12/20/2021

109: FIRE og forbruk med Fredrik Støle

Fredrik Støle, en Excel-entusiast som sparer til økonomisk uavhengighet (FIRE), deler sine tanker om sparing, forbruk og FIRE-konseptet. Han fokuserer på å ha kontroll på økonomien, og bruker Excel-ark for å spore forbruk og investere. Han har en egen 444-regel, som tar hensyn til formueskatt, og investerer hovedsakelig i indexfond med en liten del i aksjer. Han har også en spesiell buffer-strategi, og anser det som viktig å ha en viss trygghet før man tar store økonomiske risikoer.

Transkript

Lyreko

Velkommen til Pengesnakk podcast. I dag har jeg med meg en hyggelig gjest, Fredrik Støle. Han har jeg kjent en god stund, hvertfall sånn på internett, men nå har vi møtt hverandre noen ganger live også. Han er opptatt av sparing og kuttekostnader, og han er opptatt av økonomisk uavhengighet, mye av det jeg er opptatt av.

Hei Fredrik, velkommen til podcasten. Tusen takk, tusen takk. Dette er veldig stas. Jeg vet jo hvem du er, men de som hører på, kan du gi oss noen knagger? Hva jobber du med? Hvor bor du? Noen personlige info om Fredrik. Kort fortalt, jeg er født i Trondheim, bor i Fredrikstad, halvt norsk, halvt nepalsk.

jobber som byggingenør på dagtid, og så jobber jeg som sømmetrener på kveldstid, og ellers så bare dyrker jeg fritidsinteresser her og der. Og nå har økonomi blitt en av dem. Men du har jo alltid vært opptatt av en god økonomi, har du ikke det? Nei.

Egentlig ikke. Så ta oss med til starten. Har du hatt noen slags oppvåkning? Har du vært en sløset fyr? Fikk du plutselig mål og mening med pengebruken som du ikke hadde hatt før? Jeg har nok alltid vært ganske sparsom, men aldri brydde meg mer om økonomi så og som så. Det har liksom vært mer sånn at jeg gleder meg til latskapgreier også. Jo mindre jeg bruker, jo mindre trenger jeg å tjene. Så da kan jeg gå mindre på jobb. Det var jo egentlig innstillinger da jeg var liten.

Og så med tida, jeg tror det store skiftet kommer egentlig i den primære jobben jeg har nå. Og så var det en periode jeg var innom innkjøpsavdelingen. Og så da handler det jo mye om handling og sparing og så videre. Så tenkte jeg for å lære meg det her ordentlig, så kan ikke jeg bare sette meg og bite surreper og lære meg det hjemme også. Så kan jeg liksom begynne å relatere. Med privatekonomien din? Ja. For jeg synes jo alltid tall har vært gøy. Jeg elsker matte, men jeg har jo egentlig ikke likt økonomi.

Men når jeg satt meg inn i det, så ble det bare mer matte, og da ble jeg jo glad i det etterhvert. For du elsker jo Excelark. Ja. Å sette opp, å se økonomien visuelt, å sette mål, å tracke, egentlig alt. Ja.

Hva gir det deg? Veldig glede. Jeg sitter jo på søndag og lørdagskveld og sitter med et eller annet ark og sånt. Så kanskje litt sær der da. Ja, for du har sagt at du synes det er så gøy når en ny måned starter, eller egentlig den forrige måneden avsluttes, at du kan føre inn alle tallene. Da står du opp ekstra tidlig for å

få tallene inn i dataen. Det er bedre enn julaften, ja. Det er herlig. Men hvis vi skal få et litt innblikk inn i din økonomi, da. Hvor er det pengene dine havner? Altså forbruket ditt. For de fleste så er det jo...

Altså, bolig, transport og mat som er de største postene. Er det sånn for deg også? Ja, jeg har jo sånne fritidsinteresser som tar penger her og der. Selv om jeg liker å spare, så liker jeg å bruke penger også på det som jeg mener gir meg verdi. Men det er jo så klart bolig...

der går det jo en god del, men jeg får jo også leieinntekter. Ja, det må du fortelle oss om. Akkurat nå leier jo familien min hos meg, for at foreldrene mine pusser opp sin bolig, så midlertidig bor de hos meg, og da får jeg en leieinntekt der. Så hvis du bare ser på utgifter, så er jo hus en stor ting, men på grunn av at jeg eier huset, så har jeg også en leieinntekt, så den pleier å gå...

Nå går den jo ganske i null på grunn av strømmen, men ellers pleier den å være positiv. Så du eier et stort hus. Hvor gammel er du? Jeg er 28 år. Og det har du eiert ganske lenge? Jeg eier det en stund nå. Det er vel tre år, kanskje. Det skal jo sies at jeg var veldig heldig at jeg kunne fått et så godt tilbud, for jeg kjøpte jo av foreldrene mine igjen. Som nå leier hos deg igjen? Ja.

Så en ganske sammensveiset familie da, for å si det sånn. Men jeg hadde jo egentlig tenkt å flytte ut, for drømmen min fra studietiden var jo liksom «Jeg skal rett bak til Trondheim, og der skal jeg bo». Men så åpnet seg en mulighet, og så tok jeg den da. Så foreløpig fornøyd. Hahaha.

Og transport, er du interesser for biler, eller må du ha bil på grunn av jobb? Den har jeg skikkelig vanskelig forhold med nå om dagen. Jeg har hatt bil, jeg har to jobber, og hvis jeg jobber på hovedkontoret i hovedjobben, så trenger jeg egentlig ikke så mye. Men så jobber jeg jo i byggenæringen, og da kan du jo først jobbe på prosjekter som er ute i utighetene, og det går ikke akkurat kollektivt alltid. Nei.

Og da må du komme deg dit. Ja, så er det bilen. Så det er jo en stor utgiftspost, men siden jeg jobber også i byggnæring, så blir jo mye av det substitutert av arbeidsgiver. Så hvis du bare ser på kostnadene, så er det jo også transporthøy, men den blir jo ganske lav for at jeg får tilbake en del av pengene. Per kilometer du kjører. Ja, eller akkurat nå så tar jeg kollektivt, så da får jeg jo refundert periodebillettet. Og så er det mat. Ja.

Mat. Eller? Har du andre poster som er høyere enn mat? Ja, det har jeg jo aldri. Det har vært så mange bortskjemte unge her, men foreldrene mine er veldig glad i å lage mat, og dele, så det blir jo... Jeg får jo snilt av dem ganske ofte. Men så spørs det jo... For dere deler et kjøkken, eller? Ja, vi deler et kjøkken. Og så når de skal flytte ut, så kommer jeg ut og pusser opp sånn at jeg lager et kjøkken til, men det gjør jeg ikke før de pusser ut, for da kan jeg bruke en del av kjøkkenet med sånn maten deres. Så det er...

strategisk dette her ja, så når de flytter ut så skal du fortsatt leie ut det er ikke sånn at da skal du ha hele huset for deg selv jeg kommer nok til å bytte del altså dem bor jo den største delen nå mens jeg bor egentlig en veldig liten del selv om jeg har mulighet til å gå i resten av huset da

mens når den flytter ut så bytter jeg den da ønsker jeg å bo i det større men så har jeg jo sånn mål å rive hele huset i 2024 og bygge nytt så det er jo en av sparemålene mine da så jeg sparer jo ikke bare i fond og sånt jeg sparer jo på egenkapital og betaler ned gjeld for å kunne klare det

Jeg sa jo innledningsvis at du er opptatt av økonomisk frihet. Og hva er det egentlig for deg, og hvorfor er du opptatt av det? Jeg tror som deg så er jeg ganske trygghetssøkende på mange måter. Og jeg synes det er veldig behagelig å liksom...

Kunne kjenne at... Bare sånn som når man gikk inn i covid-situasjonen, så husker jeg det. Det var mye permittering og sånt. Og så så jeg mye stress i andre. Det kan være at jeg kanskje ikke brydde meg alt for mye akkurat der. Det var veldig sært, for du følte en så god trygghet. Jeg var veldig bevisst på at...

Jeg kunne leve så så lenge på... Altså, hvis jeg skulle leve sånn som jeg hadde i dag, så kunne jeg ha levd i et og et halvt år, og hvis jeg liksom skulle... For det har du i Excel-arka dine. Ja. Så jeg skal alltid... Jeg har noe som jeg også kaller for essensielt liv, eller levekost. Og det er liksom sånn...

og det er ikke sånn å leve på havregjøtt det er bare det laveste jeg kan leve på hvor jeg også anerkjenner at jeg lever godt da men da er det ikke sånn at jeg overforbruker meg noe det er bare det her er det for OK-liv og den ønsker jeg nesten alt klart kapital for tre år da så jeg kan søke jobb ganske lenge da

Men du ble ikke permittert? Jo, jeg ble, men også fikk jeg jo jobb tilbake og sånn, men det var jo ikke så stress, og så var jo også, tror jeg, arbeidsgiver også hadde lyst til å ha meg tilbake, og det er jo veldig hyggelig det da. Men da var det også veldig sært, for da ytter jeg meg også at jeg anbefalte arbeidsgiver å ta andre som sliter mer før meg, og

Og det hadde du ikke kunnet gjort hvis du ikke hadde den oversikten over økonomien og den oppsparingen. Så da tok jeg det heller som bare mulighet til å puste litt, og det var greit det. Men så var jeg tilbake til jobb, og det er koselig det også.

Men når det gjelder økonomisk uavhengighet, eller FIRE, det er jo ikke sikkert alle har hørt om det, så kan du fortelle oss litt hva det er, hele konseptet? Hele konseptet? Jeg tror det er vanskelig å bake inn i en ting, men...

Jeg tenker at du ser en sammenheng mellom hvor mye tid du bruker på ting, hvor mye energi du bruker på ting, hva du verdsetter, hvor er det liksom, nå høres det veldig hipp ut, men hvor er det livsenergien din går? Altså at du sammenligner ting. Det blir jo ofte bakt inn i denne 4%-regelen, som er en pekepinn, som er veldig grei, men jeg synes det er jo bare et lite verktøy i hele firebevegelsene. For det handler jo om å ha

Ha muligheten til å ikke måtte jobbe for penger. Ja, eller jobbe så mye du vil da. Ikke ha det behovet. Men ikke for pengene. Ja, ikke for pengene sine deler. Og du mener jo kanskje ikke at FIRE er for alle, men at alle har nytte av å sette seg inn i det

Ja, det spørs jo hva du mener med fire, men jeg skjønner hva du mener. Men det at alle ikke har behov for å oppnå fire, det er jeg helt åpen for. Men det tankesystemet, det er samme som du driver med minimalisme, og jeg har ikke behovet for å bli minimalist, men jeg tror det er veldig mange konsepter innen minimalisme som gir verdi i mitt liv.

Og på samme tenker jeg med Fire, at det er mange konsepter innenfor bevegelsen som er veldig bra for folk. Ja, det med å tenke gjennom alle ting, at tilfører det her noe, eller er det bare noe som tapper meg uten å... Ja, det er mange ting der. Men hvor fant du ut av dette, eller hvordan begynte du...

litt for lenge netter oppe på YouTube og så masse røy. På YouTube, ja. Det var før pengesnakk Lise var på YouTube da. Ja, det er ganske nytt. For de som er interesserte så har faktisk jeg og Fredrik laget en YouTube-video sammen hvor vi snakker litt om FIRE og litt rundt i fordommene rundt FIRE og ting som vi ikke er enige i da. For det er jo ikke sånn at FIRE handler om bare sånne som har

Tjener masse penger og kan bare si hasta la vista til alt som heter vanlig liv med jobb og forpliktelser. Det ligger så mye mer i det da. Jeg er enig med deg at det er verdifullt å vite mer om, for det kan heve livskvaliteten, også uten at man akkurat sparer seg til det målet.

Men har du et sånt fire tall? For det er jo veldig sånn populært i bevegelsen at hvilke tall, altså hvor mye må du ha investert før du kan si at nå er jeg fri? Hvis jeg skulle hatt det i dag, så er det vel 5,2 tror jeg. Men nå må jeg jo gjøre om litt på grunn av de nye skattereglene som kommer inn i 2022. Men det er jo også fordi at jeg må klare å håndtere gjelden min. Hvis jeg ikke hadde gjeld, så hadde jeg et mye lavere behov. Ja.

Og det er også interessant da, hvis du oppnår FIRE mens du har gjeld, så vil du jo for hver måned egentlig ha mer og mer penger å rytte med, for de pengene du kun har brukt på gjeld da, trenger du ikke å binde opp i gjeld mer, så du blir jo mer og mer fri. Og hva er det med denne friheten som er så forlokkende for deg? Altså, jeg ser jo bare FIRE som et delmål av veldig mye, ikke som et sånn ultimat mål å oppnå. Så jeg

Men det blir kanskje som en slags tillatelse til å gjøre absolutt, eller bruke så mye tid du vil på absolutt hva du vil da. Det er jo ikke sånn at jeg har lyst til å slutte å jobbe, tvert imot, det er lyst til å jobbe på de prosjektene jeg føler mest givende da.

Du ser at det er så mange folk som brenner for frivillighet, og mange som ønsker å bidra til samfunnet som egentlig ikke gir GDP til Norge. Men du kan ikke si at de ikke gir et verdi til samfunnet, og forestille at de kunne brukt all sin tid og energi på det de faktisk er gode på, og ikke måtte streve et annet sted. Jeg tror det er sånne ting. Det synes jeg virker veldig spennende.

Og hvordan har du praktisk sett rigget deg for det her med økonomien? Er du en sånn som har mange kontor og alt er dedikert til, er budsjett en stor del av din styring av penger?

Nå smiler du stort til meg, Fredrik. Budget er et tema, er det ikke det, Lise? Jo, jeg er jo ikke en som fører budget, men så mener Fredrik at siden jeg planlegger pengebruken min til en viss grad, så er det budget.

Definisjonen på budsjett er vel bare at du har en anelse om et eller annet form for inntekt og en anelse for et eller annet form for utgift. Da er det budsjett. Du har kanskje et løst og et uoversiktlighet, men du har et budsjett. Ja, men når man snakker om budsjett så tenker jeg mer sånn, 2000 kroner til klær, 4000 kroner til mat, den type budsjett fører ikke jeg. Gjør du det?

Ja, men jeg føler meg ikke, det er jo et slags estimat, jeg føler meg innen rammene hvis jeg estimerer 2000, og så, nei, nå kan jeg ikke bruke 100 kroner mer, jeg binder meg aldri sånn, og det er mye løsere enn sånn. Jeg har vanligvis kan det være sånn, det spørs på hvor mye utgifter jeg har i forhold til reise, men la oss si at jeg har 5000 kroner som jeg kan bruke til forbruk.

Der er det. Det trenger ikke være mat, det trenger ikke være kleier, bare forbruk. Du skal dra kortet på 5000, ikke sant?

Og så er det også, jeg bruker ordet buffe litt annerledes enn kanskje folk flest bruker. Ja, og det kan være nyttig å fortelle om det. Ja, for det er jo det som gjør at forbruk ikke trenger å være så detaljert, for eksempel. Så hvis vi sier at jeg bruker ca. 5000 kroner på å dra korta, det er liksom det jeg kaller forbruk. Men så har jeg 2000 kroner i buffe da.

Det vil si at hvis jeg plutselig bruker 6000 kroner i en måned, så er jo det helt greit. Men da har jeg jo bare 1000 kroner i buffer neste måned. Og da kan jeg jo bare bruke mindre neste måned for å bygge opp den bufferen, for eksempel. Ja.

Ja, så dette er jo ikke den type buffer vi snakker om, som man vil oversatt med emergency fund, for det er ikke noe emergency at du drar kortet litt mer enn... Nei, absolutt. Jeg bruker jo også buffer i forhold til sånn som nå med strømregninger. Nå er jo strømregninger veldig dyre, og nå ligger det jo en buffer på huskontoen min, som er bygd opp for å ta denne. Så jeg har jo like mye satt til strøm hver måned, men den blir jo spist opp om vinteren nå, og så bygges den opp om sommeren. Og det er jo det...

Jeg kaller det buffer, mens det folk flest i Norge kaller buffer, kaller jeg for reserve. Reserve, ja. Nød, reserve. Så du har en egen huskonto, hørte jeg du sa. Så du har litt sånn kontosystemer. Det jeg begynte med det var jo egentlig på grunn av at jeg ville skjønne litt hvordan man fører bedriftsregnskap. Og så skulle jeg på en måte se huset mitt som en investering, hvor du har en inntjening, og så har du utgifter, og så har du en profit.

og liksom for å på en måte skjønne det, altså alt som er knyttet til huset, det har jeg i en konto, men jeg ser egentlig ikke nødvendigheten for å ha flere kontor, altså utenom at hvis du skal ha en rente og sånne ting da

så lenge du har oversikt et sted. I et ekstremark, eller i flere, for eksempel. Ja, eller en notalt blokk, eller hva som fungerer for deg. Men hvis du skal ha oversikt og se på kontuskrift, for eksempel, og du har én konto, så kan den fort bli veldig oversiktlig.

så jeg har jo i USA så har du jo vi har et veldig greit skattesystem i Norge i forhold til hvordan vi blir trukket i skatt altså selv om man kan være vanskelig etter med skatt så er det jo sånn at i USA så må du jo sette av penger til skatt så du har ansvar for det selv

Så der blir det kanskje mer naturlig, for mange har noe som kalles en checking account, mens jeg bruker noe som heter filterkonto, og jeg bare kalte det for det. Men det er da pengene kommer inn, og så filtreres de til ulike steder. Og da kan jeg i filterkontoen, der kan jeg se hvor mye som går til brukskontoen.

Så hvis jeg skal se på hele året, da kan jeg på slutten av året se hvor mange overføringer den kontoen har gitt til brukskontoen, i stedet for at jeg teller alle kvitteringer som skjedde på brukskontoen. Da er det mye lettere å få til overblikk. Eller hvor mange overføringer har vært til aksjesparkontoen, eller bolån, og da er det veldig fort at så mye har du brukt på det. For det er bare der det kommer inn og ut først og fremst.

Så er det noe fast som du sparer og investerer hver måned, eller går det litt etter som? Jeg har fast, ja. Så i 2021 så har jeg investert i fond 20 000 per måned, og så har jeg tenkt å høyne det neste år. Ja.

Og hvordan kan du høyne det? Får du høyere lønn, eller skal du kutte forbruket, eller er det huskontoen som blir mindre? Det er flere ting som er endret. Jeg har jo også aggressivt betalt ned gjeld. Selv om jeg har spart mye fond nå, så har jeg jo egentlig betalt ned ganske mye gjeld. Så det har jo gitt meg mer frihet, sånn som du har. Jeg har jo vel lavere lån, så du har jo mulighet til å spare mer.

Men så har jeg jo blitt smartere og smartere med hvordan jeg bruker pengene mine. Selv om jeg kanskje sitter her som en person som kan mye om økonomi, så har jeg jo egentlig vært interessert i kanskje tre type år, eller to og et halvt. Så jeg lærer jo mens jeg går, og jeg har jo også en graf hvor du ser fordelingen av pengene, hvor jeg deler opp i faste utgifter, forbruk, investering og ubenyttet.

og da ser du jo at som måneden går så blir det jo mer og mer effektivt å putte inn investert da, eller at jeg kutter ut faste utgifter som jeg ikke anser som viktig da

Men er det litt for deg som et slags spill, eller er det litt sånn gamification i å se disse grafene, at nå kutter jeg kostnader, og det gir en tilfredsstillelse bare fordi du vinner litt over deg selv på en måte? For det er jo ikke noe sånn at du trenger å spare så mye som du gjør. Absolutt, jeg har en veldig sånn der obsessiv personlighet da. Det er...

og det kommer jo på både godt og vondt så jeg synes jo godt det kan være gøy å pushe det men akkurat derfor da så har jeg laget det med forbruket for eksempel så har jeg lagt 5000 for jeg bruker jo mindre enn det det er mer enn det jeg trenger men så har jeg sagt at de pengene som går inn i forbrukskontoen min de får jeg ikke lov til å spare så

Så de får jeg aldri... Du må sette regler for å ikke spare for mye. Ja, men da blir det et nytt spill. For da blir spillet hvordan kan jeg få mest verdi ut av disse pengene. Og det synes jeg er veldig morsomt da. Så hva er det jeg kan gjøre med disse pengene? Kan jeg gi en gave til noen? Kan jeg spendere noe? Kan jeg kjøpe noe nytt? Og da blir det jo egentlig det jeg må være økonomisk smart og, men målet er ikke å spare mest, det er om å gjøre å få mest verdi ut av pengene. Så...

Sånn gjør jeg det da. Kult. Litt tilbake til det med FIRE, og du nevnte jo 4%-regelen, som er sånn de fleste kalkulerer hvor mye de må ha spart opp. Men den følger jo ikke du. Du har din egen regel. Jeg følger 4%-regelen, men jeg refererte noe som heter 444-regelen. Og den har du funnet på, Fredrik? Ja, det er egentlig bare tullskade til. Eller...

Grunnen til dette 444 er at sånn som du står 4%-regelen, så må du ha 25 ganger årsforbruket ditt. Mens hvis du ganger det opp til måneder, så er det 300. Og jeg ser jo alltid på måneders budsjett, jeg ser ikke på årsbudsjett vanligvis, for jeg periodiserer også årskostnader inni måneder. Så da vil jeg heller se hva det er jeg skal gange opp i måneden. Så i stedet for 300 som blir 4%-regelen, så er det jo 444 måneder.

Og grunnen til at det er 444 er på grunn av at du har formueskatten. I USA er det veldig normalt at du regner skatteutgiftene som en del av dine utgifter, men som jeg ser i Norge er det veldig få som har et bevisst forhold til det. Det går bare. Ja, og det blir på en måte feil da.

Så jeg tenker jo også 4%-regelen. Jeg bare prøver å tenke at hvis jeg ikke skal regne skatt som en separat ting, hvordan er det jeg skal inkorporere det i regelen da?

Men igjen, den er jo ikke riktig den heller, for den tar jo ikke hensyn til personfradrag og skjermingsfradrag og så videre. Og heller ikke at du en dag mottar alderspensjon heller, eller? Nei, det gjør jo heller ikke 4%-jegeren, jeg forstår ikke. Men ja, det er en veldig konservativ holdning, men som sagt, det er trygghetssøkende. Tilbake til trygghetssøkende, ja. Men din investeringsstrategi da, hva...

Går det en ut på? Det er mye liksom din, Lise. Vi er i indexbånd, og så er jo jeg... Jeg vet at det er dumt, da.

Fordi at jeg ikke putter alt i indexfond. For jeg vet at jeg kommer til å falle på trynet en gang om. Jeg synes også det er litt morsomt da. Men ca. 70% er i veldig bred indexfond. Og så er det 30% som jeg prøver å eksponere meg litt mot det indexfondet ikke tar. For selv om det heter globalt indexfond, så er det jo ikke helt globalt. Det er mye i USA. Ja, for eksempel. Og så er det mye land som ikke er veldig undervektet. Så...

Så det er det som er hovedstrategien. Men da i fond eller enkeltaksjer? Nei, i fond, ja. Jeg har noen moroaksjer som er på 0,2% av portofyllet min. Hvis du skal telle det, så har jeg aksjer jeg også. Men...

Men hva med bolig som strategi? Det høres jo ut som hybel. Utleie av hybel skulle også inngå. Det er jo egentlig ikke en lang sikt, så jeg tror det er bare for primærbolig. Jeg har ikke noen ambisjoner om å skalere det opp. Så når du river huset, så skal det ikke være noe utleiedel? Jo, men sånn sett er jeg lyst til å benytte meg av den skattefri leieintekten.

men å drive med en ekstra eiendom i siden av som du må like tåle, passe på og alt det der, eller jeg er ikke veldig pro-eiendom sånn sett. Hva er det smarteste du har gjort i din økonomi? Eller du sa jo nettopp at du ikke var så smart, men jeg hører jo samtidig at du har gjort veldig mye smart. Det smarteste jeg har gjort?

Det er så vanskelig å si. Skal vi begynne med det dummeste du har gjort? Har du gått på trynet økonomisk noen gang? Ja, jeg har investert i sånne der uannonserte kryptovalutaer for eksempel, og bare prøvd det. Eller så har jeg også, jeg kan jo fort være sånn som har lyst til å bare teste ut mye rart da. Jeg kan være, selv om jeg er veldig glad i planlegging, så er jeg også veldig impulsiv da.

så hvis det er noe som ser ut som kan funke så kan jeg fort gå for sånne ting du er ikke så redd for risikoer likevel? nei, men det er jo sikkert fordi jeg har en så stor trygghet hvis jeg ikke hadde hatt den reserven min for eksempel så hadde jeg jo ikke tørt det tror jeg eller trygghet sosialt og så videre jeg føler at jeg har en ganske stabil omgivelse det er bare jeg som er mye stabil i den

Ok, har du kommet på noe smart nå da? Har du gjort noe smart med pengene dine noen gang? Kanskje noe du vil anbefale andre å gjøre også? For eksempel med det ekselarket ditt, la oss snakke om det først. Du sier at du får mye ut av det, men tenker du at hvis jeg hadde puttet alle mine tall og forbruk og sparegående inn i dine ekselark, hadde jeg fått noe verdifull innsikt som jeg ikke sitter på i dag?

Eller er det mer sånn at det er din hobby? Jeg sier jo i slutten av videoene jeg lager ofte at kunnskap er bare nytte hvis du gjør noe med det, ikke sant? Og samme er det med data. Hvis du sitter med et Excel-arok og fører inn og ikke bruker det til noe, så har du jo null verdi. Så det spørs jo helt på handlingen i etterkant, ikke på at du selve har Excel-arket.

Og jeg føler at jeg får veldig mye verdi, jeg får veldig fort perspektiv på hvor er det det går mest, ikke sant? For ofte så har jo også folk tendenser til å se på den 20 prosenten som ikke har så mye å si, men den 80 prosenten som virkelig svir, den rører ikke, og det kan at de ikke er bevisst over det da.

Så du har jo ofte så blander man også budsjettering og kostkontroll, men det er jo to forskjellige ting egentlig. Så det er jo viktig å se på begge deler, og kostkontrollen er jo den som ser om du ligger i budsjettet, ikke sant? Ja, det er det jeg sier, at budsjettet er egentlig ingenting hvis du ikke fører regnskap eller følger med underveis.

og med dataen fra kostkontrollen, så kan du begynne å lage prognoser, ikke sant? Og se fremover da. Og det synes jeg er spennende da. Ikke sant? Å se at, ok, men jeg kan gjøre små endringer da. Jeg gjør jo en bittelitt små endringer i økonomien min. Og så ser jeg at liksom firetallet mitt går ned to år da. Ikke sant? Og, og,

Hvis jeg kutter denne gjenstanden, eller abonnementet, så kan det føles ut som om det er verdt det eller ikke. Når du ser resultatet, veldig grafisk, men også med tall, så synes jeg at da har jeg lyst til å kutte det. I forrige episode snakket vi om verdien av småpenger igjen, så det kunne vært gøy å se i et sånt over år.

Men har du kuttet en kostnad som du har angret på?

altså jeg har jo gått tilbake altså sånn som jeg har jo levd på på lavere men det har liksom vært i perioder og jeg synes ikke det er usynt på en måte, altså at du tar tre måneder eller en måned eller hva sånn og sånn og lever på lavt for jeg tror det er viktig å leve på for lite sånn at du anerkjenner hva du vil ha for at hvis du ikke lever på for lite så vet du egentlig ikke hvorfor du har ting og

For da setter du mer pris på det når du tillater det inn i livet ditt. Ja, sant. Og det tror jeg også en del folk gjør feil når de skal kutte kostnader. De tenker kutt, og det er en veldig negativ følelse mange har til det da. Så da tenker de liksom, de ser på dagens situasjon, og

og så ser jeg hva jeg kan fjerne og da føles det ille men hvis du heller går med det, altså hvis du starter fra null og så bare hva jeg må ha og så bare legger du til og så kan du jo godt hende at hvis du sitter på kjøkkenbenk eller hvorvisøren du sitter og lager en lista og så kommer du ikke på den ene greia da må jo du tenke er den så viktig da, siden jeg ikke kom på den en gang

Men da må du jo ta en aktiv vurdering av, ok, men vil jeg legge til det her? Og hvis du legger det til, så ja, det er jo helt greit det. Men da må du gjøre et aktivt valg for det da. Og da er det slitsomme å legge til, i motsetning til hvis du går andre veien, da er det slitsomme å kutte, som også har en negativ følelse for at du får mindre. Men er det noen ting som du tenker at veldig mange bruker penger på og setter pris på, som du bare bruker null på? Nei.

Er det noe du bevisst har prioritert bort, selv om nesten alle synes at dette er det verdt å bruke penger på? Det første som lyser på er jo alkohol. Jeg er ikke fan av alkohol. Det er jo like gikk smaken og ikke... Det kan være en stor utgift det. Ja, men ellers så vet jeg ikke. Jeg tror...

Godteri og snacks. Altså jeg liker det også, men så har jeg skjønt at andre har en høyere utgift der.

Men ellers tror jeg er ganske standard gutt på mange måter. Nå skal jeg spørre andre veien, og da skal jeg spørre om noe jeg vet svar på. Men hva er det du elsker å bruke penger på, som du bruker mer på enn de fleste andre? Duppedytter, gadgets, teknologi, spill. Der går det penger. Jeg kjøpte jo en ny kamera her om dagen. Og det har jo vært en...

Altså måten jeg gjør store valg, jeg kan gjøre impulsive valg, men jeg har en sånn ønskeliste som jeg alltid har skrevet opp. Og da har jeg en kolonne med dyre ting og en kolonne med billige ting. Ok, hvorfor det? Grunnen til at jeg har billige ting er fordi, og det er ofte forbruksvarer, som deodorant, sokker, parfymer, parfymer er jo i høyre skala, og så har du

Og det er veldig lett å gi ut til når folk har lyst til å kjøpe en gave, altså ønskeliste. For jeg vil heller ha en annen forbyggsbare som jeg slipper å få dårlig samvittighet for å kaste senere, og som jeg faktisk får bruk for. Og det sparer jo meg for penger for at jeg slipper å kjøpe det også. For da har du masse...

du gir deg mange muligheter til å lykkes med å kjøpe gave til det folk liker konkrete ønsker absolutt og så har jeg jo dyrere ting og det er jo ikke for ønskeliste men det er fordi at jeg kan revurdere en lista til senere tidspunkt og hvis jeg ikke vil ha det etter en måned så hadde jeg jo ikke så lyst på det da kan jeg fjerne fra lista

men hvis jeg har den på lista og stående ganske lenge og jeg ser et tilbud på det da kan jeg kjøpe det for da gang på gang på gang har jeg innsett at dette er noe jeg har lyst på og så finner jeg det på salg og da kan jeg kjøpe det veldig impulsivt og da samme om budsjettet mitt sier at jeg skal bare bruke så og så mye mot den her da kjøper jeg den for at det har jeg lyst på liksom

Og helt til slutt, Fredrik, har du noen sånne sparetips, pengetips, en eller to ting? Tre skal du få lov til hvis du har det på rappen. Hva er det de som hører på podcasten nå kan lære av deg, eller dine feil, eller som du tenker at dette er et tips som flere burde vite om?

Nå er det jo mye av det pengesnakk står for, men det å snakke om økonomi, og ikke være redd for å snakke om feilene sine. Du trenger ikke være perfekt. Alle gjør feil. Jeg gjør masse feil. Mest sannsynlig er du ikke alene, og hvis du er helt alene, så er det hvertfall viktig å dele det og få annet input. Absolutt, men da ikke bare lede bort og tenke, ja, jeg var sånn. Men det å lære av det, og lære av andres feil.

Det å tilegne seg kunnskap fra flere skilder, det tror jeg er viktig. Selv om man kan være veldig fan av en eller annen skilde, så tror jeg det er veldig viktig å få input flere steder.

Så det du sier er å ikke høre på bare pengesnakk-podkast? Nei, hør på Fredrik Stølle også. Fredrik har en YouTube-kanal hvor han snakker om mye av de samme temaene som vi diskuterer i dag, og snakker om anvis i pengesnakk, så sjekk ut det. Ellers så vil jeg bare anbefale å holde kontroll. Men hvordan holder man kontroll da? Du må finne et eller annet system som fungerer for deg,

Jeg er veldig fan av Excel, og jeg mener ikke at det må være kontroll til hver øre. De faste utgiftene som er 100% hver måned, sånn som Spotify abonnement på 99, den skriver du som 99, for du vet at den er det. Men sånn som mat, det vet du kanskje ikke, for det varierer. Sånne ting vil jeg ha vært løs på. Og så vil jeg samtidig alltid gitt deg slingningsrom. Ta og estimere oppover, runde oppover. Jeg runder jo alltid 500 lapp opp,

sånn at du får runde enklere tall for overføringer og så videre og så videre. Men så føler du ikke at du enda feiler da. Nei, for du har litt rom til det. Og sånn som systemet jeg har, hvor det her må gå til forbruk, så hvis du har litt rom til det, så får du mye penger til overs, og da blir du ofte veldig glad med å bruke disse pengene på noe. Og jeg kan jo spare innen de bufferne også.

Det kan jo være et større forbruk jeg har lyst på. Så jeg bruker mindre per måned, og så sparer jeg den bufferen for å gjøre den større utgiften. Hva kan det være? En gadget? Ja, eller det kan være en reise. Jeg skal ta med broren min på spa neste uke herover, for eksempel. Det tenkte jeg var hyggelig før jordestressen slår i gang. Så det handler ikke bare om å spare hver eneste kroner.

Det får være siste ord. Tusen takk for at du kom og vil være gjest i Pengestak podcast.

Ja, velkommen til Lyreko's ekstraordinære presskonferanse, denne gangen på podcast. Nå kan du handle alt du trenger til skolestart på ett sted. Lyreko har tusenvis av produkter fra kjente, trygge merkevarer. Spørsmål? Har du noen eksempler på produkter? Ja, det kan være sekk og penal, matboks, drikkeflaske, bokpinn, tegnesaker. Veldig bra. Ikke sant? Du kan besøke en av våre 21 butikker, og så finner du de nærmeste butikk og alle tilbudene for Lyreko.no. Ja, det er alt, sier den. Lyreko.

Nevnt i episoden

FIRE

Fredrik er opptatt av økonomisk uavhengighet, og deler sine tanker om FIRE-konseptet.

Excel

Fredrik bruker Excel-ark for å spore forbruk, investere og få oversikt over økonomien.

4%-regelen

Fredrik bruker 4%-regelen for å beregne hvor mye han må spare opp for å nå FIRE.

Indexfond

Fredrik investerer hovedsakelig i indexfond, og mener det er en trygg strategi.

Kryptovaluta

Fredrik har investert i kryptovaluta, men mener det er en risiko.

YouTube

Fredrik har en YouTube-kanal hvor han deler økonomiske tips og tanker.

Pengesnakk

Pengesnakk er en podcast som handler om økonomi.

Lise

Lise er en annen person som er involvert i podcasten, og diskuterer økonomi med Fredrik.

Spotify

Fredrik nevner Spotify som et eksempel på et fast abonnement.

Lyreko

Lyreko er en sponsor for podcasten, og tilbyr produkter for skolestart.

Fredrikstad

Fredrik bor i Fredrikstad.

Trondheim

Fredrik er født i Trondheim og drømte om å flytte tilbake dit.

Byggingenør

Fredrik jobber som byggingenør på dagtid.

Sømmetrener

Fredrik jobber som sømmetrener på kveldstid.

Covid-19

Fredrik nevner Covid-19-situasjonen som en tid med mye permittering og stress.

USA

Fredrik nevner skattesystemet i USA som forskjellig fra Norges.

Checking Account

Fredrik nevner checking account som en vanlig kontotype i USA.

Filterkonto

Fredrik bruker en filterkonto for å filtrere inntektene sine til ulike konti.

Aksjesparkonto

Fredrik nevner aksjesparkonto som en type konto for sparing i aksjer.

Bolån

Fredrik nevner bolån som en type lån for bolig.

Gadget

Fredrik nevner gadgets som noe han liker å bruke penger på.

Kamera

Fredrik kjøpte et nytt kamera, og har en ønskeliste med både dyre og billige ting.

Deodorant

Fredrik nevner deodorant som et eksempel på en forbruksvare som han setter på ønskelisten.

Sokker

Fredrik nevner sokker som et eksempel på en forbruksvare som han setter på ønskelisten.

Parfyme

Fredrik nevner parfyme som et eksempel på en forbruksvare som han setter på ønskelisten.

Spa

Fredrik nevner å ta broren sin på spa som et eksempel på en større utgift som han sparer opp til.

Jordstresse

Fredrik nevner jordstresse som en grunn til å ta broren sin på spa.

Deltakere

Host

Lyreko

Guest

Fredrik Støle

Sponsorer

Lyreko

Lignende

3/15/2021

Pengesnakk

84: Trikset som gir forutsigbar økonomi med Else Langerak

I denne episoden har jeg besøk av Else. Hun driver instagramkontoen @berikelse og elsker budsjett! Hun lærer oss hva sinking funds er, og hvordan dette trikset kan gi deg mer forutsigbarhet i økonomien. Else deler også med oss hvordan økonomien hennes har endret seg etter hun begynte med dette systemet, og hvor mye det har å si når utgifter dukker opp. Du kan lese et sammendrag av metoden på https://www.pengesnakk.no/blog/sinkingfunds See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

8/29/2022

Pengesnakk

136: Sparetipsene som gjør FIRE mulig m/ Anne Linn og Andreas Kumano-Ensby

Andreas og Anne Linn hadde aldri investert en krone i aksjemarkedet. 3år senere har de millioner investert og har funnet mange gode måter åspare penger på. De deler sine beste tips, tanker om rikdom, FIRE og detå ha nok.http://slikblirdurik.comhttps://www.instagram.com/slikblirdurik/https://twitter.com/XqDividendSee omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

2/12/2024

Pengesnakk

202: Optimalisere økonomien for det gode liv m/Kjell Åge Karlsen

Kjell Åge har flere jobber, mange hobbier og beskriver seg selv som enaltmuligmann. Hvilke grep har han gjort for å bli fornøyd i eget liv oghva har penger med det å gjøre?Dette er lytterepisode 2, 2024. For å høre lytterepisodene fra forrigerunde scroll tilbake til episode 148.See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

11/27/2023

Pengesnakk

190: Lykke er å bruke penger

Lurt på hvordan du kan spare penger og "leve litt" samtidig? Denne episoden er til deg.Annonse/Rabattkode HelloFresh: FRESHPENGEMeld deg på nyhetsbrev: https://www.pengesnakk.no/bli-medBestill Pengesnakk planlegger 2024: https://www.norli.no/papir-og-kontorrekvisita/almanakker-og-kalendere/almanakk-og-kalenderbok/kalender-2024-7-sans-pengesnakk-aret-rundtEpisode 124: Økonomisk fri som 50-åring:https://open.spotify.com/episode/6e9uJW0DwL1X9eOp0Ehczk?si=792a14b7ed03449fEpisode 168: 1-dags arbeidsuke og minipensjoner m/Loui Lamhttps://open.spotify.com/episode/5n5njNzL8a8j7FHZTKeBn4?si=0441dfe98b9a42a4Episode 3: Økonomisk uavhengig:https://open.spotify.com/episode/5BbOUi4Zxowe4Je8pBnYmP?si=c1a62ce9a81446d3See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

5/11/2020

Pengesnakk

57: 99 sparetips del 5

Siste del av sparetipsene inneholder kanskje de aller beste. Tom og Lise snakker om renter, rabatter, budsjetter, ferier og det å være fornøyd med det man har. See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

4/13/2020

Pengesnakk

53: Familieøkonomi

Tom og Lise snakker om hvordan de organiserer økonomien sin. Burde de sette opp et familiebudsjett? Lise forteller også noe hun har holdt hemmelig lenge. See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

3/16/2020

Pengesnakk

49: FIRE

Går det an å pensjonere seg som 40-åring? Eller kanskje enda tidligere? Hva må til for å kunne gjøre det, og hvorfor i all verden ønsker noen det? See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

4/24/2023

Pengesnakk

168: 1-dags-arbeidsuke og minipensjon med Loui Lam

Etter å ha blitt utbrent flere ganger, sa Loui opp jobben som bygningsingeniør. Han startet som "den syklende murer" og etterstreber åjobbe 1-dags arbeidsuker. På grunn av sitt lave forbruk har han også mulighet til å ta fullstendige pauser fra jobb, som han kaller minipensjoner. Nå drar han snart på sin andre; en seiltur som skal vare frem til november.Hvordan må man tenke og gjøre for å kunne jobbe mindre, pensjonere seg tidligere eller oftere?Følg Loui videre på YouTube: https://www.youtube.com/@louilamog instagram: https://www.instagram.com/louilam/See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

Laster