjen, og har ikke noen planer om å ta opp noe mer gjeld. Så da kan det jo være at hvis du har ekstra penger at du skal betale ned denne studiegjeldet, men det mener jeg er det eneste unntaket som bekrefter reglene om å beholde studiegjeldet,
så lenge du kan. Takk, Holger, og takk til deg, Hans, for et bra spørsmål. Hvis du som hører på podcasten her har et spørsmål, da kan du sende det til oss til tips at dinepenger.no, eller så kan du sende oss en melding via Facebook eller Instagram. Der heter vi Dine Penger begge stedene. Og så burde du nå også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengeråndet. Takk for at du hørte på.