Hei og velkommen til dagens Lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Helene som har sendt inn et spørsmål, og hun skriver følgende. Hei, gutten min er nå ti år. Gjennom månedlig trekk på 1000 kroner har jeg spart nesten 90 000 kroner på en vanlig barnekonto.
Jeg kommer til å fortsette å sette inn 1000 kroner hver måned. Vi har ikke noen planer om å bruke disse pengene nå. Han kan bruke pengene når han fyller 18 år, eller senere.
Jeg vil investere disse pengene på en fornuftig måte, med moderat risiko, hvor det kan vokse. Hva kan dere anbefale? Venderhilsen, Helene. Ja, en vanlig barnkonto, da er det vel antatt at det er en sparekonto, da, Holger, tror du ikke det? Antallet, og da er det kanskje renta på mellom 0,3 og 0,7 prosent, eller noe sånt nå, altså det vil jeg si smuler, egentlig. Og det betyr også da, følgelig, at verdien på dette går ned, fordi at inflasjonen er høyere, altså når
Når han overtar den kontoen om 8 eller 10 år, så har i og for seg sparingen tapt seg, på grunn av den lave renta. Så derfor, og det er vel sikkert hele hennes etter også, det er derfor hun kanskje vil ha noe høyere risiko på det. Og vi...
For den fastlyttende av pengerådet så vil det ikke være noen sensasjon at jeg sier automatisk globalt indeksfond til den type sparemål. Fordi vi snakker om minst åtte år, altså til han er 18, eller mer. Det kan jo fort bli både 20 eller 25 år før han får pengene, alt etter hvor moden han er. Om han skal frese rundt i en russeby som bruker pengene der, eller i en arpe, eller om han...
Det er så fornyftig at han kan få det allerede når han fyller 18. Men i hvert fall, vi snakker om plass mellom 8 år til, 8 til 13 år, noe sånt. Det er ganske mange, altså det er en ganske lang sparhorisont. Så jeg ville satt dette i et globalt bredt indexfond. Lave kostnader, forventet mye høyere avkastning enn du kan få på barnekontoen.
Men så er det jo da en skalte høyre på kunden, kunden har alltid rett. Helene vil ha moderat risiko. Og vi legger jo ulikt i risikobegrepet. Og lengst til høyre i mitt risikobegrep så ligger jo enkeltaksjer eller finansielle derivater og ganske mye avansert støff som har en høy risiko. Du kan ta på deg ganske mye. Mens hos andre så kan...
så kan en moderat risiko faktisk kanskje
Det kan jo være et aksjefond også i for seg. Men ok, la oss si at en moderat risiko er en blanding av det mest trygge du kan ta, som er en rentebærende sparekonto, til og med garantert av sikringsfondet i Norge. Du får ikke lov, holdt opp å si, til å tape innskuddet ditt. Du får garantert inntil 2 millioner. Og helt på den andre siden, la oss si det er et reine enkelt aksjefond.
Ja, så er det kanskje typ kombinasjonsfond hun her kanskje mest vil ha pengene i. For da fordeler du det type 50% på rente, eller bankkonto, eller rentefond, og 50% i et aksjefond. Da kan du kjøpe regne kombinasjonsfond, de selges jo, som er sånn 50-50,
Det er alltid fra veldig lav risikokombinasjonsfond som har 20% aksje og 80% rente, og til høyere risiko som har 80% aksje og 20% rente. Og så har du da 50-50. Og hvis du velger det, så er i hvert fall mitt råd å gå for de aller billigste. Fordi at rapporter som blant annet vi, jeg vil snakke om vel det for en måned, to siden, kombinasjonsfond som en eget tema i pengerådet, for brukerrådet har vi slått fast at de finner ingen som helst holdepunkter for at du betaler, altså at
du får høyere avkastning ved å betale mer i gebyr, så også der gå for de laveste kostnadsfondene i et kombinasjonsfond 50-50. Så hvis du med andre ord ikke velger å gå fullt ut for mitt hod, altså et globalt indexfond, type DNB Global Index eller KLP Aktie Global Index 5, så velg et kombinasjonsfond billigst mulig.
Bra, lykke til videre, Helene. Takk for svaret, Hallgeir. Hvis du som hører på denne podcasten har et spørsmål, kan du sende det til oss til tips at dinepenger.no eller en melding via Facebook eller Instagram. Der heter vi Dine Penger begge steder. Og så burde du også nå melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerånd. Takk for at du hørte på.