Musikk
Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Anita som har sett inn et spørsmål, og hun skriver følgende. Hei og takk for en fantastisk podcast. Jeg er en kvinne i starten av 30-årene. Den økonomiske situasjonen min blir veldig forandret fremover. Jeg har fått ca. 1 million kroner som nå står på sparekonto. Jeg har bolån på 2,2 millioner kroner på en leilighet som har vært rundt 3 millioner kroner. Jeg har fått en kvinne som har vært rundt 3 millioner kroner.
Ellers har jeg kun studielån. Kjæresten min skal snart kjøpe seg inn 50% i leiligheten min, men samtidig har jeg blitt syk om utrolig en periode over på arbeidsavklaringspenger i januar. Inntekten min går derfor ned fra ca. 600 000 til ca. 380 000 kroner.
Men det er håp om at jeg kan komme tilbake i arbeid etter hvert. Jeg og kjæresten ønsker å kjøpe enebolig, men det blir ikke aktuelt før om minst tre år. Bør jeg beholde en størst mulig del av boliglån og spare resten i fond? Jeg ser at mange anbefaler globalt indeksfond. Er det lurt i min situasjon? Renten på boliglånet mitt er bare 1,45 prosent. Jeg har også lest at man kan ta ut 4 prosent fra fondet sitt uten å risikere at det går tomt.
Er en slik uttaksavtale et alternativ for meg, om jeg for eksempel velger å sette pengene mine i indeksfond? Hilsen, Anita. Ja, den gode gamle handlingsreglene på tampen der, Halger, kanskje skal begynne i den enden, eller? Ja, det kan vi i og for seg gjøre, men slik jeg tolker det spørsmålet fremover,
fordi det er jo en ganske stor problemstilling, eller en større problemstilling her, så forstår jeg det sånn at hun kanskje ønsker å bruke det meste av den kapitalen innen forholdsvis kort tid, altså at det skal være et nytt boligkjøp om 3-5 år, og da vil hun bruke...
Om ikke hele, så vil jeg tro store deler av de pengene til å kjøpe seg en ene bolig sammen med kjæresten sin eller samboeren sin. Så av den grunn så tenker jeg at det ikke er så relevant å trekke inn denne 4%-regelen som er en veldig langsiktig huskeregel, eller handlingsregel som du sier, som tilsier at du hvis du sparer langsiktig i en kombinasjon av obligasjoner og aksjer, så viser
i hvert fall tidligere studier i USA at du kan ta ut 4% av et slikt fond når du da typisk slutter å jobbe fordi du har spart om nok kapital og kan leve av å ta ut 4% innholdet
I en periode som da er satt opp til å være rundt 33 år, da vil et 4%-uttak være robust nok til å holde fondet flytende helt til du har tømt det på 33-årsperioden.
Dette er jo basert på litt gamle tal og så videre, og det er jo en helt annen diskusjon. Men sånn jeg tolker det, så er ikke dette så relevant nå rett og slett, for du kan ikke bruke den på et såpass kort tidsår som hvis den er snakket om, sånn tre til fem år. For hvis det er det som er siktemålet hennes, så vil jeg nok...
en forholdsvis lav risiko investeringsprofil. Altså hun kunne jo vært fristet, nå mottar hun vel rundt halvannen million fra sin samboer som kjøper seg inn, og da er jo hun, altså hun kunne jo gjort seg gjeldfri, sånn her i dag da, ved å betale ut sin del av boliglån, og ved hjelp av det som kommer fra samboer, pluss det som har allerede spart opp. Men hvis
Hvis du tenker et nytt boligkjøp om 3-4 år og du har gått ganske radikalt ned i inntekt, så er jeg ikke sikker på om jeg faktisk ville betalt ned boliglånet mitt. Jeg har heller hatt de pengene tilgjengelig selv til neste boligkjøp. Ja, det kan nok regnes hjem hvis du tenker at en...
Både kvitt og en rente på 1,45%, men jeg tror nok hvis du investerer disse pengene på en sjøl med lav risiko, så vil du kunne oppnå noe høyere avkastning enn 1,45%. Og det viktigste er egentlig at det er du som bestemmer verdi. Du er ikke i like stor grad avhengig av den nye kreditveddrengen fra banken når du skal kjøpe den nye boligen. Du må låne rett og slett et
mye mindre beløp, og det kan være en fordel, sånn som vi har vært inne på i denne podcasten tidligere. Det er liksom et eller annet med, hvis det endrer seg mye i din privatekonomi, så er det gitt at du får den samme kreditfordringen som du fikk når du tok opp det første lånet. Så derfor tror jeg jeg ville holdt de pengene for seg, og kanskje investert i, hvis det er tre til fem år, ikke alltid i et globalt indexfond, men kanskje
Du kan få en prosent på en sparekonto og velse det. Det er jo null risiko. Hvis du ønsker å øke den risikoen noe, så kan du for eksempel
Du bygger ditt eget kombinasjonsfond og har la oss si 50 eller 70 prosent på sparkonto, og så har de siste 30 eller 50 prosentene i et globalt indeksfond. Da har du en veldig rimelig forvaltning av pengene dine som forhåpentligvis vil gi deg noe høyere rente enn
1% til en, i hvert fall hvis det er opp mot 5 år du skal holde deg der, en forsvarlig risiko vil jeg si. Altså snakker man om 3 år så burde nok ikke ha med 30% på et inndeksfond. Snakker man om 5 år så tror jeg nok du kan driste deg til å ha 50% der og resten på for eksempel sparekonto, en god sparekonto, sjekk finansportalen.no.
Og så gradvis trekker penger over på lavrisiko, altså sparkonto, når det nærmer seg at du skal ta de ut for et boligkjøp. Så poenget er bare å ha de tilgjengelig. Jeg tror ikke i ditt tilfelle at det vil være lurt å betale ned lånet med de, i og med at du skal jo tross alt kjøpe et nytt bolig, og belåne å kjøpe en bolig som er mye mer utenfor.
om noen få år. Bra, takk skal du ha, Hallgeir, og takk til deg, Anita, for et fint spørsmål. Hvis du som hører på podkassen brenner i det med noen spørsmål om privatøkonomi, kan du sende det til oss til tips at dinepenger.no eller send oss en melding via Facebook eller Instagram, hvor vi heter Dinepenger begge stedene. Og så bør du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på.